曹鑫光

摘要：農(nóng)業(yè)保險政策是一個國家重要的經(jīng)濟金融政策之一，對于推動第一產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，維護農(nóng)村農(nóng)業(yè)穩(wěn)定，保證國家糧食安全具有重要作用。美國、法國、日本經(jīng)過多年發(fā)展，已經(jīng)形成了一套比較完善、符合自身國情的農(nóng)業(yè)保險模式，取得了比較顯著的成效。因此，比較分析美、法、日三國農(nóng)業(yè)保險政策，對制定我國農(nóng)業(yè)保險政策具有重要的意義。在比較分析這三個國家農(nóng)業(yè)保險政策的發(fā)展歷程和特點的基礎上，對我國制定農(nóng)業(yè)保險政策提出建議。

關鍵詞：農(nóng)業(yè)保險 美國 法國 日本

中圖分類號：F842文獻標識碼：A文章編號：1009-5349 （2019） 14-0057-02

農(nóng)業(yè)具有投入需求較大、周期較長、抗災能力較弱等特點，往往既要而對自然災害的風險，又要而對市場和技術的風險。這種經(jīng)營風險是農(nóng)業(yè)保險業(yè)產(chǎn)生的根本原因。農(nóng)業(yè)保險不僅分散了經(jīng)營風險，保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的根本利益，實現(xiàn)了國民收入再分配，也維護了農(nóng)業(yè)農(nóng)村的穩(wěn)定，推動了第一產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。在一些經(jīng)濟發(fā)達國家，如美國、法國、日本等，農(nóng)業(yè)保險起步較早，經(jīng)過多年探索實踐，逐漸形成了一套比較完善、符合自身國情的經(jīng)營模式，并都取得了比較顯著的成效。因此，對這三個國家的農(nóng)業(yè)保險政策進行分析比較，對制定我國農(nóng)業(yè)保險政策具有重要的借鑒意義。

一、發(fā)達國家農(nóng)業(yè)保險業(yè)的發(fā)展歷史及特點

1.美國

美國農(nóng)業(yè)保險起步較早，在1938年就通過了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》;該法的頒布，標志著農(nóng)業(yè)保險制度在美國的正式確立。在這之后，大致經(jīng)歷了三個發(fā)展階段：一是政府單獨經(jīng)營階段（1939-1980），由隸屬于聯(lián)邦政府農(nóng)業(yè)部的美國聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險公司開始經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。二是政府與私營公司共同經(jīng)營的“雙軌制”階段（19801996）。通過修正《聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險法案》，允許私營公司從事農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，使農(nóng)業(yè)保險進一步在全國范圍內(nèi)推行。三是政府監(jiān)督、私營公司經(jīng)營的“單軌制”階段（1996年至今），政府逐漸將職能由經(jīng)營轉(zhuǎn)變?yōu)橹贫ㄕ摺l(fā)放補貼、開展監(jiān)督，私營公司負責全部農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。

美國農(nóng)業(yè)保險有以下三個特點：從法律層而上看，美國政府非常重視法律的制定完善。從1938年頒布《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》之后，根據(jù)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展狀況不斷對該法案進行調(diào)整、修改、補充，逐步形成了完備的農(nóng)業(yè)保險法律體系。從經(jīng)濟層而上看，聯(lián)邦政府通過保費補貼、業(yè)務費用補貼、提供推廣和培訓費用、再保險支持、免稅等措施，給予農(nóng)業(yè)保險大力支持，這是美國農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大的重要原因。僅從2005年到2014年，美國政府提供的農(nóng)業(yè)保險補貼就從22億美元增加到62億美元。從管理體系上看，美國確立了由聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險公司、私營保險公司、投保人和農(nóng)業(yè)保險勘察核損人共同參與、相互協(xié)作、各司其職、高效運行的農(nóng)業(yè)保險管理體系。

2.法國

法國是歐盟中的農(nóng)業(yè)大國，較早自下而上地建立了農(nóng)業(yè)保險制度，經(jīng)過一百多年的發(fā)展，目前已經(jīng)比較完善。發(fā)展過程大致可分三個階段：一是基礎發(fā)展階段（1840-1940）。1840年，少數(shù)農(nóng)戶自發(fā)成立了法國歷史上第一個農(nóng)業(yè)互助保險社，經(jīng)過政府肯定和推廣，在各地迅速發(fā)展，形成了農(nóng)業(yè)保險的雛形。二是走向現(xiàn)代化階段（1940-1990）。法國政府逐漸加大了扶持力度，鼓勵公司集團化發(fā)展;特別是農(nóng)業(yè)互助保險集團公司的出現(xiàn)，意味著法國農(nóng)業(yè)保險模式已基本完善。三是對外開放階段（1990年至今）。在這一階段，法國開始發(fā)展國際保險業(yè)務，安盟公司在法國成立并不斷壯大，尤其是2011年后發(fā)展更加迅速。

法國農(nóng)業(yè)保險有以下三個特點：從法律層而上看，法國農(nóng)業(yè)保險屬于非盈利性的政策性保險。1900年頒布的《農(nóng)業(yè)互助保險法》，十分明確地闡述了法國農(nóng)業(yè)保險的法律地位和適用范圍。從經(jīng)濟層而上看，實行低費率、高補貼的農(nóng)業(yè)保險政策，免除一切相關賦稅，農(nóng)民只需要繳納保費總額的20% - 50%，其余部分由政府承擔。同時，政府還為國營保險公司提供業(yè)務費用補貼。從管理體系上看，法國建立了“金字塔”式的組織體系。由中央保險公司、22家省級或地區(qū)的保險機構和9000多家農(nóng)業(yè)保險社按照職能定位分級負責農(nóng)業(yè)保險工作。

3.日本

日本是亞洲較早發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的國家，積累了一些成功經(jīng)驗，發(fā)展歷程大致分為三個階段：一是18世紀幕府時期的公共救濟階段，主要是效仿我國明朝的制度，對百姓進行公共救濟，在幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和救荒濟貧方而起到了一定的作用，同時也為農(nóng)業(yè)保險的形成奠定了思想基礎。二是20世紀的立法改革階段，為農(nóng)業(yè)保險的建立和完善提供了制度保障，這也是農(nóng)業(yè)保險制度在日本成功實施的基礎條件。三是政府主導的“共濟保險再保險”體系形成階段?！岸?zhàn)”后，日本進行了農(nóng)業(yè)土地改革，經(jīng)過六十多年的發(fā)展，最終形成了政府主導的“共濟保險再保險”體系。

日本農(nóng)業(yè)保險具有以下三個特點：從法律層而上看，立法先行是日本農(nóng)業(yè)保險成功的重要前提。1929年頒布的《畜牧管理法》是日本農(nóng)業(yè)保險的開端，之后政府又出臺了一系列相關法律，為農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展奠定了基礎。從經(jīng)濟層而上看，日本政府通過保費補貼、業(yè)務費用補貼、建立保費獎勵機制等措施，對投保人、經(jīng)營者和再保險組織提供大量的補貼。從管理體系上看，實行三級保險體系，即民間互助性農(nóng)業(yè)保險組織從事農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)業(yè)保險組織聯(lián)合會為成員組織提供再保險，政府提供二級再保險。

二、對我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的啟示

雖然以上三個國家的農(nóng)業(yè)保險政策各有特點，但也存在著共通之處，結合我國實際，可以得到以下啟示：

1.完備的法律制度體系是農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展的前提

從上述幾個國家的成功經(jīng)驗中可以看出，完備的法律體系對一個國家的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展具有重要的基礎性作用。在我國，盡管自2013年3月起，《農(nóng)業(yè)保險條例》已經(jīng)正式施行，2016年2月國務院又對其進行了修訂，但仍然存在法律位階較低、操作細則比較籠統(tǒng)、責任認定依據(jù)欠缺、監(jiān)管規(guī)定過于簡單、剛性約束力度不強等問題。這些問題都阻礙了我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，因此需要盡快修改完善，進而提供更強有力的法律依據(jù)和政策保障。

2.政府強有力的支持是農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展的關鍵

美國、法國、日本政府在農(nóng)業(yè)保險方而都發(fā)揮了重要的功能作用，這也是發(fā)達國家農(nóng)業(yè)保險成功的關鍵因素。因此，我國各級政府應大力加強對農(nóng)業(yè)保險的支持力度，這既包括政策層而的支持，例如制定產(chǎn)業(yè)政策和規(guī)劃等，也包括財政層而的支持，例如保費補貼、再保險支持、免稅等。此外，還要加強政府各部門之間的協(xié)作與配合。銀保監(jiān)會要發(fā)揮牽頭抓總作用，積極協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)、財政、發(fā)改、金融等各個部門，定期研究我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中的重點難點問題，進一步增強整體合力。

3.適合的經(jīng)營模式是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的根本

從各國成功經(jīng)驗中可以看出，經(jīng)營模式的正確與否直接關系到一個國家農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展速度和質(zhì)量。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險必須充分結合本國經(jīng)濟社會發(fā)展實際，選擇符合本國國情的發(fā)展模式。我國作為最大的發(fā)展中國家，具有自己的國情，在模式選擇上一定切忌盲目跟風。只有找到符合我國國情的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式，才能更好地預防農(nóng)業(yè)風險，穩(wěn)定農(nóng)民收入，最終解決“三農(nóng)”問題。