盧垚霖

摘? ?要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展及普及，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪谐Ｒ姷慕鹑诶碡敽徒鹑谕顿Y的重要組成部分。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)給傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來了巨大的影響，但是互聯(lián)網(wǎng)金融自身也存在著各種各樣的問題，比如，安全防范問題就是一個非常典型的問題，文章主要就互聯(lián)網(wǎng)金融的安全防范問題進行分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;安全防范;金融理財;金融投資。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速普及加快了金融行業(yè)的變革，其中，互聯(lián)網(wǎng)金融就是目前一個非常典型的案例。自20世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)開始進入金融市場以來，給人們的生活帶來了巨大的影響，特別是便捷的支付功能，讓人們實現(xiàn)了不帶現(xiàn)金出門就可以隨意購物消費的夢想。但是隨之而來的支付安全問題也日益暴露出來，政府部門如何進行指導(dǎo)和干預(yù)已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展路上的重要安全保障措施。本文就目前互聯(lián)網(wǎng)金融方面存在的安全防范問題進行簡單的分析和總結(jié)。

1? ? 互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概念

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融即ITFIN，從字面意思來講就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用，也是它們二者的有機結(jié)合，在大數(shù)據(jù)技術(shù)和云計算功能的支持下借助互聯(lián)網(wǎng)平臺來實現(xiàn)金融行業(yè)功能的服務(wù)體系。對于普通民眾來講，主要用到的是手機銀行、網(wǎng)上銀行以及其他各種支付平臺，這些都是互聯(lián)網(wǎng)金融的組成部分。目前的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)構(gòu)成主要來自傳統(tǒng)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，電商化創(chuàng)新，各金融機械開發(fā)的APP，非金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供金融服務(wù)的電商企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、網(wǎng)絡(luò)投資平臺、手機理財APP，第三方支付平臺等組成部分。

2? ? 互聯(lián)網(wǎng)金融的安全防范問題

2.1? 政府監(jiān)管方面的問題

目前關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融方面的監(jiān)管問題比較突出，主要體現(xiàn)在政府監(jiān)管部門過多，不能達到有效的聯(lián)動監(jiān)管。余額寶就是一個非常突出的案例，其涉及的監(jiān)管部門達到3個之多，中國人民銀行是其第三方支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管部門，而證監(jiān)會、銀監(jiān)會則是其天弘基金的監(jiān)管單位。像這樣的一項產(chǎn)品多個監(jiān)管部門不僅增加了企業(yè)的運營成本，從不同監(jiān)管部門的職責(zé)來看，很容易產(chǎn)生巨大的漏洞和死角，給互聯(lián)網(wǎng)金融的安全帶來了一定的風(fēng)險。

另外，各個監(jiān)管部門的配套制度也跟不上時代的發(fā)展，盡管也出臺了相關(guān)的指導(dǎo)性原則，卻難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展。特別是網(wǎng)絡(luò)貸款方面，是一個非常突出的案例，借貸利率的調(diào)整以及借貸人的償還能力都是安全方面的隱患。

2.2? 技術(shù)方面的安全問題

盡管快捷、高效已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，但是互聯(lián)網(wǎng)畢竟存在著眾多漏洞，這些技術(shù)方面的漏洞給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了嚴(yán)峻的考驗和風(fēng)險，比如，系統(tǒng)軟件的漏洞以及各種網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的故障都存在著不可預(yù)測的情況，這種技術(shù)設(shè)計方面的缺陷會讓互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生無法估量的損失。

2.3? 信息安全方面的問題

數(shù)字信息技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融得以存在的基礎(chǔ)，但是信息的安全風(fēng)險自產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)以來都是無法根除的。一些實力較弱的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)往往會因為資金不足而導(dǎo)致安全風(fēng)險增大，特別是近年來的公共虛擬化云平臺，由于防火墻技術(shù)得不到實時升級，難于抵御來自互聯(lián)網(wǎng)上病毒和黑客的攻擊，會給用戶信息的安全帶來巨大的風(fēng)險。近些年在網(wǎng)上兜售用戶的信息就是一個很好的例子。

3? ? 互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題的防范策略

3.1? 推進互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門的制度體系建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展態(tài)勢已經(jīng)超出了相關(guān)政府部門的監(jiān)管體系，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管部門，要切實履行好自己的職責(zé)，保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有法可依，另外還要對涉及多個監(jiān)管部門的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行聯(lián)合執(zhí)法，提升執(zhí)法效率，明確各個監(jiān)管部門的職責(zé)。

3.2? 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)性的創(chuàng)新研發(fā)充分

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，特別是金融防控方面，要大力投入資金來提升風(fēng)險控制的軟硬件設(shè)備，增強互聯(lián)網(wǎng)體系的安全保障系數(shù)。比如相關(guān)操作系統(tǒng)穩(wěn)定性的提升、增加多重安全保障措施，保障用戶網(wǎng)絡(luò)交易的安全性不受侵犯。

3.3? 健全用戶信息的保障體系

用戶信息的安全是互聯(lián)網(wǎng)信息安全的重要組成部分，用戶信息的保護法也應(yīng)當(dāng)提到立法的日程上，切實做好互聯(lián)網(wǎng)金融交易中雙方個人信息的安全保障，制定相關(guān)的管理制度和流程，讓互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范起來。從技術(shù)層面來講，要確保數(shù)字簽名、數(shù)字證書技術(shù)的真實性，確保用戶的身份信息不受侵犯。除此以外，還要大力提升數(shù)據(jù)的加密技術(shù)，增強信息在傳輸過程中的安全系數(shù)，防止信息被竊取，即使被竊取，也要保證竊取者無法解密，從而無法獲得用戶的敏感信息。

4? ? 結(jié)語

安全問題不容忽視，也是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的一個長久話題，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日益繁榮昌盛，這個安全也會一直成為人們重點關(guān)注的問題，希望通過加強政府部門的聯(lián)合監(jiān)管、制定相關(guān)的政策措施、提高互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的研發(fā)創(chuàng)新、完善用戶的個人信息保障體系，最終實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康向上發(fā)展。

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