谷沁恩 張浩正

[摘 要]我國的經(jīng)濟(jì)在不斷地發(fā)展，城鄉(xiāng)差距也在不斷擴(kuò)大。以云南省為例，文章先闡述其城鎮(zhèn)與鄉(xiāng)村差距;再對(duì)小額信貸發(fā)展情況進(jìn)行陳述;再利用2002—2014年的云南省小額信貸及農(nóng)村居民家庭人均可支配收入的年度數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析。由格蘭杰因果檢驗(yàn)得出云南農(nóng)村小額信貸是影響農(nóng)民家庭人均可支配收入變化的原因。由脈沖響應(yīng)結(jié)果得出農(nóng)村小額信貸投入對(duì)農(nóng)民家庭人均可支配收入存在長期促進(jìn)作用。建模結(jié)果表明：農(nóng)村小額信貸的發(fā)展對(duì)農(nóng)民收入的增加存在長期促進(jìn)作用。最后得出結(jié)論，農(nóng)村小額信貸的發(fā)展有助于農(nóng)民收入的增加。并根據(jù)研究結(jié)論，為今后政府進(jìn)一步推進(jìn)“三農(nóng)”工作、進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)民增收提供淺顯的建議。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)民收入;農(nóng)村小額信貸;VAR模型

[中圖分類號(hào)]F832.43

1 引 言

由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展本身存在的差異性，我國城鎮(zhèn)居民生活質(zhì)量穩(wěn)步提高的同時(shí)，農(nóng)民生活質(zhì)量提高速度卻很緩慢。2012年，我國內(nèi)地城市居民收入是鄉(xiāng)村居民收入的3.1倍。農(nóng)業(yè)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展為我國社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的重要基石。數(shù)據(jù)顯示，云南省農(nóng)民人均可支配收入與全國農(nóng)民人均可支配收入之間差距甚大。減小貧富差距依舊是政府必須著力推進(jìn)的一項(xiàng)工作?？v觀2002年以來云南省城鄉(xiāng)居民人均家庭可支配收入，得知其城鄉(xiāng)差距在不斷加大。從這個(gè)角度來講，促進(jìn)農(nóng)民增收仍是云南省在未來必須著力推進(jìn)的一項(xiàng)工作。文章具有現(xiàn)實(shí)意義如下。

1.1 幫助農(nóng)民脫離貧窮，促進(jìn)農(nóng)戶家庭收入增加

研究云南省小額信貸與對(duì)云南農(nóng)民收入的影響，能夠及時(shí)全面了解云南省農(nóng)戶對(duì)于本省信貸需求的滿足程度。與此同時(shí)，小額信貸發(fā)放使得農(nóng)戶的收益情況也得到進(jìn)一步了解。通過研究兩者關(guān)系，針對(duì)性制定小額信貸相關(guān)政策，有利于提高云南省農(nóng)戶家庭人均收入水平，幫助云南農(nóng)戶擺脫貧困。

1.2 明確農(nóng)信社市場(chǎng)定位，提高工作效率

由于小額信貸的特殊性，在最大限度地拉近農(nóng)信社與農(nóng)戶距離方面優(yōu)勢(shì)明顯，針對(duì)農(nóng)戶發(fā)放的小額信貸必將成為直接推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的直接動(dòng)力。研究小額信貸實(shí)際發(fā)放情況及反饋情況有助于農(nóng)信社開展相關(guān)金融產(chǎn)品個(gè)性化設(shè)計(jì)工作，同時(shí)也可幫助其通過改進(jìn)服務(wù)方式進(jìn)而提高其工作效率。

2 實(shí)證分析

2.1 計(jì)量模型設(shè)定

模型共涉及兩個(gè)變量，分別是農(nóng)村居民家庭人均可支配收入（Y）和云南省農(nóng)村信用社小額信貸額（X）。構(gòu)建如下模型：

log（Y）=α+βlog（X）+ε

式中，Y為云南省農(nóng)村居民家庭人均可支配收入，X為云南省農(nóng)信社平均每戶小額信貸額，ɑ、β為未知參數(shù)，ε為系統(tǒng)誤差。該模型主要用來分析云南省農(nóng)信社平均每戶小額信貸額對(duì)云南省農(nóng)村居民家庭人均可支配收入之間的變動(dòng)關(guān)系，觀察期為2002—2014年。

2.2 實(shí)證分析

2.2.1 平穩(wěn)性檢驗(yàn)

2.2.2 滯后階數(shù)確定

不同的滯后期會(huì)導(dǎo)致不同的VAR模型估計(jì)結(jié)果，所以滯后期的選擇對(duì)VAR模型構(gòu)建至關(guān)重要。選擇AIC值和SC值最小時(shí)的滯后階數(shù)，由表2，變量的滯后階數(shù)確定為3階。

2.2.3 Johansen協(xié)整檢驗(yàn)

根據(jù)ADF檢驗(yàn)，變量lnX、lnY都是二階單整非平穩(wěn)數(shù)據(jù)，需進(jìn)行Johansen 協(xié)整檢驗(yàn)。

3 結(jié)論及建議

3.1 增強(qiáng)農(nóng)村小額信貸供給的多樣性

供給側(cè)結(jié)構(gòu)單一是目前云南省小額信貸占涉農(nóng)貸款比例越來越低的主要原因之一。數(shù)據(jù)顯示，云南省涉農(nóng)貸款比重僅占貸款總額10%，而小額信貸占涉農(nóng)貸款比例更是微乎其微，由此表明小額信貸依然有較大發(fā)展空間。針對(duì)此，應(yīng)拓寬小額信貸獲取渠道，增加小額信貸發(fā)放機(jī)構(gòu)，增加小額信貸的規(guī)模和比重離不開其供給側(cè)的多樣性。

3.2 擴(kuò)展小額信貸融資渠道

由上述分析可得，云南省農(nóng)村目前小額信貸所占涉農(nóng)貸款比例越來越低，這可能是信用社用于小額信貸投放的資金數(shù)目較小。云南小額信貸投入難以滿足需求，一方面因?yàn)樵颇闲☆~信貸投放資金較少，另一方面因?yàn)橘Y金覆蓋面不廣，除此之外在資金來源方面也存在面上太小的問題。拓寬融資渠道能有效增加民間融資資本規(guī)模。

3.3 完善小額信貸的內(nèi)部管理

在實(shí)地調(diào)研中了解到云南省農(nóng)村信用合作社在內(nèi)部管理機(jī)制上存在一些問題。良好內(nèi)部管理機(jī)制的運(yùn)行是一個(gè)組織維持其高效性的必要條件。銀行針對(duì)小額信貸的工作量巨大，除此之外，工作艱苦也是云南省小額信貸工作的一大特點(diǎn)，云南省小額信貸更是分布甚廣。對(duì)于信貸工作人員來說，良好的業(yè)務(wù)能力、強(qiáng)烈的責(zé)任感是保障云南小額信貸良好發(fā)展的必備條件。

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