呂笑顏 石丹

第三方大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)平臺(tái)正“風(fēng)聲鶴唳，草木皆兵”。

9月16日晚，一篇名為《同盾科技爬蟲部門解散，無意間掀起行業(yè)整治風(fēng)暴》的文章在業(yè)內(nèi)瘋轉(zhuǎn)，文章直指知名大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)——同盾科技有限公司（下稱“同盾科技”）舉報(bào)杭州魔蝎數(shù)據(jù)科技有限公司（下稱“魔蝎科技”）與上海新顏人工智能科技有限公司（下稱“新顏科技”），引發(fā)了這次大數(shù)據(jù)行業(yè)風(fēng)波。

就在9月初，魔蝎科技、新顏科技兩家大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)商相關(guān)人員被警方帶走，隨后第三方數(shù)據(jù)服務(wù)公司聚信立、杭州有盾網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱“有盾”）、北京天機(jī)數(shù)測(cè)數(shù)據(jù)科技有限公司（下稱“天機(jī)數(shù)據(jù)”）等紛紛暫停爬蟲服務(wù)。

9月11日，大數(shù)據(jù)服務(wù)商上海誠(chéng)數(shù)信息科技有限公司（聚信立）被爆為積極迎合國(guó)家監(jiān)管，暫停對(duì)外提供用戶授權(quán)的運(yùn)營(yíng)商爬蟲業(yè)務(wù)。

緊接著，公信寶的運(yùn)營(yíng)主體——杭州存信數(shù)據(jù)科技有限公司辦公地被警方貼上封條。大概率是因?yàn)椤芭老x業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)”。

9月12日，業(yè)界再爆天翼征信有限公司（下稱“天翼征信”）的多位高管及員工被警方帶走。

有知情業(yè)內(nèi)人士向記者透露：“公安部門正開展數(shù)據(jù)安全的專項(xiàng)整頓，而這一切的根源則是7.14高炮、現(xiàn)金貸平臺(tái)的催收案件調(diào)查?！?/p>

那么，第三方數(shù)據(jù)公司在其中扮演了什么角色？爬蟲業(yè)務(wù)是如何“助力”催收亂象的？

目前，第三方數(shù)據(jù)服務(wù)公司紛紛暫停爬蟲業(yè)務(wù)謹(jǐn)慎“觀望”。什么才是第三方風(fēng)控平臺(tái)該有的健康的商業(yè)模式、未來行業(yè)如何良性發(fā)展等，仍有待監(jiān)管與平臺(tái)不斷“磨合”。

“風(fēng)控獨(dú)角獸”深陷囹圄？

上述名為《同盾科技爬蟲部門解散，無意間掀起行業(yè)整治風(fēng)暴》的文章引述“同盾內(nèi)部知情人士”的話，爆出“同盾科技爬蟲部門集體待崗、同盾科技實(shí)控人兼CEO蔣韜出國(guó)避風(fēng)頭”等重磅內(nèi)幕。

文章發(fā)布次日，蔣韜在公眾微信號(hào)“智能風(fēng)控聯(lián)盟”上發(fā)布了《心存敬畏向善而行》一文進(jìn)行回應(yīng)。

對(duì)于文章所述之事，同盾科技相關(guān)負(fù)責(zé)人9月19日在接受《商學(xué)院》記者采訪時(shí)表示：“該報(bào)道中涉及同盾的多處失實(shí)，原發(fā)文章作者已經(jīng)自行刪除，同盾創(chuàng)始人蔣韜也已經(jīng)發(fā)布公開信表示‘心存敬畏，向善而行，蔣韜先生一直在國(guó)內(nèi)照常處理公司事務(wù)，一切業(yè)務(wù)正常開展。9月18日蔣韜在杭州接待富民銀行到訪，所謂‘跑路，出國(guó)避風(fēng)頭已經(jīng)不攻自破?！?/p>

該負(fù)責(zé)人還表示，“作為已經(jīng)成為智能分析領(lǐng)域獨(dú)角獸的同盾科技，在市場(chǎng)上產(chǎn)品和技術(shù)早已經(jīng)有口皆碑，完全沒有必要犧牲自己的羽毛做舉報(bào)之事。一直以來同盾以領(lǐng)先、可靠的產(chǎn)品立足于市場(chǎng)，服務(wù)于客戶，堅(jiān)持良性競(jìng)爭(zhēng)，任何時(shí)候均未考慮以不正當(dāng)手段與友商競(jìng)爭(zhēng)?！?/p>

不過，據(jù)某頭部風(fēng)控平臺(tái)高層分析，“相比而言，同盾科技的業(yè)務(wù)風(fēng)格比較激進(jìn)?！?/p>

據(jù)企查查顯示，同盾科技成立于2012年10月10日，為國(guó)內(nèi)第三方大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)提供商。其中，蔣韜為法定代表人、創(chuàng)始人及高管。資料顯示，蔣韜在取得復(fù)旦大學(xué)計(jì)算機(jī)軟件和理論碩士學(xué)位后加入IBM全球化研究院，2009年加入阿里巴巴擔(dān)任安全部技術(shù)總監(jiān)，隨后創(chuàng)立同盾科技。據(jù)官網(wǎng)顯示，同盾科技入選了全球知名創(chuàng)投研究機(jī)構(gòu)CB insights 2018年5月發(fā)布的全球Fintech“獨(dú)角獸”榜單。

據(jù)悉，同盾科技子公司杭州信川科技有限公司（下稱“信川科技”）旗下有數(shù)聚魔盒品牌。據(jù)公開報(bào)道，數(shù)聚魔盒是基于云平臺(tái)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，通過數(shù)據(jù)采集能力和數(shù)據(jù)挖掘能力，對(duì)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，幫助企業(yè)客戶深度剖析其用戶的誠(chéng)信畫像。該報(bào)道還指出，憑借團(tuán)隊(duì)多年積累的爬蟲技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，魔方產(chǎn)品的基礎(chǔ)平臺(tái)能夠支持每天千萬級(jí)的調(diào)用量，和上千個(gè)數(shù)據(jù)源的服務(wù)能力。

關(guān)于爬蟲業(yè)務(wù)，以及爬蟲部門已解散、該部門員工集體待崗等情況，相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示：“信川科技自2018年開始已逐步調(diào)整業(yè)務(wù)，截至目前已全部停止相關(guān)服務(wù)。調(diào)整過程中相關(guān)員工均已正常調(diào)整至其他崗位，目前均正常工作。”

停業(yè)觀望，爬蟲助“現(xiàn)金貸”催收

對(duì)于此次行業(yè)風(fēng)波，上述業(yè)內(nèi)人士向記者透露：“公安部門正開展數(shù)據(jù)安全的專項(xiàng)整頓，而這一切的根源則是7.14高炮、現(xiàn)金貸平臺(tái)的催收案件調(diào)查，這些案件的調(diào)查引起了他們對(duì)數(shù)據(jù)信息的注意?！鄙鲜鲱^部風(fēng)控平臺(tái)高層透露：“此次事件主要是爬蟲服務(wù)涉及的數(shù)據(jù)方面。其實(shí)在被查的幾家公司里，只有魔蝎科技的數(shù)據(jù)幾乎全是依靠爬蟲技術(shù)，其他兩家其實(shí)本身是有自己的數(shù)據(jù)的?！?/p>

據(jù)此，事發(fā)次日，魔蝎科技官網(wǎng)已無法打開。據(jù)多家合作機(jī)構(gòu)反饋，他們與魔蝎科技的服務(wù)突然被終止，魔蝎科技提供的賬號(hào)也已無法登錄。

據(jù)企查查信息顯示，杭州魔蝎數(shù)據(jù)科技有限公司成立于2016年1月，法定代表人為周江翔，注冊(cè)資本1000萬元人民幣。其主要業(yè)務(wù)是提供精準(zhǔn)營(yíng)銷模型、反欺詐、多維度用戶畫像、授信評(píng)分、貸后預(yù)警、催收智能運(yùn)籌等全面風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。此前，曾先后獲得MFund魔量資本、邦盛科技投資。

關(guān)于魔蝎科技被調(diào)查的原因，據(jù)多位業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)，或與數(shù)據(jù)抓取業(yè)務(wù)涉嫌侵犯隱私、助力暴力催收有關(guān)。

據(jù)官網(wǎng)顯示，截至目前，魔蝎科技已為國(guó)內(nèi)多家銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等超過2000家企業(yè)提供了相關(guān)金融風(fēng)控產(chǎn)品和服務(wù)，累計(jì)服務(wù)用戶數(shù)更是超過了1億。

事實(shí)上，在2017年11月8日，文章《爬蟲兇猛：爬支付寶、爬微信、竊取現(xiàn)金貸放貸數(shù)據(jù)》就對(duì)大數(shù)據(jù)行業(yè)的“同業(yè)爬蟲”產(chǎn)品直接將其他現(xiàn)金貸平臺(tái)的放款額和風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)爬取出來做風(fēng)控，顯露出了擔(dān)憂。文章甚至特別點(diǎn)名稱魔蝎科技開發(fā)的“同業(yè)爬蟲”產(chǎn)品是“竊取別人家的勞動(dòng)成果，太野蠻”。

除了涉嫌利用技術(shù)手段侵犯用戶隱私、買賣公民個(gè)人信息外；魔蝎科技還涉嫌自營(yíng)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，其對(duì)外投資了杭州信邦科技有限公司，后者曾發(fā)布現(xiàn)金貸產(chǎn)品信邦貸和現(xiàn)金分期云平臺(tái)。

針對(duì)被調(diào)查原因、為現(xiàn)金貸公司提供風(fēng)控服務(wù)時(shí)抓取的主要信息、運(yùn)營(yíng)狀況及轉(zhuǎn)型規(guī)劃問題，記者試圖聯(lián)系魔蝎科技方面，不過，多個(gè)電話并未有人接聽，記者向?qū)Ψ桨l(fā)去采訪函，截至發(fā)稿，并未獲得回復(fù)。

在魔蝎科技遭調(diào)查傳聞不到一周，同業(yè)公司聚信立也被傳遭警方上門調(diào)查。

據(jù)企查查顯示，聚信立隸屬于上海誠(chéng)數(shù)信息科技有限公司，據(jù)官網(wǎng)顯示，該公司成立于2013年7月，是專注大數(shù)據(jù)智能解決方案的服務(wù)商，主要為銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金額公司、貸款機(jī)構(gòu)等提供智能風(fēng)控、風(fēng)險(xiǎn)分析、信用分析、多頭借貸、風(fēng)控建模等一站式風(fēng)控技術(shù)解決方案。

據(jù)悉，近日聚信立曾向商戶下發(fā)通知稱，為積極響應(yīng)國(guó)家日益收緊的監(jiān)管政策，保證所有商戶業(yè)務(wù)運(yùn)作的合法合規(guī)，聚信立將對(duì)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)板塊作出如下調(diào)整：2019年9月6日23時(shí)起，聚信立將暫停對(duì)外提供用戶授權(quán)的運(yùn)營(yíng)商爬蟲服務(wù)。

針對(duì)暫停爬蟲服務(wù)的原因、為現(xiàn)金貸平臺(tái)提供大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)時(shí)抓取的信息、此次風(fēng)波的影響等問題，記者聯(lián)系聚信立方面，不過，截至發(fā)稿，并未得到明確回復(fù)。

爬蟲服務(wù)到底犯了什么錯(cuò)？

據(jù)百度百科顯示，所謂“爬蟲”其實(shí)是一個(gè)自動(dòng)提取網(wǎng)頁(yè)的程序，其按照一定的規(guī)則，自動(dòng)抓取互聯(lián)網(wǎng)信息并存儲(chǔ)到自身數(shù)據(jù)庫(kù)的程序或者腳本。在用戶授權(quán)后，風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)提供商可通過后臺(tái)“爬蟲”搜集信息，將通話信息、消費(fèi)數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)信息整合標(biāo)準(zhǔn)化，最終形成對(duì)借款人的綜合評(píng)估，供金融機(jī)構(gòu)做相應(yīng)的后續(xù)決策。

在金融風(fēng)控行業(yè)，爬蟲業(yè)務(wù)曾被廣泛使用。它可以幫助風(fēng)控機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息整合、勾勒人群畫像，起到防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。不過，有些機(jī)構(gòu)卻借此竊取用戶手機(jī)號(hào)等個(gè)人信息，并服務(wù)于高利貸、暴力催收等違法行為，使得爬蟲技術(shù)面臨“是否經(jīng)過用戶授權(quán)、是否存在過度爬取信息、爬取到的信息用途不明”等諸多爭(zhēng)議。

據(jù)上述頭部風(fēng)控平臺(tái)高層表示：“其實(shí)，爬蟲服務(wù)本身如果在客戶充分授權(quán)的前提下是可以用的，但是因?yàn)橄褚恍┑谌綌?shù)據(jù)平臺(tái)使用爬蟲時(shí)，他們的數(shù)據(jù)來源往往說不清。更加嚴(yán)重的是，這些由爬蟲獲取的數(shù)據(jù)，會(huì)被一些比較下沉的金融平臺(tái)拿去做一些涉及暴力催收的事情?！?/p>

而此次聚信立等停業(yè)或被查的大數(shù)據(jù)公司，客戶主要為消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)和現(xiàn)金貸企業(yè)。

作為現(xiàn)金貸風(fēng)控的關(guān)鍵一環(huán)，第三方大數(shù)據(jù)公司在近幾年可謂風(fēng)生水起。但由于數(shù)據(jù)的授權(quán)、來源、用途十分不透明，導(dǎo)致的隱私侵權(quán)、數(shù)據(jù)濫用等問題越來越嚴(yán)重。

據(jù)上述頭部風(fēng)控平臺(tái)高層透露，爬蟲技術(shù)一般所采集的信息包括：公開的第三方數(shù)據(jù)；抓取用戶主動(dòng)授權(quán)的個(gè)人基本信息、聯(lián)系人信息、銀行卡信息等數(shù)據(jù)；授權(quán)抓取數(shù)據(jù)，如設(shè)備號(hào)、IP地址、運(yùn)營(yíng)商/電商等用戶授權(quán)后合規(guī)采集數(shù)據(jù)；經(jīng)授權(quán)的平臺(tái)數(shù)據(jù)，如用戶在平臺(tái)的歷史借款、還款情況等用戶已在注冊(cè)協(xié)議或隱私協(xié)議中授權(quán)業(yè)務(wù)方進(jìn)行分析的數(shù)據(jù)。

在他看來，目前爬蟲數(shù)據(jù)不合法的行為表現(xiàn)在數(shù)據(jù)來源和數(shù)據(jù)用途方面，“數(shù)據(jù)來源不合法，就是在沒有收到客戶的授權(quán)的情況下去爬取這些數(shù)據(jù)；數(shù)據(jù)用途方面，就是爬取的數(shù)據(jù)最后通過什么渠道使用的，比如借助地理位置或聯(lián)系人的信息進(jìn)行催收。不斷出現(xiàn)的暴力催收血案，也最終指向了這些爬取數(shù)據(jù)的公司?！?/p>

在監(jiān)管態(tài)勢(shì)逐漸趨緊的背景下，第三方大數(shù)據(jù)公司紛紛作出反應(yīng)：目前，同盾科技、魔蝎科技、天機(jī)數(shù)據(jù)、有盾、聚信立、深圳白騎士大數(shù)據(jù)有限公司（下稱“白騎士”）等多家公司都已經(jīng)主動(dòng)或被動(dòng)地停止了相關(guān)“爬蟲”業(yè)務(wù)。

據(jù)上述知情業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管或有意從源頭整頓數(shù)據(jù)行業(yè)，90%的服務(wù)商都將暫停爬蟲業(yè)務(wù)，即便能活下來也必須要轉(zhuǎn)型，基本只能服務(wù)于銀行和持牌玩家了。

第三方風(fēng)控平臺(tái)數(shù)據(jù)之困

按照上述邏輯，隨著監(jiān)管信號(hào)的不斷釋放，野蠻生長(zhǎng)的大數(shù)據(jù)收集時(shí)代進(jìn)入冷靜期。那么，受到影響不只是獨(dú)立的第三方數(shù)據(jù)公司，所有自身不產(chǎn)生數(shù)據(jù)而又高度倚賴數(shù)據(jù)的商業(yè)模式可能都將面臨艱難的處境。例如，金融科技公司、人工智能公司等等。

模型沒有了數(shù)據(jù)的持續(xù)“喂養(yǎng)”，又將如何迭代實(shí)現(xiàn)不斷優(yōu)化呢？

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，在缺少了上游數(shù)據(jù)服務(wù)商以及其所提供的數(shù)據(jù)服務(wù)之后，那些缺乏風(fēng)控能力的中小現(xiàn)金貸平臺(tái)、網(wǎng)貸平臺(tái)們勢(shì)必受到影響。

實(shí)際上，細(xì)查此次數(shù)據(jù)公司的合作伙伴名單，可以看到的是，目前他們的合作對(duì)象不僅包括現(xiàn)金貸、P2P平臺(tái)，消費(fèi)金融公司甚至全國(guó)性銀行都已經(jīng)在其名單之列。

那么，如何整肅現(xiàn)金貸爬蟲技術(shù)涉嫌侵犯隱私的產(chǎn)業(yè)鏈？

在上述頭部風(fēng)控平臺(tái)高層看來，應(yīng)當(dāng)盡快制定完善針對(duì)網(wǎng)絡(luò)爬蟲的數(shù)據(jù)安全法律法規(guī)，將網(wǎng)絡(luò)爬蟲引向合法軌道。若是違法進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)爬蟲，就要重拳出擊，加大懲罰力度和偵查力度，涉及刑事犯罪的要重點(diǎn)處理。

在上述業(yè)內(nèi)人士看來，未來監(jiān)管環(huán)境會(huì)越來越嚴(yán)格，他說：“未來監(jiān)管對(duì)于灰色地帶的法律執(zhí)行會(huì)更加嚴(yán)格，如必須獲得用戶的授權(quán)；授權(quán)必須是一次性的，不許插次和間歇等。其實(shí)，原本這塊的法律就存在，只是執(zhí)行單位沒有較真，現(xiàn)在確實(shí)是認(rèn)真執(zhí)行了。下一步有可能出現(xiàn)類似于互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，或者一些‘國(guó)家隊(duì)，由國(guó)家牽頭，把大的實(shí)力比較強(qiáng)的頭部企業(yè)拉出來，組成風(fēng)控聯(lián)盟，這符合中國(guó)的國(guó)情?！?/p>

不過，他認(rèn)為這個(gè)過程是有阻力的，“按照現(xiàn)在的情況來看，最大的阻力是由誰來牽頭、未來行業(yè)自律如何規(guī)范，這其中需要不斷地博弈，如什么樣的數(shù)據(jù)能用、授權(quán)到什么樣的程度，這個(gè)平衡是很難的?！?/p>

據(jù)悉，近幾年大數(shù)據(jù)風(fēng)控市場(chǎng)主要有三類玩家：一是傳統(tǒng)征信公司，如人行征信、鵬元征信、前海征信，為“國(guó)家隊(duì)”；二是同盾科技、百融金服（全稱“百融金融信息服務(wù)有限公司”，現(xiàn)已更名為“百融云創(chuàng)科技股份有限公司”）等新興垂直類大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司，主要采集、整合各類基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行大數(shù)據(jù)風(fēng)控，為銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等提供風(fēng)控模型和數(shù)據(jù)，并且逐漸積累了一些網(wǎng)貸數(shù)據(jù)積累；三是螞蟻金服、騰訊金融科技以及度小滿金融這類互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司，主要基于自身生態(tài)鏈的電商、社交、搜索數(shù)據(jù)，形成風(fēng)控產(chǎn)品和數(shù)據(jù)輸出能力。

當(dāng)前，P2P行業(yè)持續(xù)出清的過程中，各家企業(yè)都在尋求轉(zhuǎn)型，隨之而來的是風(fēng)控服務(wù)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將加劇。

在上述頭部風(fēng)控平臺(tái)高層看來，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，數(shù)據(jù)服務(wù)商的核心競(jìng)爭(zhēng)力還是數(shù)據(jù)，最重要的能力是獲取豐富的數(shù)據(jù)源，以及構(gòu)建精準(zhǔn)的風(fēng)控模型。因此，必須與各類擁有數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)建立深度合作，獲取豐富的或者獨(dú)家數(shù)據(jù)來源，才能屹立不倒。

那么，如今監(jiān)管不斷加強(qiáng)的態(tài)勢(shì)下，想要隨意地獲取信息勢(shì)必會(huì)越來越難，風(fēng)控服務(wù)商們?cè)镜纳虡I(yè)邏輯是否需要轉(zhuǎn)變？

據(jù)上述頭部風(fēng)控平臺(tái)高層表示，實(shí)際上，目前第三方風(fēng)控服務(wù)商的商業(yè)模式面臨諸多矛盾之處。由于沒有個(gè)人征信牌照，很多第三方風(fēng)控服務(wù)商對(duì)外宣稱不收集、留存客戶數(shù)據(jù)，與其他機(jī)構(gòu)合作僅提供風(fēng)控模型輸出。但是，好的風(fēng)控模型需要不斷優(yōu)化，這需要掌握客戶的多維度、大批量數(shù)據(jù)。因此，在未經(jīng)客戶許可的情況下，很多第三方風(fēng)控服務(wù)商是沒有資格查看個(gè)人客戶的征信信息的，而這樣風(fēng)控模型就無法優(yōu)化。所以說，部分風(fēng)控服務(wù)商的商業(yè)模式值得商榷，需要進(jìn)一步調(diào)整，否則政策風(fēng)險(xiǎn)較大。

那么，未來風(fēng)控公司好的商業(yè)模式是什么？如何做到既符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，也符合科學(xué)的發(fā)展路線，有創(chuàng)新、既“利他”又“利己”呢？

上述頭部風(fēng)控平臺(tái)高層表示：“好的商業(yè)模式，只有金融科技公司一方努力是不夠的，以美國(guó)的市場(chǎng)為例，需要監(jiān)管層、相關(guān)的法律法規(guī)來約束市場(chǎng)參與者的行為，包括服務(wù)使用方和服務(wù)提供方，同時(shí)，監(jiān)管層需要對(duì)什么東西可用、什么東西不可用、該怎么用，都應(yīng)該有一個(gè)明確的規(guī)定、要求，這樣大家就可以在合規(guī)的情況下，在遵守游戲規(guī)則的前提之下參與競(jìng)爭(zhēng)，這樣才有利于市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。在此基礎(chǔ)之上，金融科技公司應(yīng)該在框架約束之內(nèi)，盡可能地探索、在技術(shù)上做一些創(chuàng)新，然后更有效地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

近一兩年來，P2P暴雷潮與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管趨嚴(yán)導(dǎo)致第三方風(fēng)控機(jī)構(gòu)的客戶數(shù)量銳減，它們已經(jīng)逐漸將服務(wù)重心轉(zhuǎn)移到銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)方面。不過，在上述頭部風(fēng)控平臺(tái)高層看來，轉(zhuǎn)型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的前期依舊是有數(shù)據(jù)，他說：“跟銀行合作，仍然需要用訓(xùn)練出來的這些數(shù)據(jù)產(chǎn)生評(píng)分，沒有這些數(shù)據(jù)產(chǎn)生評(píng)分，銀行業(yè)不會(huì)跟你合作。如果沒有數(shù)據(jù)，那么只能輸出技術(shù)，比如教銀行怎么建模，這個(gè)空間是非常有限的?！?/p>

第三方大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)究竟要如何發(fā)展，《商學(xué)院》將持續(xù)關(guān)注。