摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融是當前互聯(lián)網(wǎng)時代下的必然產(chǎn)物，隨著人們進入互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)金融也已經(jīng)融入人們生活的方方面面。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點面臨著巨大的挑戰(zhàn)，其成功轉(zhuǎn)型是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然途徑。本文主要分析了當前互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的積極與消極兩方面影響，并探究了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型發(fā)展的途徑。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;銀行網(wǎng)點;轉(zhuǎn)型

引言

21世紀已經(jīng)進入互聯(lián)網(wǎng)時代，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在社會方方面面的深入滲透，互聯(lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展帶來了活力。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點經(jīng)營發(fā)展帶來了極大的沖擊，網(wǎng)點柜面人工業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)出大幅度下滑的趨勢。在此背景之下，銀行網(wǎng)點必須加快實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，適應(yīng)時代的發(fā)展，才能夠在未來的發(fā)展中不被時代所淘汰?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下，銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型受到了積極與消極兩方面的影響，只有充分認識這些影響，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型找到發(fā)展的有效途徑。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的影響

（一）積極影響

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進一步加快了銀行網(wǎng)點創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展轉(zhuǎn)變了當前金融市場的發(fā)展環(huán)境，金融機構(gòu)的運行模式，要求傳統(tǒng)金融服業(yè)就服務(wù)對象、服務(wù)方式等進行創(chuàng)新，明確市場定位。因此，銀行網(wǎng)點加快了對信息技術(shù)的應(yīng)用，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等建立互聯(lián)網(wǎng)平臺，一些互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)項目逐漸開展。傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點的柜面業(yè)務(wù)被分流至銀行互聯(lián)網(wǎng)平臺，其功能與業(yè)務(wù)重心的發(fā)展逐漸轉(zhuǎn)變，由原來的業(yè)務(wù)辦理為重點轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的營銷服務(wù)，從而使銀行網(wǎng)點的服務(wù)水平大幅提升，提高用戶銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)辦理的滿意度。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融拓寬了銀行網(wǎng)點的銷售渠道。傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點主要為客戶提供存取款服務(wù)，且每項服務(wù)都需要由業(yè)務(wù)辦理本人與銀行柜面人員面對面完成操作。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，銀行網(wǎng)點逐漸推出了更多的金融服務(wù)類型，如理財業(yè)務(wù)等，同時，通過ATM機，客戶還可以自助辦理簡單的存取款業(yè)務(wù)。服務(wù)范圍的擴大與服務(wù)類型的多樣化，促使其銷售渠道進一步擴大，通過利用自助服務(wù)機器等，減少了工作人員的工作量，提高了銀行業(yè)務(wù)辦理效率。

（二）消極影響

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對銀行網(wǎng)點的經(jīng)營發(fā)展造成了極大的沖擊。在傳統(tǒng)金融業(yè)中，銀行是最主要的金融機構(gòu)，處于壟斷地位，大部分人們需要辦理相關(guān)金融業(yè)務(wù)，都需要經(jīng)過銀行才能夠辦理，因此，銀行網(wǎng)點的創(chuàng)新能力、服務(wù)水平等都處于較差的水平。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，人們辦理貸款、支付結(jié)算業(yè)務(wù)等有了更多的選擇性，極大的降低了對銀行的依賴，使得銀行在金融體系中的發(fā)展優(yōu)勢加快弱化，為其發(fā)展造成了極大的沖擊。銀行網(wǎng)點加快轉(zhuǎn)型升級，提高服務(wù)水平，創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，才能夠獲得長遠發(fā)展。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展使得銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)量驟減?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個重要標志就是第三方支付的發(fā)展，支付寶支付、微信支付等第三方支付手段的應(yīng)用已經(jīng)基本實現(xiàn)了全面覆蓋，其以更低的準入門檻和更高的服務(wù)效率獲得了人們的一致認可。目前，第三方支付已經(jīng)分流銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)的大部分客戶，使得銀行網(wǎng)點的零售業(yè)務(wù)量不斷降低，極大的增加了銀行的經(jīng)營壓力。

最后，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展增加了銀行網(wǎng)點的管理風險。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，銀行網(wǎng)點必須加快進行轉(zhuǎn)型升級，以不被市場所淘汰。但是，在轉(zhuǎn)型過程中，由于轉(zhuǎn)型條件不成熟，很多銀行進行了硬性轉(zhuǎn)型，進而導致在轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中的問題逐漸增多。如銀行仍舊沿用傳統(tǒng)的繁雜的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，造成銀行業(yè)務(wù)流程辦理過于冗雜，降低客戶滿意度，銀行業(yè)務(wù)制度建立不夠健全完善，以及銀行工作人員不能及時轉(zhuǎn)變思想，造成銷售模式固化，服務(wù)理念較差等問題。這就導致銀行網(wǎng)點在發(fā)展中存在的管理漏洞較多，極大了增加了其運營管理風險。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型發(fā)展的路徑

（一）加快建立智能化網(wǎng)點

銀行網(wǎng)點是銀行為客戶提供服務(wù)的實體渠道，其布局的合理性，與網(wǎng)點服務(wù)水平?jīng)Q定了銀行網(wǎng)點金融服務(wù)功能是否能夠完全發(fā)揮出來。因此，合理優(yōu)化網(wǎng)點布局，加快建立智能化網(wǎng)點，是銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的必然途徑。首先，銀行網(wǎng)點在位置與數(shù)量選擇過程中，需要充分考慮地方經(jīng)濟水平、人口數(shù)量、政策環(huán)境以及未來的發(fā)展?jié)撃艿榷囗椧蛩?，從而進行目標市場的細分，并根據(jù)細分市場有目的的規(guī)劃銀行網(wǎng)點的發(fā)展規(guī)模與功能。其次，加快建立智能化網(wǎng)點，根據(jù)不同地點、不同目標市場的服務(wù)對象不同，為客戶提供智能化、多樣化的銀行網(wǎng)點服務(wù)，從而立足于客戶實際，滿足客戶需求。

（二）加快銀行網(wǎng)點功能升級

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點的服務(wù)功能已經(jīng)難以適應(yīng)市場需求，不進行功能升級，就會面臨被互聯(lián)網(wǎng)金融所取代的危險。因此，銀行網(wǎng)點必須要加快功能升級，不斷優(yōu)化管理制度和業(yè)務(wù)流程，以市場為導向，提供客戶滿意的金融產(chǎn)品。同時，通過完善的管理制度，為銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型發(fā)展提供保障。例如，加快銀行網(wǎng)點營銷服務(wù)轉(zhuǎn)型，通過不斷豐富金融服務(wù)產(chǎn)品，拓寬銀行客戶渠道，并從客戶需求出發(fā)，做好線下服務(wù)、售后管理等，提高銀行網(wǎng)點在客戶心中的形象，增強其對銀行網(wǎng)點的依賴性。

（三）建立精準的營銷體系

銀行網(wǎng)點實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，必須要加快對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，打造線上、線上銀行網(wǎng)點一體化營銷渠道，建立精準的營銷體系。一方面，銀行網(wǎng)點需要從客戶需求角度出發(fā)，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集整理客戶的需求信息，從而做到精準判斷、預測客戶的實際需求;另一方面，銀行網(wǎng)點需要借助互聯(lián)網(wǎng)的互聯(lián)共通特性，實現(xiàn)服務(wù)系統(tǒng)的有效整合，進而實現(xiàn)多渠道接入和多產(chǎn)品整合，為客戶提供智能化、個性化的服務(wù)，滿足客戶多方面需求，從而為其發(fā)展提供動力。

總結(jié)

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢頭強勁，銀行網(wǎng)點為適應(yīng)市場需求，實現(xiàn)長遠發(fā)展，則必然要加快進行轉(zhuǎn)型升級，將互聯(lián)網(wǎng)金融特色與銀行網(wǎng)點經(jīng)營發(fā)展有機結(jié)合在一起，面向客戶，為其提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，從而在金融市場中占據(jù)一席之地。

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作者簡介：

徐婷（1987年10月30日），天津，女，漢族，本科，職稱：無，銀行業(yè)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型.