汪文雋　朱衛(wèi)東　晉盛武

[摘 要]金融工程是應用經(jīng)濟學科中綜合運用數(shù)學、統(tǒng)計學和計算機科學技術(shù)來解決金融問題的嶄新領(lǐng)域。論文通過分析國內(nèi)理工科院校金融工程專業(yè)的課程設(shè)置，發(fā)現(xiàn)其存在的三大問題：實踐性不夠，內(nèi)容趨于同質(zhì)化，課程設(shè)置不全面。因此，該文基于能力導向教育的要求，提出理工科院校金融工程本科課程設(shè)置應包含基礎(chǔ)理論、分析工具、計算機、法律、學術(shù)能力提升以及實踐能力提升六大模塊。

[關(guān)鍵詞]能力導向;金融工程;課程設(shè)置

[中圖分類號] G642.3 [文獻標識碼] A [文章編號] 2095-3437（2019）10-0150-04

20世紀50年代，國外文獻中首次出現(xiàn)了“金融工程（Financial Engineering）”一詞，但直到80年代末金融工程才成為一門獨立學科。目前，金融工程已經(jīng)成為金融學領(lǐng)域的核心學科。從2002年教育部批準全國5所高校開辦金融工程本科專業(yè)開始，截至2016年8月，全國共有115所普通本科高校開設(shè)金融工程本科專業(yè)，其中包含金融學（金融工程方向）、軟件工程（金融工程方向）、數(shù)學與應用數(shù)學（金融工程方向）。學習金融工程這樣一門新興交叉學科，不僅要有基礎(chǔ)的經(jīng)濟學理論知識，如宏微觀經(jīng)濟學、投資學等，同時還要有數(shù)學、計算機方面的知識及其運用能力。同時，隨著金融市場與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)與人工智能等已成為金融工程領(lǐng)域的前沿與熱點問題，是高校金融工程教育必須面對的重要需求。課程教學是高校人才培養(yǎng)的基本途徑，而課程體系的設(shè)置則是其根本所在。理工科院校要實現(xiàn)金融工程專業(yè)“應用型、復合型”的人才培養(yǎng)目標，必須面向互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的時代需求，構(gòu)建以能力為導向的科學合理的課程體系。本文從能力導向教育的視角出發(fā)，基于對當前有代表性的理工科院校金融工程本科專業(yè)課程設(shè)置的分析，提出金融工程本科專業(yè)課程設(shè)置的建議和方案。

一、能力導向教育的內(nèi)涵

能力導向已成為各國高等教育的普遍定位。以美國和加拿大為代表的CBE（Competency- Based Education）模式，以英國和澳大利亞為代表的CBET（Competency- Based Education Training）模式，以德國為代表的雙元制模式，都倡導大學生能力本位教育。Weddel （2006）將能力導向教育定義為與學生需求相契合，強調(diào)學習成果，能夠使學生掌握解決現(xiàn)實問題的知識、技能、態(tài)度以及行為的一種教育手段。國內(nèi)文獻中最初關(guān)于“能力導向教育”的討論，主要從職業(yè)技能訓練和培養(yǎng)的角度出發(fā)，如劉雅絨（2011）認為能力導向教育要將學生需要培養(yǎng)的職業(yè)技能和素養(yǎng)作為教育理念的指導，將實踐活動融入課程體系，以滿足企事業(yè)單位的人才需求。余吉祥等人（2011）認為能力導向型課程體系需要根據(jù)職業(yè)定位及崗位要求來設(shè)計學生的知識框架，從而設(shè)計課程體系。近年來，能力導向教育的內(nèi)涵有所擴展，不再僅僅局限于職業(yè)技能方面。楊秋波等人（2015）認為職業(yè)能力導向要求完成由以教為中心轉(zhuǎn)為以學為中心的模式，以達到提高學生學習效率與質(zhì)量的目的。本文認為，能力導向教育培養(yǎng)的重點是學生將理論知識轉(zhuǎn)化為解決實際問題的能力，其實質(zhì)是知識、能力和素質(zhì)三位一體的人才培養(yǎng)結(jié)構(gòu)。

二、能力導向教育的特征

（一）實踐化

能力導向型的課程體系首先要具有實踐化特征。當前，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及其應用蓬勃發(fā)展，金融工程的人才必須具備金融信息收集、加工和處理的能力，而這些能力的培養(yǎng)必須通過實踐化的課程體系來完成。因此，金融工程的人才培養(yǎng)需要實行理論教學與實踐教學并重，兩者互相配合。就理論教學來說，課程內(nèi)容可能涉及多個學科，教師要有針對性地選擇好教學內(nèi)容，強調(diào)學生所學知識的針對性、實用性。就實踐教學來說，是要引導學生把所學理論知識應用于實際當中，掌握處理問題、解決問題的能力。能力導向教育應當使學生學到系統(tǒng)的專業(yè)基礎(chǔ)理論和一定的專業(yè)知識，接受較多的實踐性教育，具備較強的實踐能力以及綜合運用科學知識和技能來解決實際問題的能力。

（二）多元化

以能力導向教育理念構(gòu)建課程體系，課程需要具有多元化特色。鼓勵教師以多元化教學方式，給學生傳授理論知識，打破傳統(tǒng)接受式教育模式，引導學生創(chuàng)新思維以及打開他們的開放式思考空間。能力導向教育要以多元化方式評價學習成果，不僅要體現(xiàn)授課教師對于學生學習成果的評價，同時要考慮學生互評結(jié)果，更提倡學生自我評價課程學習表現(xiàn)，這樣有利于促進學生自我管理以及培養(yǎng)其團隊合作能力。

（三）模塊化

能力導向教育采用的課程體系是模塊式的，可自由組合，針對性強。模塊化的課程體系設(shè)置可以使學生根據(jù)不同需要來進行課程選擇。在同樣的人才培養(yǎng)目標下，學生可能會根據(jù)個體條件、學習基礎(chǔ)以及擇業(yè)方向的差異來完成不同的課程學習。

三、理工科院校金融工程本科專業(yè)課程設(shè)置的現(xiàn)狀

在全國115所開設(shè)有金融工程本科專業(yè)的高校中，以綜合類高校和財經(jīng)類高校居多，理工科院校較少，僅有10所，其中東華大學為數(shù)學與應用數(shù)學（金融工程方向）。本文選取了其中7所理工科院校的金融工程本科專業(yè)課程體系進行分析，具體情況如表1所示。

從表1中的7所理工科院校金融工程本科專業(yè)課程設(shè)置的情況可見：第一，在學科基礎(chǔ)課程方面，各高校的專業(yè)基礎(chǔ)課程基本類似，都包括西方經(jīng)濟學、會計學、統(tǒng)計學、財政學、貨幣銀行學、公司金融（財務管理）、國際金融學、計量經(jīng)濟學等經(jīng)濟類基礎(chǔ)課程。第二，在學科專業(yè)課程方面，大部分高校都開設(shè)了以下專業(yè)課程即金融工程學、金融市場學、隨機過程、固定收益證券、金融風險管理。從各高校專業(yè)課程設(shè)置中可以看出各高校培養(yǎng)方向上的細微差異。例如華中科技大學和廣東工業(yè)大學開設(shè)了保險學和精算學;沈陽工業(yè)大學開設(shè)了項目投資評估學，天津科技大學開設(shè)了項目管理。

四、理工科院校金融工程本科專業(yè)課程設(shè)置存在的問題

（一）課程設(shè)置缺少實踐環(huán)節(jié)，與人才培養(yǎng)目標脫節(jié)

金融工程本科層次的培養(yǎng)目標，是培養(yǎng)具有扎實金融理論基礎(chǔ)的高級應用型人才。因此，在課程設(shè)置上就必須做到理論課與實踐課相結(jié)合，傳授理論知識與培養(yǎng)動手能力相結(jié)合，在課程體系中合理安排理論課與實踐課的比例。但是，目前國內(nèi)理工科高校金融工程專業(yè)在課程設(shè)置上是課堂理論教學偏多，而課內(nèi)外實踐教學不足。這種狀況的存在，在客觀上是由于缺少實踐課教師及教師缺少實踐經(jīng)驗，校內(nèi)實驗室、校外實踐基地建設(shè)不到位;在主觀上是由于課程門類設(shè)置不合理以及學時安排過于緊湊，具體來說是高校設(shè)置的理論課程時數(shù)遠遠多于實踐課程時數(shù)。這樣培養(yǎng)出來的學生只會紙上談兵，不會實際運用。例如學生學了國際金融中的外匯遠期交易、期貨交易、期權(quán)交易后，對其業(yè)務流程不熟悉，更談不上實際操作;學了證券市場和股票投資后，卻不知道如何到證券公司開戶、委托、交易與分析盤面，不能達到預期的人才培養(yǎng)效果。

（二）課程設(shè)置趨于同質(zhì)化，未能發(fā)揮自身優(yōu)勢與突出特色

由于受制于傳統(tǒng)培養(yǎng)模式，理工科高校在金融工程專業(yè)課程設(shè)置上趨于同質(zhì)化，與專業(yè)財經(jīng)院校并無顯著差別。由表1可見，大多數(shù)理工科高校并未結(jié)合自身的優(yōu)勢發(fā)揮特長，計算機技術(shù)應用類課程較少，也未明顯提高對學生的數(shù)理要求，在教學方法以及課程設(shè)置上同傳統(tǒng)財經(jīng)院?；疽恢隆６鴤鹘y(tǒng)財經(jīng)院校發(fā)展時間長，教學基礎(chǔ)扎實，教學方法豐富，歷史底蘊深厚，在教學方法以及課程設(shè)置趨同的情況下，其人才培養(yǎng)效果會優(yōu)于理工科院校。

（三）課程設(shè)置不全面，不利于構(gòu)建學生全面的知識結(jié)構(gòu)

理工科院校的金融工程專業(yè)建設(shè)時間短，基礎(chǔ)薄弱，在學校的眾多強勢學科中被邊緣化，人才引進、資金投入、科學研究等方面支持有限，致使無法開設(shè)具有時效性、引領(lǐng)學科發(fā)展的課程，從而阻礙了金融工程人才培養(yǎng)。

具體來說，其課程設(shè)置不全面的表現(xiàn)如下：第一，理工科高校金融工程專業(yè)普遍存在專業(yè)選修課設(shè)置較少、內(nèi)容匱乏的問題，學生可選擇性較小。第二，專業(yè)課程中缺少金融與計算機應用緊密結(jié)合的課程，例如只有北京科技大學開設(shè)有金融數(shù)據(jù)處理，廣東工業(yè)大學開設(shè)有金融計算與建模。在互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)時代，金融工程專業(yè)人才必須熟練掌握利用計算機技術(shù)分析和處理金融數(shù)據(jù)的能力，因此需要在課程設(shè)置中增加統(tǒng)計分析類的課程和金融建模類的課程。

五、能力導向的理工科院校金融工程本科課程設(shè)置

（一）能力導向的理工科院校金融工程本科課程設(shè)置的總體思路

1.注重金融課程與其他學科知識的交叉融合，強調(diào)知識結(jié)構(gòu)的復合性

金融學科的發(fā)展特點要求金融人才具有經(jīng)濟、數(shù)學、法律、計算機等多方面的綜合能力，尤其是工科院校金融工程專業(yè)，更要突出自身的數(shù)理優(yōu)勢。建設(shè)金融工程本科課程體系時注重專業(yè)知識與其他學科間的交叉融合，提高知識綜合程度，有利于增強學生走向社會后的再學習能力和適應能力。

2.注重理論性與實踐性的結(jié)合，強調(diào)實習的重要性

金融學科的特點注定了金融實踐在學習中的重要性，金融知識的獲得和能力的培養(yǎng)很大一部分來源于實踐實習經(jīng)歷。所以學校應當積極聯(lián)系實習單位，為學生創(chuàng)造實習機會，讓學生赴銀行、證券交易所等工作單位實習，并將實習納入課程體系之中，計入學分，以調(diào)動學生實習的積極性，提高實習質(zhì)量。

3.注重加強院系合作，發(fā)揮院系融合優(yōu)勢

理工科院校應推動跨學科教育，其中工程類院系具有與金融工程專業(yè)相結(jié)合的多種可能，比如有計算機科學與技術(shù)學院、數(shù)學學院、電子信息工程學院等。金融工程專業(yè)的課程要涉略其他可結(jié)合的工程課程，培養(yǎng)學生應用金融工程的思想和方法解決工程問題的能力。

（二）能力導向的理工科院校金融工程本科課程設(shè)置的基本方案

根據(jù)能力導向的專業(yè)課程體系原則，本文認為理工科院校金融工程本科專業(yè)課程設(shè)置應考慮社會需求，包括以下六個模塊的課程，見表2所示。一是基礎(chǔ)理論模塊。該模塊的主要任務是向?qū)W生介紹當代經(jīng)濟學、金融學的基本理論和基本思想，包括金融學基礎(chǔ)、財務會計基礎(chǔ)等。二是分析工具模塊。該模塊課程的主要內(nèi)容是數(shù)學工具，例如微積分、概率論等基礎(chǔ)數(shù)學以及金融工程所需的隨機過程等。三是計算機模塊。該模塊的任務是讓學生掌握金融工程所需的計算機知識，例如C語言程序設(shè)計及應用，以及Matlab、Stata等軟件。四是法律模塊。這是當前國內(nèi)外金融工程專業(yè)課程設(shè)置中普遍忽視的內(nèi)容。由于在金融行業(yè)工作中離不開具體的法律環(huán)境，而且許多金融創(chuàng)新活動都是針對特定的法律、稅收制度進行的，因此，讓學生充分認識現(xiàn)實中的法律、稅收制度對金融創(chuàng)新活動具有非常重要的意義。另外，該模塊還應當包括有關(guān)金融人員職業(yè)道德教育方面的內(nèi)容，引導學生養(yǎng)成良好的道德操守。五是學術(shù)能力提升模塊。設(shè)置理論性較強的課程，為想在經(jīng)濟、金融等學科進一步深造的學生準備。六是實踐能力提升模塊。設(shè)置應用性較強的課程，為想在銀行、券商、保險等領(lǐng)域就業(yè)或創(chuàng)業(yè)的學生準備。以上六個模塊中，基礎(chǔ)理論、分析工具、計算機、法律這四個模塊為必修模塊，學術(shù)能力提升以及實踐能力提升這兩個模塊為選修模塊。這些模塊都注重培養(yǎng)學生的分析思維能力，學生可以根據(jù)就業(yè)意向進行選擇。

六、結(jié)論

本文通過對7所985或211理工科院校金融工程專業(yè)開設(shè)的課程進行分析，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)高校目前開設(shè)的課程不全面，趨于同質(zhì)化，實踐環(huán)節(jié)較少，與財經(jīng)類院校所開設(shè)的課程并無多少差別。而金融工程是一門應用型學科，因此本文基于能力導向視角，提出了理工科院校金融工程專業(yè)設(shè)置六大模塊一體化課程體系，分別是基礎(chǔ)理論模塊、分析工具模塊、計算機模塊、法律模塊、學術(shù)能力提升模塊以及實踐能力提升模塊。通過強化課程的數(shù)理知識、計算機知識和實踐知識，理工科院校才能在財經(jīng)類院校以及綜合類院校中脫穎而出，體現(xiàn)厚基礎(chǔ)、重應用特色，培養(yǎng)出基礎(chǔ)理論扎實、專業(yè)知識面寬、綜合素質(zhì)高、創(chuàng)新能力強的應用型、復合型專門人才。

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