李萬(wàn)秋 蔣銘萍

摘 要：推動(dòng)農(nóng)商行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，對(duì)于獲取農(nóng)業(yè)發(fā)展資源，提高金融服務(wù)質(zhì)量具有重要意義。但是隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷增加，農(nóng)商行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中存在的諸多問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)商行;金融市場(chǎng)業(yè)務(wù);現(xiàn)狀;對(duì)策;展望

中圖分類號(hào)：F23 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.26.068

0 引言

商行是支持我國(guó)“三農(nóng)”工作發(fā)展的重要力量，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)制定了《加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引》，而農(nóng)商行也需根據(jù)《監(jiān)管指引》也不斷調(diào)整市場(chǎng)定位，拓展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，優(yōu)化金融服務(wù)體系，進(jìn)而逐步融入到金融市場(chǎng)運(yùn)行中來(lái)。

1 農(nóng)商行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展帶來(lái)了金融市場(chǎng)的繁榮，各大商業(yè)銀行依據(jù)其規(guī)模優(yōu)勢(shì)，積極拓展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步鞏固市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì);農(nóng)商行為參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，也開(kāi)始利用自身靈活、機(jī)動(dòng)的優(yōu)勢(shì)，摸索金融業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑，以期在金融市場(chǎng)中分得一杯羹。

上世紀(jì)九十年代，隨著我國(guó)宏觀調(diào)控環(huán)境的轉(zhuǎn)變，農(nóng)商行開(kāi)始在業(yè)務(wù)上做出調(diào)整，逐步打破傳統(tǒng)以貸差獲取收益的盈利模式，并形成對(duì)存差獲取收益的依賴;隨著農(nóng)商行可利用資金的逐漸增加，其在金融投資方面也開(kāi)始有所作為，并逐漸開(kāi)展同業(yè)拆放、票據(jù)轉(zhuǎn)帖、債券投資、資產(chǎn)（權(quán)益）轉(zhuǎn)讓和回購(gòu)等業(yè)務(wù)，成為金融市場(chǎng)中的重要力量;進(jìn)入到新的發(fā)展階段，農(nóng)商行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)范圍也不短拓展，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，農(nóng)商行在同業(yè)存單、理財(cái)、資產(chǎn)支持證券等方向不斷發(fā)力，這不僅拓寬了農(nóng)商行的收入來(lái)源，更分散了金融業(yè)務(wù)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)商行立足金融市場(chǎng)奠定了基礎(chǔ)。

但是，目前隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷增加，政府在金融市場(chǎng)調(diào)控方面的政策也不斷收緊，這使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的獲利空間不斷縮減，而農(nóng)商行要想保持在金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，則必須要對(duì)加強(qiáng)對(duì)自身發(fā)展的科學(xué)定位，為金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型探索新的路徑。

2 農(nóng)商行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題

隨著政府對(duì)“三農(nóng)”政策的不斷落實(shí)，農(nóng)商行在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)拓展方面獲得了新的機(jī)遇，并在業(yè)務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化投資方面取得一定進(jìn)展。但是從農(nóng)商行在金融市場(chǎng)發(fā)展中的整體情況來(lái)看，其業(yè)務(wù)開(kāi)展依然面臨著諸多問(wèn)題：第一，缺乏對(duì)金融化發(fā)展的充分認(rèn)識(shí)，盲目夸大金融風(fēng)險(xiǎn)，缺乏切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。第二，缺乏專業(yè)團(tuán)隊(duì)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)開(kāi)展難以獲得充足的智力支持。第三，同行業(yè)務(wù)資質(zhì)不足，難以獲得良好的同行授信，農(nóng)商行由于自身經(jīng)營(yíng)的局限，在資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)狀況、監(jiān)管評(píng)級(jí)等方面難以達(dá)到金融業(yè)務(wù)開(kāi)展要求，得不到相應(yīng)的資質(zhì)認(rèn)證，從而在同行合作中受到重重阻礙。

3 農(nóng)商行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策

3.1 主動(dòng)獲取業(yè)務(wù)資源，拓寬金融業(yè)務(wù)渠道

農(nóng)商行尤其是規(guī)模有限的中小銀行，應(yīng)轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)理念，結(jié)合當(dāng)前傳統(tǒng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展受限的現(xiàn)實(shí)，探索新的業(yè)務(wù)渠道，從而提升資產(chǎn)質(zhì)量，拓寬金融業(yè)務(wù)規(guī)模，提高銀行整體收益;合理控制主動(dòng)負(fù)債規(guī)模，利用多元手段，盤活不良資產(chǎn)，推動(dòng)金融市場(chǎng)投資，增加業(yè)務(wù)范圍;注重對(duì)熟悉金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的專業(yè)人才的培養(yǎng)，結(jié)合新的金融業(yè)務(wù)類型，開(kāi)展交易、結(jié)算、風(fēng)控及管理等方面培訓(xùn)，以獲取資格認(rèn)證，并提高其在農(nóng)商行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展中的參與能力;加強(qiáng)與省聯(lián)社、人行和銀監(jiān)等部門的溝通協(xié)調(diào)，申請(qǐng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，并根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)推動(dòng)金融業(yè)務(wù)規(guī)范的不斷完善。

3.2 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，建立科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)防范體系

農(nóng)商行在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，首先，應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知，為風(fēng)險(xiǎn)防范體系的構(gòu)建提供理論支持;其次，吸取金融風(fēng)險(xiǎn)中過(guò)度創(chuàng)新的教訓(xùn)，全面分析當(dāng)前金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r，控制杠桿的利用，謹(jǐn)慎創(chuàng)新金融產(chǎn)品，夯實(shí)基本的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，穩(wěn)固銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，合理控制金融風(fēng)險(xiǎn);再次，注重對(duì)各類金融風(fēng)險(xiǎn)的分析，著重強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中，影子銀行等帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，并給出應(yīng)對(duì)措施，積極融入到互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中來(lái)，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型;最后，健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，針對(duì)農(nóng)商行存在的風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行全面控制，并建立相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，以最大限度控制風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，推動(dòng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)推進(jìn)。

3.3 注重專業(yè)人才的培養(yǎng)，打造專業(yè)的金融業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

針對(duì)目前農(nóng)商行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)“不缺資金缺團(tuán)隊(duì)”的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)專業(yè)金融人才的培養(yǎng)，從而為金融業(yè)務(wù)開(kāi)展提供強(qiáng)大的智力支持。在人才隊(duì)伍建設(shè)過(guò)程中，農(nóng)商行應(yīng)調(diào)整人力資源發(fā)展戰(zhàn)略，根據(jù)銀行自身發(fā)展規(guī)劃，將專業(yè)金融人才的培養(yǎng)納入到人力資源管理中來(lái)，并做好相應(yīng)的教育、培訓(xùn)投入，根據(jù)銀行金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展，不斷優(yōu)化專業(yè)人才的職業(yè)規(guī)劃;注重對(duì)專業(yè)團(tuán)隊(duì)的打造，利用金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)建立項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，并通過(guò)責(zé)任劃分、多方激勵(lì)等形式，引導(dǎo)團(tuán)隊(duì)成員相互融合，集思廣益實(shí)現(xiàn)對(duì)金融業(yè)務(wù)的有效拓展;通過(guò)溝通合作，獲取專業(yè)機(jī)構(gòu)提供的投顧服務(wù)，利用專業(yè)的投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)充實(shí)銀行的人才隊(duì)伍，以彌補(bǔ)專業(yè)人才不足，提高金融業(yè)務(wù)的有效開(kāi)展。

3.4 充分利用同業(yè)資源，積極爭(zhēng)取同業(yè)授信

農(nóng)商行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，不僅需要內(nèi)部管理的多方面支持，更需要同業(yè)資源的不斷積累，這樣才能獲得同業(yè)授信，由同行拆借業(yè)務(wù)逐漸衍生出新的金融業(yè)務(wù)。農(nóng)商行與同行溝通過(guò)程中，按照金融市場(chǎng)運(yùn)行的基本原則，積極開(kāi)展授信業(yè)務(wù)，以拓寬金融投資渠道，奠定金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ);在業(yè)務(wù)開(kāi)展成熟以后，根據(jù)對(duì)同業(yè)資源和同業(yè)授信的需求，盡快與資金實(shí)力雄厚，市場(chǎng)信譽(yù)良好的銀行建立合作關(guān)系，并最大限度爭(zhēng)取同業(yè)授信，以實(shí)現(xiàn)同行資源積累;加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，針對(duì)同行資源利用中存在的信用違約風(fēng)險(xiǎn)等做出風(fēng)險(xiǎn)防范，并通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)管理手段，提高議價(jià)能力，以實(shí)現(xiàn)投資效益最大化。

4 結(jié)束與展望

目前農(nóng)商行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際出發(fā)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，已經(jīng)成為發(fā)展的必然選擇，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷拓寬的背景下，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的整合與創(chuàng)新，同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)投資團(tuán)隊(duì)的構(gòu)建，以實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化運(yùn)行，并為農(nóng)商行更好地參與金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造良好的條件。

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