陳 賢 本刊記者

張可，太平人壽保險有限公司黨委書記、董事、總經理，太平保利投資管理公司董事長，上海農商銀行董事，曾任太平財產保險有限公司董事、總經理。他擁有20多年金融保險行業(yè)高管任職經歷，同時任中國保險行業(yè)協(xié)會副會長、中國保險營銷精英聯(lián)盟理事會主席、LIMRA-LOMA全球國際董事、日內瓦協(xié)會正式會員、四川大學兼職客座教授。

說起太平，總能想到這是當今中國保險業(yè)歷史最為悠久的民族品牌之一。追根溯源，中國太平是由太平保險、中國保險、民安保險三大民族品牌整合發(fā)展而來，最早可溯至1929年，其創(chuàng)立之初就具有紅色基因，一直堅持為黨的事業(yè)聚資源，為民族保險樹旗幟。新中國成立后，太平品牌經過公私合營，至1956年，根據國家政策部署，停辦國內業(yè)務，移師海外，專營港澳和海外業(yè)務，直至2001年，中國太平旗下的太平人壽、太平財險獲原中國保監(jiān)會批準，相繼于內地恢復營業(yè)，才重新回歸內地市場。

2019年，太平這個具有悠久歷史的民族品牌創(chuàng)立90周年，在“共享太平”的美好愿景下，太平人壽近期也取得亮眼的半年報成績。2019年上半年，從業(yè)績看，太平人壽累計實現原保險保費收入905.5億元，同比增長11.3%，在主要同業(yè)中增速排名第一，很多關鍵業(yè)務指標也已經完成過半。為何在壽險業(yè)面臨轉型壓力的今天，太平人壽能實現高質量的增長？就此，本刊記者采訪了太平人壽保險有限公司總經理張可先生。

以發(fā)展為核心：持續(xù)對標優(yōu)秀，再創(chuàng)新的輝煌

2001年，我國成功加入WTO，保險業(yè)加快對外開放。中國太平積極響應國家號召，以太平的名字在境內復業(yè)，以民族品牌之姿迎接行業(yè)開放的挑戰(zhàn)?；仡欉^去十幾年，太平人壽的表現堪稱“優(yōu)秀”。除了本文開頭提到的太平人壽今年上半年在主要同業(yè)中增速排名第一，中國太平的2018年年報顯示：“2018年，中國太平境內保險業(yè)務平穩(wěn)增長，品質效益優(yōu)良。太平人壽市場排名提升至第五位；繼續(xù)率指標持續(xù)保持行業(yè)領先，其中個險、銀保13月繼續(xù)率連續(xù)5年保持行業(yè)第一；個險代理人突破50萬人，增長33.5%，增速位居主要同業(yè)第一名?！?/p>

2012年，中國太平提出“三年再造一個新太平”的發(fā)展戰(zhàn)略，要實現總保費、總資產、總利潤三年翻番。這是一個具體量化但又極具挑戰(zhàn)的戰(zhàn)略目標。當然，太平人壽最終完美地實現了“三年再造”的戰(zhàn)略目標。截至2014年底，“三年再造”讓太平人壽的有形指標全面突破：一是總保費、總資產和凈利潤均實現翻番，其中凈利潤增幅高達3倍，核心指標增長顯著；二是市場表現搶眼，總保費、個險新單、銀保新單、銀保新單期交規(guī)模保費的三年復合增速在主要同業(yè)公司中全面領先，增速位居榜首；總保費市場份額提升了1.8個百分點至5.1%，同時與市場前一名的差距大幅縮窄至0.2個百分點；新業(yè)務價值年復合增速達到23%（較2011年增長88%），是同期同業(yè)上市公司均值的2倍以上。太平人壽的無形能力也得到了快速提升：惠譽國際對太平人壽的評級由BBB+提升至“A-”；從2013年開始均被保險監(jiān)管機構評為A類公司。同時，“三年再造”以后，太平人壽一直都保持著很好的發(fā)展，從2015年開始，此后三年間，太平人壽個險期交業(yè)務、個險邊際NBV、銀保平均增速都超過了30%，惠譽評級更是從“A-”進一步提升到了“A+”，市場價值在持續(xù)地攀升。

張可表示，“三年再造，不僅讓太平人壽體量變大，在行業(yè)‘第一梯隊’站穩(wěn)了腳跟，有了一定對標國際優(yōu)秀公司的基礎，更重要的是實現了一個質的跨越，拼出了太平人壽的品牌，建立了市場一流的團隊，更形成了一種公司上下共同努力的太平文化?！睆埧勺院赖胤Q：“太平人壽已成為中國最有含金量、未來發(fā)展最有想象空間的壽險公司之一。”

張可曾在2017年對“三年再造”有過這樣一段描述：“三年再造確定的三大目標既是相互促進的，也是相互制衡的。三者的關系決定了我們不可能依靠簡單砸錢的短期激進的方式來實現，必須合理設定具體可操作的、有效的分解指標來兼顧保費和利潤，才有可能把三大指標切實地落實下去?！?/p>

他認為，更重要的是要站在未來看現在。穿透市場的迷霧和喧囂，外部的不確定性越高，企業(yè)內部的戰(zhàn)略定力要越大。在復雜形勢面前，企業(yè)容易因為市場短期波動而浮躁動搖，或者因為暫時困難而急功近利、背離航道，這都是非常危險的。尤其當前，經濟增長壓力大，行業(yè)發(fā)展面臨的不確定因素增多，改革遇到的硬骨頭更多。這不是百米沖刺，而是一場馬拉松，企業(yè)之間比的是技術，更是定力；是比對手速度更快，更是比對手還執(zhí)著。與此同時，太平也一直在挑戰(zhàn)自己的發(fā)展極限，在關鍵的時刻，用令人興奮的高目標激發(fā)前進的力量，讓優(yōu)秀激勵優(yōu)秀，成功吸引成功。比如在2018年行業(yè)負增長的情況下，公司保費實現正增長，市場排名一度從第六躍升至第四位。在完成逆勢成長的基礎上，集團又提出了更高要求，業(yè)績上對標前一位，能力上對標第一位，這個目標更有挑戰(zhàn)性了。但換個角度來看，“對標第一”又讓人很憧憬，其中的艱險、刺激將吸引優(yōu)秀的人才，使他們活力四射，并催生巨大的前進力量。

在談及針對“太平”這個品牌創(chuàng)立90周年，太平人壽的規(guī)劃時，張可表示，近年來，共建“一帶一路”、粵港澳大灣區(qū)建設等國家戰(zhàn)略實施為保險行業(yè)提供了新的重大機遇。作為唯一總部在香港的中央直管金融機構，中國太平牢記“國家所需、太平所向”的發(fā)展使命，突出“共享太平”的發(fā)展理念，新一屆集團領導班子準確把握中央關于重要戰(zhàn)略機遇期的基本判斷和時代內涵，確立了集團新時代發(fā)展戰(zhàn)略，那就是要建設具有全球競爭力的國際化現代金融保險集團，國際化是太平新的航標。中國太平國際化戰(zhàn)略的支撐在內地，太平人壽將不斷發(fā)展自己、壯大自己，積極弘揚“共享太平”的發(fā)展理念，在推進新時代發(fā)展戰(zhàn)略實施過程中繼續(xù)發(fā)揮領頭羊的作用，為中國太平各項目標的達成做出更大貢獻。

以產品為基石：聚焦“健康”“養(yǎng)老”，客戶需求至上

張可認為，保險之本根植于公司的客戶需求，保險要讓客戶買得起、用得上、愿意買。比如，目前市場上重疾產品普遍偏貴，發(fā)生率較高的輕癥保障也還不夠，為此，太平人壽進行了一些大膽變革，像增加輕癥多次賠付，擴大輕癥和重疾的保障數量等，讓更多客戶能夠找到理賠的理由。在提供更全面保障的同時，把價格降下來，讓更多家庭能夠得到足額的保障。同時應對保險產品同質化嚴重、保障范圍窄、與民眾巨大的保障需求并不匹配的情況，太平人壽以主力重疾險系列產品為核心，創(chuàng)新推出“共享榮耀”系列產品，包括多次給付重疾保險、心腦血管特定疾病保險、護理保險、醫(yī)療保險、意外保險等，客戶可以根據實際需求定制化自己的產品保障計劃。

他表示，基于對客戶群體及市場需求的持續(xù)關注和深入研究，太平人壽聚焦健康和養(yǎng)老兩大領域?；诳蛻魧嶋H需求，太平人壽持續(xù)完善和優(yōu)化產品，目前已構建起圍繞客戶生命周期的全覆蓋、多元化、個性化的產品體系，為客戶打造綜合保險解決方案，為家庭和個人提供高品質的保險產品和服務。

保險產品就是要找到并解決客戶的痛點，隨著人民群眾經濟水平不斷提升，產品經營思路也由傳統(tǒng)經濟補償向綜合服務解決方案轉變。張可介紹道，太平人壽在多款醫(yī)療保險產品中，融入健康管理服務，深受市場和客戶的認可和歡迎。2018年推出“太平超e?！毕盗挟a品，解決客戶住院的大額醫(yī)療費用報銷，同時配套住院安排、專業(yè)醫(yī)護陪診等7項健康管理服務；以及圍繞昂貴的靶向藥治療需求，推出“太平特定惡性腫瘤藥品費用醫(yī)療保險”，不僅為客戶解決藥品費，還解決藥品購買問題，打通了院外靶向藥購買服務流程；今年又推出“太平寰亞醫(yī)療惡性腫瘤海外醫(yī)療保險”，購買的客戶可以享受到海外就醫(yī)醫(yī)療費用補償，太平人壽還提供包括初步治療方案制定、海外就醫(yī)安排及海外醫(yī)療費用直付等一整套服務，讓客戶就醫(yī)無后顧之憂。通過整合產品和服務，令保險能夠解決客戶面臨的實際困難，真正走進客戶的心里，讓客戶得到優(yōu)質體驗。

與此同時，基于我國當前人口老齡化越來越嚴重，民眾的健康養(yǎng)老需要也隨之增長，太平人壽從健康管理和養(yǎng)老產業(yè)兩個方面“雙管齊下”，建立“保險+健康+醫(yī)養(yǎng)”全產業(yè)生態(tài)鏈。張可介紹稱，在養(yǎng)老社區(qū)的布局上，太平以輕重結合的方式來布局養(yǎng)老社區(qū)。重資產方面，集團正在加快布局，打造“太平小鎮(zhèn)”高端品牌，“太平小鎮(zhèn)”旗下的第一個項目“上海梧桐人家”也將在今年開業(yè)；輕資產方面，公司將以“租賃+管理”模式，打造旅居養(yǎng)老、活力養(yǎng)老等服務形態(tài)，輸出行業(yè)一流的高端運營服務。預計到2025年，“太平小鎮(zhèn)”網絡能基本建成，在行業(yè)內可形成比較強的競爭力和品牌影響力，對業(yè)務起到實實在在的、強有力的支撐。同時，在“太平小鎮(zhèn)”網絡基礎上，太平人壽還將從未來客戶最需要的長期護理需求入手，與成熟的物業(yè)、專業(yè)的養(yǎng)老運營公司合作，擬定了“租賃+管理”的養(yǎng)老項目拓展運營模式，建設具有太平特色的智慧養(yǎng)老公寓和運營服務體系。

另外，據透露，太平人壽已與上?？鞓芳覉@、昆明古滇名城、寧波星健蘭亭、大連一方頤景薈、北京當代時光里等五個項目通過合作的方式，共同為太平客戶提供豐富的養(yǎng)老方案。2019年上半年，太平人壽更是整合社區(qū)資源，以客戶需求為中心，推出“太平樂享游”產品，實現與客戶的高頻互動，使客戶感受到不一樣的養(yǎng)老旅居生活。未來，太平人壽還將和第三方養(yǎng)老合作社區(qū)舉辦更多豐富多彩的客戶體驗活動，使老年客戶享受多方位的高端服務體驗。

除此之外，為滿足客戶更多樣的需求，太平人壽還與美年大健康、上海圓和醫(yī)院等機構合作，共同探索提供包括健康管理、醫(yī)療服務、養(yǎng)老護理和保險支付在內的“一攬子”解決方案。

張可認為，從盈利的角度來說，雖然建養(yǎng)老社區(qū)盈利周期長，但它確實是惠及千千萬萬老年群體的事情，而這正是與太平秉承的社會責任感高度契合的事業(yè)。他表示，太平作為一個有90年歷史的民族品牌，公司不應該追求一時的經濟利益，而要做真正保障社會、保障民眾的事情，這樣才能得到老百姓的認可、信任，這種信任也最終會回饋到企業(yè)自身。

以科技為翅膀：“賦能計劃”加持，打造硬核實力

近些年來，圍繞以客戶為中心，太平人壽不斷自我革命，持續(xù)完善產品和服務，加快科技創(chuàng)新和流程再造。張可認為：“貼近市場，是永遠正確的事。但是，市場是瞬息萬變的，客戶需求也會不斷變化升級，辯證地來看，我們永遠無法100%完美地滿足客戶，只有不斷地努力，無限貼近客戶需求?！敝劣谌绾钨N近，他指出，秘密武器就是科技。

在實踐中，太平人壽加速保險科技升級應用到銷售、產品、核保、理賠、服務、風控、乃至健康與養(yǎng)老的全閉環(huán)模式中，將科技創(chuàng)新作為打造新型壽險公司的重要支撐力量。張可介紹道，目前太平人壽著重在營銷、運營、基礎設施三方面開展布局。

首先，使用科技手段武裝銷售隊伍，重構營銷模式。代理人作為傳統(tǒng)壽險行業(yè)的核心銷售隊伍，是行業(yè)的創(chuàng)新焦點。太平人壽通過打造個人IP平臺“太平保寶”微銷商城，實現代理人全流程閉環(huán)服務，增強代理人的展業(yè)效率，提升客戶體驗。另一方面，在銀保、電商業(yè)務領域也嘗試“惠享通”和“電網通”項目，連接產品、營銷、運營、服務等多項環(huán)節(jié)，為業(yè)務實現助力。

其次，用科技賦能運營，創(chuàng)造極致客戶體驗。隨著技術改造的深入，科技賦能還體現在核保、理賠、客戶服務、后援支持等各項應用場景上。通過科技在這些方面的應用，提高服務移動化、智能化水平，提升客服運營效率和客戶體驗將煥然一新。例如在風控方面，利用物聯(lián)網、智能核保核賠等技術，提升了后端風控效率，改善了客戶體驗。

以“太平通”App為例，這是客戶服務平臺，擁有一鍵查詢、契約、保全、續(xù)期、理賠保單全生命周期基礎服務，以及豐富的增值服務、保險服務、生態(tài)服務。除了提供一站式服務體驗，堅持探索創(chuàng)新的太平人壽還在不斷刷新理賠速度。2018年，“秒賠”平臺正式開通，客戶在理賠時無需像以往一樣“跑腿”?！懊胭r”的特點是在線完成理賠申請、影像資料收集，在銀聯(lián)校驗、OCR（字符識別）、人臉識別、電子簽名等手段的輔助下為客戶提供移動理賠服務。從材料提交完成到理賠結案，目前最快紀錄可達2秒。

更重要的是，利用科技夯實底層技術，升級重要基礎設施。太平人壽首個智能終端全覆蓋的保險服務門店——太平人壽“智慧營業(yè)廳”開門迎客。從智慧IATM柜員機、互動屏、視頻保全到健康體驗站，人性化、智能化的互動界面讓客戶全家老少都能“上手”操作。在智慧營業(yè)廳，客戶辦理業(yè)務更快捷、信息處理更私密、服務體驗更舒適。太平人壽用超前理念和極致細節(jié)啟動保險科技的“加速度”，打造最具“科技范”的一站式自助操作流程，讓客戶用最少的時間成本獲得最優(yōu)質的保險服務。張可稱，太平私有云、大數據、云計算、人工智能等核心技術，都是公司正在推動的重點，是太平推動科技賦能保險的中堅力量，未來將為前端和中臺業(yè)務提供穩(wěn)定高效的支持。

以“共享太平”為愿景：堅持“親民”路線，服務實體經濟

中國太平是民族保險的“百年老店”，無論是1956年響應國家號召移師海外，還是2001年順應中國加入WTO的東風，恢復國內業(yè)務，可以說，太平的每一步都是追趕時代的一次探索。在“共享太平”的發(fā)展理念下，張可認為，太平人壽應該進一步做到讓企業(yè)越來越親民。太平人壽的想法是做更多親近于老百姓的產品和服務，讓更多人能“買得起、用得上、賠得好”。在保障升上去的同時，讓價格降下來；理賠時能多賠一定不少賠，能早賠一定不晚賠。親民并不是要降低品質，相反，因為客戶多了，回報會更高。這種正向效應會讓企業(yè)更有能力、有動力去提高服務品質。

位于陸家嘴金融貿易中心的上海太平金融大廈

而且，他強調，太平人壽并不去追求利潤最大化，而是把一部分利潤拿出來，投到新興科技、大健康大養(yǎng)老、稅優(yōu)和稅延保險業(yè)務等領域，努力覆蓋更多的普通人群。保險不是只賣一個產品，而是盡力滿足人們對健康、幸福、高品質生活的需求，這正是公司對“親民”內涵的理解，也是為保險行業(yè)轉型、高質量發(fā)展提供的“太平方案”。

保險是國際經濟事務中通行的風險管理機制，中國太平作為唯一一家總部在香港的中管保險集團，是對外開放重要的橋頭堡。中國太平正積極聚焦國際化戰(zhàn)略，參與“一帶一路”“粵港澳大灣區(qū)”建設，服務實體經濟發(fā)展。張可表示：“中國太平國際化戰(zhàn)略的支撐在內地，太平人壽發(fā)展自己、壯大自己，就是為中國太平提供助力。只有我們的發(fā)展質量上去了、產品更親民了、服務更周到了，才能有效對接海外的保險需求?！?/p>

太平人壽也始終將服務和支持實體經濟發(fā)展作為履行央企責任的重大任務和推進公司經營發(fā)展的重要動力。據介紹，太平人壽積極貫徹國務院關于成立中國（上海）自由貿易試驗區(qū)的重大戰(zhàn)略決策，不斷豐富服務和支持實體經濟發(fā)展的形式和實質，拓展業(yè)務發(fā)展空間。一方面，太平人壽通過跨境人民幣結算再保險業(yè)務，引入境外資金支持國內實體經濟發(fā)展，累計實現跨境分入保費超過10億元人民幣；另一方面，太平人壽正在央行上?？偛康闹笇?，積極與上海保交所等機構合作，探索利用自由貿易賬戶開展境外再保險和投資業(yè)務，在境外實現對中資企業(yè)的資金支持。

與此同時，在國家供給側結構性改革的政策引導下，太平人壽通過不動產、股權及金融產品形式服務實體經濟。比如，投資資金最終投向覆蓋全國多個城市，但偏向于國家重點發(fā)展的區(qū)域經濟板塊，包括長江經濟帶、上海自貿區(qū)等，以求更有力地支持國家區(qū)域經濟發(fā)展戰(zhàn)略；投資資金向參與PPP項目和重大工程建設傾斜，在風險可控的前提下，精準支持對宏觀經濟和區(qū)域經濟具有重要帶動作用的重點項目和工程，等等。

張可展望道，太平人壽未來將繼續(xù)探索保險業(yè)前進的方向，與改革共成長、同奮進，以更優(yōu)質的產品和服務，為更多人創(chuàng)造更加安全、健康、富裕的生活環(huán)境，實現“共享太平”的美好愿景，讓民族品牌的光輝更加久遠、悠長。