肖麗雯

【摘 要】 隨著電子信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，國(guó)際貨物買(mǎi)賣(mài)逐步趨向電子化。貿(mào)易的電子化必然帶來(lái)支付方式的電子化。在信息化時(shí)代背景下，信用證也應(yīng)時(shí)而動(dòng)，不斷地經(jīng)歷著電子化的革新，從傳統(tǒng)的紙質(zhì)商業(yè)信用證發(fā)展到電開(kāi)信用證、再發(fā)展到網(wǎng)上信用證，目前正朝著全面電子化的方向邁進(jìn)。目前規(guī)范電子信用證的國(guó)際慣例都存在相當(dāng)大的局限性，仍不能完全解決電子信用證實(shí)踐面臨的風(fēng)險(xiǎn)，其中包括電子信用證主體多元化帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

【關(guān)鍵詞】 電子信用證 主體多元化 法律風(fēng)險(xiǎn) 防范措施

一、研究背景

世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展到上世紀(jì)八十年代，隨著電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和電子通訊技術(shù)的飛速發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域中無(wú)紙貿(mào)易、無(wú)紙單證成為一種新趨勢(shì)且方興未艾，在這過(guò)程中出現(xiàn)了電子信用證，通過(guò)SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行的電開(kāi)信用證和電通知信用證已經(jīng)廣泛應(yīng)用。

目前對(duì)于電子信用證的研究大多集中于對(duì)電子信用證的基本問(wèn)題及國(guó)際商會(huì)制定的EUCP的研究，很少有專(zhuān)門(mén)對(duì)電子信用證一些問(wèn)題的法律研究，特別是針對(duì)電子信用證主體多元化的法律風(fēng)險(xiǎn)研究。

二、研究意義

電子信用證的出現(xiàn)順應(yīng)了國(guó)際貿(mào)易發(fā)展中電子化的趨勢(shì)，突破了傳統(tǒng)信用證的運(yùn)作模式，在簡(jiǎn)化交易流程、減少單證錯(cuò)誤、提高交易效率上具有很大的優(yōu)勢(shì)。但是這種電子化的支付方式在提高交易速度的同時(shí)又存在許多安全隱患，包括在法律層面上由于立法的缺失而造成的法律漏洞。

本文通過(guò)一個(gè)案例引出對(duì)電子信用證中由主體多元化可能產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，力圖從法律層面上為這一風(fēng)險(xiǎn)提出可行性建議，以促進(jìn)電子信用證業(yè)務(wù)開(kāi)展及相關(guān)領(lǐng)域立法。

三、電子信用證定義

電子信用證就是利用電子手段開(kāi)展的信用證業(yè)務(wù)，它是集電子開(kāi)證、電子通知、電子交單、電子審單、電子支付全過(guò)程的電子化運(yùn)作，是信用證運(yùn)作全過(guò)程、各環(huán)節(jié)的電子化。

電子信用證一個(gè)最大的特點(diǎn)是其取代了傳統(tǒng)紙質(zhì)信用證中通知行的作用，因?yàn)樾庞米C的通知、傳遞均可以直接通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行，因此電子信用證的運(yùn)作流程更簡(jiǎn)潔，

四、電子信用主體多元化

傳統(tǒng)信用證的主體主要包括：開(kāi)證申請(qǐng)人、開(kāi)證銀行、受益人、信用證通知銀行與信用證議付行。其他交易人可能包括：信用證保兌行、信用證付款行、信用證償付行、信用證轉(zhuǎn)讓行及受讓人?？梢?jiàn)其參與主體的數(shù)量上可能會(huì)很多但總體來(lái)說(shuō)其種類(lèi)卻只有三個(gè)，即買(mǎi)方、買(mǎi)方和銀行系統(tǒng)。

五、電子信用證主體多元化潛藏的法律風(fēng)險(xiǎn)

信用證電子化以后，其法律關(guān)系性質(zhì)與法律適用等眾多法律問(wèn)題都因?yàn)殡娮踊拇蟊尘白兊酶鼮槟：?、?fù)雜。信息化時(shí)代下電子信用證與傳統(tǒng)的跟單信用證存在諸多區(qū)別，規(guī)制傳統(tǒng)跟單信用證的各國(guó)國(guó)內(nèi)法、國(guó)際慣例等必須進(jìn)行相應(yīng)的電子化革新，才能繼續(xù)保證信用證這一支付方式的優(yōu)越性，法律規(guī)范的漏洞必然使電子信用證存在眾多法律風(fēng)險(xiǎn)。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)。電子信用證的優(yōu)勢(shì)之一在簡(jiǎn)化交易程序，加快了國(guó)際貿(mào)易的效率。但這也引發(fā)了電子信用證的另外一個(gè)安全性問(wèn)題，即參與主體多元化所可能導(dǎo)致的不安全：傳統(tǒng)信用證難以適應(yīng)目前電子商務(wù)的發(fā)展要求，而作為信用證主要參與者的銀行在電子化的道路上步伐又相對(duì)緩慢，這樣許多的非銀行機(jī)構(gòu)包括電子商務(wù)公司就開(kāi)始或者先于銀行開(kāi)始了電子信用證業(yè)務(wù)，形成了“非銀行信用”的“信用證”形式。但是調(diào)整這些非銀行主體經(jīng)營(yíng)信用證的法律規(guī)范卻仍然空白，造成法律規(guī)范與實(shí)踐的脫節(jié)。

并且各類(lèi)型的電子商務(wù)公司、擔(dān)保公司以及融資公司等公司類(lèi)型規(guī)模大小、資產(chǎn)情況各異，但發(fā)展成熟度、資產(chǎn)實(shí)力以及信用度大都遠(yuǎn)不及銀行，一旦其發(fā)生信用危機(jī)，信用證付款就無(wú)法得到保障，從而出現(xiàn)信用安全風(fēng)險(xiǎn)。因此，這些非銀行機(jī)構(gòu)所開(kāi)展的信用證業(yè)務(wù)，極有可能導(dǎo)致信用證“不信用”的結(jié)果。

（二）電子商務(wù)公司責(zé)任規(guī)范的缺失。電子信用證發(fā)展進(jìn)程中一個(gè)重要特點(diǎn)是新興的電子商務(wù)公司主導(dǎo)著目前相當(dāng)大部分的電子信用證業(yè)務(wù)，通常由其負(fù)責(zé)電子交單的全部或者大部分技術(shù)性業(yè)務(wù)。

從現(xiàn)行法律規(guī)范層面來(lái)講，EUCP本身并未表明其是否適用于除銀行信用證以外的其他信用證，所以各大電子商務(wù)公司所運(yùn)營(yíng)的電子信用證是否能納入EUCP的調(diào)整范圍還存在較大的疑問(wèn)。從實(shí)踐層面來(lái)講，電子商務(wù)公司大都選擇通過(guò)合同來(lái)自行確立業(yè)務(wù)規(guī)則及各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，這些規(guī)則不僅種類(lèi)繁多，而且差異較大，非常不利于電子信用證業(yè)務(wù)的規(guī)范和發(fā)展。所以，目前電子商務(wù)公司在實(shí)踐中參與電子信用證業(yè)務(wù)，與國(guó)際貿(mào)易雙方以及與銀行之間所可能形成的各種法律關(guān)系都缺乏統(tǒng)一的法律規(guī)范指引。

六、主體多元化法律風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

（一）從立法層面加以肯定。電子信用證作為一個(gè)新興事物，伴隨著現(xiàn)代商業(yè)的前進(jìn)而不斷發(fā)展。任何一種新事物想要被快速認(rèn)可，最直接的途徑總是從法律層面去肯定它的效力。對(duì)于電子信用證主體多元化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，也可以通過(guò)法律層面去解決。

隨著如今互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展日月更新和國(guó)際貨物買(mǎi)賣(mài)的愈加頻繁，電子信用證也是飛速發(fā)展。因此，過(guò)早制定相關(guān)方面強(qiáng)制性法律似乎會(huì)阻礙其自由發(fā)展。并且，現(xiàn)在電子信用證的發(fā)展處于初期階段，其立法條件也不是很成熟。因此，當(dāng)前防范風(fēng)險(xiǎn)更有效的方法，應(yīng)該是將目前有效的法律加以梳理，結(jié)合實(shí)際情況和國(guó)際范例，從法理角度出發(fā)，適當(dāng)?shù)財(cái)U(kuò)大解釋或者突破現(xiàn)有制度做出新的解釋?zhuān)蛊溥m合電子信用證的發(fā)展。

（二）明確電子商務(wù)公司的法律地位。防范電子信用證交易機(jī)制潛藏的法律風(fēng)險(xiǎn)，從主體角度，需要厘清電子信用證參與主體之間的法律關(guān)系，明確電子商務(wù)公司等多元化主體在電子信用證中的法律地位，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)各電子商務(wù)公司在電子信用證中所起的作用及其相應(yīng)的法律地位分析總結(jié)如下：

第一類(lèi)是提供電子信用證運(yùn)行的技術(shù)系統(tǒng)，作為國(guó)際貿(mào)易買(mǎi)方、賣(mài)方、銀行以及其他主體電子信用證交易的信息平臺(tái)。這類(lèi)電子商務(wù)公司的法律地位相當(dāng)于網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商。

第二類(lèi)是協(xié)助開(kāi)證申請(qǐng)人，負(fù)責(zé)電子交單的大部分或者全部技術(shù)性業(yè)務(wù)。這一類(lèi)的電子商務(wù)公司法律地位相當(dāng)于電子交單人，但是又區(qū)別于傳統(tǒng)的信用證交單方（一般是受益人）。EUCP應(yīng)當(dāng)考慮將此類(lèi)電子商務(wù)公司納入電子交單業(yè)務(wù)主體的正當(dāng)性，并明確其與受益人、銀行等主體之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，這樣電子商務(wù)公司才會(huì)有從事電子交單業(yè)務(wù)正當(dāng)?shù)姆苫A(chǔ)。

第三類(lèi)是擔(dān)任以非銀行信用為基礎(chǔ)的電子信用證款項(xiàng)支付主體，代替銀行承擔(dān)信用證的付款責(zé)任。這類(lèi)電子商務(wù)公司的法律地位相當(dāng)于開(kāi)證主體。國(guó)際社會(huì)需要參考銀行信用評(píng)價(jià)方法制定嚴(yán)格的電子信用證業(yè)務(wù)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開(kāi)展此類(lèi)電子信用證業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的資質(zhì)認(rèn)證，以防范電子信用證所可能遭遇的信用風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，EUCP也應(yīng)該改變圍繞銀行信用為核心的法律規(guī)范體系，增加非銀行金融公司為電子信用證的開(kāi)證主體，明確其法律地位。

（三）責(zé)任機(jī)制的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。電子商務(wù)公司在電子信用證的發(fā)展中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，構(gòu)建電子信用證各主體之間相對(duì)公平、平衡的責(zé)任承擔(dān)機(jī)制是防范風(fēng)險(xiǎn)的根本途徑。

傳統(tǒng)的信用證法律僅調(diào)整銀行信用證，雖然EUCP并未明確表明其不適用于其他類(lèi)型電子信用證，但是其基本法律框架依然圍繞銀行作為審單方這一核心來(lái)設(shè)計(jì)。

在主體法律地位明晰之后，其在電子信用證運(yùn)行中所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任也應(yīng)當(dāng)相應(yīng)確定。這一主體的法律責(zé)任框架同樣區(qū)分為三類(lèi)：

第一類(lèi)提供電子信用證運(yùn)行技術(shù)支撐系統(tǒng)的電子商務(wù)公司主體應(yīng)當(dāng)承擔(dān)包括信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障、網(wǎng)絡(luò)傳輸不穩(wěn)定、系統(tǒng)安全性漏洞等技術(shù)性問(wèn)題在內(nèi)的可能給電子信用證運(yùn)行各階段造成不良影響的責(zé)任，這一責(zé)任通常在系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)商與用戶(hù)之間簽訂的服務(wù)協(xié)議里明確。

第二類(lèi)擔(dān)任“實(shí)際交單人”角色的電子商務(wù)公司在電子信用證體系內(nèi)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與名義交單人在EUCP規(guī)則框架下同等的法律責(zé)任，包括交單不符以及提交的電子記錄格式不能被有效鑒別等責(zé)任;同時(shí)在電子信用證體系外應(yīng)當(dāng)承擔(dān)其與名義交單人在授權(quán)委托合同中所約定的法律責(zé)任。

第三類(lèi)非銀行類(lèi)信用主體應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與銀行同等的法律責(zé)任，包括在期限內(nèi)完成審單工作、通知不符點(diǎn)、憑相符電子單據(jù)進(jìn)行議付等。

七、結(jié)論

電子信用證是適應(yīng)信息時(shí)代技術(shù)發(fā)展的新興國(guó)際貨物買(mǎi)賣(mài)支付方式，是對(duì)于傳統(tǒng)信用證的全方位革新。但是，正是由于電子信用證業(yè)務(wù)的開(kāi)展還面臨著主體多元化帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)，電子信用證尚未被廣泛運(yùn)用于國(guó)際貿(mào)易之中?？傮w而言，針對(duì)性的完善電子信用證運(yùn)行各層面的法律規(guī)范，將有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)電子信用證的進(jìn)一步發(fā)展。

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