寇強(qiáng)

摘 要：在“一委一行兩會(huì)一局”新型金融監(jiān)管體系下，協(xié)調(diào)監(jiān)管的不到位使得地方金融監(jiān)管一直都存在著監(jiān)管重疊、監(jiān)管真空、監(jiān)管低效等問題。故而，本文在綜合分析地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制必要性的基礎(chǔ)上，從法律制度、資源支持、監(jiān)管治理三個(gè)方面對(duì)地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制存在的問題進(jìn)行了探究，并圍繞這三方面為優(yōu)化地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提出了較為系統(tǒng)的建議。

關(guān)鍵詞：地方金融監(jiān)管;協(xié)調(diào)機(jī)制;聯(lián)席會(huì)議制度

一、引言

近年來，地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展推動(dòng)著地方金融的持續(xù)繁榮，尤其是互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技的進(jìn)步，更是對(duì)新型金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)態(tài)的發(fā)展起到了一定的加速作用。周春喜，黃星澍（2014）曾指出諸如小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、商業(yè)保理、融資性租賃等均呈現(xiàn)出繁榮發(fā)展、遍地開花的趨勢(shì)，一些民間借貸和地下錢莊等也有著顯著的發(fā)展。但是在地方金融大步邁進(jìn)的同時(shí)，地方金融行為也越來越復(fù)雜，防范風(fēng)險(xiǎn)的問題也頻頻出現(xiàn)，給地方金融監(jiān)管帶來了巨大的壓力。

在原有的“一行三會(huì)”垂直監(jiān)管體系下，“一行三會(huì)”的派出機(jī)構(gòu)對(duì)于新型的金融組織和業(yè)態(tài)的監(jiān)管顯得力不從心，地方金融辦又難以起到監(jiān)管補(bǔ)充的作用，中央與地方、部門與部門之間不加以溝通交流，使得地方金融監(jiān)管普遍存在監(jiān)管重疊、監(jiān)管真空等問題，大大降低了監(jiān)管效能。隨著“一委一行兩會(huì)一局”新型金融監(jiān)管體系的建立，監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制得到了進(jìn)一步的加強(qiáng)。統(tǒng)一負(fù)責(zé)“7+4”類機(jī)構(gòu)的地方金融監(jiān)管局、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局和人民銀行的各省市分行共同承擔(dān)對(duì)地方金融的監(jiān)管。但是在實(shí)際運(yùn)行過程中，如何以較低的監(jiān)管成本獲得較高的監(jiān)管效率，如何解決以往存在的監(jiān)管問題，如何有效防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這都存在一定程度的困難。因而，加快對(duì)地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的構(gòu)建與完善顯得尤為重要，要做到既有制度保證，又有資源支撐，還有監(jiān)管治理，確保協(xié)調(diào)機(jī)制能將各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)串聯(lián)起來，發(fā)揮監(jiān)管合力。

二、地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的必要性

（一）“大勢(shì)所趨”下的內(nèi)在邏輯

2008年金融危機(jī)后，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)得到了進(jìn)一步的發(fā)展。目前，已形成跨部門的協(xié)調(diào)機(jī)制、以央行為核心的協(xié)調(diào)機(jī)制和超主權(quán)的協(xié)調(diào)機(jī)制。世界各國(guó)在金融監(jiān)管體系變革過程中也將協(xié)調(diào)機(jī)制融入其中：美國(guó)設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)，以便促進(jìn)信息共享和監(jiān)管協(xié)調(diào);英國(guó)在“雙峰”監(jiān)管模式下，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)合作提供了制度保證;澳大利亞就監(jiān)管協(xié)調(diào)中的數(shù)據(jù)共享和人員溝通等方面提出了具體措施;日本則是在法律層面加強(qiáng)了監(jiān)管協(xié)調(diào)，要求金融廳和日本央行能夠向?qū)Ψ教峁﹨f(xié)助。當(dāng)然，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)在實(shí)踐中的運(yùn)用離不開其“內(nèi)在邏輯”，即相應(yīng)理論的支持：從協(xié)同論角度來看，加強(qiáng)金融監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)各個(gè)子系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)配合，能夠有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);從系統(tǒng)論角度來看，協(xié)調(diào)合作可以將各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)串聯(lián)在一起，形成一個(gè)整體，發(fā)揮系統(tǒng)效應(yīng)，有利于金融體系的整體安全和穩(wěn)健運(yùn)行;從成本效益論角度來看，監(jiān)管協(xié)調(diào)能在減少監(jiān)管成本的同時(shí)提高監(jiān)管效率，使得金融體系能在競(jìng)爭(zhēng)、公平、穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展。因此，協(xié)調(diào)機(jī)制的構(gòu)建與完善對(duì)地方金融監(jiān)管效能的提升有著重要作用。

（二）協(xié)調(diào)機(jī)制是地方金融監(jiān)管的內(nèi)在要求

地方金融監(jiān)管的內(nèi)涵不同于地方政府金融監(jiān)管的內(nèi)涵。兩者不同之處在于地方政府金融監(jiān)管主體是地方金融監(jiān)管專門機(jī)構(gòu)，如地方金融監(jiān)督管理局，以及一些承擔(dān)金融監(jiān)管職能的政府部門，而地方金融監(jiān)管的主體除此之外，還包括中國(guó)人民銀行分行、銀保監(jiān)局和證監(jiān)局等。因而，在構(gòu)建地方金融監(jiān)管體系過程中，對(duì)于不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍、監(jiān)管內(nèi)容等工作的安排本身就是一種協(xié)調(diào)，能從整體上提升監(jiān)管效率，如加強(qiáng)地方金融監(jiān)管局對(duì)新型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管便是對(duì)“一行兩局”監(jiān)管的補(bǔ)充，對(duì)地方金融監(jiān)管體系的完善和整體監(jiān)管效能的提高都有著重要的意義。其次，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)多且復(fù)雜，相互之間各自為政、缺乏配合，沒有統(tǒng)一的監(jiān)管目標(biāo)，也沒有統(tǒng)一的監(jiān)管步調(diào)，這就極易產(chǎn)生監(jiān)管重疊、監(jiān)管混亂、監(jiān)管真空等問題，因而加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)合作是非常有必要的。如若在監(jiān)管體系構(gòu)建過程中就加入?yún)f(xié)調(diào)機(jī)制，那么協(xié)調(diào)監(jiān)管更能高效運(yùn)行，取得顯著的成果。如澳大利亞在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立之初，就通過相互簽署諒解備忘錄建立了雙邊協(xié)調(diào)機(jī)制，以便支撐金融監(jiān)管委員會(huì)運(yùn)作。再者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)互助也是共同防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在要求。在不完善的地方金融監(jiān)管體系下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)常忽視地方金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加的現(xiàn)象，使得風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)傳染等各種問題通通暴露出來。故而，加強(qiáng)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，打破監(jiān)管信息壁壘，多方合作共同處置風(fēng)險(xiǎn)，能大大降低金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定。

三、地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制問題分析

2002年上海金融辦成立，成為我國(guó)第一個(gè)金融服務(wù)辦公室，旨在完成相關(guān)協(xié)調(diào)工作，配合“一行三會(huì)”及金融機(jī)構(gòu)開展工作。自此，各省級(jí)政府相繼成立金融工作辦公室，并不斷加強(qiáng)對(duì)地方金融的監(jiān)管。隨著中央層面的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制逐步創(chuàng)建與完善，我國(guó)的直轄市和各省級(jí)城市都在逐步建立相關(guān)協(xié)調(diào)機(jī)制。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前約13個(gè)省擁有著較為正式的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，主要有政府部門主導(dǎo)、人民銀行主導(dǎo)和“雙牽頭”三種組織形式，并建立了相應(yīng)的金融監(jiān)管工作聯(lián)席會(huì)議，對(duì)地方金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展發(fā)揮了一定的作用。但隨著地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融需求的不斷增加，以及以互聯(lián)網(wǎng)為特征的新型金融業(yè)態(tài)的大量涌現(xiàn)，使得地方金融監(jiān)管的壓力持續(xù)加大，原有的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制所存在的問題也開始顯露出來。

（一）地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制難以合理有效運(yùn)行

1. 地方金融監(jiān)管法律缺位

近年來，地方金融辦紛紛“掛牌”成為地方金融監(jiān)管局，其行政地位雖然得到了提升，但監(jiān)管權(quán)限依舊缺乏。原因在于地方金融監(jiān)管的法制建設(shè)仍需進(jìn)一步加強(qiáng)，除“一行兩會(huì)”分支機(jī)構(gòu)在地方金融監(jiān)管層面的工作有法可依外，其他監(jiān)管部門幾乎沒有執(zhí)法權(quán)。這不僅削弱了地方金融監(jiān)管職能，限制了風(fēng)險(xiǎn)處置活動(dòng)的有效開展，而且加大了地方金融監(jiān)管局與“一行兩會(huì)”分支機(jī)構(gòu)、其他監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào)合作的困難。即使某些地方制定了地方性法規(guī)，但法律效力依舊低下，難以真正發(fā)揮作用。相反，美國(guó)在地方金融監(jiān)管上依舊有著嚴(yán)格的法律法規(guī)，如《佐治亞州法典》、《佐治亞州保險(xiǎn)控股公司法》等等。

2. 協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制缺乏完善的制度保障

近年來，多地均對(duì)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行了探索，目前雖取得了一些成果，但整體效果并不明顯，資源配置效率低下，本質(zhì)原因則在于協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏有效的制度保障。首先，協(xié)調(diào)機(jī)制所采用的聯(lián)系會(huì)議的組織架構(gòu)不合理，參會(huì)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)未涉及到監(jiān)管的方方面面;其次，聯(lián)席會(huì)議或領(lǐng)導(dǎo)小組在議事規(guī)則上并未達(dá)成一致意見，從而形成了不清晰的獎(jiǎng)懲機(jī)制，不到位的績(jī)效評(píng)估，不系統(tǒng)的爭(zhēng)議解決機(jī)制等等。這就使得不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)和權(quán)限不太明晰，監(jiān)管資源常常無效分配，協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)能力大打折扣，一些意見的征求工作也往往流于形式，而且會(huì)議形成的合作備忘錄也難以對(duì)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)形成有效約束。故而，各省的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制在運(yùn)行過程中往往困難重重，缺乏時(shí)效性與有效性。相比之下，國(guó)外關(guān)于協(xié)調(diào)監(jiān)管的制度安排較為有效，如在英國(guó)，審慎監(jiān)管局與金融行為監(jiān)管的高層負(fù)責(zé)人互為對(duì)方的董事會(huì)成員;關(guān)于保障制度也更加具體且可操作性較強(qiáng)，如規(guī)范協(xié)調(diào)合作過程中的決策和執(zhí)行程序，共同出席金融危機(jī)討論會(huì)議，舉辦協(xié)調(diào)會(huì)、半月會(huì)等等，能夠很好地為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的運(yùn)行保駕護(hù)航。

3. 橫向、縱向監(jiān)管協(xié)調(diào)不足

地方金融監(jiān)管局成立之前，地方金融監(jiān)管職責(zé)分散于多個(gè)部門，如工商部門、財(cái)政部門等均涉及個(gè)別監(jiān)管事項(xiàng)。橫向的監(jiān)管協(xié)調(diào)長(zhǎng)期以來呈現(xiàn)高成本、低效率的現(xiàn)象。目前雖各省紛紛成立地方金融監(jiān)管局，并開始整合散落于不同部門的監(jiān)管權(quán)，但這一過程注定是漫長(zhǎng)的，而且受復(fù)雜的地方金融監(jiān)管環(huán)境的影響，如何有效整合各部門監(jiān)管職責(zé)并發(fā)揮一定的效用仍存在巨大的困難。在此背景下，地方金融監(jiān)管局常常也無暇顧及如何與“一行兩會(huì)”分支機(jī)構(gòu)就各項(xiàng)監(jiān)管事宜進(jìn)行協(xié)調(diào)合作，故而在短期內(nèi)橫向監(jiān)管協(xié)調(diào)可能依然不會(huì)有重大突破。

此外，地方金融監(jiān)管的資源多集中在省市兩級(jí)，而縣域的監(jiān)管資源與其金融機(jī)構(gòu)明顯不匹配，省內(nèi)縱向金融監(jiān)管協(xié)調(diào)顯著不足，監(jiān)管真空現(xiàn)象較為嚴(yán)重。具體而言，在“一行兩會(huì)”中，僅有中國(guó)人民銀行在縣域設(shè)置了較為完整的機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)局、證監(jiān)局等并未在縣級(jí)設(shè)置相關(guān)機(jī)構(gòu)，一些負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的政府部門對(duì)于某些金融監(jiān)管失職問題更是鞭長(zhǎng)莫及，尤其是地方金融監(jiān)管局沒有很好地彌補(bǔ)“一行兩會(huì)”在縣域金融監(jiān)管的短板，使得省內(nèi)縱向金融監(jiān)管協(xié)調(diào)往往無從談及。

（二）地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺少有效的資源支持

1. 缺乏有效的信息交流平臺(tái)

在現(xiàn)行的地方金融監(jiān)管體系中，信息不對(duì)稱表現(xiàn)地較為嚴(yán)重。不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的信息采集與分析過程不盡相同，而且所采用的標(biāo)準(zhǔn)和著重關(guān)注的要點(diǎn)也不一致。目前，在地方金融監(jiān)管下的各種行業(yè)中，唯有典當(dāng)行擁有著全國(guó)統(tǒng)一的監(jiān)管信息系統(tǒng)和成熟的監(jiān)管指標(biāo)體系，而其他行業(yè)的信息收集都相對(duì)有些滯后。在此方面，澳大利亞則是建立了一元化信息匯集機(jī)制，由審慎監(jiān)管局依法進(jìn)行信息收集、統(tǒng)計(jì)、分送工作，為數(shù)據(jù)共享提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。相比之下，我國(guó)在分業(yè)監(jiān)管的框架下，各部門往往獨(dú)立進(jìn)行信息收集，形成了一定程度的信息壟斷，因而各部門即使就監(jiān)管信息進(jìn)行交流時(shí)，他們也會(huì)對(duì)重要信息有所保留，所談內(nèi)容多數(shù)停留在問題的表象，而不深究其本質(zhì)所在。這種不透明且低效的信息共享機(jī)制不僅浪費(fèi)了監(jiān)管資源，而且弱化了監(jiān)管的有效性，使得信息共享機(jī)制難以在地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中發(fā)揮真正的作用。

2. 地方金融監(jiān)管人員綜合能力偏弱

地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展加大了地方對(duì)金融的需求，使得金融創(chuàng)新變得十分頻繁，金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)也日趨復(fù)雜。在此背景下，地方金融監(jiān)管隊(duì)伍的監(jiān)管能力不足成為了制約地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制有效性的重要節(jié)點(diǎn)。首先，長(zhǎng)期以來地方金融監(jiān)管部門之間交流甚少，使得監(jiān)管人員自身缺少協(xié)調(diào)監(jiān)管的意識(shí)，從而無形中加大了地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制運(yùn)行的難度;其次，監(jiān)管人員受多種因素影響逐漸放松了對(duì)自己的要求，在學(xué)習(xí)的內(nèi)在動(dòng)力與外在激勵(lì)雙重缺失的條件下，監(jiān)管人員的監(jiān)管能力大大下降，難以在日益復(fù)雜多變的監(jiān)管環(huán)境中做出正確的判斷，間接地阻礙了地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的高效運(yùn)行。

（三）地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏有效的監(jiān)管治理

目前，監(jiān)管治理在協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制中并未得到有效的運(yùn)用，主要體現(xiàn)為問責(zé)機(jī)制的建立不太完善。首先，問責(zé)機(jī)制的主體與對(duì)象不太明晰，不僅使得監(jiān)管責(zé)任無法落實(shí)到具體部門或團(tuán)隊(duì)，而且協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制中的內(nèi)部治理與激勵(lì)約束也無法得到進(jìn)一步的加強(qiáng)，不利于協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制有效性的實(shí)現(xiàn);其次，問責(zé)機(jī)制的基礎(chǔ)-地方金融協(xié)調(diào)監(jiān)管績(jī)效評(píng)價(jià)體系還未建立起來，既無法準(zhǔn)確衡量協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制取得的成就，也無法清晰判斷協(xié)調(diào)監(jiān)管過程中各監(jiān)管機(jī)構(gòu)是否存在失職行為，故而難以為問責(zé)機(jī)制的良好運(yùn)行提供有效支持。

四、完善地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的對(duì)策建議

（一）保障協(xié)調(diào)機(jī)制合理運(yùn)行

1. 加快地方金融監(jiān)管立法

目前，完善地方金融監(jiān)管體制正在逐步進(jìn)行之中，地方金融監(jiān)管局快速成立，并開始整合原來分散于不同監(jiān)管部門的監(jiān)管職能。為了更好地強(qiáng)化地方金融監(jiān)管和處置風(fēng)險(xiǎn)，地方金融監(jiān)管的立法工作也應(yīng)加快步伐，賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)法權(quán)，明確規(guī)定監(jiān)管責(zé)任和監(jiān)管權(quán)限，充分考慮地方金融監(jiān)管優(yōu)勢(shì)和新型金融業(yè)態(tài)特征，合理分配地方金融監(jiān)管范圍。既要做到嚴(yán)格規(guī)定，也要留有一定的靈活性，以便地方金融健康發(fā)展。此外，在國(guó)家授權(quán)基礎(chǔ)上，各地政府也可以基于本身實(shí)際情況積極推動(dòng)適合自身的省級(jí)金融監(jiān)管條例及細(xì)則的出臺(tái)，從而為地方金融監(jiān)管與地方金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提供法制保障。

2. 完善聯(lián)席會(huì)議制度

聯(lián)席會(huì)議作為一種金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，其制度是否完善在很大程度上決定了協(xié)調(diào)監(jiān)管是否能夠合理運(yùn)行下去，也決定了協(xié)調(diào)監(jiān)管能否取得顯著的效果。因此，地方政府需要通過制定相關(guān)規(guī)章制度來明確規(guī)定聯(lián)席會(huì)議的組織架構(gòu)、議事流程、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范與處置等相關(guān)內(nèi)容。既要在合理分工原則的基礎(chǔ)上，明確界定各監(jiān)管主體的職責(zé)，清晰劃定監(jiān)管協(xié)調(diào)的內(nèi)容，更要在事前、事中、事后三個(gè)方面優(yōu)化聯(lián)席會(huì)議制度。通過不斷完善聯(lián)席會(huì)議制度來加強(qiáng)聯(lián)席會(huì)議的權(quán)威性，從而使地方金融監(jiān)管局與“一行兩會(huì)”分支機(jī)構(gòu)真正做到協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，優(yōu)劣互補(bǔ)。

3. 全方位加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)

首先，要明確人民銀行省級(jí)分行在地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中的主體地位，并由其不斷督促指導(dǎo)地方金融監(jiān)管工作的開展，具體可以以地方金融聯(lián)席會(huì)議為平臺(tái)，組織各監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融監(jiān)管政策進(jìn)行及時(shí)有效的溝通與交流，并通過專題報(bào)告、業(yè)務(wù)分析等形式共同深入了解本地金融監(jiān)管情況，從而加強(qiáng)橫向監(jiān)管協(xié)調(diào)，發(fā)揮監(jiān)管合力。其次，地方金融監(jiān)管局要以重監(jiān)管、輕服務(wù)為目標(biāo)，積極整合分散于多部門的金融監(jiān)管職責(zé)，并在此基礎(chǔ)上發(fā)揮其屬地優(yōu)勢(shì)，將財(cái)政、工商、公安等相關(guān)部門歸入?yún)f(xié)調(diào)機(jī)制中，統(tǒng)一由省級(jí)協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行縱向的監(jiān)管協(xié)調(diào)，通過加大基層監(jiān)管力量，不斷延伸監(jiān)管協(xié)調(diào)范圍，來構(gòu)建省內(nèi)縱向的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。再者，全國(guó)各地的地方金融監(jiān)管局可以就同類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)達(dá)成一致意見，以防止監(jiān)管套利情況的發(fā)生。對(duì)于某些新型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，地方金融監(jiān)管局可以在中央監(jiān)管部門的指導(dǎo)下逐步進(jìn)行，待有一定經(jīng)驗(yàn)之后可以抓緊完善相應(yīng)監(jiān)管制度，逐漸形成全方位的地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

（二）強(qiáng)化資源支持協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制

1. 建立監(jiān)管部門間的信息溝通平臺(tái)

地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間能否有效地進(jìn)行信息交流決定著監(jiān)管協(xié)調(diào)工作能否高效率地展開，并取得一定的成果。因而，構(gòu)建一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息平臺(tái)不僅能隨時(shí)監(jiān)控金融風(fēng)險(xiǎn)，而且能對(duì)緊急事件快速做出反應(yīng)。因此，一是要加大科技投入來推動(dòng)現(xiàn)有金融監(jiān)管信息軟件系統(tǒng)的升級(jí)與優(yōu)化，同時(shí)組織專業(yè)技術(shù)人員針對(duì)不同的監(jiān)管要求來研制新型的監(jiān)管信息系統(tǒng)。通過“一行兩會(huì)”分支機(jī)構(gòu)與地方金融監(jiān)管局之間信息平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改變信息的傳遞方式，并擴(kuò)充監(jiān)管信息的廣度和深度，為共享監(jiān)管信息提供基礎(chǔ)性的保障。二是可以在全國(guó)建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)信息交流中心，搭建互通共享的大數(shù)據(jù)庫，并擴(kuò)大共享信息的采集范圍，對(duì)各相關(guān)行業(yè)的監(jiān)管信息進(jìn)行收集與整合，從而提高監(jiān)管信息的綜合性、準(zhǔn)確性與時(shí)效性;三是推動(dòng)信息交流的規(guī)范化與制度化，可以明確規(guī)定信息收集的格式與要求，并就監(jiān)管信息的統(tǒng)計(jì)口徑、性質(zhì)、內(nèi)容等做出具體的界定，以避免信息在不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)因各種標(biāo)準(zhǔn)不同而無法互通共享。其次可以將信息采集、分析、使用過程完全透明化，以便監(jiān)管機(jī)構(gòu)合理有效地進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。

2. 強(qiáng)化地方金融監(jiān)管隊(duì)伍和能力建設(shè)

為了進(jìn)一步提高地方金融監(jiān)管能力，并構(gòu)建有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，提高金融監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)能力則顯得尤為重要。首先要加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員準(zhǔn)入的管理，明確要求監(jiān)管人員所需持有的相關(guān)資格認(rèn)證，以便激發(fā)監(jiān)管人員主動(dòng)學(xué)習(xí)，提升自己。其次要加大對(duì)監(jiān)管人員培訓(xùn)的投入，定期開展培訓(xùn)課程，并與高等院?；蚪鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行合作交流，組織監(jiān)管人員去學(xué)?；蚱髽I(yè)學(xué)習(xí)，不斷掌握基礎(chǔ)理論知識(shí)和行業(yè)最新發(fā)展情況。此外，也可以引進(jìn)金融監(jiān)管高級(jí)人才，逐漸提高地方金融的整體監(jiān)管水平。最后要持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管人員的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力，培養(yǎng)合作共贏的意識(shí)，促使監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)監(jiān)管變得既可行又有效。

（三）強(qiáng)化協(xié)調(diào)監(jiān)管治理能力

一要明確問責(zé)機(jī)制中的主體與對(duì)象，可由國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的省級(jí)協(xié)調(diào)部門作為問責(zé)主體，對(duì)包括“一行兩會(huì)”派出機(jī)構(gòu)以及地方金融監(jiān)管局等具有金融監(jiān)管職能的部門工作進(jìn)行問責(zé)，貫穿全省上下。具體而言，由省級(jí)協(xié)調(diào)部門向金穩(wěn)會(huì)提出問責(zé)建議，分別督促金穩(wěn)會(huì)辦公室與省級(jí)政府對(duì)“一行兩會(huì)”和地方金融監(jiān)管局落實(shí)問責(zé)，二是要構(gòu)建地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的考核評(píng)價(jià)體系，要求各監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期向省級(jí)協(xié)調(diào)部門遞交工作報(bào)告，并收集匯報(bào)重大金融風(fēng)險(xiǎn)信息等，省級(jí)協(xié)調(diào)部門則要對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。同時(shí)，要出臺(tái)金融監(jiān)管問責(zé)辦法，為考核評(píng)價(jià)提供制度保障，公正合理地對(duì)監(jiān)管工作取得的成就給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)監(jiān)管工作的失職進(jìn)行處罰。

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