摘要：網(wǎng)絡支付是互聯(lián)網(wǎng)時代最為重要的支付手段之一，其以便捷、快速、廣泛的優(yōu)勢得到了全球的青睞，而且在互聯(lián)網(wǎng)技術的支撐下，網(wǎng)絡銀行逐步發(fā)展，打破了時間、空間的束縛與限制，使支付實時化。但作為新生事物，其發(fā)展需要以辮證的眼光來看待，網(wǎng)絡支付優(yōu)勢多元，但其出現(xiàn)也帶來了新的問題，網(wǎng)絡支付安全問題，近年來，不法分子通過盜取我國民眾支付密碼、支付信息等方式盜取、作騙我國民眾大量財產(chǎn)，使我國民眾大量經(jīng)濟財產(chǎn)遭受嚴重損失。因此，本文對網(wǎng)絡支付方式安全問題防范途徑進行了具體分析，以便通過科學的防范手段提升網(wǎng)絡支付的安全性和可靠性。

關鍵詞：網(wǎng)絡支付;安全問題;防范途徑

自20世紀90年代以來，信息技術、互聯(lián)網(wǎng)與社會發(fā)展的結(jié)合逐步深化，使全球成了一個交換信息、共享信息、通信媒介無界限的地球村，從而也對商業(yè)發(fā)展做出了改變，最為突出的代表則為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟、互聯(lián)網(wǎng)支付方式的出現(xiàn)，使全球商業(yè)發(fā)展更加便利。但在網(wǎng)絡支付過程中，受虛擬網(wǎng)絡環(huán)境開放性的影響，安全問題頻繁出現(xiàn)，也使民眾的經(jīng)濟財產(chǎn)遭受著被盜的風險。因此，在信息時代背景下，網(wǎng)絡支付方式的發(fā)展勢不可擋，但客觀存在的網(wǎng)絡支付安全問題也得到人們重視，并掌握科學防范網(wǎng)絡安全問題的方法，才能減少自身的損失，順利完成網(wǎng)絡支付。

一、網(wǎng)絡支付的發(fā)展現(xiàn)狀

網(wǎng)絡支付是在金融電子化網(wǎng)絡基礎上，以電子化工具或交易卡作為媒介進行支付的一種手段，是目前互聯(lián)網(wǎng)領域最為高級的支付方式。網(wǎng)絡支付之所以風靡全球，主要在于其優(yōu)勢十分突出。首先，便捷性。網(wǎng)絡的出現(xiàn)為社會發(fā)展帶來了諸多便利，其對人類社會生活以及社會生產(chǎn)發(fā)展的影響不可預估，而網(wǎng)絡支付作為其提供的服務之一，儼然成為現(xiàn)代社會支付的重要工具，其不需要使用者掌握高端的網(wǎng)絡技術、也不需要使用者有高深的學歷背景，只要識字、按照網(wǎng)絡提示一步步操作則可以快速完成，而且不會受到空間與時間的限制，可以在移動終端、PC終端等完成，整個過程無須使用紙幣、無須到銀行排隊，十分高效便捷。其次，廣泛性。網(wǎng)絡支付對于交易額度未進行規(guī)定，幾元幾分甚至上億都可以使用，因此，使用人群上至古稀的老人下至青年學生，在日常的購物、商業(yè)交易等都可以使用網(wǎng)絡支付。最后，經(jīng)濟性。網(wǎng)絡支付平臺為了吸引客戶，大部分都為免費支付，省去了民眾購物出行等支付的交通成本，也減少了支付環(huán)節(jié)的麻煩。

從辯證角度來講，網(wǎng)絡支付在為現(xiàn)代社會提供便利的同時，也使網(wǎng)絡安全問題更為突出，在網(wǎng)絡支付面對多種風險的威脅。具體來講，一是泄露支付密碼。很多不法分子通過盜取民眾的支付密碼，在網(wǎng)絡支付過程中盜刷民眾的銀行卡進行消費，將資金轉(zhuǎn)移到其他渠道中，使我國民眾遭受經(jīng)濟損失。二是篡改支付數(shù)據(jù)，由于網(wǎng)絡支付使用范圍較廣，諸多老年人風險意識薄弱，其支付環(huán)境安全防范不到位，不法分子很容易通過攻擊其網(wǎng)絡、篡改其支付數(shù)據(jù)的方式盜取其支付的資金額度，目前通過篡改收款人賬號、支付金額、收款人銀行卡號等方式將支付人支付額度轉(zhuǎn)移的情況十分普遍。三是身份驗證疏忽，很多民眾在支付過程中并不知道商家是誰，也不了解款項何時、通過何種渠道到賬，這就給了不法分子可乘之機，利用網(wǎng)絡支付無須面對面的特點，對民眾展開詐騙，也騙取了我國民眾大量資金。四是系統(tǒng)錯誤，網(wǎng)絡支付是基于銀行后臺、網(wǎng)絡支付平臺后臺服務器掌握的信息展開的，其可以根據(jù)支付人以及收款人對應的賬戶信息調(diào)度款項完成支付，但如果銀行系統(tǒng)遭到不法分子的攻擊，導致網(wǎng)絡癱瘓或異常，客戶的支付無法正常運行，其支付行為的安全性也會受到影響。

二、網(wǎng)絡支付方式安全問題預防途徑

（一）針對網(wǎng)絡支付構(gòu)建健全的法律法規(guī)

網(wǎng)絡支付事關我國民眾經(jīng)濟利益以及社會正常發(fā)展秩序，應以法律的高度以及強制性對其流程進行約束，但是我國法律當前建設上還徒留空白，對網(wǎng)絡支付的監(jiān)管存在盲區(qū)，無法依照完善的法律依據(jù)精準打擊網(wǎng)絡支付環(huán)節(jié)的不法行為。因此，我國應盡快完善法律建設，明確網(wǎng)絡支付平臺建設標準與安全管理標準，對網(wǎng)絡支付平臺與民眾的權(quán)利義務進行具體規(guī)定，以法律法規(guī)硬性規(guī)定網(wǎng)絡支付平臺在保障民眾權(quán)益方面的責任;同時，也應在立法中對網(wǎng)絡犯罪行為進行細致劃分，根據(jù)犯罪情節(jié)以及所造成的影響，給出具體量刑，從而讓不法分子明確違法行為所要付出的代價，以此來為我國民眾的支付安全提供法律保障。法律法規(guī)不僅是約束網(wǎng)絡支付行為的規(guī)定，其也是指導網(wǎng)絡支付方式規(guī)范發(fā)展的依據(jù)，目前頻繁出現(xiàn)的網(wǎng)絡支付安全問題正是因為法律的不嚴謹為諸多不法分子提供了可乘之機，因此，務必將法律法規(guī)的建設放在第一位，利用法律手段為網(wǎng)絡支付的規(guī)范化發(fā)展提供穩(wěn)固的基礎，為精準打擊犯罪行為提供科學的依據(jù)。

（二）提高對網(wǎng)絡支付平臺的監(jiān)管力度

網(wǎng)絡支付是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟、電子商務發(fā)展環(huán)節(jié)交易的重要方式，從現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展形式來看，網(wǎng)絡支付的范圍仍會逐步擴大，社會影響也逐漸提升，如果無法改變當前形勢.應從技術角度出發(fā).利用安全防范技術手段對網(wǎng)絡支付平臺的發(fā)展情況進行監(jiān)管，預防與打擊網(wǎng)絡犯罪行為。網(wǎng)絡支付方式安全問題的出現(xiàn)主要是不法分子利用網(wǎng)絡虛擬空間的漏洞，盜取、篡改網(wǎng)絡支付信息，這一環(huán)節(jié)網(wǎng)絡支付平臺也承擔著相應的責任，由于其建設上的漏洞給了不法分子犯罪空間。因此，從安全角度展開網(wǎng)絡支付平臺監(jiān)管，應對其安全建設提出具體的標準，對于符合標準的平臺應對其合法性、合規(guī)性進行考察，獲得網(wǎng)絡準人許可證，并監(jiān)督網(wǎng)絡支付平臺日常交易活動狀態(tài)，與網(wǎng)絡公安、網(wǎng)絡刑警等展開實時互聯(lián)，一旦發(fā)現(xiàn)支付異常情況應及時識別風險因素，聯(lián)系網(wǎng)警精準識別不法分子，從而精準打擊網(wǎng)絡犯罪行為?，F(xiàn)階段，自動化監(jiān)控技術、智能化識別技術等都十分發(fā)達，網(wǎng)絡支付平臺應善于利用技術手段構(gòu)建起內(nèi)外部監(jiān)管體系，借助多方面力量維護我國民眾的經(jīng)濟財產(chǎn)安全。從其內(nèi)部來講，對于所有應用平臺的用戶都應要求實名制，必須保障其個人信息與身份證明對應，構(gòu)建用戶檔案庫，匯總身份證明信息，一旦登錄用戶身份異?？梢曰谟脩魝€人登記基礎信息，通過手機短信、郵箱等方式向用戶發(fā)送異常驗證信息，同時為了避免不法分子利用網(wǎng)絡支付平臺身份對用戶實施詐騙，可以利用電子簽名作為驗證信息，為用戶以及網(wǎng)絡支付平臺同時提供保護。

（三）強化民眾風險意識

網(wǎng)絡支付用戶應具備判斷能力以及風險意識，在使用網(wǎng)絡支付過程中保護好個人信息，尤其是支付密碼等能夠直接支付款項的信息內(nèi)容，對于網(wǎng)站上提供的不明鏈接、粗劣網(wǎng)頁不應點擊，盡可能使用安全系數(shù)高的網(wǎng)絡交易平臺;根據(jù)網(wǎng)絡支付需要應對支付金額進行控制，尤其是額度較大的支付，可以通過反復多次小額度支付進行，盡量避免一次性大額支付。建議我國相關部門也應承擔起責任，聯(lián)合銀行、網(wǎng)絡銀行、支付平臺等進行宣傳與普及，讓我國民眾了解到網(wǎng)絡支付環(huán)節(jié)的危險，認識到其危害的嚴重性，從而提高安全意識，在網(wǎng)絡支付過程中能夠仔細甄別。

三、結(jié)束語

綜上所述，網(wǎng)絡支付為我國社會生活帶來的便利不可否認，但其安全問題、風險也嚴重的危害著我國民眾的財產(chǎn)，但網(wǎng)絡支付是社會進步與發(fā)展的產(chǎn)物，不能因噎廢食，應利用技術、法律法規(guī)對安全問題進行科學有效的處理，加強對網(wǎng)絡支付平臺的監(jiān)管，從而保障網(wǎng)絡支付安全進行。

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作者簡介：

馮海波，天津市南風貿(mào)易有限公司，研究方向：國際經(jīng)濟與貿(mào)易，天津。