路宜靜 屈小芳 陳順杰

摘要：近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速席卷大學(xué)校園，隨處可見的付款碼和收款碼，日益豐富的網(wǎng)購(gòu)?fù)緩胶途W(wǎng)購(gòu)方式，大學(xué)生作為使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要群體，更是一個(gè)龐大的社會(huì)群體，本文主要研究互聯(lián)網(wǎng)金融在大學(xué)生生活中所起的作用，以及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)性行為的影響，根據(jù)大學(xué)生生活費(fèi)以及生活費(fèi)來(lái)源分析消費(fèi)行為，通過(guò)此次研究，為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在大學(xué)生群體中的推廣提供思路，同時(shí)，了解大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)行為的傾向，可以幫助大學(xué)生樹立合理地消費(fèi)觀念。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 消費(fèi)行為 大學(xué)生 金融產(chǎn)品

引言：互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大勢(shì)所趨，大學(xué)生是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的主力軍，伴隨著各種互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品進(jìn)入校園，大學(xué)生這一群體引起人們的關(guān)注，并取得了一些研究成果。第三方支付是大學(xué)生最常使用的支付方式。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與大學(xué)生生活

（一）當(dāng)代大學(xué)生的生活費(fèi)用現(xiàn)狀分析

我們?cè)诤幽系暮幽洗髮W(xué)、鄭州大學(xué)、河南師范大學(xué)、河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)四所高校發(fā)布共計(jì)925份問(wèn)卷，其中有效問(wèn)卷641份，經(jīng)過(guò)整合處理之后發(fā)現(xiàn)，70%同學(xué)的生活費(fèi)用來(lái)源于家庭供給，10%的同學(xué)生活費(fèi)用來(lái)自于貧困補(bǔ)助，8.67%的同學(xué)生活費(fèi)用來(lái)自于獎(jiǎng)學(xué)金，5.33%的同學(xué)生活費(fèi)用來(lái)源于勤工儉學(xué)，日常兼職，6%的同學(xué)生活費(fèi)用來(lái)自網(wǎng)絡(luò)貸款。

在互聯(lián)網(wǎng)金融不發(fā)達(dá)的年代，大學(xué)生主要貸款來(lái)源是來(lái)自國(guó)家開發(fā)銀行，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，P2P網(wǎng)貸以及各種貸款平臺(tái)的出現(xiàn)，為大學(xué)生貸款提供了新的路徑和選擇方式。此外，大學(xué)生可以通過(guò)P2P以及其它的網(wǎng)貸來(lái)獲取創(chuàng)業(yè)資金。

（二）當(dāng)代大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的主要原因

在這道多選題中，79.77%的同學(xué)認(rèn)為是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)購(gòu)物十分方便，66%的同學(xué)是因?yàn)榫W(wǎng)上商品多，便于挑選，53%的同學(xué)是因?yàn)榫W(wǎng)購(gòu)的宣傳和普及，34.76%的同學(xué)認(rèn)為是因?yàn)榫W(wǎng)上商品比較便宜。由此我們可以看出，大學(xué)生們進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，便利是一個(gè)最主要的因素，只需要在宿舍動(dòng)動(dòng)手指，所購(gòu)買的物品就會(huì)在幾天之內(nèi)到達(dá)自己的手中，這是互聯(lián)網(wǎng)金融的魅力所在，其次，信息是當(dāng)今最寶貴的資源，互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎能夠以最快的速度把最多的信息整合在一起，信息發(fā)達(dá)，商品多種多樣，這也是大學(xué)生們選擇的一個(gè)重要因素。價(jià)錢是還沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力的大學(xué)生考慮的一個(gè)重要因素，在互聯(lián)網(wǎng)上可以盡情挑選物美價(jià)廉的商品?；谶@三種原因，互聯(lián)網(wǎng)金融與大學(xué)生生活密不可分。

（三）當(dāng)代大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)觀念分析

根據(jù)調(diào)查顯示，51.33%的大學(xué)生在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物前會(huì)事先做好消費(fèi)計(jì)劃，有明確的消費(fèi)目的，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)達(dá)使得大學(xué)生們能夠隨時(shí)隨地進(jìn)行消費(fèi)，良好的消費(fèi)計(jì)劃能節(jié)省不少的費(fèi)用，還有16.67%的大學(xué)生在購(gòu)物前沒(méi)有明確的消費(fèi)計(jì)劃，想買就買，這是比較不科學(xué)的消費(fèi)觀念，本來(lái)互聯(lián)網(wǎng)的便利可以為大學(xué)生節(jié)省金錢和時(shí)間，正是由于這種心理的存在，往往本末倒置，反而會(huì)花費(fèi)更多的時(shí)間和金錢。

二、互聯(lián)網(wǎng)的益處與弊端

（一）互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的益處

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代信息快捷方便，大學(xué)生可以用自己的零花錢進(jìn)行一些投資理財(cái)，比如阿里巴巴的余額寶，在有理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)又有一些信貸產(chǎn)品，阿里巴巴的螞蟻花唄，京東的京東白條，唯品會(huì)的唯品花，這些信貸產(chǎn)品給大學(xué)生提供了便利，在大學(xué)生資金緊張時(shí)為他們提供了解決途徑，增強(qiáng)了大學(xué)生消費(fèi)能力，帶動(dòng)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的弊端

1.大學(xué)生初入社會(huì)，離開了父母，在大學(xué)校園容易被欲望侵蝕，在借貸比較容易的背景下，心理的不成熟、攀比心理、愛面子等等不健康消費(fèi)心理都會(huì)造成不合理的超前消費(fèi)，以至于會(huì)有大學(xué)生因?yàn)榫W(wǎng)貸還不上而給家庭帶來(lái)傷害。

2.在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，大學(xué)生信息非常容易泄露，這就給了不法分子可趁之機(jī)，不法分子利用這些非法獲得的信息進(jìn)行詐騙，若是有人上當(dāng)，將會(huì)造成巨額財(cái)產(chǎn)損失。

3.互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管不完善，大學(xué)生權(quán)益容易受到侵害，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個(gè)新興領(lǐng)域，各部門的監(jiān)管還很不完善，網(wǎng)上信息魚龍混雜，真假信息難辨，大學(xué)生容易受騙。

三、大學(xué)生應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的對(duì)策

（一）提高個(gè)人素質(zhì)，加強(qiáng)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)

只有提高個(gè)人素質(zhì)，才能提高個(gè)人辨別能力，在遇到異常時(shí)能快速作出反應(yīng)，防止自身受騙，可以通過(guò)聽大學(xué)公開課、閱讀相關(guān)書籍、閱讀相關(guān)信息來(lái)加強(qiáng)自己的互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)。

（二）抵制欲望的誘惑，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況適當(dāng)借貸

適當(dāng)?shù)慕栀J可以?shī)蕵?lè)身心，但是借貸需要在能力之內(nèi)，一定要清楚地知道不論是互聯(lián)網(wǎng)借貸還是分期付款，所得到的東西的成本都要比它的原價(jià)高，在借貸的同時(shí)也付的有一定的利息，并沒(méi)有想象中便利又便宜。

（三）在網(wǎng)購(gòu)時(shí)，要注意個(gè)人信息的保密

一個(gè)人的信息隱含這很多其它的價(jià)值，由于當(dāng)今的互聯(lián)網(wǎng)金融仍然屬于新興產(chǎn)物，監(jiān)管不完善等弊端使得個(gè)人信息的保密性得不到保障，因此，在這樣的背景下，大學(xué)生在遇到需要詳細(xì)填寫信息的情況是應(yīng)該謹(jǐn)慎操作，在輸入信息之前應(yīng)確認(rèn)對(duì)方是否合法，若發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息有泄漏應(yīng)該及時(shí)向有關(guān)部門反映。

基于以上分析，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)是有鮮明特點(diǎn)的，作為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的主力軍，他們的網(wǎng)購(gòu)力量十分強(qiáng)大，家長(zhǎng)和學(xué)校輔導(dǎo)教師應(yīng)該培養(yǎng)和樹立大學(xué)生正確的消費(fèi)觀念，引導(dǎo)大學(xué)生認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。