崔建松

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融具有便捷性、自主性和高效性優(yōu)勢特點，所以，在網(wǎng)銀與網(wǎng)券中獲得廣泛應用，同時很多客戶都已接受并認可。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，則對商業(yè)銀行形成了較大的影響。為此，為了能夠有效解決互聯(lián)網(wǎng)金融所形成的不利影響，作為受影響最大的商業(yè)銀行應重點對這一背景下所采取的競爭策略進行分析和研究，以保證商業(yè)銀行能夠在激烈競爭當中獲得生存和發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 商業(yè)銀行 競爭策略

最近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，促使以云計算和大數(shù)據(jù)技術(shù)為代表的互聯(lián)網(wǎng)科技成了現(xiàn)時代下的新興產(chǎn)物。特別是互聯(lián)網(wǎng)金融正突破傳統(tǒng)金融，由此對傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了較大影響。在這種情況下，商業(yè)銀行一定要在現(xiàn)有經(jīng)營模式下，利用調(diào)整競爭策略來面對挑戰(zhàn)。

一、轉(zhuǎn)變營銷思想構(gòu)建網(wǎng)銷渠道

現(xiàn)時期，電商已慢慢進入金融領(lǐng)域，由此使得一些金融企業(yè)也不斷開始研究怎樣通過互聯(lián)網(wǎng)來發(fā)展金融銷售。金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡銷售是指通過使用數(shù)字化信息和金融網(wǎng)媒相結(jié)合的方式，將互聯(lián)網(wǎng)平臺當作銷售途徑，完成金融產(chǎn)品網(wǎng)銷的一種新興營銷方式。以互聯(lián)網(wǎng)金融手機軟件APP為例來說，商業(yè)銀行需及時改變自知書達理的營銷思想，自主開發(fā)出屬于本銀行的手機APP，同時積極與互聯(lián)網(wǎng)金融進行互動和合作。如，可通過微信軟件終端來銷售金融產(chǎn)品，并同時設置專業(yè)的在線客服，為客戶處理具體問題。而且，在此過程中，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品同樣也可以利用各網(wǎng)絡平臺實施銷售，不斷擴大銀行覆蓋率，以獲得更多客戶資源，創(chuàng)設屬于商業(yè)銀行自己的理財品牌。

二、重視客戶體驗滿意度

互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生和發(fā)展對于商業(yè)銀行而言產(chǎn)生了較嚴重的影響，同時還使商業(yè)銀行流失了很多客戶，形成這一問題的主要原因是商業(yè)銀行落后的經(jīng)營模式和服務方式并未對客戶體驗加強重視。在此情況下，為了保證商業(yè)銀行能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融市場競爭中獲得一席之地，必須要對客戶體驗加強重視。在以后的產(chǎn)品設計過程中，需設身處地的為客戶著想，同時還需對現(xiàn)有金融產(chǎn)品及業(yè)務流程等相關(guān)經(jīng)營信息實施充分的整理和分析，對客戶人群的投資方向與消費情況進行充分的了解，如此才能有針對性的開發(fā)出適合客戶的金融產(chǎn)品及服務方式，不斷得到客戶認可與贊賞，如此對于提升商業(yè)銀行競爭力非常有利。

三、重視培養(yǎng)多功能型人才

結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務屬性與科技屬性間的競爭情況來分析，互聯(lián)網(wǎng)金融中的競爭確切的說其實是人才方面的競爭。所以，商業(yè)銀行如想高效處理好互聯(lián)網(wǎng)金融所形成的影響，首先，需全面提升銀行職員綜合能力，對人才培養(yǎng)加大投入力度。從現(xiàn)時期情況可以看出，商業(yè)銀行中很多人員其知識結(jié)構(gòu)非常單一，只有極少數(shù)人員具備多重業(yè)務能力，并且還具備管理方面的才能。由此可以證明，復多功能型人才才是影響商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的主要因素。所以，商業(yè)銀行機構(gòu)內(nèi)的人力資源部門需以培養(yǎng)多功能型人才為主要工作目標，以適應現(xiàn)時期下多元化、綜合化的市場需求，強化金融業(yè)與科技類人才的栽培，提升工作人員整體水平，由此在銀行面對行業(yè)競爭時，能夠擁有人才實力。

四、強化科技投入提高風險管理效果

商業(yè)銀行如想向互聯(lián)網(wǎng)金融方向發(fā)展，需隨時防范和重視互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務所形成的金融風險，從根源上保證互聯(lián)網(wǎng)下各金融客戶的信息保密性、資產(chǎn)安全性與銀行本身系統(tǒng)安全性。在此過程中商業(yè)銀行可從以下幾點開始實施金融風險管控：（1）加強銀行內(nèi)風險控制。商業(yè)銀行需構(gòu)建完善的電子銀行業(yè)務操作規(guī)定，在規(guī)定中需對責任實施細化和明確，同時確保操作過程中各階段的確切權(quán)利、責任和義務，并同時把電子銀行風險評估列入銀行整體風險評估機制當中，著重對電子銀行的內(nèi)部人員其行為進行監(jiān)控。（2）重視培養(yǎng)銀行內(nèi)工作人員風險意識。在銀行管理中，需依據(jù)具體情況固定時間或是不固定時間的安排工作人員實施風險安全的相應學習和培訓，確定劃分好工作人員在電子銀行相關(guān)業(yè)務操作中的權(quán)利和責任，嚴格避免發(fā)生一人數(shù)職的情況，由此防止越權(quán)行為的產(chǎn)生。（3）商業(yè)銀行需針對客戶實施風險意識的教育，需讓每個客戶都可以準確的意識到保護好自身帳戶信息的必要性和重要性，避免被信息詐騙所威脅。（4）商業(yè)銀行應固定時期的撥出相應數(shù)額的資金用于科技建設，建立健全，安全的網(wǎng)絡安全壁壘，由此從系統(tǒng)中避免發(fā)生網(wǎng)絡風險，以重點保護好銀行和客戶的利益。

五、結(jié)語

總體來說，為了有效面對和解決互聯(lián)網(wǎng)金融所產(chǎn)生的負面影響，商業(yè)銀行機構(gòu)需肯定并接受互聯(lián)網(wǎng)金融本身所特有的強大優(yōu)勢，積極改變營銷思想，創(chuàng)建網(wǎng)銷新渠道，以金融客戶需求為核心，重視培養(yǎng)多功能型人才，提高風險管控水平，強化與互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的有效合作，由此實現(xiàn)雙方共贏。