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        新形勢下隱性“校園貸”問題與對策探討

        2019-08-27 02:22:14劉媛
        求知導(dǎo)刊 2019年12期
        關(guān)鍵詞:新形勢

        劉媛

        摘 要:目前,我國教育部明確規(guī)定,不允許任何網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)向?qū)W生提供貸款服務(wù),以便培養(yǎng)學(xué)生正確的消費(fèi)觀。但是,仍有一些不法商家在利益的驅(qū)使下“鋌而走險(xiǎn)”,將“校園貸”由顯性轉(zhuǎn)變?yōu)殡[形,繼續(xù)為學(xué)生提供所謂的“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”。在新形勢下,只有對隱形“校園貸”問題進(jìn)行分析和研究,并找出解決對策,才能從根本上抑制其產(chǎn)生的不良影響,從而引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀,進(jìn)一步促進(jìn)和諧校園的健康發(fā)展。

        關(guān)鍵詞:新形勢;“校園貸”;運(yùn)營方式

        中圖分類號:G641

        文章編號:2095-624X(2019)12-0028-02

        一、新形勢下隱形“校園貸”的問題分析

        1.運(yùn)營方式由顯性變?yōu)殡[形

        現(xiàn)階段,在社會(huì)不良風(fēng)氣的影響下,許多學(xué)生為了滿足自己的虛榮心和攀比心,都會(huì)進(jìn)行超前消費(fèi),其消費(fèi)水平嚴(yán)重超出自己的支付能力。這讓許多不法商家看到了“希望”,盡管國家強(qiáng)力打擊網(wǎng)絡(luò)借貸行為,但是,巨大的利益還是推動(dòng)他們“鋌而走險(xiǎn)”。為了更好地隱藏真實(shí)目的,許多不法商家將顯性的借貸行為轉(zhuǎn)變?yōu)殡[形的貸款業(yè)務(wù),比如,為學(xué)生提供購物分期業(yè)務(wù)、旅游分期業(yè)務(wù)等,鼓勵(lì)學(xué)生進(jìn)行超前消費(fèi)和超額消費(fèi)。這種運(yùn)營方式看似與“校園貸”有所差別,但其實(shí)質(zhì)就是“校園貸”,只是“換湯不換藥”,其真正目的依然是牟取暴利。

        2.借貸方式由地上轉(zhuǎn)為地下

        就目前隱形“校園貸”的借貸方式來看,其類型多種多樣,內(nèi)容更是五花八門。學(xué)生除了能夠在專門的手機(jī)軟件上進(jìn)行借款以外,還可以通過微信群或者QQ群申請貸款,這種“地下”借貸方式導(dǎo)致越來越多的學(xué)生深陷其中,在“熟人”或“牽線人”的幫助下,學(xué)生的選擇“日益豐富”。由此可見,“校園貸”并沒有得到有效控制,反而是以另外一種形式繼續(xù)侵蝕學(xué)生的身心,這種“地下”借貸方式無疑為國家的監(jiān)管工作帶來了巨大的困難。

        3.貸款條件寬松、陷阱較多

        為了吸引更多學(xué)生的目光,一些網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)打著“極速放款”“一切從簡”的旗號,為學(xué)生設(shè)置了連環(huán)陷阱[1]。與正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)相比較,網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)具有門檻低、放款快等特點(diǎn),這也是吸引學(xué)生的主要原因之一,他們?yōu)榱擞蠈W(xué)生的迫切心理,不斷放寬貸款條件,導(dǎo)致無數(shù)學(xué)生“蜂擁而至”。一些學(xué)生表示,網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)的手續(xù)簡單,而且放款時(shí)間較短,最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠同時(shí)在若干個(gè)借貸平臺上申請貸款。這種貸款模式看似條件寬松,實(shí)質(zhì)上都是誘騙學(xué)生“無限貸”的陷阱。

        4.暴力催款現(xiàn)象依然存在

        “校園貸”之所以受到廣泛的關(guān)注,其主要原因就是“暴力催款”行為給學(xué)生帶來了巨大的傷害。近年來,隨著“暴力催款”現(xiàn)象不斷被曝光,“校園貸”逐漸走進(jìn)了人們的視線,許多學(xué)生因?yàn)闊o法按時(shí)償還貸款而被“暴力催款”,一部分學(xué)生因不堪其擾選擇用自殺的方式結(jié)束生命。即便國家已經(jīng)出臺相關(guān)政策進(jìn)行控制和打擊,但是,許多借貸機(jī)構(gòu)還是會(huì)采用多種手段對學(xué)生進(jìn)行“騷擾”,比如,電話恐嚇、短信威脅、騷擾家人等,不僅讓學(xué)生“無路可逃”,就連學(xué)生身邊的親朋好友也不能“幸免于難”。

        二、“校園貸”現(xiàn)象的原因簡析

        1.不法商家為利益所驅(qū)使

        就相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,我國各類院校的在校大學(xué)生總數(shù)已經(jīng)超過了三千七百萬,如果每位學(xué)生每年有五千元的隱形消費(fèi)需求,那么“校園貸”的市場規(guī)模便能夠達(dá)到理論上的百億級別。同時(shí)“校園貸”產(chǎn)品本身的業(yè)務(wù)周期短、回款速度快以及消費(fèi)頻率高等特點(diǎn),也使得從事于“校園貸”產(chǎn)品的個(gè)人或是機(jī)構(gòu)都有著不低的收益。除此之外,很多的“校園貸”平臺的貸款業(yè)務(wù)也附加了高昂的利息,所以這種便捷貸款的方式背后也銜接著遠(yuǎn)高于銀行貸款的利息。以“先花錢”App借貸為例,學(xué)生在該平臺借款一千元,周期為一個(gè)星期。但是學(xué)生在貸款成功之后需向平臺繳納九十八元的手續(xù)費(fèi)。在“馬上貸”平臺一個(gè)學(xué)生申請八千元的貸款且選擇十二期還款后,每期需還錢887.64元,每期的利息高達(dá)220.97元。不僅如此,平臺在未告知用戶的情況下,還收取了1600元的手續(xù)費(fèi),學(xué)生所能拿到的實(shí)際金額更是少之又少。所以這種高利息、高違約金以及高服務(wù)費(fèi)的“校園貸”,也使得平臺有利所圖,繼而更多的不法商家趨之若鶩。

        2.學(xué)生的自我保護(hù)意識差

        在校大學(xué)生未正式踏入社會(huì),其金融知識和法律意識都相對淡薄。所以也十分容易陷入這種隱形的陷阱之中。很多平臺以招聘兼職為由獲取學(xué)生的個(gè)人信息,抑或是通知學(xué)生以申請小額貸款的方式便可以獲取理想的兼職工作。同時(shí)很多平臺還以拉人頭分紅的方式吸引用戶招攬自己的朋友同學(xué),所引發(fā)的連鎖反應(yīng)更是影響惡劣。很多學(xué)生憑借同學(xué)之間的信任與友誼,進(jìn)行了近乎瘋狂的刷單式借貸,繼而踏上了“校園貸”的不歸之路。

        3.學(xué)生的消費(fèi)觀念扭曲

        很多學(xué)生自身并未樹立良好的消費(fèi)觀念,對自身并沒有能力消費(fèi)的商品有著強(qiáng)烈的占有欲望。例如,電腦、手機(jī)及其他潮流電子產(chǎn)品等價(jià)值較高的商品,在得到家長的資金支持時(shí)便寄希望于這些“旁門左道”。很多學(xué)生還存在超前消費(fèi)的偏好,以比富擺闊的方式來滿足自身的虛榮心。這樣不健全的消費(fèi)觀念與心理,也容易為這些“校園貸”平臺所利用,繼而造成不良后果。

        三、應(yīng)對隱形“校園貸”問題的有效對策

        1.拓寬金融知識普及的途徑,引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀

        要想從根本上解決“校園貸”的惡性問題,就必須從貸款主體——學(xué)生入手。這就要求學(xué)校加強(qiáng)對學(xué)生的教育工作,拓寬金融知識普及的途徑,引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀,杜絕盲目消費(fèi)和超額消費(fèi),不斷強(qiáng)化學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識[2]。一方面,學(xué)校可以通過開展金融課程不斷強(qiáng)化學(xué)生的金融意識,幫助學(xué)生掌握豐富的金融知識,以便樹立正確的消費(fèi)觀;另一方面,學(xué)??梢酝ㄟ^專家講座、競賽等形式提高學(xué)生的認(rèn)知水平,讓學(xué)生主動(dòng)遠(yuǎn)離“校園貸”。

        2.加強(qiáng)與家長的溝通和交流,全面抵御隱形“校園貸”的危害

        除了加強(qiáng)學(xué)校教育以外,學(xué)校還要聯(lián)合學(xué)生家長一同抵御隱形“校園貸”的危害,從而徹底根除隱形“校園貸”。第一,學(xué)校要不斷加強(qiáng)與學(xué)生家長的密切聯(lián)系,引導(dǎo)家長做好監(jiān)督工作,一旦發(fā)現(xiàn)借貸行為,家長要及時(shí)與教師進(jìn)行溝通和商榷,一起找出解決問題的辦法,以便及時(shí)對學(xué)生開展教育工作。第二,學(xué)校還應(yīng)該加強(qiáng)對學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全教育和法律法規(guī)的普及,引導(dǎo)學(xué)生了解“校園貸”的危害,以便從根本上控制“校園貸”的發(fā)展。

        3.強(qiáng)化政府部門的監(jiān)管力度,加大對不法商家的打擊力度

        為了更好地解決“校園貸”問題,除了需要學(xué)校的努力,還需要政府等相關(guān)部門的協(xié)助和管制。就“校園貸”發(fā)展的現(xiàn)狀來看,我國缺乏對“校園貸”明令禁止的相關(guān)法律法規(guī),許多借貸機(jī)構(gòu)都處于監(jiān)管的灰色地帶,他們并沒有受到強(qiáng)制性的限制和管制。為此,政府相關(guān)職能部門要積極發(fā)揮自身的監(jiān)管作用,加大對非法借貸組織的打擊力度,一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作,要及時(shí)對其進(jìn)行懲罰和查封。一方面,政府部門要積極開展專項(xiàng)治理工作,加強(qiáng)對借貸機(jī)構(gòu)的審查與調(diào)查,對“暴力催款”人員要加大懲罰力度,以便控制“校園貸”的蔓延。另一方面,政府部門要不斷完善網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的法律法規(guī),鼓勵(lì)群眾舉報(bào)和檢舉,與此同時(shí),還需對網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行嚴(yán)格的審查,一旦發(fā)現(xiàn)違法行為,要及時(shí)制止。只有這樣,才能抑制“校園貸”的不斷擴(kuò)張,從而消除“校園貸”為社會(huì)帶來的危害。

        4.加大惠普金融的執(zhí)行力度,不斷推進(jìn)學(xué)生征信體系建設(shè)

        抵制“校園貸”并不是控制學(xué)生實(shí)施消費(fèi)行為,而是主張學(xué)生以正規(guī)的借款渠道滿足自身的實(shí)際需求。這就需要學(xué)校以及政府等部門引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)入正規(guī)的借貸市場,通過金融機(jī)構(gòu)購買正規(guī)的金融產(chǎn)品,以便滿足學(xué)生的發(fā)展需要。此外,金融機(jī)構(gòu)還需推進(jìn)學(xué)生征信體系建設(shè),為學(xué)生建立信用等級評價(jià)標(biāo)準(zhǔn),確保貸款業(yè)務(wù)的順利實(shí)施,從而強(qiáng)化學(xué)生的信用額度和信譽(yù)度。

        綜上所述,在新形勢下,隱形“校園貸”對學(xué)生的健康發(fā)展造成了十分消極的影響,為此,國家和學(xué)校要加強(qiáng)對隱形“校園貸”的重視程度,采取行之有效的管理手段和控制辦法,對隱形“校園貸”進(jìn)行有效的遏制。一是,學(xué)校要充分發(fā)揮其教育職能,利用多樣化的教育活動(dòng)不斷提高學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識,引導(dǎo)學(xué)生樹立理性消費(fèi)觀;二是,學(xué)校需加強(qiáng)與家長的聯(lián)系和溝通,以便實(shí)現(xiàn)“家園共育”的美好局面;三是,政府等相關(guān)部門也要積極發(fā)揮自身的監(jiān)管職能,不斷強(qiáng)化對隱形“校園貸”的監(jiān)管力度;四是,引導(dǎo)學(xué)生面向正規(guī)的社會(huì)金融機(jī)構(gòu),不斷完善征信機(jī)制,以提高學(xué)生的信譽(yù)度,從而引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀。

        參考文獻(xiàn):

        [1]任一帆,馬旭峰,王欣叢.學(xué)生校園貸存在的問題及干預(yù)[J].高校輔導(dǎo)員學(xué)刊,2017(2).

        [2]江猛.加強(qiáng)“校園貸”有效管理刻不容緩[J].金融博覽,2017(2).

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