【摘 要】 科技金融的本質(zhì)是科技賦能金融，通過智能平臺讓服務(wù)更智慧，利用數(shù)據(jù)分析讓營銷更簡單，優(yōu)化管理功能讓運(yùn)營更科學(xué)，最終提高綜合金融服務(wù)效率。商業(yè)銀行實(shí)施金融科技戰(zhàn)略是商業(yè)銀行適應(yīng)市場競爭、擁抱科技發(fā)展、升級業(yè)務(wù)模式的必要策略與有效探索。在科技金融時代，商業(yè)銀行要實(shí)施科技金融戰(zhàn)略，應(yīng)該加大科技金融資源投入、加速內(nèi)部決策機(jī)制改革、加快科技金融人才培育，最終提高科技金融戰(zhàn)略的執(zhí)行效果，提升科技金融戰(zhàn)略的實(shí)施效率，提振科技金融戰(zhàn)略的落地信心，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行 科技金融 精準(zhǔn)營銷 IT技術(shù)服務(wù)

一、前言

隨著科技賦能金融進(jìn)一步加速，目前國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)都紛紛重視自身科技金融戰(zhàn)略的布局與推進(jìn)。國際投資銀行巨頭高盛的CEO Lloyd Blankfein直言不諱的說“高盛其實(shí)一家科技公司”，這從側(cè)面反映了當(dāng)前科技金融在各大金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略布局中的地位與重要性。商業(yè)銀行作為金融系統(tǒng)的重要組成部分，發(fā)展科技金融的資源優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、人才優(yōu)勢更加突顯，因此實(shí)施科技金融是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略選擇。

從金融經(jīng)營實(shí)體的視域分析，營銷獲客、客戶服務(wù)及內(nèi)部運(yùn)營是商業(yè)銀行經(jīng)營實(shí)體的三大核心模塊，科技金融就是要通過科技手段來更高效、更精準(zhǔn)、更專業(yè)的表達(dá)各經(jīng)營體自身金融服務(wù)的核心優(yōu)勢與競爭力。即對于經(jīng)營實(shí)體來說，科技金融就是運(yùn)用科技手段來全面展現(xiàn)每一個金融經(jīng)營實(shí)體的核心競爭力。因而每一個金融經(jīng)營實(shí)體的科技金融的內(nèi)涵是異質(zhì)的。本文就科技金融戰(zhàn)略內(nèi)涵進(jìn)行探究，并分析我國商業(yè)銀行實(shí)施科技金融戰(zhàn)略的對策，具有一定的研究價值與實(shí)踐意義。

二、科技金融戰(zhàn)略內(nèi)涵的探討

（一）科技金融讓金融服務(wù)更智慧

金融業(yè)屬于生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)，服務(wù)是商業(yè)銀行提升客戶粘性、塑造經(jīng)營品牌、提升自身核心競爭力的重要手段。商業(yè)銀行發(fā)展科技金融就是要通過科技的手段，提升服務(wù)的效率、提高服務(wù)的效能、提振客戶對自身服務(wù)的信心。通過利用智能服務(wù)AI、移動服務(wù)平臺來擴(kuò)大自身的服務(wù)半徑與服務(wù)時限，推動內(nèi)部服務(wù)資源的顯性化。并且，通過智能數(shù)據(jù)分析、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿黑技術(shù)也可以對商業(yè)銀行內(nèi)部的服務(wù)資源進(jìn)行進(jìn)一步的提煉與優(yōu)化升級，從而給客戶提供更標(biāo)準(zhǔn)、更專業(yè)、更方便的廣譜式服務(wù)。

（二）科技金融讓金融營銷更簡單

長期以來，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式還是以線下網(wǎng)點(diǎn)展業(yè)為主，沿著這個傳統(tǒng)模式走下去，必將導(dǎo)致商業(yè)銀行的獲取渠道越來越窄，且競爭加劇。眾所周知，營銷獲客對于金融機(jī)構(gòu)來說很重要，商業(yè)銀行也不例外。鑒于此，商業(yè)銀行通過發(fā)展科技金融，構(gòu)建O2O經(jīng)營模式，創(chuàng)設(shè)營銷場景、線上行為分析與線下營銷的“嚙合”、全觸點(diǎn)營銷。通過科技平臺的打造，使得商業(yè)銀行在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，讓未來用戶在任何時間、任何地點(diǎn)、任何方式，都可以接收商業(yè)銀行所提供的無所不在的“全接觸點(diǎn)的營銷”，并且，隨著未來商業(yè)銀行終端網(wǎng)點(diǎn)的加速布局，商業(yè)銀行全觸點(diǎn)營銷的實(shí)效性與時效性會大幅度提升，這本質(zhì)上是“O+O”模式的一種探索與實(shí)踐。

（二）科技金融讓內(nèi)部運(yùn)營更科學(xué)

科技金融讓內(nèi)部運(yùn)營更科學(xué)，其實(shí)就是通過科技手段讓各部門的協(xié)作更加便捷。隨著業(yè)務(wù)節(jié)奏的加快，商業(yè)銀行內(nèi)部部門的協(xié)作效率非常關(guān)鍵，這會影響客戶的服務(wù)體驗(yàn)。通過科技來優(yōu)化內(nèi)部管理流程，將大大加強(qiáng)總部各部門之間的協(xié)同作戰(zhàn)能力，形成服務(wù)與營銷支持的合力，解決部門業(yè)務(wù)支持的“條線困境”，最終切實(shí)踐行公司矩陣式管理思路，激活員工的工作積極性，提升基層組織的效率。例如無紙化辦公、電子化簽約等都極大的提升了內(nèi)部協(xié)作的效率。

三、我國商業(yè)銀行實(shí)施科技金融戰(zhàn)略的對策探究

（一）加大科技金融資源投入，提高科技金融戰(zhàn)略的執(zhí)行效果

商業(yè)銀行要加大科技金融資源投入，提高科技金融戰(zhàn)略的執(zhí)行效果，具體措施包括：第一，加大科技金融戰(zhàn)略落地的預(yù)算投入，并整合商業(yè)銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)資源、人員資源、業(yè)務(wù)資源，為科技金融項目的落地與創(chuàng)新嘗試提供物質(zhì)保障;第二，加強(qiáng)科技金融戰(zhàn)略的項目評估，既要加大投入，也要優(yōu)化投入，提升科技金融戰(zhàn)略項目的投入產(chǎn)出比，注重考核，提供科技金融項目的實(shí)用性，提升科技金融戰(zhàn)略的實(shí)施效果。

（二）加速內(nèi)部決策機(jī)制改革，提升科技金融戰(zhàn)略的實(shí)施效率

商業(yè)銀行要加速內(nèi)部決策機(jī)制改革，提升科技金融戰(zhàn)略的實(shí)施效率，具體措施包括：第一，精簡審批流程，并制定明確的審批時限，提高科技金融項目的決策效率;第二，提高科技金融項目執(zhí)行部門的工作權(quán)限，并制定科學(xué)、合理、有效的權(quán)責(zé)利相統(tǒng)一的激勵約束機(jī)制，激發(fā)員工的積極性與創(chuàng)造力;第三，要打破部門協(xié)作的藩籬，促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)部各部門的協(xié)作，提升科技金融項目的應(yīng)用范圍。

（二）加快科技金融人才培育，提振科技金融戰(zhàn)略的落地信心

人才是商業(yè)銀行推進(jìn)科技金融戰(zhàn)略的最大保障，因此商業(yè)銀行必須加快科技金融人才培育，提振科技金融戰(zhàn)略的落地信心。第一，加大商業(yè)銀行IT部門的人力投入，并加強(qiáng)對現(xiàn)有IT人員的培訓(xùn)，提高其執(zhí)行科技金融項目的能力;第二，商業(yè)銀行IT信息技術(shù)部門要加強(qiáng)與券商、保險、信托、量化私募等機(jī)構(gòu)的技術(shù)交流，從而進(jìn)一步加快技術(shù)對金融業(yè)務(wù)的深度賦能，提高效率。除此之外，商業(yè)銀行還應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)外部人才引進(jìn)，加強(qiáng)科技金融人才的儲備。

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作者簡介：周楊（1998—）女，漢族，江蘇揚(yáng)州人，河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，2016級本科生，金融專業(yè)