張婉欣　郭佳暢　王戀

【摘要】隨著網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也如雨后春筍般涌現(xiàn)，大學(xué)生群體對互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)注度較高，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行理財?shù)默F(xiàn)狀也值得分析，他們的偏好與選擇也會影響互聯(lián)網(wǎng)金融在未來階段的發(fā)展。本文以武漢高校為例，通過問卷調(diào)查的方法分析了大學(xué)生群體的理財狀況，以及他們選擇網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品時的影響因素，為引導(dǎo)其理財觀念的健康發(fā)展提出了一些建議。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 理財觀念 大學(xué)生

1引言

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，使得很多人高度依賴智能手機(jī)，其中很大一部分人是當(dāng)代大學(xué)生，因此手機(jī)理財成為大學(xué)生首選的理財方式。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速普及，各種各樣的理財產(chǎn)品接連出現(xiàn)，例如余額寶，以其相對較高的收益和隨時能用于支付、轉(zhuǎn)賬等特點(diǎn)獲得了非常高的人氣，而且市場上理財信息層出不窮，個人理財日益被關(guān)注。當(dāng)代大學(xué)生是將來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，在當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)特點(diǎn)及需求的基礎(chǔ)上，研究適合當(dāng)代大學(xué)生的理財方式，并讓他們具備理財意識、學(xué)會和掌握科學(xué)的理財方法，在當(dāng)代的時代發(fā)展中具有十分重要的意義。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的環(huán)境下，當(dāng)代大學(xué)生作為時代新青年，是國家經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要推動力量。作為即將邁入社會的大學(xué)生們來說，在大學(xué)時期了解更多的理財知識和產(chǎn)品，掌握科學(xué)的理財方法，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，對今后資金、自身財產(chǎn)的管理和運(yùn)用都會有很大的幫助。當(dāng)代大學(xué)生的資金來源基本就是生活費(fèi)以及課余時間參加勤工儉學(xué)活動，來源途徑十分狹窄且低收入，如果學(xué)會科學(xué)的理財，選擇合適的理財產(chǎn)品，會在一定程度上節(jié)省不必要的花銷，能在此期間賺取一定的利息費(fèi)用，還能節(jié)省時間用來學(xué)習(xí)專業(yè)知識?？梢?，科學(xué)的理財方式對于大學(xué)生來說非常重要。

2基本調(diào)查情況

為進(jìn)一步研究大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的理財狀況，本文以武漢市大學(xué)生為調(diào)查對象， 采用網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查的方法，從多個角度進(jìn)行研究和分析。

本次調(diào)查一共收回320份有效問卷，調(diào)查對象涵蓋了?？?、本科學(xué)生以及碩士研究生，其中，接受調(diào)查的男生占比38.75%，女生為61.25%，且經(jīng)管類和理工類學(xué)生所占比重最大，分別為49.38%和26.25%。問卷從現(xiàn)狀分析和影響因素兩個角度出發(fā)，共設(shè)置16道問題。

3大學(xué)生理財現(xiàn)狀分析及影響因素探究

3.1現(xiàn)狀分析

3.1.1 理財途徑單一且了解不足

調(diào)查結(jié)果表明，絕大多數(shù)大學(xué)生都通過銀行存款或者余額寶類產(chǎn)品進(jìn)行理財，占比分別為81.88%和66.25%，盡管也有學(xué)生選擇基金或股票進(jìn)行投資，但所占比重較低，說明大學(xué)生對理財產(chǎn)品的了解有限，僅局限于最常見、最保守的理財方式。并且，46.25%的大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的認(rèn)識僅停留在“聽說過”這一水平，真正能做到利用有關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行投資的僅占5.63%，由此可見，大學(xué)生的理財知識比較匱乏。

3.1.2 經(jīng)濟(jì)來源有限

在接受調(diào)查的學(xué)生中，從收入額度上看，有82.51%的人月平均生活費(fèi)在1500元以下，可見經(jīng)濟(jì)來源不充裕極大地制約了大學(xué)生的理財行為，但收入低并不代表理財是無意義的，相反，大學(xué)生更需要對有限的資金作出合理的規(guī)劃與安排，做到開源節(jié)流。而從收入來源上來看，92.5%來自生活費(fèi)，26.25%的學(xué)生通過獎、助學(xué)金、兼職獲得收入，僅9.38%的學(xué)生來自于投資所得，因此，大學(xué)生的收入來源比較固定、單一，難以得到盈余的資金進(jìn)行投資。

3.2影響因素

為了提出更有針對性的建議，本文還設(shè)置了風(fēng)險偏好、投資期限等方面的問題，探究大學(xué)生在選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品時主要考慮的因素。

3.2.1 風(fēng)險偏好

根據(jù)調(diào)查得到的結(jié)果，57.5%的大學(xué)生更青睞風(fēng)險低的產(chǎn)品，甚至有25%的學(xué)生為規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的風(fēng)險而拒絕對其投資，總體來看，大學(xué)生在理財觀念上相當(dāng)保守，層出不窮的P2P平臺倒閉事件，以及大量關(guān)于網(wǎng)貸的負(fù)面新聞，使得他們對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的信任度不高。而另一方面，這也解釋了在嘗試過互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W(xué)生中，選擇余額寶類型產(chǎn)品的人數(shù)最多，因為這類低門檻的貨幣基金有大公司背書，收益也比同期銀行存款高。

3.2.2 投資期限

大學(xué)生收入來源有限，能用于理財?shù)挠噘Y金也有限，因此，在選擇理財產(chǎn)品時，必須要考慮自己能接受的投資期限，以維持正常的資金流動。在接受調(diào)查的學(xué)生中，62.48%的人愿意接受3-6個月為期的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品， 15.86%的人愿意接受的投資期為1個月以內(nèi)， 只有極少數(shù)3.22%的人能接受2年以上的投資期限。可見，出于謹(jǐn)慎性和有限收入的約束，大學(xué)生群體更偏好方便、靈活的短期投資。

4對當(dāng)代大學(xué)生理財行為的建議

4.1 有意識地培養(yǎng)理財觀念

多數(shù)大學(xué)生的沒有形成系統(tǒng)的理財意識，很多情況下的理財行為都是不是基于理性決策作出的。這樣無意識的理財行為可能導(dǎo)致大學(xué)生們不能正確地理解理財?shù)囊饬x與作用。經(jīng)管專業(yè)的學(xué)生可以將專業(yè)課程與實(shí)際結(jié)合起來，多從生活中尋找案例，模擬進(jìn)行決策，逐步培養(yǎng)自己進(jìn)行投資理財?shù)挠^念與能力。其他專業(yè)的學(xué)生可以通過與相關(guān)專業(yè)的學(xué)生交流，刻意培養(yǎng)自己經(jīng)濟(jì)化的思維模式。

4.2 廣泛接觸各種理財工具與信息

大學(xué)生們因為資金限制，可供選擇的理財工具十分有限，這在某種程度上造成他們在進(jìn)行投資及決策時視野不夠廣泛，從而不能客觀地對各種理財工具進(jìn)行判斷，對市場整體也缺乏宏觀認(rèn)識。大學(xué)生們可以借助不同的模擬理財工具和平臺，使自己更加熟悉真實(shí)的理財環(huán)境。另外，當(dāng)代大學(xué)生還應(yīng)該緊密關(guān)注各項宏觀政策的出臺以及各類財經(jīng)新聞，鍛煉自己對于市場的敏銳度，形成在動態(tài)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中進(jìn)行理性分析和決策的思維能力。

4.3 形成風(fēng)險評估的能力

目前大學(xué)生的理財行為集中在風(fēng)險程度較低且穩(wěn)定但是收益率較低的工具上，這體現(xiàn)出大部分人都屬于風(fēng)險規(guī)避者。這一方面是因為大學(xué)生所能用來投資的資金較為有限，另一方面是因為他們?nèi)狈τ诶碡敼ぞ叩娘L(fēng)險評估能力從而盲目地回避風(fēng)險。

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