張泉源

摘要：在我國政府的政策推動下，各個(gè)行業(yè)正在不斷的對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行使用。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的基礎(chǔ)上，醫(yī)療金融有了更多的創(chuàng)新模式，傳統(tǒng)的醫(yī)療金融服務(wù)模式嚴(yán)重的受到這些創(chuàng)新模式的沖擊?；诖耍疚暮喪隽宋覈鴤鹘y(tǒng)醫(yī)療存在的弊端，并且對美國醫(yī)療金融應(yīng)用案例進(jìn)行了列舉，以及分析了我國當(dāng)前醫(yī)療金融服務(wù)的發(fā)展機(jī)遇。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融? 醫(yī)療服務(wù)? 融合

隨著社會發(fā)展和政府政策的推動，我國各個(gè)行業(yè)都展現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的身影，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)展現(xiàn)出與各行各業(yè)深度融合的趨勢。在醫(yī)療領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融金融也有很多滲透和創(chuàng)新模式，傳統(tǒng)醫(yī)療金融服務(wù)模式受到這些創(chuàng)新模式的沖擊。我國在醫(yī)療行業(yè)長期存在“看病貴、看病難”的問題，而“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療金融”正在有效的改善了這些問題。我們有理由相信，隨著信息技術(shù)進(jìn)一步普及和優(yōu)化，“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療金融”必將在改變醫(yī)療現(xiàn)狀中發(fā)揮更大的作用。

一、我國傳統(tǒng)醫(yī)療的諸多弊端

（一）醫(yī)療衛(wèi)生資源分布不均

導(dǎo)致我國醫(yī)療衛(wèi)生資源分布不均的原因不僅僅是地理區(qū)域的不同，還有高等級醫(yī)院（主要是三級甲等醫(yī)院）對大量基層和社區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)在資源和技術(shù)上的虹吸效應(yīng)。調(diào)查顯示，我國廣大西部地區(qū)的醫(yī)療資源普遍匱乏，不僅床位數(shù)要比東部地區(qū)少一半還多，醫(yī)生的數(shù)量也少不止一倍，整體技術(shù)服務(wù)質(zhì)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足當(dāng)?shù)厝嗣袢罕姷尼t(yī)療健康需求。從醫(yī)療人才和醫(yī)療技術(shù)上看，大量基層和社區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)與大醫(yī)院存在巨大差距，這表面上是由于基層缺乏優(yōu)質(zhì)醫(yī)生資源造成的，實(shí)質(zhì)上反映了中國醫(yī)療領(lǐng)域普遍缺乏全科醫(yī)生教育的制度設(shè)計(jì)，也缺乏“守門人”機(jī)制的制度安排。患者有病，無論大小，都愿意往大醫(yī)院跑，很多基層醫(yī)院淪落為看無關(guān)痛癢的小病和開藥的場所，而大醫(yī)院則是人滿為患，“看病難、看病貴”問題十分突出。

（二）醫(yī)患關(guān)系緊張

導(dǎo)致我國醫(yī)院存在問題的原因追根究底還是利益、道德以及政府等因素，對于醫(yī)生來說，他們不僅工作強(qiáng)度大、壓力大，而且收入較社會同等階層為低，客觀上造成了醫(yī)生這個(gè)高技術(shù)、高風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)需要持續(xù)學(xué)習(xí)和提升的職業(yè)缺乏社會認(rèn)同感和認(rèn)可度。醫(yī)生群體普遍對工作的滿意度不高;對于患者來說，困擾他們的問題還是一直存在的掛號難、住院難、沒有較好的醫(yī)保保障等，加上很多患者本身經(jīng)濟(jì)和社會條件不好，醫(yī)院仍然是社會矛盾經(jīng)常爆發(fā)和顯現(xiàn)的場所之一。這樣就使得醫(yī)患關(guān)系更加緊張。

（三）醫(yī)療保障結(jié)構(gòu)性問題嚴(yán)重

醫(yī)保分類管理體系有待完善，政府仍然有比較重的醫(yī)療保障支付負(fù)擔(dān);醫(yī)保存在收支不平衡;缺乏個(gè)性化、按病種付費(fèi)的支付標(biāo)準(zhǔn)，使得支付系統(tǒng)缺乏條理性，醫(yī)?？刭M(fèi)面臨巨大挑戰(zhàn)[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融和醫(yī)療金融

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融

1.定義：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)兩者利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)交互、金融等目的手段就是互聯(lián)網(wǎng)金融。這種新的金融業(yè)務(wù)模式包括資金支付和融通、投資、信息中介等服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)具有很多優(yōu)勢，如效率高、發(fā)展快、成本低、覆蓋面廣，但是也存在一定的缺陷，如運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)較大、監(jiān)管難度增加等。

2.模式：因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是近年才發(fā)展起來的一個(gè)全新概念，發(fā)展速度快，所以對其進(jìn)行分類的時(shí)候很難有效嚴(yán)格按照不遺漏、不重復(fù)的分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。本文所涉及的互聯(lián)網(wǎng)金融主要涵蓋眾籌、P2P網(wǎng)貸、第三方支付這三種模式。

（二）醫(yī)療金融

1.定義：從廣義上來說，相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動只要和醫(yī)療健康行業(yè)有關(guān)系就可以稱作是醫(yī)療金融。

2.模式：從醫(yī)療服務(wù)體系上來說，醫(yī)療金融的參與者主要有四個(gè)，即供方，需方、保方、管方。對于醫(yī)療服務(wù)的提供者即供方來說，主要就是采購醫(yī)療設(shè)備和藥品，提供醫(yī)療服務(wù)，與參保人和醫(yī)保結(jié)算服務(wù)及產(chǎn)品費(fèi)用。在供方發(fā)揮核心作用的是醫(yī)生。醫(yī)生對醫(yī)療金融的需求不僅僅與醫(yī)療服務(wù)本身相關(guān)，還存在于為提升醫(yī)療技能而進(jìn)行的進(jìn)修、培訓(xùn)和學(xué)術(shù)研究等方面;而對于需方患者來說，其從本質(zhì)上講是醫(yī)療的支付方，為了獲取醫(yī)療健康知識、咨詢建議以及診療服務(wù)和有關(guān)產(chǎn)品而直接或間接支付費(fèi)用;保方是醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域不同于其他領(lǐng)域的特有參與方，保方作為籌資和保障的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，直接參與醫(yī)療服務(wù)提供的全過程，在醫(yī)療服務(wù)定價(jià)、質(zhì)量監(jiān)控和支付管理中發(fā)揮著核心作用;管方即政府。醫(yī)療行業(yè)是強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)，醫(yī)療金融更需要有效監(jiān)督，政府在醫(yī)療行為和金融行為中理應(yīng)發(fā)揮不可替代的作用。

三、我國醫(yī)療金融的發(fā)展機(jī)遇

目前我國的“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”的發(fā)展速度比較快，但是“互聯(lián)網(wǎng)+金融+醫(yī)療”還在初級階段。我國醫(yī)療市場發(fā)展的先行者是BAT互聯(lián)網(wǎng)公司：阿里巴巴目前在醫(yī)療金融上經(jīng)營的板塊主要有零售、藥監(jiān)碼、醫(yī)療、保險(xiǎn)這四個(gè)方面;而騰訊主要經(jīng)營的是醫(yī)療的核心業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，并與其進(jìn)行合作，建立了大數(shù)據(jù)開放平臺，其中電子病歷、健康檔案等都包括在內(nèi);百度醫(yī)生主要負(fù)責(zé)的就是利用大數(shù)據(jù)找到適合的醫(yī)生給患者，并且短時(shí)間內(nèi)找到想要預(yù)約的醫(yī)生。而京東、平安健康等也在向移動醫(yī)療和遠(yuǎn)程醫(yī)療進(jìn)軍。

對于醫(yī)療及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇的幾點(diǎn)看法：

一是積極響應(yīng)國家政策。國家總理李克強(qiáng)的指導(dǎo)報(bào)告顯示，國家越來越關(guān)注醫(yī)療政策。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及和使用給東西地區(qū)醫(yī)療資源的平衡提供了有效幫助，而且國家政府在不斷的對醫(yī)療服務(wù)進(jìn)行提升。國務(wù)院在2015年出臺的文件中指出，要加大對遠(yuǎn)程醫(yī)療服務(wù)模式的推進(jìn)力度。這是我國發(fā)出的互聯(lián)網(wǎng)金融與醫(yī)療服務(wù)融合的創(chuàng)新信號，是我國醫(yī)療行業(yè)發(fā)展的新機(jī)遇。

二是大數(shù)據(jù)金融和醫(yī)療服務(wù)的融合應(yīng)用。凱撒醫(yī)療集團(tuán)所使用的保險(xiǎn)模式在一定程度上對我國的醫(yī)療行業(yè)產(chǎn)生影響，目前各保險(xiǎn)公司也在不斷探索與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺進(jìn)行合作，使得商業(yè)健康保險(xiǎn)的功能得到有效改變。站在保險(xiǎn)公司的角度上，這種合作不僅可以將新的產(chǎn)品和配套服務(wù)推出，最重要的是通過產(chǎn)品和配套服務(wù)，可以將各種有效信息大數(shù)據(jù)化，對客戶重要的行為數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和預(yù)判，從而使社會醫(yī)保成本最小化，最終使服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)[2]。

三是抓住移動互聯(lián)網(wǎng)普及帶來的醫(yī)療內(nèi)容大發(fā)展趨勢。

醫(yī)療內(nèi)容是以健康科普知識為基礎(chǔ)的內(nèi)容策劃、制作、傳播的全過程，其是大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)咨詢和醫(yī)療的先導(dǎo)服務(wù)，其中蘊(yùn)含著諸多互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融活動。互聯(lián)網(wǎng)和醫(yī)療企業(yè)要抓住醫(yī)療內(nèi)容制作的趨勢，尤其是自媒體時(shí)代下內(nèi)容傳播特點(diǎn)，在內(nèi)容所答之處，大力開展互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療和金融活動，將醫(yī)療服務(wù)觸及廣大患者。

四是把握醫(yī)生自由職業(yè)的大勢所趨。

醫(yī)生作為獨(dú)立執(zhí)業(yè)主體在醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域必將發(fā)揮越來越重要的作用，這一點(diǎn)已經(jīng)成為行業(yè)的共識。現(xiàn)代醫(yī)生的自由執(zhí)業(yè)需要充分利用互聯(lián)網(wǎng)手段跟蹤和維護(hù)患者，互聯(lián)網(wǎng)金融在其中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。線上的預(yù)約、問診、處方、購買、隨訪，每一個(gè)環(huán)節(jié)無不有互聯(lián)網(wǎng)金融在其中。充分利用和激發(fā)越來越獨(dú)立執(zhí)業(yè)的醫(yī)生群里，是將互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療金融功能發(fā)揮到極致的最本質(zhì)追求。

四、結(jié)束語

總之，當(dāng)前我國在互聯(lián)網(wǎng)金融與醫(yī)療服務(wù)的融合方面正處在一個(gè)發(fā)展十分快速的時(shí)期，其優(yōu)勢會逐步的融合到醫(yī)療服務(wù)的較多環(huán)節(jié)中。在信息技術(shù)不斷發(fā)展的背景下，群眾對“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療金融”的關(guān)注度也越來越高，因此“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療金融”模式一定會促進(jìn)我國醫(yī)療體系的發(fā)展，也會深入改變服務(wù)觀念，沖破行業(yè)發(fā)展的局限性，從而使得醫(yī)療金融體系有很好的發(fā)展與創(chuàng)新。隨著社會的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)、金融、醫(yī)療健康會發(fā)生進(jìn)一步融合，“互聯(lián)網(wǎng)+金融+醫(yī)療健康”這種模式可以給人們提供更加及時(shí)便捷的服務(wù)。最終，一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)和服務(wù)體系的構(gòu)建可以給人們提供全新的醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療保障體驗(yàn)，從而達(dá)到對醫(yī)療體系的優(yōu)化。

參考文獻(xiàn)：

[1]金興，王詠紅.互聯(lián)網(wǎng)金融與健康醫(yī)療融合應(yīng)用研究[J].中國數(shù)字醫(yī)學(xué)，2016，（6）：104-107.

[2]沈曉榮. 醫(yī)療行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合研究[J]. 商情， 2017（33）.

（作者單位：華泰瑞合醫(yī)療產(chǎn)業(yè)基金）