李嫚

摘 要：本文通過(guò)發(fā)放電子問(wèn)卷以調(diào)查收集相關(guān)數(shù)據(jù)，分析性別差異對(duì)人們消費(fèi)儲(chǔ)蓄行為所產(chǎn)生的影響，并根據(jù)男女消費(fèi)儲(chǔ)蓄習(xí)慣差異提出相關(guān)建議，因性別差異而制定相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)分配計(jì)劃，使得人們更合理分配自身財(cái)產(chǎn)收入，使得人們能收益最大化，養(yǎng)成理性理財(cái)?shù)膬?yōu)良習(xí)慣。

關(guān)鍵詞：性別差異；消費(fèi)；儲(chǔ)蓄

性別差異這一問(wèn)題無(wú)論在社會(huì)學(xué)、心理學(xué)、行為學(xué)等各領(lǐng)域都是非常值得研究的問(wèn)題。男生和女生的思維方式、心理特征等存在著很大的差異，而這種差異也影響決定了人們生活行為上的各方面，故此因性別的差異亦然也影響著人們儲(chǔ)蓄和消費(fèi)行為。影響儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為的因素很多，性別角色差異只是其中一部分，但通過(guò)日常觀察也可發(fā)現(xiàn)不同性別的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為特征是存在較為明顯的差異。

中國(guó)礦業(yè)大學(xué)的王鋒、秦豫徽、李緊想（2016）研究表明男女性別比對(duì)居民儲(chǔ)蓄率有顯著影響，男性居民比女性居民更傾向于多消費(fèi)、少儲(chǔ)蓄。[1]王艷麗（2014）研究表明性別差異會(huì)造成男性與女性在消費(fèi)心理、消費(fèi)行為和消費(fèi)觀念及其購(gòu)買決策過(guò)程的不同，其中男性在購(gòu)買決策過(guò)程中是有明確的購(gòu)買需要、部分的信息搜尋、簡(jiǎn)單的評(píng)價(jià)方案、果斷的購(gòu)買決策以及理性的夠后行為，女性在購(gòu)買決策過(guò)程中是模糊的購(gòu)買需要、全面的信息搜尋、復(fù)雜的評(píng)價(jià)方案、猶豫的購(gòu)買決策以及理性的夠后行為。[2]李曉蕾（2008）通過(guò)對(duì)廣大女大學(xué)生這個(gè)群體消費(fèi)行為的研究，認(rèn)為女大學(xué)生作為一個(gè)重要消費(fèi)群體，由于其性別角色和社會(huì)角色使得其與男性群體在消費(fèi)上有明顯差異。[3]張小英（2014）探討性別角色與消費(fèi)行為之間的關(guān)系研究表示女性在購(gòu)物中心的時(shí)間較長(zhǎng)，女性消費(fèi)者選擇折扣店的占比高于男性，女性消費(fèi)者選擇服裝和化妝品的占比較高，而男性消費(fèi)者選擇電器、電子產(chǎn)品的占比較高。[4]

在前人的基礎(chǔ)之上，本文將重點(diǎn)研究性別差異對(duì)儲(chǔ)蓄消費(fèi)的影響，通過(guò)這次研究，目的在于通過(guò)研究分析后能有針對(duì)性分別給予男生和女生提出不同的財(cái)產(chǎn)管理建議；更好地規(guī)劃消費(fèi)者的收入分配，從而達(dá)到儲(chǔ)蓄和消費(fèi)的最大效用，使人們?cè)陴B(yǎng)成優(yōu)良的消費(fèi)習(xí)慣和儲(chǔ)蓄習(xí)慣上有一定的幫助；望通過(guò)本次研究為樹(shù)立人們科學(xué)的消費(fèi)觀，引導(dǎo)人們合理理財(cái)行為提供對(duì)策建議。

本次研究采取隨機(jī)抽樣調(diào)查的方式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)隨機(jī)發(fā)放電子問(wèn)卷。本次問(wèn)卷共發(fā)放304份，共回收304份，均為有效問(wèn)卷。其中所采集141份男生樣本數(shù)據(jù)占總量的46.4%，163份女生樣本數(shù)據(jù)占總量的53.6%。問(wèn)卷回收之后，使用工具導(dǎo)入原始數(shù)據(jù)資料，并對(duì)所得數(shù)據(jù)進(jìn)行頻數(shù)分析、要素間交叉分析。

一 性別差異對(duì)消費(fèi)的影響方式觀念

（一） 消費(fèi)領(lǐng)域

通過(guò)數(shù)據(jù)說(shuō)明了性別角色差異導(dǎo)致人們?cè)谙M(fèi)選擇中是有規(guī)律可循，無(wú)論是男生和女生都將自己大部分收入花費(fèi)在基本生活的開(kāi)支。而除開(kāi)基本開(kāi)支，男女消費(fèi)領(lǐng)域差異存在于男生更偏向于將收入選擇在電子產(chǎn)品、游戲上消費(fèi)；而女生則會(huì)偏向在衣物、護(hù)膚化妝品上消費(fèi)。

由日常觀察也可發(fā)現(xiàn)男生比較喜歡電子產(chǎn)品和游戲可以給自己精神層面上得到一定豐富類型的物品，這與他們的理性思維息息相關(guān)，男生的思維活躍也更喜歡挑戰(zhàn)，多數(shù)男生日常熱衷于玩游戲、看動(dòng)漫，男生在網(wǎng)絡(luò)虛擬的世界中更容易找到成就感及樂(lè)趣，減少自己在現(xiàn)實(shí)生活中所受的壓力；相反地，女生則會(huì)偏向在衣物、護(hù)膚化妝品上消費(fèi)是因?yàn)榻^大多數(shù)女生由感性思維占據(jù)其主導(dǎo)位置，對(duì)自己外在形象較為敏感，更追求“美。

（二）消費(fèi)要求

本次調(diào)查對(duì)人們?cè)谫?gòu)物時(shí)首先會(huì)考慮的因素進(jìn)行調(diào)查，男生購(gòu)物時(shí)首先考慮因素排序?yàn)棰倨放?②質(zhì)量>③潮流性>④外觀>⑤價(jià)格，而女生時(shí)購(gòu)物考慮因素排序?yàn)棰賰r(jià)格>②外觀>③品牌>④潮流>⑤質(zhì)量，由此可以說(shuō)明男生相較于女生的消費(fèi)要求更注重是否是品牌，男生在選擇過(guò)程所考慮到選擇品牌的物品除質(zhì)量有保障外還可體現(xiàn)自己的品位、身份、檔次等；而女生比男生對(duì)于價(jià)格會(huì)更為敏感，同時(shí)女生更注重自己的外觀形象，更在意他人對(duì)自己美貌的評(píng)價(jià)，因此會(huì)更追求時(shí)尚潮流，更希望展現(xiàn)自己的魅力，所以相較于男性會(huì)更在意物品的外觀和價(jià)格。

并且對(duì)被調(diào)查者購(gòu)物所花費(fèi)時(shí)間進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)女生會(huì)花費(fèi)更多的時(shí)間去獲取收集更多的商品信息，故此女生平均每次購(gòu)物的時(shí)間比男生要長(zhǎng)。由于男生相對(duì)于女生更缺少耐心，且對(duì)于消費(fèi)要求較為單一，由此購(gòu)物所花費(fèi)的時(shí)間會(huì)更短。同時(shí)調(diào)查發(fā)現(xiàn)女生相較于男生在購(gòu)物時(shí)會(huì)貨比三家，盡量追求高標(biāo)準(zhǔn)，以獲取更充分的商品信息，這也可說(shuō)明為何女生的消費(fèi)時(shí)間會(huì)比男生高很多。由此說(shuō)明男女的消費(fèi)要求存在差異，男生對(duì)消費(fèi)的追求較為簡(jiǎn)單，對(duì)于自己所出現(xiàn)的消費(fèi)需求有明確的目標(biāo)，會(huì)迅速果斷的實(shí)現(xiàn)消費(fèi)行為，故此所花費(fèi)在購(gòu)物上的時(shí)間較少；而女生對(duì)消費(fèi)的要求會(huì)更高，會(huì)精打細(xì)算，購(gòu)物消費(fèi)時(shí)較高的可能性會(huì)進(jìn)行貨比三家，因此女生購(gòu)物所花費(fèi)的時(shí)間比男生會(huì)更多。

（三）消費(fèi)動(dòng)機(jī)

正是由于男女各有鮮明的性格特征，使得男女的消費(fèi)動(dòng)機(jī)出現(xiàn)了較大的差異，對(duì)于消費(fèi)是否會(huì)因打折促銷這一原因特地消費(fèi)進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果顯示72.39%的女生表示會(huì)，而只有41.84%男表示會(huì)。由此可知大多數(shù)女性在消費(fèi)時(shí)容易受周圍影響因素出現(xiàn)消費(fèi)動(dòng)機(jī)促使自己消費(fèi)，并且根據(jù)近年相關(guān)研究和數(shù)據(jù)顯示女性消費(fèi)者對(duì)于購(gòu)物節(jié)等活動(dòng)的參與性比男性高。

女性的個(gè)人行為容易受到如周圍人推薦、店員推銷、廣告促銷等周圍環(huán)境的影響，從而影響個(gè)體的消費(fèi)行為動(dòng)機(jī)和消費(fèi)行為，受環(huán)境影響后因女性主體采取消費(fèi)行動(dòng)的意愿就越大。由于女性極易受物品打折促銷活動(dòng)等外部環(huán)境因素得到一定的心理安慰促使自己進(jìn)行消費(fèi)行為，所以容易出現(xiàn)從眾心理，效仿他人，出現(xiàn)囤貨行為，盡管有些時(shí)候其實(shí)這些物品并不是自己真正所需要的。

對(duì)于日常生活中購(gòu)物后是否發(fā)現(xiàn)自己購(gòu)買了一些不必要的東西進(jìn)行了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示有42.33%的女生表示經(jīng)常發(fā)現(xiàn)自己購(gòu)買了不必要的東西，經(jīng)常有額外支出的情況，而男生中僅有24.11%表示經(jīng)常發(fā)生這種情況。由此可知女生消費(fèi)動(dòng)機(jī)的發(fā)生相較于男生來(lái)說(shuō)更為沖動(dòng)。

（四）記賬習(xí)慣

對(duì)于消費(fèi)后記賬的習(xí)慣，通過(guò)結(jié)果可知36.81%的女生表示所有的消費(fèi)都會(huì)進(jìn)行記賬，占比33.13%的女生對(duì)比較大的支出才會(huì)記賬，占比22.70%的女生很少記賬，7.36%的女生從不記賬。僅有14.89%的男生表示所有的消費(fèi)都會(huì)進(jìn)行記賬，而有33.33%的男生對(duì)比較大的支出才會(huì)記賬，37.59%的男生很少記賬，還有14.19%的男生從不記賬。通過(guò)消費(fèi)記賬的習(xí)慣可以更了解自己的財(cái)務(wù)情況以此更好的來(lái)管理自己的財(cái)富。由于女生的心思更細(xì)膩，所以女生相較于男生更在意自己的收支情況，在消費(fèi)后更有可能會(huì)進(jìn)行記賬。

二、性別差異對(duì)儲(chǔ)蓄的影響

（一） 余額用途

筆者針對(duì)人們出現(xiàn)收支有余的情況下，如何處理進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，男生中有37.59%會(huì)選擇儲(chǔ)蓄起來(lái)，還有34.75%的男生將選擇投資，8.51%男生會(huì)馬上花光，剩余19.15%的男生選擇其他用途；而女生中有65.03%會(huì)選擇儲(chǔ)蓄起來(lái)，16.56%的女生選擇投資，還有10.43%的女生會(huì)馬上花光，而剩余7.98%的女生將選擇其他用途。

由于女生相較于男生更保守，更有憂患意識(shí)，對(duì)于收支剩余的財(cái)產(chǎn)的管理偏向選擇更穩(wěn)妥更保守的選擇儲(chǔ)蓄，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受度較低，因此相較于男生更不敢于投資。而男生相對(duì)于女生并沒(méi)有那么保守，更敢于冒著一定的風(fēng)險(xiǎn)去進(jìn)行投資，以為了獲得更大的回報(bào)收益；由于儲(chǔ)蓄的回報(bào)率卻較低，會(huì)影響財(cái)富的增值幅度，所以男生相較于女生更小的可能會(huì)選擇儲(chǔ)蓄起來(lái)。

（二）保護(hù)措施

通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)女生對(duì)于儲(chǔ)蓄安全所采取的保護(hù)措施會(huì)更會(huì)多更為復(fù)雜，通過(guò)結(jié)合開(kāi)通銀行短信提醒功能、定期查詢儲(chǔ)蓄存款余額、將儲(chǔ)蓄存款余額放在不同的銀行卡或不同存款賬戶中、定期更換銀行卡密碼、不隨意將銀行卡綁定在未知來(lái)源的閃付平臺(tái)等措施，重重結(jié)合疊加的方式來(lái)保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)。而男生在選擇財(cái)產(chǎn)保護(hù)措施較為簡(jiǎn)單。女生相較男生更為小心謹(jǐn)慎，這也是由于女生相較于男生財(cái)產(chǎn)保護(hù)安全意識(shí)會(huì)更高。

（三）儲(chǔ)蓄目的

本次調(diào)查中將被調(diào)查者的儲(chǔ)蓄目的主要列為借給親朋好友、遇急資金、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)、決定投資四種類別，根據(jù)調(diào)查可發(fā)現(xiàn)女生儲(chǔ)蓄目的更偏向于在面臨緊急的情況下緊急資金以及儲(chǔ)蓄以實(shí)現(xiàn)完成自己立下的目標(biāo)，說(shuō)明女生針對(duì)未來(lái)發(fā)生的未知事情會(huì)更有危機(jī)意識(shí)做好相應(yīng)的準(zhǔn)備，相較于男生來(lái)說(shuō)較少會(huì)為了實(shí)現(xiàn)投資而進(jìn)行儲(chǔ)蓄；而男生儲(chǔ)蓄目的除開(kāi)遇急情況預(yù)留資金和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)外，也有占比27.66%的男生表示會(huì)為了實(shí)現(xiàn)自己的投資目的而進(jìn)行儲(chǔ)蓄，這是因?yàn)槟行愿哟竽懜覈L試有風(fēng)險(xiǎn)的投資行為，期望通過(guò)投資獲取更大的利益。

三、建議

通過(guò)以上研究發(fā)現(xiàn)女生相較于男生在消費(fèi)的過(guò)程中更容易沖動(dòng)，消費(fèi)立場(chǎng)較為不堅(jiān)定，常常出現(xiàn)不必要消費(fèi)。因此女生在消費(fèi)過(guò)程中應(yīng)注重物品的實(shí)用性，要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，只買必需品，不買無(wú)用品。不應(yīng)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而產(chǎn)生本不該有的消費(fèi)；時(shí)刻提高消費(fèi)的自我保護(hù)意識(shí)，要根據(jù)自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況作出判斷，同時(shí)也要堅(jiān)定自己的消費(fèi)立場(chǎng)，不易受外部因素的吸引，避免額外開(kāi)支，理性消費(fèi)減少?zèng)_動(dòng)消費(fèi)，作出適合自己的消費(fèi)。

分析表明盡管男生在消費(fèi)過(guò)程中較為理性，但男生相較于女生在財(cái)產(chǎn)管理方面做的較為不好，對(duì)于自身發(fā)生的消費(fèi)情況只有較少數(shù)的男生會(huì)進(jìn)行記錄，對(duì)于財(cái)產(chǎn)的保護(hù)意識(shí)也較為簡(jiǎn)單。因此男生需要對(duì)自己消費(fèi)情況進(jìn)行一定的記錄，這樣有利于對(duì)了解自己的資金去向，衡量自身當(dāng)前的財(cái)產(chǎn)情況；并增強(qiáng)自我財(cái)產(chǎn)保護(hù)意識(shí)。

在家庭管理財(cái)富角色分配中，男女雙方應(yīng)趨利避害、揚(yáng)長(zhǎng)避短、相互配合，女生消費(fèi)時(shí)應(yīng)多聽(tīng)取男生的意見(jiàn)，在儲(chǔ)蓄過(guò)程中應(yīng)由女生承擔(dān)主要的角色，互相合作理性多層次規(guī)劃財(cái)產(chǎn)。而無(wú)論是男生還是女生都要主動(dòng)培養(yǎng)理性健康的消費(fèi)觀，應(yīng)按實(shí)際出發(fā)，提高自我認(rèn)知，理性衡量自我消費(fèi)能力，合理規(guī)劃消費(fèi)結(jié)構(gòu)，減少不必要的消費(fèi)支出，量入為出做出正確適合自己的選擇，樹(shù)立正確的健康的價(jià)值觀；并且要時(shí)刻留意消費(fèi)陷阱，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別力，不輕信虛假?gòu)V告，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，堅(jiān)定自我立場(chǎng)，自己的能力范圍內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，杜絕效仿跟風(fēng)、沖動(dòng)消費(fèi)的行為；應(yīng)有適當(dāng)?shù)拇婵钊?yīng)對(duì)未來(lái)會(huì)發(fā)生的緊急情況后再去結(jié)合自己實(shí)際情況進(jìn)行合理的投資理財(cái)，而合理的投資可給自己帶來(lái)更高的收益，因此自己需要積極接受學(xué)習(xí)相關(guān)的理財(cái)知識(shí)來(lái)管理財(cái)富。

參考文獻(xiàn)：

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