于夢情 程佳雪 施秀景 蘆曉藝

摘要：近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息科技得到了迅猛的發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，個(gè)人理財(cái)受到的關(guān)注越來越多。很多大學(xué)生都對此表示很感興趣。之所以對當(dāng)今大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行研究并提出相應(yīng)的策略和建議有著重要的意義，是因?yàn)樽鳛槲磥斫鹑谑袌龅闹髁?，大學(xué)生具有豐富知識(shí)儲(chǔ)備和較強(qiáng)的接受新事物的能力，卻也存在一些缺點(diǎn)，例如較弱的風(fēng)險(xiǎn)控制力和承受力、容易沉迷于網(wǎng)絡(luò)等。我們將以互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)為背景，討論和研究大學(xué)生的理財(cái)策略。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;互聯(lián)網(wǎng)理財(cái);現(xiàn)狀;策略;研究;探討

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）015-0347-01

隨著當(dāng)今信息網(wǎng)絡(luò)技的發(fā)展，電信運(yùn)營商、第三方支付公司等一些非銀行金融機(jī)構(gòu)都開始迅猛地滲透進(jìn)入支付結(jié)算、信用中介等傳統(tǒng)金融服務(wù)領(lǐng)域。在金融市場中互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮著重要的作用，并成為了其中不可或缺的一部分?！拔⑿咆?cái)付通”、“余額寶”等一些回報(bào)率較高的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，不僅引起了很多大學(xué)生濃厚興趣，并且對大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)有著深厚影響。

一、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)現(xiàn)狀的分析

1.調(diào)查顯示，對余額寶、微信理財(cái)通等一些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品了解度一般大學(xué)生占比20.1%，了解程度較淺和了解較深的大學(xué)生分別占比10.9%和69%。由此可見，大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)比較了解，然而也存在一部分大學(xué)生對基本儲(chǔ)蓄的方式、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的程度以及如何計(jì)算互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益率了解尚淺。

2.大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資方面的分布概況。從調(diào)查結(jié)果可知，在使用互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生中，選擇余額寶作為理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生占比80.7%，選擇理財(cái)通作為理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生占比3.3%，選擇零錢寶作為理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生占比5.2%，其余9.8%的大學(xué)生選擇其他互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。以上調(diào)查結(jié)果表現(xiàn)出大學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資的方式缺少多元化，較為單調(diào)。大學(xué)生在選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)看重要素的分布情況，更加看重理財(cái)產(chǎn)品收益率和風(fēng)險(xiǎn)水平的大學(xué)生分別占比37.3%和33.7%，表示理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力、投資門檻更為重要的大學(xué)生分別占比17%和8.3%，另有3.7%的大學(xué)生選擇了其他。由上述內(nèi)容我們可以認(rèn)為，大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饕绊懸蛩厥秋L(fēng)險(xiǎn)水平和收益率水平。

3.大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資方面的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型的大學(xué)生投資者占比42.5%，屬于風(fēng)險(xiǎn)中立型的大學(xué)生投資者占比51.5%，屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好型的大學(xué)生投資者占比7%。從大學(xué)生對結(jié)余生活費(fèi)的使用情況來看，選擇用結(jié)余生活費(fèi)購買基金與購買股票的大學(xué)生分別占比2.9%和2.1%，選擇將結(jié)余生活費(fèi)存入銀行的大學(xué)生占比39.9%，選擇購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生占比22.9%。可見大學(xué)生較少地接觸高風(fēng)險(xiǎn)與高收益并存的理財(cái)產(chǎn)品，他們生活費(fèi)結(jié)余的主要通途是存入銀行和進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。這體現(xiàn)了收益與風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定是大學(xué)生選擇理財(cái)方式的趨向所在。

4.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是一把雙刃劍，在提供理財(cái)產(chǎn)品與理財(cái)收益的同時(shí)，它也存在一系列的風(fēng)險(xiǎn)問題。一是個(gè)人賬戶的風(fēng)險(xiǎn)，盡管理財(cái)產(chǎn)品里的資金可以隨時(shí)隨地地取用，為我們的生活帶來一定便利，然而一旦發(fā)生技術(shù)性漏洞或是黑客攻擊，將給投資者帶來災(zāi)難性的損失;二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，表面上理財(cái)產(chǎn)品是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶贖回資金T+O到賬，但這并不意味著貨幣型基金的結(jié)算方式的變革，而是基金公司以自有資金為客戶提前墊資才得以實(shí)現(xiàn)的。一旦基金公司出現(xiàn)大規(guī)模的資金贖回，超越其墊資能力，將給投資者帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響。

5.互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生的影響。通過數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是可以提高個(gè)人的能力和理財(cái)?shù)认嚓P(guān)意識(shí)的大學(xué)生占比34.5%;認(rèn)為這種方式可提高對網(wǎng)購的興趣的大學(xué)生占比28.8%;認(rèn)為可以通過正確的投資方式獲得理財(cái)?shù)氖找鎭砀惺艹晒ο矏偟拇髮W(xué)生占比25.3%;認(rèn)為可以將自己更多的財(cái)產(chǎn)投入運(yùn)營其中承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)來獲取自己相應(yīng)的報(bào)酬的大學(xué)生占比11.4%。由此可見，大多數(shù)大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對他們的生產(chǎn)生活具有一定的積極影響，只有少數(shù)大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)理財(cái)管理具有負(fù)面的不良影響。由此可見，在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)拇蟓h(huán)境下仍存在一系列的問題。主要因?yàn)榇髮W(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)了解情況不夠全面，了解渠道和方式少，對金融市場的發(fā)展規(guī)律并沒有深刻的研究?，F(xiàn)如今更多的還是采用“余額寶”等簡單但利潤較低風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)方式，希望來獲取較為穩(wěn)定的收支。另一方面大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)觀念仍然較為貧乏并缺少自己獨(dú)到正確的見解也是其重要原因。

二、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)策略

1.大學(xué)生是未來金融市場參與的重要一份子，應(yīng)該多學(xué)習(xí)多掌握了解一些互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)方面知識(shí)，來為未來生活和工作積累豐富經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)不要亂花，把錢用真正所需要的時(shí)候。現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)十分受大學(xué)生的關(guān)注，但是大學(xué)生不能使其當(dāng)為作為全部，將學(xué)業(yè)擱置，使其丟棄了初始的意義。

2.大學(xué)生需要增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)環(huán)境中投資者具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有著重要意義。對于提高個(gè)人信息的安全系數(shù)，合情合理合法的進(jìn)行理性投資，來正確識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方面的真實(shí)性，不能輕易相信企業(yè)或個(gè)人所給的片面的絕對承諾，來防止被誆騙的可能性。

3.學(xué)校積極開展互聯(lián)網(wǎng)等理財(cái)課程。當(dāng)代社會(huì)處于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)黃金發(fā)展時(shí)期，各大學(xué)校應(yīng)積極開展與其相關(guān)的專業(yè)課程。增加大學(xué)生的知識(shí)提高他們的眼界和能力來促進(jìn)大學(xué)生個(gè)人的能力。

4.政府機(jī)關(guān)部門對網(wǎng)絡(luò)理財(cái)市場進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。政府需要積極地承擔(dān)社會(huì)責(zé)任發(fā)揮政府作用，能夠采取有效措施進(jìn)而保護(hù)的理財(cái)者個(gè)人信息，確保投資者的財(cái)產(chǎn)安全。

5.進(jìn)行組合投資。需要大學(xué)生們利用自己儲(chǔ)備的知識(shí)進(jìn)行合理組合投資將其分散來最大限度地保證收益率，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。