【摘 要】 近幾年，隨著時(shí)代的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)走進(jìn)了我們的生活，并且給大眾的生活帶來了翻天覆地的變化，與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展隨之而來的便有網(wǎng)絡(luò)貸款。在很多人的認(rèn)知中，貸款應(yīng)是在銀行或者借貸機(jī)構(gòu)中進(jìn)行并且需要擔(dān)保物，可是網(wǎng)絡(luò)貸款便彌補(bǔ)了這些不足，手續(xù)簡便，有的平臺(tái)不需要提供擔(dān)保，只要符合要求，即便是學(xué)生也可以申請。甚至一些平臺(tái)針對大學(xué)生這個(gè)特殊群體提供了借貸服務(wù)，為急需錢的學(xué)生帶來了便利。可是，網(wǎng)絡(luò)借貸魚龍混雜，一些不良P2P借貸平臺(tái)方通過宣傳虛假信息，誘騙學(xué)生貸款，最終陷入高利貸的陷阱中，甚至一些不良平臺(tái)方打著無需擔(dān)保的幌子，做出“裸貸”等一系列喪盡天良的事情。如何有效治理大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款問題，應(yīng)引起社會(huì)各界深思。

【關(guān)鍵詞】 大學(xué)生 網(wǎng)絡(luò)貸款 風(fēng)險(xiǎn)

1.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的概述。[1]網(wǎng)絡(luò)貸款即網(wǎng)貸，就是指借貸的雙方通過互聯(lián)網(wǎng)這一平臺(tái)，來實(shí)現(xiàn)貨幣借貸的目的，借貸待約定和借貸雙方均通過互聯(lián)網(wǎng)完成。而大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款是指針對大學(xué)生而言的貸款項(xiàng)目，在沒有任何擔(dān)保的情況下，校園里的大學(xué)生通過提交有關(guān)的身份資料的方式，就可以在網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)獲得一定數(shù)額的貸款。

1.2 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的原因。[2]目前，很多在校大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源是家里父母給的零花錢，除了少數(shù)打工的學(xué)生外很多大學(xué)生沒有其他額外的收入。隨著當(dāng)今大學(xué)生的消費(fèi)觀卻發(fā)生了巨大的變化，簡單的吃喝已滿足不了一些學(xué)生的需求，這些大學(xué)生對一些商品和服務(wù)表現(xiàn)出了超前消費(fèi)的需求，但是又不好意思向父母伸手或者父母不予以資助，網(wǎng)絡(luò)貸款便可以很好的解決這些問題，滿足了這些學(xué)生們的短期消費(fèi)需求。

2.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款對大學(xué)生及信貸機(jī)構(gòu)帶來的挑戰(zhàn)

2.1大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款對大學(xué)生帶來的挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)借貸就如同一把雙刃劍，它可以解決一些學(xué)生們的燃眉之急，給學(xué)生們帶來了無線的便利，可是，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)魚龍混雜，在“無抵押，無擔(dān)保，極速放款”的各種誘人信息吸引下，一批又一批批大學(xué)生深陷網(wǎng)絡(luò)借貸公司的大坑中。一些放款公司甚至只需提供身份證，學(xué)生卡和一張銀行卡及家長老師信息就可以放款，由于國內(nèi)放款人的門檻低，只要拿到營業(yè)執(zhí)照就可以開一家網(wǎng)絡(luò)借貸公司，很多借貸平臺(tái)打著商務(wù)公司的幌子，實(shí)際卻以分期的名義放貸，還有甚者，有的高利貸團(tuán)伙打著互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)的名義，實(shí)際是個(gè)人約定私下交易，往往以私下約定為準(zhǔn)，繞過了平臺(tái)監(jiān)督。天真的大學(xué)生深信不疑，最后負(fù)債越積越多，不得不向家里求助，還有很多沒有出社會(huì)的大學(xué)生因無力還債就進(jìn)入了征信不良，這使得這些大學(xué)生以后的許多信用業(yè)務(wù)產(chǎn)生了阻礙，影響了他們以后的發(fā)展道路，在我們身邊有不少這樣的例子，也有許多大學(xué)生因此而苦惱，也有為此付出生命的代。[3]2016年3月，河南某校的學(xué)生因沉迷網(wǎng)絡(luò)賭錢，利用多為同學(xué)的身份信息向網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行了數(shù)次借款，前后共借款達(dá)數(shù)十萬元，因?yàn)闊o法償還借款，其和家人受到貸款公司的多次催款，甚至威脅，最終該學(xué)生跳樓去世。

[4]甚至還有一些無良放款方推出“裸貸”項(xiàng)目。裸貸，顧名思義，就是貸款人將身份證放在胸前，然后自拍，將此種方式所拍的照片作為信用抵押物抵押給借貸平臺(tái)從而獲得貸款。放款方拿著大學(xué)生的裸照招搖撞騙，有的甚至做出威脅貸款方的事情，這給大學(xué)生帶來了不能磨滅的心靈及身體上的傷害，有的學(xué)生甚至因此遭到人身攻擊，給他們的生活帶來了極大困擾，一些學(xué)生甚至因此輕生。

2.2大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款對貸款公司帶來的挑戰(zhàn)。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款雖然是貸款公司眼中的“香餑餑”，但在這其中也是對貸款公司的一大挑戰(zhàn)，許多貸款平臺(tái)向?qū)W生發(fā)放貸款后卻找不到人，當(dāng)時(shí)貸款人借款時(shí)填寫的信息是虛假信息，且大學(xué)生在平臺(tái)借款時(shí)沒有抵押物，使得貸款收不回來，很多貸款公司損失了大筆資金，又因?yàn)閲覍J款平臺(tái)的相應(yīng)政策并不是十分健全，導(dǎo)致貸款平臺(tái)的錢白白流失，長此以往下去，許多貸款平臺(tái)將產(chǎn)生資金困難，也將會(huì)遭受信用危機(jī)的影響，不利于網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.解決大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款問題的對策

3.1健全相應(yīng)的法律，加強(qiáng)治理力度。[5]應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法貸款的泛濫，國家應(yīng)制定相應(yīng)的法律法規(guī)，健全網(wǎng)絡(luò)貸款的法律體系，讓一些非法貸款的平臺(tái)沒有可乘之機(jī)，當(dāng)貸款人權(quán)益受到侵害時(shí)，有相應(yīng)的法律可以維護(hù)學(xué)生們的權(quán)益;堅(jiān)決打擊欺詐，違法放貸的行為，加強(qiáng)管制，使那些打著電商交易旗號的非法放貸的平臺(tái)一網(wǎng)打盡，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)格處理，保障貸款人的資金信用人身安全;相應(yīng)機(jī)關(guān)應(yīng)提高貸款平臺(tái)的入門門檻，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)放貸的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊類似裸貸等非法借貸行為，對貸款平臺(tái)的業(yè)務(wù)流程種類做出詳細(xì)規(guī)定，加強(qiáng)管理。

3.2高校應(yīng)加強(qiáng)對學(xué)生的網(wǎng)貸的管控和防范。高校應(yīng)加強(qiáng)對學(xué)生們的網(wǎng)貸安全知識(shí)教育，通過學(xué)校的廣播，公眾號，文章，安全知識(shí)講座等方式加強(qiáng)學(xué)生們的安全網(wǎng)貸教育，提醒同學(xué)們不要掉入網(wǎng)貸騙子的陷阱，增強(qiáng)學(xué)生的金融，網(wǎng)絡(luò)安全防范意識(shí)，并幫助同學(xué)們樹立良好的消費(fèi)觀，想要的東西是需要靠自己的雙手和辛勤勞動(dòng)換來的，天上沒有掉下來的餡餅，不能投機(jī)取巧，即使真要有急需用錢的地方，也應(yīng)和家長溝通，并選擇正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)，并及時(shí)還款，使自己不受信用危機(jī)的影響;高校應(yīng)加強(qiáng)對學(xué)校周邊環(huán)境的治理，對學(xué)校周邊小廣告進(jìn)行及時(shí)的清理，各學(xué)院加強(qiáng)關(guān)注此方面的信息，謹(jǐn)防同學(xué)們上當(dāng)受騙。

3.3各部門應(yīng)加強(qiáng)對虛假信息的治理。各網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)因?qū)W生填寫的虛假信息損失的錢財(cái)巨大，有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)管理，加強(qiáng)對信息的管理制度，保證貸款人填寫的信息的準(zhǔn)確性，并加強(qiáng)對信息安全的保護(hù)，加強(qiáng)貸款方與借款方線上線下的管理，保證不會(huì)因信息錯(cuò)誤而對貸款人的信用產(chǎn)生不良影響。

3.4家庭溝通十分重要。很多大學(xué)生走上網(wǎng)貸的道路最終導(dǎo)致信用危機(jī)的很大一部分原因在于沒有與家人很好的溝通，現(xiàn)在的大學(xué)生思想獨(dú)立，每個(gè)人都有著自己的想法，發(fā)生什么事情不愿意與父母溝通，就如網(wǎng)貸后無力還款，如果學(xué)生們能及時(shí)與家里人溝通，及時(shí)還上貸款，許多人就不會(huì)產(chǎn)生信用危機(jī)，甚至都不會(huì)走上網(wǎng)貸的道路，多多和孩子溝通，遠(yuǎn)離網(wǎng)貸陷阱。

作者簡介：柳美延，性別：女，出生年份：1998年，籍貫：吉林省延吉市，學(xué)歷：本科，研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué).