李紹軍

摘 要：在近些年發(fā)展中，小微企業(yè)融資問題頻繁出現(xiàn)，主要因小微企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)實力較弱，再加上融資難的問題，進(jìn)而影響到小微企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。在新時期發(fā)展中，商業(yè)銀行應(yīng)通過發(fā)展普惠金融的方式，加強對小微企業(yè)的扶持，并通過小微企業(yè)的發(fā)展帶動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。以下主要對商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融解決小微企業(yè)融資問題的相關(guān)內(nèi)容展開分析。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;普惠金融;小微企業(yè);融資問題

前言

商業(yè)銀行在發(fā)展中，應(yīng)面臨市場的整體發(fā)展對其自身金融服務(wù)進(jìn)行改革和創(chuàng)新，不僅要降低自身的發(fā)展風(fēng)險，同時更要發(fā)揮出銀行服務(wù)的優(yōu)勢。小微企業(yè)在近些年的發(fā)展非常迅速，而在其發(fā)展中卻面臨著不同程度的融資問題，商業(yè)銀行應(yīng)通過發(fā)展普惠金融來解決小微企業(yè)融資問題，同時也為自身的發(fā)展創(chuàng)造更大的可能。

1.小微企業(yè)融資問題分析

融資是小微企業(yè)能夠長期發(fā)展的關(guān)鍵性問題，很多小微企業(yè)因融資方面的問題而出現(xiàn)發(fā)展危機、倒閉等問題，從某種層面上分析，小微企業(yè)的發(fā)展緩慢也不利于地方金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而造成小微企業(yè)融資難的因素有很多，從商業(yè)銀行的角度上分析，主要存在對小微企業(yè)信貸創(chuàng)新方面的不足、缺乏健全的銀行服務(wù)體系、融資渠道較少等，從而影響了小微企業(yè)的融資，也對其發(fā)展帶來不同程度的資金問題。

2.商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融解決小微企業(yè)融資問題的研究

2.1加強商業(yè)銀行小微信貸創(chuàng)新

通過以上的分析了解到，小微企業(yè)融資問題主要受到信貸業(yè)務(wù)方面的影響，對此，筆者認(rèn)為在普惠金融發(fā)展環(huán)境下，商業(yè)銀行應(yīng)加強小微信貸的創(chuàng)新，不僅可以促進(jìn)商業(yè)銀行自身的發(fā)展，同時也能夠解決小微企業(yè)融資難的問題。首先，應(yīng)注重合作的創(chuàng)新，應(yīng)面向不同金融業(yè)的方向發(fā)展，促進(jìn)與其他金融業(yè)的創(chuàng)新合作，例如，銀行與信托、銀行與證劵、銀行與保險等相互之間的合作，在增加信貸額度的同時也能夠分散銀行的發(fā)展風(fēng)險，更有利于促進(jìn)小微企業(yè)信貸融資的順利進(jìn)行，進(jìn)而解決小微企業(yè)融資難的問題。其次，應(yīng)注重產(chǎn)品的創(chuàng)新。商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融應(yīng)從產(chǎn)品方面進(jìn)行突破，根據(jù)小微企業(yè)的發(fā)展需求鼓勵其創(chuàng)新，同時應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)的實際發(fā)展情況為其提供相應(yīng)的資金，有效解決小微企業(yè)融資成本。再次，應(yīng)注重增信的創(chuàng)新。小微企業(yè)融資難的問題很大一部分取決于增信創(chuàng)新不足，如，地質(zhì)押品的確實等，商業(yè)銀行應(yīng)積極進(jìn)行增信創(chuàng)新，增加林權(quán)、土地承包權(quán)、房屋等資產(chǎn)價值的評估，應(yīng)清晰各項產(chǎn)權(quán)以及資產(chǎn)的歸屬，有效解決小微企業(yè)融資難的問題。

2.2建立健全的銀行服務(wù)體系

銀行服務(wù)體系不完善不僅會影響到商業(yè)銀行自身的發(fā)展，同時也會造成小微企業(yè)出現(xiàn)融資難的問題，對此，應(yīng)建立健全的銀行服務(wù)體系，才能更好地解決小微企業(yè)融資難的問題，更有利于推進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。首先，應(yīng)對現(xiàn)有的銀行服務(wù)體系進(jìn)行全面的剖析，分析其中存在的不足，并結(jié)合市場的發(fā)展趨勢不斷對服務(wù)體系進(jìn)行創(chuàng)新，同時應(yīng)對服務(wù)對象進(jìn)行準(zhǔn)確的定位，以便于更好地開展相應(yīng)的金融服務(wù)。其次，在現(xiàn)階段小微企業(yè)的飛速發(fā)展中，小微企業(yè)的數(shù)量也在不斷增加，商業(yè)銀行的發(fā)展更應(yīng)將注意力轉(zhuǎn)移到小微企業(yè)的發(fā)展中，為小微企業(yè)開展更好的服務(wù)。當(dāng)然，在為其服務(wù)之前，應(yīng)通過有效的試點，同時應(yīng)加強監(jiān)管，避免在服務(wù)階段出現(xiàn)一定的風(fēng)險。通過有效的監(jiān)督管理規(guī)避潛存的風(fēng)險因素，為小微企業(yè)的發(fā)展提供更全面的資本服務(wù)，增強小微企業(yè)發(fā)展中信貸融資的可獲得性，進(jìn)而有效解決小微企業(yè)融資問題。另外，商業(yè)銀行應(yīng)與時俱進(jìn)不斷對銀行服務(wù)體系進(jìn)行改進(jìn)和創(chuàng)新，尤其是在當(dāng)今社會發(fā)展中，應(yīng)結(jié)合社會的發(fā)展趨勢對其進(jìn)行創(chuàng)新，才能為社會更層次的企業(yè)發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，在推動大中型企業(yè)發(fā)展的同時，也解決了小微企業(yè)的融資問題，促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展。

2.3積極拓寬小微企業(yè)融資渠道

小微企業(yè)發(fā)展中融資難的問題，很大一部分因素是缺乏融資渠道，商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融應(yīng)積極拓寬小微企業(yè)的融資渠道，促進(jìn)其發(fā)展。例如，可以通過建設(shè)股票融資的方式，因地制宜結(jié)合小微企業(yè)的發(fā)展趨勢以及商業(yè)銀行的實際發(fā)展情況合理創(chuàng)新小微企業(yè)上市的后備資源庫，結(jié)合小微企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r篩選上市企業(yè)后備資源庫，在解決小微企業(yè)融資難問題的基礎(chǔ)上，還用通過聘請專家對小微企業(yè)的后備資源庫進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo)，同時應(yīng)通過實施有效的上市獎勵措施，以此來激發(fā)小微企業(yè)的上市積極性，并積極引導(dǎo)小微企業(yè)進(jìn)行股份制改造，不斷提升自身的經(jīng)營業(yè)績以及完善內(nèi)部管理體系。從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度上分析，商業(yè)銀行不僅要通過普惠金融的發(fā)展解決小微企業(yè)融資難的發(fā)展現(xiàn)狀，更要通過有效的融資措施、鼓勵措施等推動小微企業(yè)的發(fā)展，才能為自身的發(fā)展創(chuàng)造更大的利潤。另外，也可以通過債券融資的方式來拓寬小微企業(yè)融資渠道，根據(jù)實際發(fā)展趨勢積極發(fā)展債券市場，并結(jié)合小微企業(yè)的發(fā)展群體建設(shè)多樣化的債券品種，更好地扶持小微企業(yè)的發(fā)展。

總結(jié)

綜上所述，在新時期發(fā)展中，小微企業(yè)的發(fā)展也極為迅速，更在改善民生、繁榮市場等方面發(fā)揮著巨大的作用，但卻因受到融資因素的影響，使得小微企業(yè)的發(fā)展面臨著一定的發(fā)展風(fēng)險。在本文的研究中，筆者主要對小微企業(yè)融資問題進(jìn)行剖析，同時也針對商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融解決小微企業(yè)融資問題的幾方面策略展開分析，希望能夠引起相關(guān)部門以及人員對普惠金融發(fā)展的重視。

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（作者單位：中國建設(shè)銀行股份有限公司長治分行，山西 長治 046000）