鄭 圓

(安徽財經(jīng)大學 金融學院保險系，安徽 蚌埠 233030)

一、引言

保險是一種將不確定性的風險損失轉(zhuǎn)化為一種確定性的保費支付，從而實現(xiàn)風險的轉(zhuǎn)移并達到損失分擔的一種機制,是一種重要的風險管理工具和制度安排。在開辦保險專業(yè)的近百所院校中，目前已有中央財經(jīng)大學、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學、西南財經(jīng)大學等少部分院校設置了專門的保險學院，其他財經(jīng)類院校的保險專業(yè)幾乎都設置在金融學院或財政金融學院中，與金融學、投資學、財政學等并列。安徽財經(jīng)大學金融學院于2015年開始實施大類招生,除金融學單獨招生外，金融工程學、保險學、投資學、互聯(lián)網(wǎng)金融四個專業(yè)統(tǒng)一按照“金融學類”進行招生。學生入學后先進行通識教育,所學內(nèi)容包括全校通修課、學科必修課以及開放選修課。學生在第二學期的期中進行分流志愿填報及確定專業(yè),第三學期正式分專業(yè)進行培養(yǎng)。雖然大類招生制度為學生提供了更符合個人興趣及未來職業(yè)發(fā)展的專業(yè)選擇權(quán)，但在運行的關鍵環(huán)節(jié)“專業(yè)分流”中也存在分流依據(jù)不盡合理、學生對專業(yè)認同度不高導致專業(yè)被撤并等問題。尤其在整個社會對保險行業(yè)存在認知偏見的情況下，保險專業(yè)的分流面臨更加嚴峻的挑戰(zhàn)。與此同時，我國保險行業(yè)保持著對人才的強勁需求，根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2018年中國保險行業(yè)人力資源報告》顯示，我國保險人力資源發(fā)展指數(shù)連續(xù)3年保持增長，截至2017年總體增長21個百分點。

本文旨在探討財經(jīng)類高校大學生對保險職業(yè)的認知與態(tài)度，通過Logist回歸分析找出影響保險職業(yè)選擇的重要因素及其職業(yè)選擇的機制。

二、理論及文獻綜述

在文獻中，職業(yè)選擇一般理論解釋包括理性行為理論(TRA)、計劃行為理論(TPB)、社會認知理論(SCT)。理性行為理論是由美國學者Fishbein和Ajzen于1975年提出的，主要用于分析態(tài)度如何有意識地影響個體行為，關注基于認知信息的態(tài)度形成過程，其基本假設是人是理性的，在做出某一行為前會綜合各種信息來考慮自身行為的意義和后果。計劃行為理論是由Icek Ajzen(1988,1991)提出的，將理性行為理論予以擴充，增加了一項對自我"行為控制認知"的概念，從而發(fā)展成為新的行為理論。Gainor和Lent提出了社會認知理論，強調(diào)“個人-行為—環(huán)境”的交互作用，將心理、社會、經(jīng)濟等影響因素加以整合，動態(tài)地展示人們?nèi)绾涡纬陕殬I(yè)興趣，如何做出職業(yè)選擇、如何取得不同的績效并保持職業(yè)的穩(wěn)定性。Cory(2007)[1]對178名美國高中生和大學生所做的研究發(fā)現(xiàn)，對保險這一職業(yè)的預先存在的認知對其職業(yè)選擇產(chǎn)生了重大影響。Madhusudan Acharyyaa 等[2](2015)研究了影響英國商業(yè)學院學生選擇保險行業(yè)作為職業(yè)生涯的相關因素，國籍和其他環(huán)境因素顯著影響學生選擇保險行業(yè)，缺乏足夠的教育研究機構(gòu)和不適當?shù)臓I銷策略是學生不愿意從事保險行業(yè)的原因。陳為年(2017)[3]利用層次分析法對上海、澳門、臺北的大學生職業(yè)選擇考慮因素進行研究發(fā)現(xiàn)，環(huán)境誘因的影響勝過個人因素。結(jié)合以上理論和文獻的重要結(jié)論，以及個人經(jīng)常會在工作環(huán)境、職業(yè)選擇機會和個性中做出妥協(xié)的情況，文章從三個相互關聯(lián)的因素，即環(huán)境、意識和機會來定義大學生的保險職業(yè)選擇因素。

三、數(shù)據(jù)描述與分析

我們在安徽財經(jīng)大學對529名學生進行了問卷調(diào)查，剔除了不符合要求的樣本，有效樣本數(shù)為503。調(diào)查問卷基于職業(yè)選擇的三個理論因素即環(huán)境、機會和意識來選擇相關變量。

1.變量

環(huán)境因素代表了復雜的生理、經(jīng)濟和社會因素，包括保險文化認同、教育和父母職業(yè)背景，這些因素構(gòu)成了我們的環(huán)境，并反過來影響我們的行為。這些問題包括受訪者對幾種保險名稱的熟悉程度、學生對保險行業(yè)的了解程度及其了解途徑、對購買保險的作用的理解等。機會因素是學生的職業(yè)選擇受到個人能力如語言技能、工作經(jīng)驗、專業(yè)等選擇和態(tài)度的影響。問題包括對未來職業(yè)機會的看法以及技能(涵蓋計算能力、抽象思維、智力和快速學習能力等)。根據(jù)Gainor和 Lent的社會認知理論，意識是一種持久的人格維度，因為它可能會驅(qū)動人的興趣、行為模式和思維方式。問卷中有兩個問題探討了意識因素，包括保險學科吸引力的原因以及對促進保險教育的看法。

此外，問卷調(diào)查還收集了其他控制變量的數(shù)據(jù)，將這些變量按照標準慣例進行編碼，包括性別、出生地、父母金融職業(yè)背景、是否獨生子女和專業(yè)等。

2.回歸分析結(jié)果

表1顯示了一個Logist回歸模型的結(jié)果，該模型測試了基于環(huán)境、動機和意識的職業(yè)選擇理論下保險職業(yè)選擇的相關因素。模型2采用自體抽樣boostrap方法對二元logist回歸的標注誤進行修正。模型3采用向后似然比檢驗法(LR)對模型進一步優(yōu)化。

通過回歸分析發(fā)現(xiàn)，在環(huán)境因素中，對于保險術語全部了解人群與職業(yè)選擇的因變量之間有一個顯著的、正向的關系，對于列出六個保險術語全部都不了解的學生更不愿意選擇保險行業(yè)。在了解保險行業(yè)途徑中，通過學校獲取專業(yè)知識相對于其他途徑具有更為顯著的正向效應，說明大學的專業(yè)教育對于行業(yè)人才的培養(yǎng)具有重要的積極意義。認為保險功能是賺取保費，其與保險職業(yè)選擇之間具有顯著的正向影響，說明大學生對于保險本質(zhì)功能理解較為狹隘。對于機會因素而言，與短期獲得較高的收入的擇業(yè)因素相比，職業(yè)社會地位的高低對于保險職業(yè)的選擇具有顯著的負向影響，大學生們認為保險相比銀行、證券等其他金融職業(yè)其社會地位較低，制約其未來選擇保險行業(yè)的意愿。此外，城市人口與農(nóng)村人口相比，保險職業(yè)選擇有一個顯著的、負向的影響。而父母在金融行業(yè)的就業(yè)背景與保險行業(yè)選擇之間卻具有一定的負向關系。

四、結(jié)論和建議

本研究的目的是為了明確學生選擇保險行業(yè)職業(yè)動機，探討保險行業(yè)人才缺口的原因。文獻研究表明有許多因素制約著大學生的職業(yè)選擇包括行業(yè)的形象以及學生對保險產(chǎn)品和知識的了解程度等，保險行業(yè)、高校和專業(yè)人士需要共同建立長效的協(xié)調(diào)機制來抵消保險行業(yè)可能的人才短缺問題。具體結(jié)論及建議如下：

一是加強環(huán)境因素對學生選擇保險職業(yè)的積極影響。對于“保險術語”全部了解的學生與職業(yè)選擇的因變量之間有一個顯著的、正向的關系，對于六個“保險術語”全部都不了解的學生更不愿意選擇保險行業(yè)。而在了解保險行業(yè)途徑中，通過學校獲取專業(yè)知識相對于其他途徑具有更為顯著的正向效應，說明大學的保險專業(yè)教育對于行業(yè)人才的培養(yǎng)具有重要的積極意義。個人能夠通過從不同來源如網(wǎng)絡媒體、父母、大學教育等獲得更多信息來加強他們專業(yè)選擇的知識，并增加他們對保險職業(yè)真正意義的理解。

表1 模型回歸結(jié)果

二是加強保險行業(yè)的形象轉(zhuǎn)變和推廣，為財經(jīng)類高校大學生提供更多的資助。對機會因素而言，與短期獲得較高的收入的擇業(yè)因素相比，職業(yè)社會地位的高低對于保險職業(yè)的選擇具有顯著的負向影響。大學生們認為保險與其他金融職業(yè)相比社會地位較低，制約人才未來選擇保險行業(yè)的意愿。在美國，安盛研究基金、日內(nèi)瓦協(xié)會、格里菲斯基金會以及一些專業(yè)保險社會團體會通過提供獎學金和獎助金，吸引學生加入并研究保險領域。國內(nèi)的保險公司應該積極加強與國內(nèi)高校保險專業(yè)的合作，為保險專業(yè)學生提供更多的獎學金、獎助金以及實習機會。