任麗英　尚姿含

【摘 要】改革開放以來，鄭州市經(jīng)濟快速發(fā)展，在整體的經(jīng)濟資源發(fā)展結(jié)構(gòu)方面，呈現(xiàn)出勞動產(chǎn)業(yè)比較密集的狀態(tài)，并且出現(xiàn)了資源過剩及發(fā)展資金短缺的問題，這也讓鄭州市的中小企業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)滯后性和差異性問題。近年來，我國開始關(guān)注中小企業(yè)在發(fā)展過程中所面臨的困境，其中最大的困境就是融資難，該問題已經(jīng)影響到我國中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。因此，文章針對鄭州市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及融資過程中遇到的問題進行分析，并提出解決鄭州市中小企業(yè)融資問題的對策，希望能助力鄭州市中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】鄭州;中小企業(yè);融資

【中圖分類號】F270 【文獻標識碼】A 【文章編號】1674-0688（2019）09-0027-02

1 鄭州中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 中小企業(yè)的界定標準

我國政府對于中小企業(yè)的劃分有不同的標準，特別是在2003年我國政府出臺了《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》，將企業(yè)的員工數(shù)量、企業(yè)的銷售情況及企業(yè)的總體資產(chǎn)作為中小企業(yè)規(guī)格劃分的主要標準和依據(jù)。2011年，我國對中小企業(yè)劃分的具體標準再次進行了明確，具體劃分標準見表1。

1.2 鄭州中小企業(yè)基本狀況

鄭州市統(tǒng)計局每年公布的《社會發(fā)展和國民經(jīng)濟統(tǒng)計公報》表明，2012—2018年鄭州市中小企業(yè)數(shù)量及營業(yè)額均呈現(xiàn)出迅速增長的趨勢。本文將2012—2018年的鄭州市生產(chǎn)總值及民營經(jīng)濟數(shù)據(jù)進行對比（見表2），通過對比可以發(fā)現(xiàn)，鄭州市的生產(chǎn)總值呈現(xiàn)出不斷上升的發(fā)展態(tài)勢，民營經(jīng)濟在鄭州市生產(chǎn)總值中所占據(jù)的比重也呈現(xiàn)出不斷增加的態(tài)勢，占比從2012年的69.5%上升到2018的94.1%。

通過表2我們可以看出，近年來在國家政策愈加開放的情況下，鄭州市國民生產(chǎn)總值一路高奏凱歌，在2018年底已突破萬億元大關(guān)。根據(jù)鄭州市統(tǒng)計局的相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料可以看出，2018年鄭州市的中小企業(yè)涉及的領(lǐng)域更加廣泛，目前在工業(yè)領(lǐng)域所占據(jù)的比重較大，工業(yè)有4.28萬戶，占中小企業(yè)總數(shù)的15.4%;交通運輸業(yè)有5.39萬戶，占中小企業(yè)總數(shù)的17.6%;批發(fā)與零售業(yè)有12.6萬戶，占中小企業(yè)總數(shù)的47.4%;住宿與餐飲業(yè)有2.18萬戶，占中小企業(yè)總數(shù)的7.8%。自從改革開放以來，我國中小企業(yè)的發(fā)展從傳統(tǒng)的勞動密集型行業(yè)開始轉(zhuǎn)型到高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，并且隨著我國社會的不斷發(fā)展和進步，未來我國中小企業(yè)的發(fā)展道路會更加順暢。

2 鄭州中小企業(yè)融資中存在的問題

2.1 融資渠道單一

目前，鄭州市中小企業(yè)的融資渠道比較單一，一是中小企業(yè)內(nèi)部發(fā)展資金的積累，二是通過我國商業(yè)銀行的貸款獲取相應(yīng)的發(fā)展資金，三是通過發(fā)行股票或者債券的方式進行融資。在我國現(xiàn)階段資本市場不斷開放的宏觀經(jīng)濟發(fā)展背景之下，能夠采用第三種融資渠道進行融資的企業(yè)是非常有限的，大多數(shù)企業(yè)都是采用第一種或者是第二種方式獲取發(fā)展資金。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在過去20年的發(fā)展過程中，鄭州有2 000多家中小企業(yè)，通過對這些中小企業(yè)的發(fā)展狀況進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有的中小企業(yè)通過IPO、增發(fā)、配股等方式獲得融資，但是目前鄭州市中小企業(yè)大部分都是采用外部融資方式，而采用直接融資方式的中小企業(yè)非常少。在這樣的情況之下，拓寬鄭州市中小企業(yè)融資渠道就顯得非常必要。

2.2 融資成本過高

目前，鄭州市的中小企業(yè)大多數(shù)通過銀行貸款的方式獲取相應(yīng)的發(fā)展資金，但是這種方式存在一定的風(fēng)險，也會提升企業(yè)整體的融資成本，很多中小企業(yè)所面臨的資金緊缺問題實際上是難以負擔(dān)高額的融資成本。我國的商業(yè)銀行通常會對中小企業(yè)的基本情況及為其提供的貸款項目進行實地調(diào)查。建立健全一套完整的信用評價方案，能夠系統(tǒng)地評價目前鄭州市中小企業(yè)整體的信用狀況。但這一過程的手續(xù)、程序繁多，會間接導(dǎo)致我國中小企業(yè)的整體融資成本不斷地上升。出于對自身資金安全性及盈利空間的考量，我國的商業(yè)銀行及相關(guān)金融機構(gòu)針對中小企業(yè)的貸款審批程序非常嚴格，這也在一定程度上導(dǎo)致了很多中小企業(yè)錯失發(fā)展機會，即便是我國中小企業(yè)最終能夠獲得貸款，金融機構(gòu)出于對自身補償?shù)目紤]，會要求中小企業(yè)支付更多的利息，造成鄭州市中小企業(yè)整體的貸款成本上升。

2.3 融資難度大

中小企業(yè)主要的融資途徑是向銀行貸款，但是我國的商業(yè)銀行發(fā)放貸款有著嚴格的標準，中小企業(yè)很少能夠獲得銀行金額大且還款期長的貸款。銀行作為以營利為目的社會組織，出于對自身資金安全性的考慮，通常要求中小企業(yè)要有一定的資金擔(dān)保，但是由于我國中小企業(yè)的發(fā)展資金非常有限，因此用于擔(dān)保的資金就捉襟見肘了。近幾年來，雖然鄭州市很多的商業(yè)銀行都成立了對接中小企業(yè)融資的管理部門，但是這些部門還無法有效解決鄭州市中小企業(yè)融資難的問題。通過中國銀監(jiān)會河南監(jiān)管局于2016年公布的相關(guān)數(shù)據(jù)可以看出，鄭州市商業(yè)銀行的不良貸款為44億元，與往年比較，金額有所提升，商業(yè)銀行的不良貸款率呈現(xiàn)出不斷上升的趨勢。就目前的形勢來看，我國的商業(yè)銀行很難放松對中小企業(yè)的貸款，商業(yè)銀行更加傾向于選擇擔(dān)保類型的貸款，但是很少有機構(gòu)能夠針對中小企業(yè)給予相應(yīng)的擔(dān)保，而中小企業(yè)限制于其規(guī)模不夠，往往也很難提供足夠的抵押物，因此很難取得銀行的貸款。

3 鄭州中小企業(yè)融資問題解決對策

3.1 提高經(jīng)營管理水平，建立健全公司結(jié)構(gòu)

打鐵還需自身硬。鄭州市中小企業(yè)在創(chuàng)立初期，競爭力不高，因此容易向外界傳出不良信號，這在一定程度上導(dǎo)致了商業(yè)銀行不愿意為這部分中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供相應(yīng)的資金。就目前鄭州市中小企業(yè)的發(fā)展狀況來看，如果想有效地解決融資困難的問題，就要摒棄落后的管理機制，特別是要促進企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的不斷創(chuàng)新，在不斷地完善現(xiàn)階段公司整體組織結(jié)構(gòu)的同時，有效地提升公司的經(jīng)營管理水平，增強商業(yè)銀行對于其未來發(fā)展的信心，獲得更大的融資機會。

3.2 培養(yǎng)企業(yè)核心競爭力，提高經(jīng)濟效益

我國企業(yè)要想有效提升經(jīng)濟效益，就要培養(yǎng)企業(yè)的核心競爭力，特別是要重視企業(yè)人才的培養(yǎng)，提升企業(yè)的經(jīng)營管理水平，在引進科學(xué)技術(shù)的過程中不斷地針對現(xiàn)有的技術(shù)進行突破和創(chuàng)新，不斷提升產(chǎn)品的質(zhì)量，解決過去粗放型經(jīng)濟模式下的產(chǎn)品單一、質(zhì)量低下、競爭力弱等問題。因此，企業(yè)要把控好產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)，如果企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量好，那么就能夠獲得消費者的信賴和認可，進而獲取一定的市場份額。此外，企業(yè)應(yīng)制定科學(xué)的發(fā)展規(guī)劃、企業(yè)所走的每一步都要有明確的計劃，不斷創(chuàng)新和升級產(chǎn)品，及時引進新技術(shù)和開發(fā)新產(chǎn)品，不斷調(diào)整生產(chǎn)經(jīng)營結(jié)構(gòu)，滿足消費者日益多樣化的需求，從而盡快壯大自身的實力。

3.3 增強風(fēng)險評估意識，提高企業(yè)信用度

在我國的市場環(huán)境中，只要有經(jīng)濟活動的發(fā)生，就必然會面臨風(fēng)險。目前，鄭州市中小企業(yè)在整體的發(fā)展過程中所表現(xiàn)出來的主要問題是融資方面存在風(fēng)險和困難，因此中小企業(yè)要不斷地加強風(fēng)險防范意識，特別是要建立健全風(fēng)險評估的體系。一要在企業(yè)內(nèi)部加大宣傳力度，強調(diào)風(fēng)險意識;二要在政策下達后，及時檢查落實的情況;三要對每個資本運作過程進行科學(xué)的可行性評估，杜絕漫無目的的融資，積極關(guān)注融資成本及融資順序等;四要提高企業(yè)信用管理水平，加大債務(wù)償還監(jiān)督力度，完善融資方案。

參 考 文 獻

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