鄧佳

本文首先介紹了鳳凰縣金融支持旅游業(yè)發(fā)展的基本情況，隨后從抵押擔保、融資渠道、信貸政策支持、金融生態(tài)環(huán)境四個方面，對金融支持旅游業(yè)發(fā)展的問題進行分析，并以此提出工作建議。

一、當前鳳凰縣金融支持旅游業(yè)的基本情況

鳳凰縣位于湖南省西部邊緣，地處武陵山連片特困地區(qū)，全縣總人口43.1萬人，其中土家族、苗族人口34.1萬人，占比78.97%，屬于傳統(tǒng)的老、少、邊、窮地區(qū)。近年來，鳳凰縣堅持推行“一業(yè)帶三化”特色發(fā)展思路（即旅游業(yè)帶動農業(yè)產業(yè)化、新興工業(yè)化、新型城市化），旅游業(yè)帶動經濟發(fā)展成效不斷彰顯。2018年全縣實現生產總值81.03億元，增長3.8%;財政總收入12.58億元，增長4.33%;旅游人數1800.12萬人次，實現旅游收入170.22億元，分別增長19.21%和20.72%，以旅游業(yè)為支撐的第三產業(yè)支持經濟發(fā)展貢獻率高達110.1%。2018年，鳳凰全域旅游發(fā)展呈現良好態(tài)勢，騰訊全球合作伙伴大會上，鳳凰榮獲“最受歡迎全域旅游目的地”稱號，《小城鳳凰》走進國家義務教育語文課本，鳳凰成為品讀經典，鳳凰旅游品牌更加響亮。

2018年12月末，鳳凰縣金融機構各項貸款余額84.26億元，同比增加8.63億元，增長11.41%。鳳凰縣內金融機構積極創(chuàng)新信貸產品，著力加大對旅游產業(yè)的信貸支持力度。如鳳凰縣郵儲銀行結合縣域旅游實際創(chuàng)新推出“旅郵貸”，已累計向80余家涉旅商戶發(fā)放4000余萬元貸款;鳳凰農商行累計發(fā)放涉旅貸款4.5億元，支持縣域旅游提質升級。但目前在諸多因素的影響下，鳳凰縣金融支持旅游業(yè)發(fā)展力度還遠遠不夠，2018年鳳凰縣發(fā)放旅游貸款4.6億元，而旅游文化總融資需求為20余億元，縣域信貸投放與旅游業(yè)發(fā)展需求的矛盾突出。目前鳳凰縣旅游文化產業(yè)僅在酒店、旅游基礎設施等實體投資方面有一定成效，但在旅游產品的金融運作尚處于起步探索階段。解決好金融與旅游產業(yè)對接問題，對于鳳凰縣實現旅游業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有重要的現實意義。

二、金融與文化旅游產業(yè)合作存在的主要問題

（一）抵押擔保的限制性。一是由于旅游產業(yè)具有政策影響性大、產業(yè)鏈長、涉及區(qū)域寬、投入資金多、回收周期長特點，加之部分旅游產品屬于無形知識產權，導致金融機構未能對其進行抵押貸款。二是由于鳳凰縣目前未設立擔保公司，加大融資擔保的難度。鳳凰轄內9家金融機構負責人均認為旅游文化產品的抵押擔保限制是信貸融資的主要障礙。

（二）融資渠道不暢通。一是由于政府融資平臺法人治理結構不完善和平臺貸款“一刀切”政策影響，導致政府平臺貸款難。二是金融機構與企業(yè)之間存在信息不對稱情況，使得金融機構“惜貸、慎貸”現象更加突出，造成企業(yè)有貸款需求，而銀行方面又存在有款放不出的現象。以工商銀行鳳凰縣支行為例，截止2018年末，存款余額10.97億元，貸款余額為3.73億元，存貸比33.76%，貸款同比減少4.75%，存貸比為歷年最低。三是融資模式較為單一，目前鳳凰絕大多數文化旅游企業(yè)采取的是傳統(tǒng)的“信貸+股東融資”方式進行，鳳凰享有盛名的《煙雨鳳凰》演藝節(jié)目前期投入資金約1億元，其中銀行貸款4000萬元，其他大部分資金投入則采取股東股權融資進行。

（三）信貸政策支持不夠。一是受2008年湘西非法集資事件影響，鳳凰縣國有商業(yè)銀行的信貸權限基本上收到上級部門。二是縣域金融機構受信貸規(guī)?？刂普哂绊戀J款投放量，鳳凰農商行受信貸規(guī)模限制導致支持力度不足，而國有商業(yè)銀行則受上級行信貸考核機制的“一刀切”限制，挫傷其支持旅游產業(yè)的積極性。

（四）金融生態(tài)環(huán)境欠佳。一是社會信用意識不強，由于鳳凰屬于落后地區(qū)，民眾法律法規(guī)意識相對不強，存在部分惡意賴賬、騙貸行為。二是政府推進信用建設工作力度不夠，難以有效改善金融生態(tài)環(huán)境。2018年鳳凰縣不良貸款率為1.94%，信貸資產在湘西州排名第四，高于全國商業(yè)銀行平均不良率0.05個百分點。

三、相關建議

（一）突破文化旅游產業(yè)抵押擔保障礙。創(chuàng)新融資擔保方式，通過“經營權+收費權”等方式擴大抵押范圍;同時通過市場化運作引入投資擔保公司，并采取財政轉移支付方式維持其長期運轉。

（二）創(chuàng)新融資方式，完善融資平臺。通過完善政府平臺法人結構治理，放寬對民族旅游地區(qū)縣級融資平臺條件;適時由人行牽頭各家金融機構成立“金融服務中心”，開展授信評級工作降低銀行信息不對稱風險;加大文化旅游的直接融資比例，支持旅游文化企業(yè)進行上市融資。

（三）積極爭取差別化信貸政策。金融機構應根據少數民族地區(qū)旅游發(fā)展實際情況，因地制宜向上級行爭取差別化信貸支持政策，在信貸規(guī)模、信貸權限、信貸資源配置、授權授信、不良貸款容忍度等政策上給予傾斜。

（四）不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。地方政府要加大宣傳教育、嚴懲失信行為;同時要積極培育信用企業(yè)和客戶群體，為信貸資金投放創(chuàng)造更多有效載體，同時強化政銀企溝通，支持銀行清收不良貸款，增強金融機構工作積極性。（作者單位：中國人民銀行鳳凰縣支行）