楊銳琦

摘 要：當今，“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃已加入指導國家戰(zhàn)略，保險業(yè)作為現(xiàn)代金融行業(yè)的重要組成部分受到其深刻影響?；ヂ?lián)網(wǎng)具有創(chuàng)新性和容納性，同時，社會風險意識提升，公眾對于各類保險的需求量也日益增添，為保險行業(yè)發(fā)展提供動力。本文介紹了互聯(lián)網(wǎng)保險的現(xiàn)狀，具體分析“眾安保險”的經(jīng)營模式，互聯(lián)網(wǎng)保險傳統(tǒng)保險形成的沖擊。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+；互聯(lián)網(wǎng)保險；眾安保險

2012年，于揚初次提出了“互聯(lián)網(wǎng)+”理念，之后，馬化騰提交了一項有關“互聯(lián)網(wǎng)+”的議案。之后總理在重要大會中明確提出要促進充分發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)使金融健康發(fā)展。從此，“互聯(lián)網(wǎng)+”這一概念迅速傳進千家網(wǎng)戶中，不僅影響著普通群眾的生活，也影響著國民經(jīng)濟建設和發(fā)展的方向。

一、我國的互聯(lián)網(wǎng)保險

在中國經(jīng)濟建設中，互聯(lián)網(wǎng)在不斷地發(fā)展，網(wǎng)民數(shù)量的每年逐步增長（表1），“互聯(lián)網(wǎng)+”計劃帶動了金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，2013-2015年從數(shù)據(jù)看互聯(lián)網(wǎng)保費同比增長迅速，但在2017年是負增長（表2），是近幾年的首次出現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)造了場景保險，社會大眾有不一樣的互聯(lián)網(wǎng)消費習慣，互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)中存在著各種各樣的風險場景，于是有了場景保險，其亮點是利用較少成本卻可以服務較多用戶的碎片化、分散化的需求。

互聯(lián)網(wǎng)保險優(yōu)化人們的生活，但也存在問題。每年相關機構還是會有收到大量關于互聯(lián)網(wǎng)保險的投訴，2018年4月銀保監(jiān)會成立了，最新消息顯示，2018年，中國銀保監(jiān)會及其相關機構共接到涉及保險公司的保險消費投訴高達八萬多件。

二、眾安保險

眾安采用獨特的純線上化運行模式，完全通過互聯(lián)網(wǎng)這一線上平臺來銷售產(chǎn)品和提供服務，這特色經(jīng)營模式，操作便捷、流程簡單，使業(yè)務效率提升，保險業(yè)務信息公開、投保方式簡化靈活、人性化設計吸引著用戶們選擇投保。

相比較其他傳統(tǒng)保險公司有大量的代理人，眾安保險沒有線下團隊，用數(shù)據(jù)去實現(xiàn)自動理賠，比如退運險就是自動理賠。眾安保險還有許多個性化保險產(chǎn)品，如與同程合作的氣象保險中，在指定時間出現(xiàn)保險合同中的理賠項目，如下雨，同程旅行會進行補償，且轉賬速度最快可以達到兩小時以內(nèi)，眾安與微信合作的航班延誤險，出現(xiàn)飛機延誤現(xiàn)象，符合保險合同要求，微信會自動將保費轉給投保人。

眾安保險是第一個將系統(tǒng)搭建在數(shù)據(jù)云的保險公司。阿里云是實力在世界領先的云計算和人工智能科技公司，對安全性予以很高的重視，而且有超強的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，雙十一這種高峰訂單也能悠然對待，在2017年雙十一購物狂歡節(jié)期間，最高潮時期的記錄保單處理量為每秒3.2萬張。

三、互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)保險不受時空限制，可以一星期7天，一天24小時進行經(jīng)營，不用面對面簽署保險合同確定利益關系，可以通過手機電腦等工具遠距離確定，簡化交易手續(xù)，大大縮短投保、承保、保費收繳和保險金支付等保險業(yè)務流程上花費的時間?？蛻艨梢宰悴怀鰬艟妥龅皆诓煌谋ｋU公司之間進行對比，貨比三家。

互聯(lián)網(wǎng)保險的營銷方式使保險產(chǎn)品銷售渠道更加豐富，通過代理人和經(jīng)紀人出售保險單時間證明是低效率的，多樣化的銷售渠道可以降低經(jīng)營成本，而讓出的利潤有利于費率空間得到進一步的釋放?；ヂ?lián)網(wǎng)保險銷售渠道的改變讓賣保險從之前的打電話讓顧客買向顧客主動上門找保險轉變。

四、結論

歷史的前進總會有新事物的產(chǎn)生，與舊事物衰落，互聯(lián)網(wǎng)保險的出現(xiàn)是社會發(fā)展的產(chǎn)物，傳統(tǒng)保險自身結構存在一定局限，不能滿足人們在社會變化情況下對保險的新需求。

當互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新，使顧客找到緊密貼合自己需求的保險產(chǎn)品，加上互聯(lián)網(wǎng)保險有其獨特的優(yōu)勢，對傳統(tǒng)保險公司的核心業(yè)務造成影響，減少了消費群體。

在互聯(lián)網(wǎng)背景下，傳統(tǒng)保險公司可以主動轉變營銷觀念、找準發(fā)展定位，創(chuàng)造競爭性的核心優(yōu)勢。

參考文獻

[1]鞠姝.試論我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展對傳統(tǒng)保險的沖擊——以“眾安保險”為例[D].遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院，2018.

[2]楊爽.我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展現(xiàn)狀及商業(yè)經(jīng)營模式研究——以眾安在線為例[J].華北金融，2018（9）：45-50.