摘 要：有借條的民間借貸和以借條為名的詐騙在表現(xiàn)形式上有著非常相似之處，二者都有借條，但有借條的借貸究竟是屬于民間借貸糾紛還是構(gòu)成以借條為名的詐騙罪，關(guān)鍵看借款人借錢時(shí)是否具有非法占有的目的，如果具有非法占有的目的，則構(gòu)成詐騙罪的可能性比較大，如果沒有，則可排除詐騙罪的可能性。而認(rèn)定借款人是否具有非法占有的目的，可從借款人的還款能力、借款的用途、面對出借人催還的態(tài)度、借款時(shí)是否采用了否虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的方法等方面綜合考慮。

關(guān)鍵詞：借條;民間借貸;以非法占有為目的;詐騙

司法實(shí)踐中對于有借條的借貸是屬于一般的民間借貸還是構(gòu)成以借款為名的詐騙罪常常讓辦案人員難以區(qū)分和認(rèn)定，入罪與非罪的關(guān)鍵區(qū)別在哪里？筆者結(jié)合辦理的王某詐騙案，對借條借貸的入罪與非罪進(jìn)行淺析。

一、案件基本案情

犯罪嫌疑人王某，系社會上無業(yè)人員，無正當(dāng)職業(yè)和經(jīng)濟(jì)來源。2017年7月至9月王某在銅仁市人民醫(yī)院住院期間，王某通過虛構(gòu)自己在搞養(yǎng)殖急需資金周轉(zhuǎn)、銀行卡被凍結(jié)急需資金解凍等虛假理由騙取方小甲人民幣32800元，并向其寫了一張肆萬伍仟元的虛假借條;通過虛構(gòu)朋友開車撞死人急需要錢賠償，騙取受害人方小甲哥哥方小乙人民幣5500元;通過虛構(gòu)朋友開車撞死人急需要錢賠償騙取銅仁市人民醫(yī)院實(shí)習(xí)護(hù)士饒某某人民幣26700元，同時(shí)將自己的戶口簿和事先寫好的伍萬元借條和一個叫駱某的人借王某150000元人民幣的借條和駱某的身份證復(fù)印件抵押給饒某某;通過虛構(gòu)朋友嫖娼急需要錢保釋的虛假理由騙取任某某人民幣1300元，同時(shí)為了取得任某某的借款寫了一張3300元的借條。案件發(fā)生后公安機(jī)關(guān)認(rèn)為該案系民間借貸糾紛，不予立案，于是受害人申請人民檢察院進(jìn)行立案監(jiān)督。

經(jīng)檢察機(jī)關(guān)審查：客觀方面王某通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法從四名受害人那里借得人民幣六萬六千三百元，主觀方面王某具有非法占有的目的，從而認(rèn)定王某涉嫌詐騙罪，于是監(jiān)督公安機(jī)關(guān)立案偵查。后該案犯罪嫌疑人王某被江口縣人民檢察院提起公訴，被告人王某因詐騙罪被江口縣人民法院判處有期徒刑五年。

二、民間借貸與以借款為名詐騙罪的異同

民間借貸和以借款為名的詐騙都有借條，這二者有什么區(qū)別呢？筆者從二者的概念和構(gòu)成要件區(qū)分如下：

1.民間借貸和詐騙罪定義

（1）民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。

（2）詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。

從二者的定義看，主觀目的存在明顯的不同，詐騙罪以非法占有為目的，民間借貸是一種真實(shí)意思借貸，沒有非法占有的目的。

2.二者的相同點(diǎn)

民間借貸和以借條為名的詐騙罪在形式上具有某些共性，借款時(shí)二者都打有借條，而借條內(nèi)容寫著借款的時(shí)間、還款時(shí)間、借款人、借款數(shù)量和借款利息，借條為借款人親筆所寫。有時(shí)借款人為了騙到錢，往往向出借人寫下高額的還款利息和還款時(shí)間。從形式看，二者并沒有什么本質(zhì)的區(qū)別。

3.二者的主要不同點(diǎn)

（1）侵害的法律關(guān)系不同。詐騙罪侵犯的是刑事法律關(guān)系，違法者將受到刑法的非難，犯罪成立的違法者將受到刑事處罰，被追究其刑事責(zé)任;而民間借貸侵犯是是民事法律關(guān)系，糾紛雙方當(dāng)事人通過民事訴訟解決糾紛，當(dāng)事人之間是平等的財(cái)產(chǎn)法律關(guān)系。從違法的嚴(yán)重性講，詐騙罪的嚴(yán)重性大于民間借貸。

（2）侵犯的客體不同。詐騙罪屬于侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪，侵犯的客體是他人的公私財(cái)物所有權(quán)，而民間借貸侵犯的是雙方當(dāng)事人之間的借貸合同關(guān)系。

（3）行為人主觀目的不同。這也是借條借貸入罪與非罪組關(guān)鍵的區(qū)別，詐騙罪刑法條文明確規(guī)定以非法占有為目的，以借條為名的詐騙罪，寫借條的人通常以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，實(shí)施詐騙。借款人并不想償還借款，一旦詐騙成功后，借款人會千方百計(jì)逃避受害人的討債。而民間借貸的當(dāng)事人雙方缺乏以非法占有為目的主觀性，借款的原因常常基于一定民事原因，借款有具體的用途，如用于做生意，搞投資、用來購買物品等正當(dāng)?shù)拿袷掠猛尽?/p>

總之兩者在形式上具有許多相同之處，區(qū)別的關(guān)鍵是借款的目的以及否具以有非法占有為目的。

三、以借條為名的借貸認(rèn)定詐騙罪的一般構(gòu)成要件

（1）主體。以借條為名的詐騙罪的主體應(yīng)為刑法一般主體。凡達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人均能構(gòu)成本罪主體。

（2）主觀方面。主觀方面表現(xiàn)為直接故意，并且具有非法占有公私財(cái)物的目的，這點(diǎn)也是區(qū)別民間借貸的關(guān)鍵，即行為人是否具有以后要還錢的意思，是否想把借的錢占為己有，關(guān)于這一點(diǎn)應(yīng)進(jìn)行綜合考慮。

（3）客體。所謂的“借”貸侵犯的客體是公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，僅限于個人的財(cái)物。

（4）客觀方面。表現(xiàn)為使用欺詐的方法騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物行為，即行為人采用了虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，讓出借人陷入了一種錯誤認(rèn)識，從而做出出借人民幣的行為。如果上述四條都具備，則可認(rèn)定詐騙罪

四、認(rèn)定是否具有非法占有的目的應(yīng)考慮的因素有以下幾方面

以非法占有為目的是犯罪嫌疑人犯罪時(shí)的一種主觀心理狀態(tài)，也即犯罪嫌疑人的犯罪動機(jī)和目的。

以借款為名的詐騙罪在認(rèn)定以非法占有為目的因素時(shí)應(yīng)從以下幾方面進(jìn)行考慮。

第一，從借款人的借款用途進(jìn)行考慮。借款人借款時(shí)所聲稱的用途，如果借款人將借款用于自己借款時(shí)所聲稱的用途，借款后在積極從事自己借款時(shí)所聲稱的事務(wù)，則民間借貸關(guān)系成立的可能性較大。如果借款人沒有將借款用于自己借款時(shí)所聲稱的用途，而是用來進(jìn)行自己揮霍或者將借款用于非法活動，如非法經(jīng)營、賭博、投機(jī)行為等，借錢時(shí)的用途是自己虛構(gòu)的，目的是為了騙取出借人的信任，則可能認(rèn)定非法占有的目的。本案中犯罪嫌疑人王某系社會無業(yè)人員，根本不是什么政府工作人員，也不存在搞養(yǎng)殖、銀行卡被凍結(jié)的事實(shí)，編造虛假用途其非法占有的目的是明顯的。

第二，借款人的償還能力。成立非法占有的目的應(yīng)考慮借款人償還的能力的因素，即借款人是否有最基本的還款能力。如果借款人明知自己沒有任何還款能力或者借款后根本沒有可能進(jìn)行償還的，而編制虛假理由或者制造一種假象讓人相信他具有還款能能力，向他人故意借款，則具有非法占有目的的可能性較大。相反如果借款人有一定的經(jīng)濟(jì)來源或者正當(dāng)職業(yè)，有一定的還款能力，借款只是解燃眉之急，過后很快都會還上的，則可排除非法占有的可能性。本案中王某系社會無業(yè)人員，無正當(dāng)職業(yè)和經(jīng)濟(jì)來源，無還款能力，而在向四位受害人借款時(shí)，謊稱自己的政府工作人員、在搞養(yǎng)殖、銀行被凍結(jié)等虛假理由，在根本沒有任何還款能力的情況下向四位受害人成功“借款”，非法占有的目的也是非常明顯的。

第三，面對出借人崔還的態(tài)度。面對出借人催款的態(tài)度也是考量非法占有目的的因素之一，一般情況下借款人面對出借的人催款都會表現(xiàn)出一種積極的態(tài)度，即使因?yàn)槟撤N原因不能還上借款也應(yīng)作出積極的說明和解釋或者作出還款的承諾。如果面對出借人的催款，借款人表現(xiàn)為一種消極的態(tài)度和還不還無所謂的賴賬態(tài)度，完全可以推定其具有非法占有目的。就如本案借款人王某借款后，面對出借人的崔款采用不接電話、玩失蹤、躲避、拖延等方法進(jìn)行逃避，對借款時(shí)承諾的還款期限置之不理，則非法占有的目的是顯而易見的。反之，如果借款人面對出借人的催款態(tài)度積極，并且答應(yīng)在一定期限內(nèi)兌現(xiàn)自己的承諾，則可排除非法占有的可能性。

第四，在借錢時(shí)是采用了否虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的方法。借款人借錢時(shí)是否采用虛構(gòu)的事實(shí)和隱瞞真相的方法，即借錢的事實(shí)和理由是否真實(shí)存在，借條內(nèi)容是否是自己真實(shí)意愿的表達(dá)。如果借錢時(shí)采用了虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的方法借錢，事后并不想償還借款，就如本案的王某通過虛構(gòu)自己是政府工作人員、在搞什么項(xiàng)目、銀行卡被凍結(jié)需要解凍等虛假理由打借條，讓人陷入錯誤認(rèn)識而后處置財(cái)產(chǎn)，可以看出非法占有的目的是清晰的。相反，如果存在的真實(shí)借款用途，真實(shí)的意思表達(dá)，通過普通平常相互信任的方式打借條，事后積極還款的，則可排除非法占有的目的性

本案中，王某系社會無業(yè)人員，無正當(dāng)職業(yè)和經(jīng)濟(jì)來源，通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法“借”得方小甲、饒某某、任某某、方小乙等人財(cái)物66300元，王某為了取得上述四人信任，在借錢的同時(shí)還打給他們借條。王某“借”得錢后，并不是將錢用于借錢時(shí)聲稱的用途，而是拿來自己揮霍，進(jìn)KTV喝酒娛樂，在受害人問其還錢時(shí)，王某一拖再拖、避而不見，并沒有任何償還的意思，因此王某非法占有他人財(cái)物的目的非常明顯。

綜合全案證據(jù)和以上區(qū)分要點(diǎn)進(jìn)行分析，王某以非法占有的目的，采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的方法，讓受害人陷入錯誤認(rèn)識而對其實(shí)施詐騙行為，認(rèn)定王某構(gòu)成詐騙罪。

由此可見，在以借條為名的借貸是構(gòu)成民間借貸關(guān)系還是構(gòu)成詐騙罪，需結(jié)合具體案情，從犯罪構(gòu)成要件主體、客體、主觀方面、客觀方面進(jìn)行分析，堅(jiān)持主客觀一致原則，分析行為人實(shí)施行為時(shí)的主觀方面，是否具有以非法占有為目的犯罪動機(jī)和目的，來分析是否構(gòu)成詐騙罪。在對以非法占有為目的的主觀方面進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)從借款人的還款能力、借款用途是否與實(shí)際一致、面對出借人催款時(shí)的態(tài)度、以及借錢時(shí)是否采用虛構(gòu)事實(shí)隱瞞真相的方法等進(jìn)行綜合判斷，而不是單純從借條的表面形式進(jìn)行判決，認(rèn)為只要有借條就是民間借貸。

作者簡介：

吳江湖（1978～ ），男，侗族，法律碩士，研究方向：刑法學(xué)。