鄒宇帥

摘要：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)交易活動(dòng)的重要橋梁和紐帶，在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)、提高市場(chǎng)效率、普及保險(xiǎn)知識(shí)等方面發(fā)揮了重要作用， 已經(jīng)成為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革不斷深化、“互聯(lián)網(wǎng)+”促使保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式多元化、外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)一步放開(kāi)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成為了其發(fā)展的關(guān)鍵命題。文章主要圍繞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司運(yùn)營(yíng)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題和加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本措施兩個(gè)方面展開(kāi)論述與思考，旨在探討實(shí)施針對(duì)性戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，改善并優(yōu)化當(dāng)前我國(guó)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展模式，從而促進(jìn)企業(yè)得到可持續(xù)性的有序健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司;有效措施

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。我國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司起步于2001年，經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，已經(jīng)成為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，但離加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的要求和廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者的期待尚存在一定差距。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻低，技術(shù)壟斷性不強(qiáng)，機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，截至2017年末，全國(guó)已有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)487家。

我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)主要有三種戰(zhàn)略發(fā)展模式，一是以項(xiàng)目開(kāi)發(fā)為主的傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展模式;二是“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”的平臺(tái)合作業(yè)務(wù)模式;三是向壽險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型模式;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理受到自身內(nèi)控管理和外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境等多種因素影響，是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)上獲得競(jìng)爭(zhēng)力的核心關(guān)鍵，是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素[1]。

本文通過(guò)系統(tǒng)性分析并深入探究保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，提出公司運(yùn)營(yíng)中戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要缺陷與問(wèn)題，并提出有效措施與相關(guān)建議，最大程度上降低經(jīng)紀(jì)公司管理上的不確定性，促進(jìn)經(jīng)紀(jì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作效率與工作水平的提升。

一、現(xiàn)階段險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司運(yùn)營(yíng)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

（一）外部環(huán)境影響

一方面，現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)已經(jīng)發(fā)展了十余年，行業(yè)發(fā)展較為迅速，但與國(guó)外相比，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司規(guī)模較小且存在時(shí)間也較短，缺乏足夠的宣傳力度，造成保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不具有較高的社會(huì)認(rèn)可度，與國(guó)外相比具有較大差距。大多社會(huì)群眾并不了解保險(xiǎn)市場(chǎng)中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的主要業(yè)務(wù)與功能是什么，有些人將保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司視同為保險(xiǎn)公司或者是保險(xiǎn)代理公司，或認(rèn)為是保險(xiǎn)公司的展業(yè)渠道，缺乏社會(huì)認(rèn)可對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展及運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生了不利影響，造成其無(wú)法發(fā)揮出其主要功能與真正價(jià)值[2]。

另一方面，我國(guó)各領(lǐng)域及企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)日益增強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的需求逐步增強(qiáng)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)逐步滲透到各行各業(yè)中?！侗ｋU(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》的出臺(tái)，從法律基礎(chǔ)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予了明確要求，中國(guó)保監(jiān)會(huì)重視保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)作用的發(fā)揮及規(guī)范發(fā)展，先后出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司促進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新作用的意見(jiàn)》（保監(jiān)發(fā)〔2013〕16號(hào)）和《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn)》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕91號(hào)）等一系列發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)，也為行業(yè)發(fā)展樹(shù)立了一定的信心。

（二）自身不足限制了公司發(fā)展

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，按照股東背景，可劃分為資源型和市場(chǎng)型。資源型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，由擁有重資產(chǎn)的大型企業(yè)出資設(shè)立，這些保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立的其中目標(biāo)之一為立足于為股東的資產(chǎn)和人員提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù);而市場(chǎng)型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，是指并未擁有股東業(yè)務(wù)資源的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)上的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)資源主要被資源型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司瓜分。

當(dāng)前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，經(jīng)營(yíng)能力參差不齊。資源型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，由于有大型集團(tuán)企業(yè)的股東背景，其合規(guī)管理較好，但市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)不足，且機(jī)制體制不夠靈活;市場(chǎng)型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)強(qiáng)，當(dāng)合規(guī)意識(shí)弱，風(fēng)險(xiǎn)管理不足。但市場(chǎng)上的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)數(shù)量以市場(chǎng)型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為主。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)存在業(yè)務(wù)規(guī)模小、市場(chǎng)影響力弱、核心競(jìng)爭(zhēng)力差、服務(wù)品質(zhì)低、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)等諸多不足。

二、加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本措施

黨的十九大明確指出我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的攻關(guān)期。保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)同樣面臨著由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變。隨著國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)和“大云物移智”新業(yè)態(tài)新技術(shù)的普及，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)從過(guò)去以產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為主，逐漸向個(gè)人壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)延伸，伴隨著業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)展、業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)手段的不斷創(chuàng)新、客戶群體的不斷豐富，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)有效防控提出了更高的要求，也對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。

加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理，主要有以下幾點(diǎn)建議：

第一，把握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，積極開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，促進(jìn)財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)得到平衡發(fā)展;第二，積極開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);第三，加大專業(yè)人才培養(yǎng)，公司需要對(duì)人才潛力的挖掘給予高度重視，為人才提供寬松而舒適的發(fā)揮平臺(tái)，在合適崗位上安排相應(yīng)人才。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司需要定期組織工作人員參與團(tuán)隊(duì)協(xié)作、業(yè)務(wù)拓展以及業(yè)務(wù)知識(shí)等能力的培訓(xùn)活動(dòng)，進(jìn)行相應(yīng)激勵(lì)制度的有效建立，促進(jìn)職工工作熱情的進(jìn)一步激發(fā)。加大對(duì)復(fù)合型高技術(shù)人才的引進(jìn)，增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力[5]。模擬虛構(gòu)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，從而提出針對(duì)性的應(yīng)對(duì)備案，促進(jìn)增值業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)力度的增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)自身服務(wù)渠道的進(jìn)一步拓寬，保證自身得到持續(xù)性發(fā)展與良好建設(shè)。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在運(yùn)營(yíng)發(fā)展中要堅(jiān)持“以客戶為中心、以技術(shù)為根本”的理念，切實(shí)對(duì)投保人利益給予維護(hù)，站在投保人立場(chǎng)上進(jìn)行思考和改進(jìn)。完善并執(zhí)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理制度，落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，經(jīng)紀(jì)人展業(yè)增加了競(jìng)爭(zhēng)力，因此其需要擔(dān)負(fù)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值，通過(guò)人才引進(jìn)培養(yǎng)、多元業(yè)務(wù)的擴(kuò)展、管理力度擴(kuò)大等措施的實(shí)施，促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性的穩(wěn)定發(fā)展。

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