王靜

摘 要：現(xiàn)階段，民營(yíng)中小企業(yè)越來(lái)越成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力量，為社會(huì)就業(yè)問(wèn)題的解決以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的完善，作出了不容忽視的貢獻(xiàn)。但伴隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨以及互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與完善，民營(yíng)中小企業(yè)傳統(tǒng)融資模式受到了挑戰(zhàn)，能否積極作出調(diào)整成為決定其發(fā)展的重要因素。分析河南省民營(yíng)中小企業(yè)融資較難的原因，基于各類新興融資方式，提出了解決河南省民營(yíng)中小企業(yè)融資問(wèn)題的方法。

關(guān)鍵詞：金融支持；大數(shù)據(jù)；問(wèn)題；中小企業(yè)；民營(yíng)

文章編號(hào)：1004-7026（2019）01-0024-02 中國(guó)圖書(shū)分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

1 研究背景

在我國(guó)，各個(gè)民營(yíng)中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)中的關(guān)鍵構(gòu)成，其對(duì)于助推經(jīng)濟(jì)進(jìn)步尤為關(guān)鍵。然而，長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)，民營(yíng)中小企業(yè)較難開(kāi)展融資，融資成為阻礙其進(jìn)步的重要因素之一。

當(dāng)前，大數(shù)據(jù)獲得了迅猛發(fā)展，使互聯(lián)網(wǎng)金融沖破了不一致市場(chǎng)間的融資阻礙，以減小利率差別，促使金融系統(tǒng)產(chǎn)生平均的市場(chǎng)化利率，最終產(chǎn)生多層級(jí)的融資構(gòu)造，并與我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)相符。

2 大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵

大數(shù)據(jù)即巨量資料，是指需要具備新興的處理方法才可以收獲良好的進(jìn)程改良能力、決策能力的大量、多元化的訊息資產(chǎn)，其是憑借多樣方法，從各個(gè)來(lái)源收獲而得的大量數(shù)據(jù)組，且具備時(shí)效性。大數(shù)據(jù)本身的關(guān)鍵特點(diǎn)并非“大”，而是“能夠運(yùn)用”。對(duì)企業(yè)而言，數(shù)據(jù)逐步變成了企業(yè)中的“無(wú)形資產(chǎn)”，這類產(chǎn)業(yè)會(huì)朝著企業(yè)中的供應(yīng)鏈模式邁進(jìn)，最后產(chǎn)生“數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈”[1]。有數(shù)據(jù)指出，要助推大數(shù)據(jù)本身的進(jìn)步與運(yùn)用，在今后的5～10年中，要構(gòu)建出精確、各方聯(lián)結(jié)的新興治理模式，創(chuàng)建運(yùn)作穩(wěn)定、高效且科學(xué)的新興經(jīng)濟(jì)運(yùn)作機(jī)制，建設(shè)民眾為核心、普惠大眾的新興服務(wù)系統(tǒng)，打開(kāi)民眾創(chuàng)業(yè)、一同進(jìn)步的新興格局，產(chǎn)生智能且繁盛的產(chǎn)業(yè)進(jìn)步新興形態(tài)。

3 河南省民營(yíng)中小企業(yè)融資難的原因

3.1 相關(guān)支持政策不具備針對(duì)性

現(xiàn)如今，河南省已大體上把握了各個(gè)民營(yíng)中小企業(yè)所面對(duì)的困難，其依據(jù)央行所公布的窗口引導(dǎo)，對(duì)于國(guó)家性商業(yè)銀行處于原本信貸的前提之下提升了5%，對(duì)于本地性商業(yè)銀行為10%，并規(guī)定了這類額度務(wù)必應(yīng)用到各類民營(yíng)中小企業(yè)、各個(gè)災(zāi)區(qū)中；公布了對(duì)這類企業(yè)給予貸款的額度有所提升，對(duì)于個(gè)人所給予擔(dān)保貸款的最大值自2萬(wàn)元增多至5萬(wàn)元。在表層來(lái)說(shuō)，盡管政策可以舒緩企業(yè)中產(chǎn)生的相關(guān)問(wèn)題，然而，這類貸款的增多不能夠自根本上解決所有問(wèn)題。

3.2 缺少能夠抵押的資產(chǎn)

在民營(yíng)中小企業(yè)中，能夠運(yùn)用到進(jìn)行注冊(cè)的資金通常過(guò)少，使相應(yīng)的投入也較少，若市場(chǎng)產(chǎn)生了變化，就會(huì)給這類企業(yè)帶來(lái)過(guò)多的打擊[2]。在部分企業(yè)中的資金斷裂后，能夠借助抵押物，以保障自身的償還能力，進(jìn)而收獲貸款。然而，大多民營(yíng)中小企業(yè)自身不具備可以進(jìn)行抵押的資產(chǎn)，許多部門均無(wú)法對(duì)這類企業(yè)施予貸款，進(jìn)而使得資金產(chǎn)生的斷裂情況愈加嚴(yán)重。

3.3 運(yùn)營(yíng)的平穩(wěn)性過(guò)弱

銀行通常憑借運(yùn)營(yíng)平穩(wěn)與否評(píng)判是否可以給予貸款，由于民營(yíng)中小企業(yè)自身的運(yùn)營(yíng)較差，會(huì)被各類因素所影響，30%的民營(yíng)中小企業(yè)會(huì)在構(gòu)建后的2年中破產(chǎn)。若對(duì)這類企業(yè)給予貸款，會(huì)產(chǎn)生過(guò)量的投資危險(xiǎn)。依據(jù)平穩(wěn)投資的原則，許多銀行不會(huì)對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)施予貸款，進(jìn)而使這類企業(yè)無(wú)法獲得進(jìn)步。

3.4 資本市場(chǎng)不夠健全

在我國(guó)，資本市場(chǎng)準(zhǔn)入的相關(guān)規(guī)定過(guò)多，使許多民營(yíng)中小企業(yè)因?yàn)橘Y產(chǎn)數(shù)量、運(yùn)營(yíng)規(guī)模、盈利情況等相關(guān)因素?zé)o法與上市條件相符，而無(wú)法進(jìn)入資本市場(chǎng)開(kāi)展融資。此外，許多民營(yíng)中小企業(yè)因?yàn)闊o(wú)法與《公司法》中對(duì)債券所給予的規(guī)定相符，而無(wú)法借助發(fā)行債券開(kāi)展負(fù)債融資。資本市場(chǎng)中的籌資體制能夠輔助各類大型企業(yè)開(kāi)展融資，而對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，借助資本市場(chǎng)以收獲融資十分困難。

4 各類新興融資方式

4.1 P2P

P2P即人人貸，這一方法的運(yùn)用進(jìn)程為：資金的需要者借用各類網(wǎng)絡(luò)渠道，公布自身需要資金的訊息，在這類訊息中包含資金需要總量、運(yùn)用渠道等。在這一網(wǎng)絡(luò)渠道中，全部擁有資金者均能夠接納到資金需要者所公布的相關(guān)訊息，并決定是否借貸資金[3]。若兩者間對(duì)于資金的給予及接納有了共識(shí)，就應(yīng)在結(jié)束訊息及身份查核后，向第三方渠道支付相應(yīng)的費(fèi)用。這一方法對(duì)比原本的銀行借款來(lái)說(shuō)，能夠促使民營(yíng)中小企業(yè)迅速且投入較少地獲得貸款，近年來(lái)，在民營(yíng)中小企業(yè)中有大量運(yùn)用及認(rèn)定。

4.2 眾籌

眾籌為匯集民眾自身的力量，對(duì)資金進(jìn)行匯集，這一方法的實(shí)施也要依賴網(wǎng)絡(luò)渠道。這一方法內(nèi)含了捐款、債券、獎(jiǎng)賞、股權(quán)4大種類，為投資人給予了多元化的機(jī)會(huì)。要想實(shí)施眾籌，民營(yíng)中小企業(yè)應(yīng)先借用眾籌相關(guān)渠道，給予與自己相關(guān)情況相符的融資請(qǐng)求，在這一請(qǐng)求與核實(shí)規(guī)范相符后，就能夠在渠道中全方位開(kāi)展。民眾在知曉融資人自身的資金需要后，就能夠把自身的全部資金進(jìn)行合理配備。這一方法沖破了民營(yíng)中小企業(yè)在開(kāi)展融資期間被時(shí)間及空間的制約，然而，要花費(fèi)過(guò)多的時(shí)間，無(wú)法促使企業(yè)立即獲得充分的資金。

4.3 通過(guò)金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)融資

金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)為新型的融資方法，其要依賴于互聯(lián)網(wǎng)渠道，民營(yíng)中小企業(yè)向部分小額信貸企業(yè)請(qǐng)求施予融資，在數(shù)個(gè)工作日中，這一信貸企業(yè)結(jié)束對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)的償還能力、資金總量等總體的評(píng)測(cè)，再核實(shí)其上交的請(qǐng)求，最后確定是否開(kāi)展借貸協(xié)作[4]。要注意的是，在資金還沒(méi)有全部?jī)斶€結(jié)束以前，民營(yíng)中小企業(yè)應(yīng)定時(shí)對(duì)借貸企業(yè)數(shù)據(jù)訊息開(kāi)展全方位的報(bào)告，企業(yè)也要隨時(shí)對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)自身的運(yùn)作及監(jiān)管實(shí)施監(jiān)督，兩者間彼此聯(lián)結(jié)，且彼此約束。然而，這一方法所牽涉到的資金總量較少，且要接納繁雜的評(píng)測(cè)進(jìn)程，無(wú)法與民營(yíng)中小企業(yè)對(duì)于資金的迅速、大量等需要相符。

5 解決河南省民營(yíng)中小企業(yè)融資問(wèn)題的方法

在原本的金融模式之下，民營(yíng)中小企業(yè)需要面對(duì)各類難題。在大數(shù)據(jù)時(shí)代之下，這類企業(yè)中的融資方法產(chǎn)生了轉(zhuǎn)變。為了全方位凸顯大數(shù)據(jù)在民營(yíng)中小企業(yè)實(shí)施融資中的功能，解決這類企業(yè)所需應(yīng)對(duì)的各類融資問(wèn)題，提出相關(guān)建議。

5.1 健全相關(guān)法律法規(guī)

在河南省，政府要制訂相應(yīng)的法律與規(guī)定，助推互聯(lián)網(wǎng)金融不斷進(jìn)步[5]。政府應(yīng)依據(jù)河南省民營(yíng)中小企業(yè)的實(shí)際情況，健全法律與規(guī)定，引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施改良，輔助構(gòu)建眾籌、融資等各類新興渠道，激勵(lì)對(duì)河南省民營(yíng)中小企業(yè)給予資金方面的支持，促使融資獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)且順利的進(jìn)步。

5.2 構(gòu)建并完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定依舊不夠健全，無(wú)法促使其獲得進(jìn)步。高效且科學(xué)的監(jiān)管體制可以促使互聯(lián)網(wǎng)金融各類業(yè)務(wù)依序?qū)嵤?。所以，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要把互聯(lián)網(wǎng)金融歸入至監(jiān)管范疇中，匯編相應(yīng)的規(guī)定，規(guī)范其運(yùn)轉(zhuǎn)進(jìn)程與危險(xiǎn)防護(hù)對(duì)策。

5.3 增強(qiáng)河南民營(yíng)中小企業(yè)的市場(chǎng)主導(dǎo)地位

在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，因?yàn)槿谫Y方法有了極大的進(jìn)步，使其也愈加多元化，訊息更為公正與透明，民營(yíng)中小企業(yè)無(wú)需處在原本的被動(dòng)位置，金融部門也并非信貸市場(chǎng)中的引領(lǐng)者，融資各方都處在公正的市場(chǎng)交易主導(dǎo)地位[6]。所以，要把市場(chǎng)當(dāng)作引導(dǎo)，提升河南省民營(yíng)中小企業(yè)所處的市場(chǎng)主導(dǎo)地位，構(gòu)建對(duì)這類企業(yè)給予服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融融資渠道，促使這類渠道更為多元化，全方位發(fā)掘河南省中各類民營(yíng)中小企業(yè)處于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中所具備的優(yōu)勢(shì)，以凸顯出民營(yíng)中小企業(yè)對(duì)于河南省，甚至是中原地區(qū)的經(jīng)濟(jì)進(jìn)步所具備的助推功能。

6 結(jié)束語(yǔ)

對(duì)各類民營(yíng)中小企業(yè)而言，想要在競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈的各個(gè)市場(chǎng)中占據(jù)主動(dòng)，就應(yīng)注重對(duì)融資方法實(shí)施選取、改良與健全。我國(guó)要加快經(jīng)濟(jì)進(jìn)步，就要自體制及政策著眼，開(kāi)拓融資方法，給其進(jìn)步輸注大量的助推力，促使企業(yè)獲得平穩(wěn)且長(zhǎng)遠(yuǎn)進(jìn)步。

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