吳以恒

【摘 要】 ，本文對(duì)“綠色信貸”概念進(jìn)行了界定，并結(jié)合當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，并以此為基礎(chǔ)提出相應(yīng)的完善對(duì)策，旨在為綠色信貸機(jī)制的構(gòu)建和運(yùn)行提供一些有益的理論參考，促進(jìn)國(guó)家綠色產(chǎn)業(yè)和綠色金融的協(xié)同發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 銀行綠色信貸 綠色金融 信貸余額

中國(guó)經(jīng)濟(jì)在近40年來經(jīng)歷了前所未有的高速增長(zhǎng)，但隨之帶來的環(huán)境污染與生態(tài)破壞卻制約著經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的步伐。綠色金融產(chǎn)品包括綠色信貸、綠色債券、綠色股權(quán)投資、綠色指數(shù)和股票投資基金、碳排放權(quán)交易等等，截至 2017 年末，國(guó)內(nèi) 21 家主要銀行綠色信貸余額 8.2 萬億元，占比 95.1%，同比上漲 12.9%;2017 年全國(guó)綠色資產(chǎn)證券化產(chǎn)品發(fā)展迅猛，發(fā)行規(guī)模合計(jì) 137.6 億元，比 2016 年增長(zhǎng) 380%。商業(yè)銀行在中國(guó)綠色金融領(lǐng)域有著無可替代的舉足輕重的作用，成為推進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要載體。

1、我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)過數(shù)十年發(fā)展，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行已經(jīng)具備了完善的管理模式和較高的管理水平，不少商業(yè)銀行已經(jīng)相繼在國(guó)內(nèi)外上市，為銀行綠色信貸的發(fā)展創(chuàng)造了良好的保障條件。銀行發(fā)展布局日趨完善，已經(jīng)有穩(wěn)定的客戶資源，為銀行了解客戶及市場(chǎng)需求創(chuàng)造了良好條件，為綠色金融服務(wù)的開展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

1.1綠色信貸制度政策逐漸完善。2016 年起，建設(shè)銀行在集團(tuán)內(nèi)推進(jìn)實(shí)施“綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略”，實(shí)施了包括政策指引、資源配置、考核激勵(lì)、評(píng)價(jià)體系、風(fēng)控流程在內(nèi)“五個(gè)專門”的綠色金融配套政策。交通銀行也制定了分行業(yè)的綠色信貸管理指引，將綠色信貸執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)嵌入到貸前授信審批、貸中信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理等信貸業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)。中國(guó)銀行制定了《支持節(jié)能減排信貸指引》，形成系統(tǒng)完整的節(jié)能減排授信政策，提出“綠 +”計(jì)劃實(shí)施方案，對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行綠色分級(jí)，并以綠 +、綠色、黃色、紅色進(jìn)行標(biāo)識(shí)，旨在增加綠色產(chǎn)業(yè)投入。

1.2綠色信貸規(guī)模保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。我國(guó)商業(yè)銀行的綠色信貸目前被分為節(jié)能環(huán)保服務(wù)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)兩大類，綠色信貸總額呈現(xiàn)逐年穩(wěn)步增長(zhǎng)的趨勢(shì)，其中節(jié)能環(huán)保信貸余額由 2013年 6月份的 3.43萬億增長(zhǎng)到2017年6月的6.53萬億元，平均每年增長(zhǎng)約為 7750億元，增幅很大; 戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)信貸余額由2013年6月的1.42萬億元增長(zhǎng)到2017年的1.76萬億元，平均每年增長(zhǎng)約850億元，增速較緩。

1.3綠色信貸的環(huán)境效益逐步顯現(xiàn)。國(guó)有商業(yè)銀行積極推進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)，調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu)，加大對(duì)節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度，取得了較好的環(huán)境效益。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行均在其社會(huì)責(zé)任報(bào)告中披露了標(biāo)準(zhǔn)煤節(jié)約量、二氧化碳減排量、化學(xué)需氧量、氨氮、二氧化硫、氮氧化物、節(jié)水共 7 項(xiàng)環(huán)境效益指標(biāo)。但中國(guó)銀行和交通銀行在其社會(huì)責(zé)任報(bào)告中未提及相關(guān)指標(biāo)。以節(jié)能減碳環(huán)境效益為例，截至 2017 年底，按綠色信貸余額的支持情況計(jì)算，工商銀行每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤 4247.26萬噸，比上年增長(zhǎng) 3.3%，減排二氧化碳當(dāng)量 7561.87 萬噸，比上年增長(zhǎng) 3.1% ;建設(shè)銀行每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤 2800.46 萬噸，比上年增長(zhǎng) 6.4%，減排二氧化碳當(dāng)量 6305.09 萬噸，比上年增長(zhǎng) 5.8%。

2、我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展存在的問題

2.1綠色信貸組織機(jī)構(gòu)不健全。國(guó)有商業(yè)銀行均未設(shè)立綠色信貸專職機(jī)構(gòu)，綠色信貸管理職能暫由其他業(yè)務(wù)部門分擔(dān)。專職機(jī)構(gòu)缺位，造成職能定位和工作責(zé)任不明確，進(jìn)而帶來管理效率低下的問題。此外，處理相關(guān)業(yè)務(wù)的工作人員如未經(jīng)專業(yè)培訓(xùn)，不能劃清綠色信貸與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的界限，進(jìn)行差別化管理，必然影響綠色信貸業(yè)務(wù)的順利開展。

2.2綠色信貸的準(zhǔn)入機(jī)制缺少可操作性。商業(yè)銀行受到利益的驅(qū)使，必然對(duì)國(guó)家綠色信貸政策的執(zhí)行大打折扣。目前我國(guó)對(duì)“兩高一?！逼髽I(yè)的界定標(biāo)準(zhǔn)還不明確，操作起來缺乏統(tǒng)一的參照標(biāo)準(zhǔn)，出現(xiàn)了政策和執(zhí)行不統(tǒng)一的情況，文件雖已下達(dá)，執(zhí)行起來卻無據(jù)可依。

2.3綠色信貸產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。中國(guó)的綠色信貸產(chǎn)品僅局限在對(duì)環(huán)境污染企業(yè)的信貸制約，跟國(guó)際綠色信貸產(chǎn)品相比不夠豐富，并且產(chǎn)品研發(fā)不足。國(guó)際綠色信貸金融產(chǎn)品共分 13 大類，其中有住房按揭貸款、節(jié)能抵押、商業(yè)建筑貸款、房屋凈值貸款、汽車貸款、運(yùn)輸貸款、信用卡、存款、銷售、項(xiàng)目融資與綠色基金等。然而我國(guó)綠色信貸產(chǎn)品比較匱乏，基本都是圍繞抵押貸款的產(chǎn)品，不能滿足客戶的要求。

3、我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸創(chuàng)新建議

3.1.從銀行內(nèi)部方面。首先，完善綠色信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系;其次，加強(qiáng)社會(huì)責(zé)任意識(shí)。銀行業(yè)應(yīng)該樹立大局意識(shí)和環(huán)保理念，要充分認(rèn)識(shí)自身應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)，抓住綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新機(jī)遇，積極主動(dòng)的投入到綠色信貸業(yè)務(wù)的實(shí)踐中去，將信貸資金有效的投入到節(jié)能環(huán)保和環(huán)境友好型項(xiàng)目中去。

3.2.從政府外部方面。首先，建立健全相關(guān)法律體系;其次，建立有效的制約和激勵(lì)機(jī)制。建立有效的制約和激勵(lì)機(jī)制能夠促使銀行和企業(yè)主動(dòng)加入到綠色信貸實(shí)施的過程中。

4、結(jié)語

在全球綠色金融發(fā)展的大環(huán)境下，我國(guó)商業(yè)銀行要認(rèn)識(shí)到綠色信貸發(fā)展的重要意義，客觀認(rèn)識(shí)其中存在的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，認(rèn)識(shí)到自身的優(yōu)勢(shì)和不足，將綠色信貸的發(fā)展置于戰(zhàn)略高度，提高轉(zhuǎn)變綠色金融服務(wù)理念、優(yōu)化金融服務(wù)布局、加強(qiáng)政策監(jiān)督監(jiān)管、創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務(wù)、培養(yǎng)綠色信貸專項(xiàng)人才等措施，構(gòu)建完善的綠色金融文化，充分借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)不斷發(fā)展探索，為商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展注入新活力。

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[4] 陳柳欽：《國(guó)內(nèi)外綠色信貸發(fā)展動(dòng)態(tài)分析》[J]，2012.6.115

課題來源：浙江省教育廳課題 Y201636288，《浙江省綠色信貸績(jī)效測(cè)評(píng)及優(yōu)化路徑設(shè)計(jì)》