黎昌雄

摘 要 伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融隨之誕生，它可以為小微企業(yè)提供更快速的服務(wù)，它以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，擁有互聯(lián)網(wǎng)的基本特點(diǎn)，迅速發(fā)展為小微企業(yè)融資模式的首選，本文結(jié)合當(dāng)前小微企業(yè)以及金融融資模式的現(xiàn)狀，對(duì)以傳統(tǒng)金融服務(wù)為基礎(chǔ)的小微企業(yè)在融資方面存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，從而提出互聯(lián)網(wǎng)視域下小微企業(yè)的融資新途徑和優(yōu)化措施。

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代 小微企業(yè) 融資模式

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的改革和發(fā)展，大批小微企業(yè)誕生，并逐漸成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要部分，但隨著其發(fā)展對(duì)融資模式的要求也變得越來(lái)越高，傳統(tǒng)的融資模式因?yàn)榧夹g(shù)和其他方面的原因，已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足當(dāng)前小微企業(yè)的發(fā)展，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的到來(lái)，大大加快了融資的效率，因?yàn)樗哂惺直憬莸奶攸c(diǎn)，這也在某種程度上滿(mǎn)足了小微企業(yè)的融資需求，因此互聯(lián)網(wǎng)金融也快速成為小微企業(yè)的重要選擇，而它在幫助小微企業(yè)解決各種疑難融資問(wèn)題的同時(shí)也提出在互聯(lián)網(wǎng)視域下的融資新途徑和優(yōu)化措施。

一、小微企業(yè)和融資模式的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前，小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中已逐漸成為主體之一，是我國(guó)市場(chǎng)主要參與者，同時(shí)也獲得我國(guó)一系列相關(guān)政策的支持，這為我國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了巨大的發(fā)展空間，帶動(dòng)了我國(guó)大部分地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高了就業(yè)的基本能力。但是由于小微企業(yè)受很多方面因素的影響，如資金、人才、技術(shù)等的限制，也限制了它的發(fā)展空間，無(wú)法擴(kuò)展，其生存難度也逐漸增大。

（二）融資模式的發(fā)展現(xiàn)狀

受傳統(tǒng)金融融資模式的影響下，因?yàn)檫^(guò)去的小微企業(yè)都是比較小眾，其經(jīng)營(yíng)規(guī)模比較小，受到的競(jìng)爭(zhēng)壓力也不是很大，但是因?yàn)橘Y金的來(lái)源不固定，這種情況雖然風(fēng)險(xiǎn)性比較下，但也讓企業(yè)的封閉性加大從而沒(méi)有發(fā)展的空間，就算是采用間接融資的方式但是小微企業(yè)的信用也影響著貸款金額和貸款速度，這對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)也是一種挑戰(zhàn)，本身向上發(fā)展就比較困難，這在另一種程度上也加重了小微企業(yè)發(fā)展的困難，如果換成在民間借貸其借貸的利率總體上偏高，而且還容易受騙，無(wú)法保證安全性。

二、傳統(tǒng)金融服務(wù)背景下小微企業(yè)融資存在的問(wèn)題

（一）抵押物缺乏風(fēng)險(xiǎn)大，銀行成本高手續(xù)煩瑣

對(duì)于商業(yè)銀行而言，每筆貸款所得的利潤(rùn)并不是因?yàn)閷?duì)象的不同而有所變化的，但若選擇貸款給中型或小微企業(yè)，那肯定會(huì)選擇中型企業(yè)，因?yàn)橄蛑行推髽I(yè)放貸所得利潤(rùn)相當(dāng)于向十幾家小微企業(yè)所得利潤(rùn)，而且還會(huì)投入更多的人力和物力，相比之下小微企業(yè)肯定不是商業(yè)銀行的最佳選擇。另外，商業(yè)銀行在對(duì)中型企業(yè)貸款時(shí)其考核也比小微企業(yè)簡(jiǎn)單太多，小微企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)范圍小、企業(yè)信息也不完整，這樣銀行很難對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

（二）民間借貸成本高

由于小微企業(yè)在商業(yè)銀行貸款非常困難，不但門(mén)檻高而且程序也煩瑣，這些問(wèn)題也迫使小微企業(yè)只能向一些大型公司或者其他貸款等民間融資進(jìn)行貸款，這就是所謂的民間貸款，但是在我國(guó)的民間貸款其利率比國(guó)際上還高2～3倍，而小微企業(yè)的純利潤(rùn)或許有可能都比不了其中的還貸利息，這對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展十分不利。

三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的優(yōu)化策略

（一）提高金融公司的經(jīng)營(yíng)水平

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融公司在小微企業(yè)中占有非常重要的地位，因?yàn)樗婕靶∥⑵髽I(yè)中的很多業(yè)務(wù)，但又因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融公司數(shù)量比較多從而導(dǎo)致其中質(zhì)量參差不齊，而且還存在著許多違規(guī)的地方，所以互聯(lián)網(wǎng)金融公司需要不斷提升經(jīng)營(yíng)水平還要完善各方面問(wèn)題，要充分對(duì)公司的營(yíng)業(yè)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格把控，同時(shí)加大人才儲(chǔ)備的投入量和對(duì)人才的培養(yǎng)，從而促進(jìn)小微企業(yè)的快速發(fā)展。

（二）加強(qiáng)對(duì)金融公司的監(jiān)管

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展十分快速和流行，針對(duì)這種現(xiàn)象，我國(guó)政府必須采取相應(yīng)的措施，從而來(lái)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融向正確的方向去發(fā)展，同時(shí)必須對(duì)監(jiān)管主題明確以及股權(quán)融資和借貸融資模式具體由什么部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管，必須充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的作用，同時(shí)健全相應(yīng)法律法規(guī)和體系制度，對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的把控。

（三）加強(qiáng)融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，很多以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品面世，從而出現(xiàn)銀行存款大搬家現(xiàn)象，這也說(shuō)明大眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較淡薄，對(duì)這些理財(cái)產(chǎn)品的基本信息不夠了解，這也間接加大了小微企業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)，所以必須要對(duì)大眾進(jìn)行相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的知識(shí)普及，引領(lǐng)他們樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)和投資觀(guān)，減小自身風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也有著非常積極的作用，它是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系的時(shí)代產(chǎn)物，但是它還存在資金短缺等致命問(wèn)題，嚴(yán)重限制小微企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，但互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)在一定程度上解決了小微企業(yè)融資困難的問(wèn)題，為小微企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了條件，所以建立完善的經(jīng)濟(jì)體系對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著深遠(yuǎn)的影響。

（作者單位為欽州市開(kāi)發(fā)投資集團(tuán)有限公司）

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