杜陳雨　謝翠

摘 要 隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人民的消費習慣逐漸改變，更傾向于“花明天的錢，完今天的夢”，去進行借貸消費，而大學生就是這個群體的最前沿部分。近幾年網(wǎng)絡上頻頻發(fā)生各種網(wǎng)貸事件，其主角也多為大學生。對此，本文通過對廣西各大高校大學生的經(jīng)濟信用狀況進行調研，摸清目前大學生的經(jīng)濟信用狀況，并根據(jù)所存在的問題，提出了有關建議。

關鍵詞 廣西大學生 經(jīng)濟信用

一、經(jīng)濟信用

信用，是指依附在人之間、單位之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產(chǎn)關系和社會關系。信用既是一個道德概念，又是一個經(jīng)濟學概念。

從經(jīng)濟學的角度考察，信用是和商品生產(chǎn)、貨幣經(jīng)濟相聯(lián)系的范疇，是在商品貨幣關系的基礎上產(chǎn)生的。[1]經(jīng)濟信用，實際上是一種“借”和“貸”的關系，是指“在一段限定的時間內獲得一筆錢的預期”。某個體借入一筆錢、一批貨物（賒銷），實際上相當于得到了對方的一個“有期限的信用額度”，而之所以能夠得到對方這個“有期限的信用額度”，大部分是因為對方對其的信任。

二、廣西高校大學生經(jīng)濟信用現(xiàn)狀

（一）調查總體情況概述

本項目調查于2018年進行，主要在廣西各大高校間進行，共調查總人數(shù)為3000，通過SPSS計算機軟件設計出相應的問卷，結合網(wǎng)絡與現(xiàn)實，主要通過社交軟件及面對面的詢問進行調查，同時輔以電話詢問和走訪的形式獲得信息。

（二）調查結果

1.廣西大學生可支配的收入明顯增加。由于家庭收入不斷增長，大學生每個月所得收入也隨之增加。據(jù)抽樣統(tǒng)計調查有51.19%的大學生月支配收入為1000～1500元，有7.15%的大學生月支配收入為1500～2000元，有7.14%的大學生月支配收入為2000元以上，34.52%的大學生月支配收入為1000元以下。（見表1）

2.多數(shù)大學生對于大學生信用貸款方面的認知匱乏。大學生對于大學生信用貸款的認知較為匱乏，僅有39.73%的大學生通過一些途徑了解到大學生信用貸款的相關信息，這恰恰說明了信用貸款在大學生間的關注度較少，而且他們并不知道信用貸款會對自身產(chǎn)生怎樣的影響。（見表2）

3.大學生信用問題絡繹不絕。在調查過程中發(fā)現(xiàn)，廣西高校大學生存在各種信用問題，如共享單車欠費、拖欠學費等。有47.80%的大學生認為如今的大學生為了一些自身的私利，不愿意在享受共享單車帶來的便利時去支付相應的費用，反而是采取破壞共享單車車鎖的方式，逃避自身應付出的相關費用，這給共享單車的公司造成負擔，給自己的信用埋上污點。有46.27%的大學生認為大學生存在拖欠學雜費，有70.4%的大學生則認為大學生存在畢業(yè)后沒有按期還清助學貸款，也有72.9%的大學生認為大學生存在為了得到高額獎學金或貧困補助金而大肆渲染自己家境的行為。

4.失信現(xiàn)象由多種原因導致。當下的大學生失信現(xiàn)象頻頻發(fā)生，主要原因之一是因為大學生正處于一個思想轉型階段，思想極易受到身邊的人影響，形成錯誤的消費觀念，產(chǎn)生不正確的價值觀，開始盲目攀比，不合理分配生活費導致過度消費，而出現(xiàn)網(wǎng)絡借貸、不良借貸等行為。另一方面是由于互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺的借貸流程簡單，許多大學生就會選擇在網(wǎng)上借貸；同時，大學生欠缺互聯(lián)網(wǎng)金融知識，對于消費存在一定程度的誤區(qū)，所以很容易導致自身的合法利益被損害，進而出現(xiàn)失信現(xiàn)象。

另外，據(jù)調查顯示，有一半以上的學生認為學校在關于大學生信用消費問題上的宣傳力度不夠強，導致學生沒有系統(tǒng)的培養(yǎng)經(jīng)濟信用意識。不過更多的學生認為對于失信行為沒有強制的懲治制度，道德上約束力不及法律上的約束力，使得一些意志力薄弱的大學生踏過個人信用禁區(qū)。

三、解決大學生經(jīng)濟信用問題的建議

（一）加強“校園貸”監(jiān)管

“校園貸”規(guī)范管理尤為重要。2016年1月，中國銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，但有關各主體行為的法律細則規(guī)定應更完善。同時，應進一步明確監(jiān)管部門職責，對分期付款模式等“校園網(wǎng)貸”可能涉及的多個監(jiān)管部門需要進一步明確監(jiān)管職責。另外，應成立“校園網(wǎng)貸”行業(yè)協(xié)會，增加行業(yè)自律組織，增強行業(yè)企業(yè)的自我約束意識，提高整個行業(yè)的監(jiān)管水平。

（二）加強大學生經(jīng)濟信用相關知識教育

1.學校開設并普及相應課程，加強教育。高校不僅應當在經(jīng)濟類專業(yè)開設相應課程，還應當在其他專業(yè)開設相關課程，如《金融學》；同時，在全校開設選修課或通識課，如《征信與現(xiàn)代金融知識》《征信與個人信用管理》等。另外，各高校為培養(yǎng)大學生正確理性的消費觀念，應加強金融消費知識普及活動，應以授課、講座、論壇等方式對高校學生進行教育，提高學生金融消費的自主判斷能力。

2.加強身邊人影響。許多身邊的人往往可以成為一個輻射點，去影響身邊的許多人，家長、老師等通過言傳身教會對大學生的信用消費觀念造成一定的影響，幫助其形成正確的消費觀念，并且提高其自我辨識能力。學生家長應對子女在高校期間生活狀況充分關注，與學校及時溝通，共同培養(yǎng)學生理性消費的習慣，杜絕攀比消費等不良行為。大學生自身應成立金融消費社團，組織大學生開展“校園網(wǎng)貸”產(chǎn)品甄別等活動，避免大學生由于相關知識缺乏付出額外成本。

（作者單位為廣西大學行健文理學院）

[作者簡介：杜陳雨（1999—），男，廣西平果人，本科在讀，研究方向：經(jīng)濟大數(shù)據(jù)分析。通訊作者：謝翠（1985—），女，湖南寧鄉(xiāng)人，碩士研究生，講師，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟合作，區(qū)域金融?；痦椖浚罕疚南?017年廣西大學行健文理學院大創(chuàng)項目“廣西高校大學生信用狀況調研”，項目編號：201713638072。]

參考文獻

[1] 段春香.信用經(jīng)濟淺論[J].科技進步與對策，2002（09）：192-193.