[摘 要]隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展走進(jìn)了信息化時(shí)代，科學(xué)技術(shù)不斷完善和發(fā)展，中小企業(yè)改變傳統(tǒng)的企業(yè)融資模式，構(gòu)建了中小型企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資的平臺(tái)，促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展。但是我國(guó)網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)存在很多不足的地方，中小企業(yè)需要完善發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，合理優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)。文章主要闡述了科技型中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資構(gòu)建的重要性，分析了科技型中小企業(yè)融資出現(xiàn)的問(wèn)題，并提出了有效的完善措施。

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè)；網(wǎng)絡(luò)融資；科技型

[中圖分類(lèi)號(hào)]F275

1 引 言

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有一支最活躍的力量就是中小型企業(yè)的發(fā)展，而且已經(jīng)成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。目前，我國(guó)大多數(shù)的中小企業(yè)融資渠道非常狹窄，而網(wǎng)絡(luò)融資的優(yōu)勢(shì)與國(guó)內(nèi)實(shí)情結(jié)合，可促進(jìn)中小企業(yè)迅速發(fā)展，由平臺(tái)觀察服務(wù)所覆蓋的內(nèi)容分析，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)融資后覆蓋全，涉及包括了咨詢(xún)、融資后的管理等，可讓中小企業(yè)將更多精力集中在自我發(fā)展中。因此科技型中小企業(yè)應(yīng)該對(duì)網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)進(jìn)行創(chuàng)新與完善。

2 科技型中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資構(gòu)建的重要性

近幾年國(guó)家才開(kāi)始重視企業(yè)融資的問(wèn)題，之前并沒(méi)有規(guī)定太多的融資政策，因此，中小企業(yè)的發(fā)展面臨著十分嚴(yán)峻的融資問(wèn)題。為了更好滿(mǎn)足企業(yè)對(duì)融資的需求，在長(zhǎng)時(shí)間的探索、研究過(guò)程中，將融資平臺(tái)構(gòu)建起來(lái)。此平臺(tái)可更好讓各大中小企業(yè)完成融資的目的，緩解并處理好了融資問(wèn)題。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是借用互聯(lián)網(wǎng)，有別于傳統(tǒng)融資，可處理好客戶(hù)、平臺(tái)間的信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。當(dāng)前國(guó)內(nèi)較有名的融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)有浙江金球網(wǎng)、上海融道網(wǎng)等。中小型企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中具有重要的地位，促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。推進(jìn)融資平臺(tái)的建設(shè)，促進(jìn)了中小企業(yè)融資的發(fā)展壯大，有利于中小企業(yè)的健康發(fā)展，因此企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的構(gòu)建，符合經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展需求。由目前情況分析，每一個(gè)模式在探究中，判斷好、壞不易。但以網(wǎng)絡(luò)力量突出平臺(tái)的作用，卻可為中小企業(yè)帶去一定好處。

3 科技型中小企業(yè)融資出現(xiàn)的問(wèn)題

中小企業(yè)為國(guó)家發(fā)展和就業(yè)問(wèn)題的解決發(fā)揮了不可替代的作用，然而對(duì)于目前一些正在發(fā)展中的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，絕大部分中小企業(yè)都面臨資金不足的問(wèn)題，中小企業(yè)發(fā)展若是沒(méi)有資金，那么擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、擴(kuò)大生產(chǎn)永遠(yuǎn)是天方夜譚，正是因?yàn)槭莿?chuàng)業(yè)剛起步，去銀行根本不能取得貸款，因而達(dá)不到需求，這是千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)中小企業(yè)的現(xiàn)狀縮影。

3.1 中小企業(yè)內(nèi)部缺乏融資資本

很多企業(yè)的成功都有一個(gè)發(fā)展的過(guò)程，是靠自身的不斷積累發(fā)展起來(lái)的，很少一部分的企業(yè)才能夠從銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款融資，這樣就制約了中小企業(yè)的發(fā)展，由于缺乏充分有效的抵押物和完善的信用記錄，借貸雙方信息不對(duì)稱(chēng)，外加傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力不足，獲取融資的難度與成本居高不下，科技型中小企業(yè)更是如此。例如：2018年全國(guó)金融工作會(huì)議特別強(qiáng)調(diào)，“金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措”。借貸寶企業(yè)版抓住了這一現(xiàn)實(shí)痛點(diǎn)，在供應(yīng)鏈、賬戶(hù)體系、支付等環(huán)節(jié)創(chuàng)造價(jià)值，滿(mǎn)足企業(yè)的投融資需求。

3.2 中小企業(yè)外部缺少融資資格

目前，我國(guó)中小型企業(yè)的主要外部融資渠道就是銀行貸款，在中小型融資的過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)很多的問(wèn)題，如財(cái)務(wù)報(bào)表混雜、不具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力等，這些問(wèn)題讓銀行很難防守貸款。而且我國(guó)的銀行貸款主要提供流動(dòng)資金以及固定資產(chǎn)更新資金。不能長(zhǎng)期的信貸，對(duì)于小型企業(yè)沒(méi)有抵押物可以抵押給銀行，所以導(dǎo)致了企業(yè)外部融資困難。

3.3 中小企業(yè)整體融資渠道狹窄

中小企業(yè)融資的重要手段就是發(fā)行債券和民間借貸，但是我國(guó)融資的政策制度不健全，導(dǎo)致了金融市場(chǎng)的不完善。小型企業(yè)的實(shí)力只能通過(guò)發(fā)行證券來(lái)籌集資金。我國(guó)民間資本充裕，但是民間借貸不是正當(dāng)?shù)娜谫Y方式，不受?chē)?guó)家的制約和保護(hù)[1]，利率非常的高，必然導(dǎo)致融資成本巨大，因此要進(jìn)一步地完善金融政策的法規(guī)制度，拓展企業(yè)融資的渠道。

3.4 中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制手段較少

中小企業(yè)采用互聯(lián)網(wǎng)，運(yùn)用在線視頻開(kāi)展資信的審核，通過(guò)先進(jìn)的技術(shù)，如交叉技術(shù)等，以此驗(yàn)證客戶(hù)信息的真實(shí)性，將信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題解決。 但是面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)往往會(huì)出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)具有虛擬性，會(huì)給社會(huì)帶來(lái)一些負(fù)面的影響。當(dāng)今的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展得比較快，中小企業(yè)可以通過(guò)加密的手段保證網(wǎng)絡(luò)的安全，避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

4 科技型中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的構(gòu)建與完善研究

4.1 創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)融資擔(dān)保機(jī)制

由于中小企業(yè)未有擔(dān)保，且實(shí)力不足，故長(zhǎng)期以來(lái)融資問(wèn)題難以得到解決，就算網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供了一些貸款，而之后他們卻擔(dān)心出現(xiàn)信用方面的問(wèn)題。故政府需完善融資方面的政策，構(gòu)建專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)提供相應(yīng)的擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)的分解、轉(zhuǎn)移。當(dāng)前現(xiàn)代的特許經(jīng)營(yíng)意義為特殊投資，對(duì)人們帶來(lái)文化、經(jīng)濟(jì)的改變?？梢?jiàn)這一經(jīng)營(yíng)模式為資本+契約，特許及受許人名保持著獨(dú)立性，合作后可一起獲利，特別是由無(wú)形資產(chǎn)所帶來(lái)的利益。

4.2 降低融資成本

要使企業(yè)更好發(fā)展，要想辦法降低企業(yè)生產(chǎn)成本。中小企業(yè)成本控制觀不強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)者要結(jié)合本身需求，擬定企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，將融資的成本適當(dāng)降低，提升服務(wù)平臺(tái)利潤(rùn)，使平臺(tái)可以順利經(jīng)營(yíng)，將平臺(tái)不斷擴(kuò)大，讓循環(huán)可以良好開(kāi)展下去。

4.3 項(xiàng)目中小企業(yè)融資策略

項(xiàng)目中小企業(yè)融資是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的一種國(guó)際中長(zhǎng)期貸款，項(xiàng)目貸款的主要擔(dān)保是該工程項(xiàng)目預(yù)期的經(jīng)濟(jì)收益和其他參與人對(duì)工程修建、不能營(yíng)運(yùn)、收益不足以及還債等風(fēng)險(xiǎn)所承擔(dān)的義務(wù)，而不是主辦單位的財(cái)力與信譽(yù)。

項(xiàng)目中小企業(yè)的融資包括兩大類(lèi)型：

第一種，無(wú)追索權(quán)項(xiàng)目的中小企業(yè)融資，貸款人具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，故不常使用。

第二種，有追索權(quán)項(xiàng)目的中小企業(yè)融資（國(guó)際普遍采用）。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，貸款人的償債方式有項(xiàng)目收益、資產(chǎn)固定擔(dān)保物。同時(shí)，還要求和項(xiàng)目完工有利害關(guān)系的第三方當(dāng)事人所提供的各類(lèi)擔(dān)保。各個(gè)擔(dān)保人對(duì)項(xiàng)目債務(wù)負(fù)有一定責(zé)任，以各定提供的擔(dān)保資金、協(xié)議義務(wù)為限。

4.4 完善網(wǎng)絡(luò)融資的監(jiān)管政策

建立完善的網(wǎng)絡(luò)融資的法律，政府大力支持中小企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)融資，制定相應(yīng)的監(jiān)管政策，防止行業(yè)出現(xiàn)騙貸等擾亂網(wǎng)絡(luò)金融秩序。指定監(jiān)管部門(mén)實(shí)行核準(zhǔn)制度，規(guī)定網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)發(fā)放中介許可證，幫助企業(yè)辨別融資平臺(tái)的真假能力。制定發(fā)展網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的政策，為了中小企業(yè)能夠友好的合作發(fā)展，提高企業(yè)的融資信用平臺(tái)。[3]申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的中小企業(yè)是第三方電子商務(wù)，為中小企業(yè)的發(fā)展提供了大量市場(chǎng)機(jī)會(huì)和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)。

5 結(jié) 論

總而言之，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，為了更好地幫助本土中小型企業(yè)解決新經(jīng)濟(jì)時(shí)代出現(xiàn)的融資難、創(chuàng)業(yè)轉(zhuǎn)型難、投資風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題，就應(yīng)當(dāng)幫助中小企業(yè)健康穩(wěn)步發(fā)展。成功為地區(qū)打造中、小、微、創(chuàng)企業(yè)投資共同體，形成具有雄厚的資金投入實(shí)力，強(qiáng)有力的營(yíng)銷(xiāo)推廣能力及海量的優(yōu)良項(xiàng)目?jī)?chǔ)備等綜合實(shí)力卓越的企業(yè)發(fā)展服務(wù)平臺(tái)，全方位助力企業(yè)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]齊岳，劉婧儀，趙晨輝.“十三五”規(guī)劃下科技型中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)平臺(tái)構(gòu)建研究——以天津?yàn)槔齕J].商業(yè)會(huì)計(jì)，2017（24）：8-13.

[2]張玉明，王子菁，張正.緩解小微企業(yè)融資困境的對(duì)策研究——基于網(wǎng)絡(luò)融資模式分析[J].價(jià)格理論與實(shí)踐，2015（11）：106-108.

[3]張肖飛，郭錦源，張攝.小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資模式研究——以阿里巴巴小額貸款為例[J].南方金融，2015（2）：33-42，57.

[4]李瑞雪.網(wǎng)絡(luò)融資擔(dān)保制度建設(shè)問(wèn)題研究[J].南方金融，2014（4）：72-76.

[基金項(xiàng)目]河北省軟科學(xué)研究計(jì)劃項(xiàng)目：科技型中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的構(gòu)建與完善研究（項(xiàng)目編號(hào)：18455317D）。

[作者簡(jiǎn)介]任秀女，廊坊師范學(xué)院，副教授。