丁惠君

【摘要】隨著綠色金融的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行也要充分注重以綠色金融發(fā)展為方向，創(chuàng)新發(fā)展模式，保障商業(yè)銀行能在新時(shí)期發(fā)揮其積極意義，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展打下基礎(chǔ)。本文先就商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀以及重要意義加以闡述，然后就商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融面臨的挑戰(zhàn)以及發(fā)展策略詳細(xì)探究。從理論層面對(duì)綠色金融的相關(guān)內(nèi)容展開(kāi)探究，希望能為商業(yè)銀行的良好發(fā)展起到一定啟示意義。

【關(guān)鍵詞】綠色金融 商業(yè)銀行 挑戰(zhàn)

我國(guó)的十三五規(guī)劃當(dāng)中已經(jīng)確立綠色發(fā)展理念，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展以及鑒定生產(chǎn)發(fā)展生活富裕和生態(tài)良好發(fā)展道路。商業(yè)銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有重要地位，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融就愈來(lái)愈重要，要及時(shí)解決好發(fā)展當(dāng)中的問(wèn)題，提高發(fā)展的整體水平，這樣才能真正有助于帶動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)繁榮。

一、商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀以及重要意義

（一）商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀

從當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀能看到，有著比較良好的條件，從政策上來(lái)看，節(jié)約資源以及環(huán)保已經(jīng)成為基本國(guó)策，這對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也提供了良好的環(huán)境。堅(jiān)持節(jié)約優(yōu)先以及保護(hù)優(yōu)先的發(fā)展，向著綠色發(fā)展以及循環(huán)發(fā)展方向邁進(jìn)，這就為商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融打下了良好的基礎(chǔ)。

銀行綠色信貸政策體系已經(jīng)初步形成，綠色金融工具中的綠色信用貸款以及證券基金等產(chǎn)品都是重要發(fā)展的成果，銀監(jiān)會(huì)也對(duì)綠色金融發(fā)展出臺(tái)了相應(yīng)的文件，如綠色信貸指引以及綠色信貸工作意見(jiàn)等，這就為發(fā)展我國(guó)的綠色金融提供了良好的條件。另外，興業(yè)銀行是我國(guó)第一個(gè)推出的綠色信用貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，在綠色金融發(fā)展上有著領(lǐng)先地位，發(fā)展過(guò)程中優(yōu)化赤道原則管理體系，提高環(huán)境和社會(huì)管理政策有效性，加強(qiáng)了金融創(chuàng)新，推廣綠色金融產(chǎn)品以及服務(wù)等，這些都是為綠色金融發(fā)展奠定了基礎(chǔ)的表現(xiàn)。

（二）商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的重要意義

商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融有著重要的意義和意義，這是社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的要求，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，就要保障金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，而商業(yè)銀行是其中代表，這就需要商業(yè)銀行能明確自身社會(huì)責(zé)任對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)所產(chǎn)生的影響，將經(jīng)營(yíng)管理和社會(huì)責(zé)任能緊密的結(jié)合起來(lái)，注重發(fā)展綠色金融，積極扶持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能，改善資金投入使用效果，這樣才能有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的良好發(fā)展。發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)以及在資金投入上就愛(ài)強(qiáng)高污染高耗能產(chǎn)業(yè)的管控，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康持續(xù)發(fā)展。

再者，商行發(fā)展綠色金融是其提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力的需要，當(dāng)前商業(yè)銀行比較重視降低面臨環(huán)境信貸風(fēng)險(xiǎn)以及環(huán)境法律風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展金融信用貸款業(yè)務(wù)就是要能夠?qū)h(huán)境以及社會(huì)責(zé)任以及銀行運(yùn)營(yíng)管理緊密結(jié)合起來(lái)，加強(qiáng)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)監(jiān)督控制等，這是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。發(fā)展綠色金融是促進(jìn)商行經(jīng)營(yíng)效益以及生態(tài)效益提升的重要力量，也是提高商行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重要保障。

商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融是應(yīng)對(duì)利益相關(guān)者環(huán)保要求的選擇，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)要求是盈利，這是占據(jù)核心地位的，在隨著社會(huì)化以及公眾化發(fā)展的過(guò)程中，企業(yè)和社會(huì)接口就不斷的增多，利益相關(guān)者對(duì)企業(yè)產(chǎn)生的影響也進(jìn)一步增大。商業(yè)銀行利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行所提出的環(huán)保以及承擔(dān)社會(huì)責(zé)任等要求也在進(jìn)一步的提高，可能會(huì)改變商行投資決策，商行要對(duì)利益相關(guān)者社會(huì)影響力以及公信力加強(qiáng)重視，這是保障商行穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎(chǔ)，所以發(fā)展綠色金融就成為商業(yè)銀行的重要選擇。

二、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融面臨的挑戰(zhàn)以及發(fā)展策略

（一）商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融面臨的挑戰(zhàn)

從當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀能看到，發(fā)展中所面臨的挑戰(zhàn)是比較多樣的，主要表現(xiàn)在幾個(gè)層面：

其一，綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展沒(méi)有實(shí)現(xiàn)均衡。商行發(fā)展綠色金融所面臨的挑戰(zhàn)比較大，其中沒(méi)有均衡發(fā)展是比較突出的，興業(yè)銀行是綠色金融發(fā)展的領(lǐng)先者，有比較先進(jìn)理念以及政策支持，但是其他的商業(yè)銀行在規(guī)模上相類(lèi)似的，發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)就有著很大的差距，產(chǎn)品以及服務(wù)供給和興業(yè)銀行的差距是比較大的，沒(méi)有均衡發(fā)展就會(huì)從整體上影響其可持續(xù)發(fā)展。

其二，沒(méi)有完善組織架構(gòu)和隊(duì)伍。商行綠色金融的發(fā)展中，需要有完善組織架構(gòu)以及專(zhuān)業(yè)化的隊(duì)伍作為支撐，這樣才能真正促進(jìn)綠色金融的良好發(fā)展。綠色金融和傳統(tǒng)行業(yè)專(zhuān)攻某領(lǐng)域的行業(yè)不同，其涉及到的領(lǐng)域是比較多，只要是和綠色金融業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容都需要相關(guān)的工作人員對(duì)其要熟悉，有綜合知識(shí)作為支持，如環(huán)境以及法律等知識(shí)，這些都是比較基礎(chǔ)性的知識(shí)內(nèi)容，只有具備了這些知識(shí)才能符合工作的要求。但是從實(shí)際的現(xiàn)狀能看到，綠色金融工作隊(duì)伍人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)水平還需要進(jìn)一步提升，還需要進(jìn)一步提高工作效率。

其三，缺少完善政策法律體系作為保障。商行綠色金融的發(fā)展過(guò)程中，需要有完善的政策以及法律體系作為保障，完整的法律法規(guī)體系是保障綠色金融市場(chǎng)良好發(fā)展的基礎(chǔ)。但是我國(guó)在這一方面并沒(méi)有得到良好發(fā)展，相關(guān)的政策以及法律體系的建設(shè)還不是很完善，這就必然無(wú)法保障綠色金融的深化發(fā)展，這就必然會(huì)影響商業(yè)銀行在綠色金融方面的良好發(fā)展。

其四，綠色金融發(fā)展激勵(lì)機(jī)制不完善產(chǎn)品不豐富。當(dāng)前商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展過(guò)程中，要注重在綠色金融方面加強(qiáng)重視，注重完善激勵(lì)機(jī)制，這是促進(jìn)綠色金融良好發(fā)展的基礎(chǔ)。但是從實(shí)際的現(xiàn)狀能看到，節(jié)能減排以及環(huán)保的外部性比較強(qiáng)，企業(yè)追求利潤(rùn)最大化為目的，這就會(huì)造成申請(qǐng)綠色貸款以及提高環(huán)保效能的積極性相對(duì)比較低，政府方面也沒(méi)有制定有效的激勵(lì)機(jī)制。而從綠色金融產(chǎn)品來(lái)看，也相對(duì)比較少，主要的產(chǎn)品是綠色信貸，在服務(wù)對(duì)象上也比較少，這些都會(huì)影響綠色金融的進(jìn)一步發(fā)展。

（二）商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融發(fā)展策略

商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融要注重制定相應(yīng)科學(xué)策略，可從以下幾點(diǎn)進(jìn)行參考：

注重建立完善綠色金融組織架構(gòu)和機(jī)制。商行要發(fā)展綠色金融，需要從組織架構(gòu)以及內(nèi)部機(jī)制的建立方面加強(qiáng)重視，設(shè)立專(zhuān)門(mén)組織架構(gòu)，賦予該部門(mén)權(quán)責(zé)大的決策參與，發(fā)揮機(jī)構(gòu)決策綠色金融相關(guān)內(nèi)容時(shí)候的參考以及顧問(wèn)的積極作用，發(fā)揮這一部門(mén)的影響力。綠色金融發(fā)展過(guò)程中需要從管理上進(jìn)行加強(qiáng)，這就需要內(nèi)部機(jī)制的完善建設(shè)，按照嚴(yán)格規(guī)定落實(shí)和環(huán)境相關(guān)的項(xiàng)目。金融機(jī)構(gòu)在信貸申請(qǐng)后要做好審核的工作，沒(méi)有達(dá)到國(guó)家制定的標(biāo)準(zhǔn)要求項(xiàng)目不能批放，要充分注重環(huán)保理念的融入，這樣才能優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

注重外部環(huán)境的積極改善。商行發(fā)展綠色金融從外部環(huán)境方面的改善是比較重要的，這就需要從多角度進(jìn)行考慮分析，積極促進(jìn)綠色金融的立法，可通過(guò)制定相關(guān)綠色金融基本法來(lái)以此為基礎(chǔ)，地方性法規(guī)以及單行法的方式完善綠色金融的法規(guī)體系，通過(guò)將綠色金融的發(fā)展法律化，和其他的法規(guī)緊密的結(jié)合起來(lái)，這樣才能有助于商行發(fā)展綠色金融。再者，要注重綠色金融配套制度的完善建立，相關(guān)政府部門(mén)就要通過(guò)從政策上進(jìn)行激勵(lì)引導(dǎo)，注重促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，推進(jìn)綠色金融相關(guān)的財(cái)稅政策以及信貸政策等。

加強(qiáng)完善綠色金融項(xiàng)目基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。商業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程中，發(fā)展綠色金融已經(jīng)成為趨勢(shì)，這就要從基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)方面加強(qiáng)重視。建立完善獨(dú)立的綠色金融評(píng)估機(jī)構(gòu)，做好交易市場(chǎng)規(guī)范的工作，提高綠色金融項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)效率。由于綠色現(xiàn)代是比較復(fù)雜化的，通過(guò)第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)就成為重要的環(huán)節(jié)，我國(guó)在這一方面的技術(shù)識(shí)別的整體水平還需要提高，業(yè)務(wù)含蓋的領(lǐng)域還相對(duì)比較窄，要注重市場(chǎng)化的運(yùn)轉(zhuǎn)就要能注重完善金融中介服務(wù)體系，從這些方面得到了強(qiáng)化，才能真正促進(jìn)商業(yè)銀行的綠色金融的良好發(fā)展。

三、結(jié)語(yǔ)

總而言之，綠色金融的發(fā)展過(guò)程中要和商業(yè)銀行的實(shí)際情況相結(jié)合，注重從內(nèi)部改革創(chuàng)新以及外部的管理進(jìn)行加強(qiáng)，充分發(fā)揮綠色金融發(fā)展的積極作用，為商業(yè)銀行的蓬勃發(fā)展提供動(dòng)力。在上文中對(duì)綠色金融的相關(guān)理論研究，能從一定程度上提高綠色金融發(fā)展的認(rèn)識(shí)，能有助于深化其理論，為商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展提供理論參考依據(jù)。