韓婷婷

【摘要】??? 金融科技的迅速發(fā)展促使商業(yè)銀行以新的業(yè)務(wù)形態(tài)和模式應(yīng)對新興技術(shù)的挑戰(zhàn)。本文以云計(jì)算技術(shù)為例，闡述云計(jì)算技術(shù)的基本概念和特點(diǎn)，進(jìn)而思考云計(jì)算技術(shù)應(yīng)用于商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性，最后給出基于云計(jì)算技術(shù)下商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的可行性策略。

【關(guān)鍵詞】??? 云計(jì)算??? 銀行??? 數(shù)字化??? 轉(zhuǎn)型

引言：金融科技是金融與技術(shù)的融合發(fā)展，近幾年逐漸成為金融行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。云計(jì)算作為金融科技中的關(guān)鍵技術(shù)，對金融體系的助推作用也在不斷擴(kuò)大。2017年6月，在人民銀行發(fā)布的《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》中明確指出，要穩(wěn)步推進(jìn)云計(jì)算的應(yīng)用研究，支持金融機(jī)構(gòu)利用云平臺提高行業(yè)資源利用效率。金融行業(yè)特別是商業(yè)銀行，利用云計(jì)算做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的必然趨勢。

一、云計(jì)算技術(shù)綜述

1、云計(jì)算概念。云計(jì)算中的云是網(wǎng)絡(luò)的一種比喻說法，云計(jì)算即通過網(wǎng)絡(luò)提供計(jì)算能力。與本地部署的計(jì)算資源正相反，云計(jì)算是指利用網(wǎng)絡(luò)將虛擬的服務(wù)器、存儲設(shè)備、操作系統(tǒng)、應(yīng)用等軟硬件資源以按需分配的方式供應(yīng)使用的管理模式。在云計(jì)算的架構(gòu)中，計(jì)算機(jī)的各類資源可以像日常生活的水、電等公共服務(wù)一樣，用戶不需要了解云計(jì)算中的資源部署在什么位置，只需通過網(wǎng)絡(luò)便可以獲得強(qiáng)大、可擴(kuò)展的服務(wù)。2、云計(jì)算的特點(diǎn)。一是虛擬化技術(shù)，資源池化。云計(jì)算最大的特點(diǎn)是利用虛擬化技術(shù)，將軟硬件資源轉(zhuǎn)化成可供用戶使用的巨大資源共享池來提供服務(wù)。二是動態(tài)伸縮，按需服務(wù)。云計(jì)算可提供的服務(wù)是有彈性、可動態(tài)增減的，用戶隨時(shí)可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，申請?jiān)黾踊驕p少新的資源和服務(wù)。三是降低成本，可靠性高。云計(jì)算減少了傳統(tǒng)搭建軟硬件平臺的成本支出，用戶只需支付一定的服務(wù)費(fèi)便可享受大規(guī)模平臺的計(jì)算能力。云計(jì)算可以通過計(jì)算節(jié)點(diǎn)同構(gòu)可互換和數(shù)據(jù)副本容錯(cuò)等措施提高服務(wù)的可靠性和安全性。

二、云計(jì)算應(yīng)用于商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性

1、資源整合和自動化管理的需要。商業(yè)銀行擁有多套獨(dú)立的系統(tǒng)和業(yè)務(wù)平臺，不同系統(tǒng)的資源占據(jù)和利用情況不盡相同，資源的集成化和統(tǒng)一化管理成為一個(gè)難點(diǎn)，云計(jì)算可以很好地解決這個(gè)問題。云平臺可以形成IT資源共享和協(xié)調(diào)。業(yè)務(wù)高峰期，平臺擴(kuò)容可以支持高并發(fā)的場景;業(yè)務(wù)低谷期，平臺合理收縮資源避免過度配置，集中管理和快速調(diào)度可以很好的滿足商業(yè)銀行資源整合和管理的需求。2、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和應(yīng)對競爭的需要。隨著客戶行為、習(xí)慣的轉(zhuǎn)變和金融科技企業(yè)的崛起，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的相對獨(dú)立的業(yè)務(wù)條線模式將一去不復(fù)返，取而代之的是推陳創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和快速的商業(yè)決策。商業(yè)銀行借助云計(jì)算技術(shù)可以有效應(yīng)對金融科技的迭代速度。云計(jì)算和大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的結(jié)合，在精準(zhǔn)營銷、客戶流失預(yù)警分析、市場預(yù)測和智能投顧等方面大有可為，幫助商業(yè)銀行有效應(yīng)對市場的競爭和挑戰(zhàn)。3、數(shù)據(jù)安全和運(yùn)維便利的需要。云計(jì)算平臺資源層面具備軟硬件、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)中心等各層面的保障能力，架構(gòu)層面具有先進(jìn)的質(zhì)量保證技術(shù)和安全維護(hù)措施，在遇到較為嚴(yán)重的故障中能夠快速恢復(fù)，維護(hù)數(shù)據(jù)全生命周期的可用性和完整性，避免數(shù)據(jù)的丟失和損壞。同時(shí)，云計(jì)算架構(gòu)支持?jǐn)?shù)據(jù)和應(yīng)用在不同的云服務(wù)提供者的平臺間便捷遷移，減少不同平臺間的維護(hù)成本，節(jié)省了服務(wù)器和平臺的運(yùn)維時(shí)間和精力。

三、商業(yè)銀行基于云計(jì)算的轉(zhuǎn)型策略

1、調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃是以業(yè)務(wù)為驅(qū)動，現(xiàn)代則需要反其道而行之，以戰(zhàn)略規(guī)劃驅(qū)動業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)將云計(jì)算列入戰(zhàn)略規(guī)劃中，重塑技術(shù)平臺，整合IT資源。同時(shí)制定配套的制度建設(shè)、人才保障和資金規(guī)劃，將云計(jì)算作為提升價(jià)值、優(yōu)化產(chǎn)能、助推創(chuàng)新的有力手段，形成自上而下的共識和合力。2、加強(qiáng)互利合作。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與金融科技企業(yè)的合作，重點(diǎn)在增加獲客渠道和創(chuàng)新金融產(chǎn)品方面開展全面合作，實(shí)現(xiàn)雙方的角色互補(bǔ)和互利共贏。一方面商業(yè)銀行擁有雄厚的資金和齊全的業(yè)務(wù)模式，與金融科技企業(yè)合作可以加強(qiáng)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，彌補(bǔ)數(shù)據(jù)處理和科技創(chuàng)新上的不足。另一方面金融科技企業(yè)可以發(fā)揮大規(guī)模數(shù)據(jù)信息的優(yōu)勢，結(jié)合銀行金融服務(wù)，彌補(bǔ)自身服務(wù)多樣性的不足。3、注重人才培養(yǎng)。商業(yè)銀行應(yīng)注重培養(yǎng)具有創(chuàng)新能力的技術(shù)人才，組織專門的人才隊(duì)伍研究并應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)。對于大型商業(yè)銀行，可量身定制專屬云平臺，重點(diǎn)培養(yǎng)具有二次開發(fā)、構(gòu)建企業(yè)級云平臺和云應(yīng)用能力的技術(shù)人才。對于中小型商業(yè)銀行，可考慮使用金融行業(yè)云，重點(diǎn)培養(yǎng)能夠安裝、部署和配置云平臺設(shè)備，能夠?qū)υ破脚_進(jìn)行有效管理的技術(shù)人才。

總結(jié)：綜上所述，云計(jì)算的特點(diǎn)是商業(yè)銀行資源整合、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、自動化管理以及應(yīng)對競爭的需要，商業(yè)銀行可利用云計(jì)算帶來的共享式資源和服務(wù)，促進(jìn)生產(chǎn)效率的提高和經(jīng)營模式的重大轉(zhuǎn)變。

參? 考? 文? 獻(xiàn)

[1]胡曉磊.“云化+生態(tài)”助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型[J]中國金融.2017（20）

[2]史晨陽.以云計(jì)算為依托 驅(qū)動商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型[J]中國金融電腦.2018（12）

[3]王鵬虎.商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型[J]中國金融.2018（15）

[4]朱昊.在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中實(shí)踐云計(jì)算[J]金融電子化.2018（4）