黃黎明

摘 要：以了解上海市老年人群“存房+養(yǎng)老”的意愿及其影響因素為目的，對上海市485例老年人進行問卷抽樣調(diào)查，整理數(shù)據(jù)后運用差異性檢驗、單因素分析和多元回歸分析等方法進行研究，得出年齡、月收入、慢性病數(shù)量、和子女同住意愿、子女孝順程度、是否了解“存房+養(yǎng)老”政策是影響老年人群“存房+養(yǎng)老”意愿的重要因素（p<0.05）的結(jié)論。其中，月收入、和子女同住意愿和“存房+養(yǎng)老”意愿呈正相關(guān)，受訪者的年齡、慢性病數(shù)量、是否了解”存房+養(yǎng)老”政策和“存房+養(yǎng)老”意愿呈負相關(guān)。因此，政府應加大宣傳與支持力度，完善相關(guān)政策;企業(yè)應拓寬業(yè)務面，豐富配套的養(yǎng)老服務。

關(guān)鍵詞：存房+養(yǎng)老;養(yǎng)老保障;參與意愿

中圖分類號：R161.7? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2019）05-0171-03

“存房+養(yǎng)老”式作為“以房養(yǎng)老”的延伸，是國內(nèi)對利用不動產(chǎn)養(yǎng)老的另一種探索，旨在補充現(xiàn)行養(yǎng)老保障制度，緩解社會和家庭的養(yǎng)老壓力[1-4]。截至2018年8月底，全國“以房養(yǎng)老”的參保人數(shù)僅105戶，其結(jié)果顯然不盡如人意[5]。于是，上海市在9月推出了“存房+養(yǎng)老”模式。老年人可通過把房產(chǎn)存在合作銀行來獲得一次性或分期資金用于養(yǎng)老。

對于“存房+養(yǎng)老”模式的開展，上海市老年人的接受度如何，他們存在哪些疑慮，這些都將是影響“存房+養(yǎng)老”發(fā)展的關(guān)鍵因素。本研究旨在了解上海老年人群參與“存房+養(yǎng)老”的意愿及其影響因素。

一、資料與方法

（一）一般資料

2018年10月至11月在上海市對年齡60歲以上的老人進行抽樣問卷調(diào)查，得到問卷結(jié)果481份，其中男性221人，女性260人。

（二）研究方法

查閱相關(guān)文獻資料和分析提煉出可能影響受訪者參與“存房+養(yǎng)老”的因素，設(shè)計調(diào)查問卷。問卷內(nèi)容分為三部分，一是調(diào)查對象基本信息，包括性別、年齡、學歷、婚姻情況、子女數(shù)等;二是對象健康狀況，包括日常生活自理能力、常見慢性病數(shù)量、對生活的滿意程度等;三是外部條件，包括對社保制度的滿意程度、是否與子女同住、子女的孝順程度等。

（三）調(diào)查方法

首先根據(jù)《201上海統(tǒng)計年鑒》的人口資料整理出上海市合區(qū)人口分布的基本信息。接著將上海市的各行政區(qū)分為市區(qū)和郊區(qū)兩類，各自隨機抽選出3個作為問卷的投放地點，最終選取的地點為靜安、虹口、普陀、寶山、松江、嘉定六個行政區(qū)。最后根據(jù)各行政區(qū)人口情況將問卷數(shù)量進行分配。本次問卷調(diào)查總共發(fā)放500份問卷，回收并剔除無效問卷后得到有效樣本481份。

（四）統(tǒng)計學方法

使用SPSS軟件進行t檢驗、χ2檢驗和Logistic回歸分析。

二、結(jié)果

（一）總體參與意愿的差異性檢驗

被調(diào)查者參與“存房+養(yǎng)老”意愿差異具有統(tǒng)計學意義（χ2=239.5，p<0.05）。其中，78人愿意參加，403人不愿意參加。

（二）參加“存房+養(yǎng)老”意愿的單因素分析

如表1所示，統(tǒng)計分析得出年齡、月收入、慢性病數(shù)量、和子女同住意愿、子女孝順程度、是否了解”存房+養(yǎng)老”政策是影響老年人群”存房+養(yǎng)老”意愿的重要因素（p<0.05）。

（三）參加“存房+養(yǎng)老”意愿影響因素的Logistic回歸分析

如表2所示，以是否愿意參加“存房+養(yǎng)老”為因變量，以上述經(jīng)過單因素分析具有統(tǒng)計學意義的影響因素作為自變量，使用二分類非條件回歸分析進行分析，得出受訪者的月收入、和子女同住意愿和“存房+養(yǎng)老”意愿呈正相關(guān)，受訪者的年齡、慢性病數(shù)量、是否了解”存房+養(yǎng)老”政策和“存房+養(yǎng)老”意愿呈負相關(guān)。

（四）不愿意參加“存房+養(yǎng)老”的原因分析

有45.3%的人表示自己年紀大了，較難適應“存房+養(yǎng)老”帶來的生活環(huán)境的改變;69.2%的人覺得“存房+養(yǎng)老”模式目前與自己把房子出租后換取租金支付給養(yǎng)老機構(gòu)的做法并無本質(zhì)區(qū)別，而后者更能跳過中間環(huán)節(jié)，節(jié)省資金;26.9%的人認為自己目前的資金條件尚可，能夠滿足自己的老年需求，無須“存房+養(yǎng)老”;20.7%的人認為“存房+養(yǎng)老”模式剛開始，對其中的具體細節(jié)還不了解，缺乏信任感。

三、討論

“存房+養(yǎng)老”確實對“以房養(yǎng)老”存在的短板做出了調(diào)整。一方面，“存房+養(yǎng)老”業(yè)務中金融機構(gòu)只是階段性的獲得房產(chǎn)的租賃權(quán)，在流程中只是扮演了二房東的角色，無須辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移和房產(chǎn)抵押，老人及子女均容易接受;而相對的老人能一次性獲得一筆養(yǎng)老資金，可以有效改善老人的晚年生活品質(zhì)。另一方面，“存房”期限可以是1年、3年、5年期（最長期限一般不超過5年），可根據(jù)客戶的需求去選擇。租期以中短期為主，對公司而言能有效控制房價和房租波動帶來的風險，保障業(yè)務能夠持續(xù)穩(wěn)定開展[6]。

但目前看來大部分民眾對于“存房+養(yǎng)老”模式還不了解，政府應加大宣傳力度，從輿論引導、社區(qū)教育入手，提高民眾認知度，逐步改變傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念。對于“存房+養(yǎng)老”模式，在當前的起步階段政府還可以推出相應的鼓勵政策。比如，對保險公司和銀行提供一定的稅收優(yōu)惠，提高供應方的積極性，鼓勵其健康發(fā)展;對老人從“存房+養(yǎng)老”中獲得的現(xiàn)金也可免除稅收，以此提高“存房+養(yǎng)老”對普通房產(chǎn)中介的競爭力[7，8]。

當前開展“存房+養(yǎng)老”模式的內(nèi)容還有待完善，在逐步拓展用戶的同時也要著眼在更廣的業(yè)務上，比如提供配套的多樣化的養(yǎng)老服務，從體檢、醫(yī)療和養(yǎng)老機構(gòu)的入住，形成規(guī)范可靠的一條龍服。這也是“存房+養(yǎng)老”能真正有別于一般房產(chǎn)中介的特色所在，以此能夠大幅提高對老年人群的吸引力，為我國養(yǎng)老保障的健康發(fā)展提供助力。

參考文獻：

[1]? 商登琿.以房養(yǎng)老的本土化探析[J].宏觀經(jīng)濟管理，2014，（2）：62-64.

[2]? 唐金成，曾斌.“以房養(yǎng)老”的國際比較及其借鑒[J].西南金融，2015，（11）：3-6，16.

[3]? 常纓征.關(guān)于“以房養(yǎng)老”模式的理性分析[J].價格理論與實踐，2013，（9）：92-93.

[4]? 陳鵬軍.我國“以房養(yǎng)老”發(fā)展瓶頸及其模式選擇[J].經(jīng)濟縱橫，2013，（10）：43-46.

[5]? 馬樹娟.以房養(yǎng)老保險：遇冷還是成功[J].寧波經(jīng)濟：財經(jīng)視點，2018，（11）：42-43.

[6]? 王雯，寧欣.以房養(yǎng)老，說易行難[J].金融博覽（財富），2018，（10）：63-65.

[7]? 余甜，薛群慧.國內(nèi)養(yǎng)老模式現(xiàn)狀及對策研究[J].云南農(nóng)業(yè)大學學報：社會科學，2015，9（2）：31-36.

[8]? 熊景維，鐘漲寶，李奧奇.保障替代、代際契約與信息引致：“以房養(yǎng)老”參與意愿的影響因素——基于武漢市中老年人調(diào)查數(shù)據(jù)的實證分析[J].人口研究，2017，41（1）：46-58.