鞏春海

摘 要：在科技的發(fā)展支持下，我國區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用得到了快速地發(fā)展，特別是供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)和發(fā)展成為區(qū)塊鏈商業(yè)化發(fā)展最為關(guān)鍵的一環(huán)，擁有廣闊的發(fā)展前景，且能夠在一定程度上緩解中小企業(yè)融資難的問題。為此，文章在闡述區(qū)塊鏈和供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，分析區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀，并為如何優(yōu)化區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用進(jìn)行策略分析，旨在能夠更好地促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈;供應(yīng)鏈金融;應(yīng)用

區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N去中心、去信任的分布賬本技術(shù)，發(fā)展根源是比特幣。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種創(chuàng)新技術(shù)，在發(fā)展的過程中逐漸衍生出點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、分布式、共識(shí)機(jī)制、加密算法等多種應(yīng)用形式。雖然區(qū)塊鏈和多個(gè)行業(yè)發(fā)展密切關(guān)聯(lián)，但是從發(fā)展規(guī)模上看，應(yīng)用最為廣泛和最具潛力的是區(qū)塊鏈技術(shù)和供應(yīng)鏈金融的融合。金融業(yè)發(fā)展的主要目的是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融科技的創(chuàng)新發(fā)展開始尋求區(qū)塊鏈和金融服務(wù)實(shí)體之間的關(guān)聯(lián)，區(qū)塊鏈和供應(yīng)鏈金融的融合擁有廣闊的發(fā)展前景。為此，文章結(jié)合實(shí)際就區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融的運(yùn)用問題展開探究。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)概述

區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的基礎(chǔ)是比特幣，比特幣也是區(qū)塊鏈技術(shù)的重要應(yīng)用體現(xiàn)。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用發(fā)展具體分為三個(gè)階段，分別是比特幣、以太坊、以太坊擴(kuò)展這三個(gè)階段。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種改進(jìn)生產(chǎn)關(guān)系的技術(shù)形式，能夠?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有力支持，解決多方關(guān)系的信任問題，實(shí)現(xiàn)多方協(xié)作。因而，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)和科技的不斷發(fā)展下，在商業(yè)情境中改造和升級(jí)區(qū)塊鏈技術(shù)擁有廣闊的市場價(jià)值和空間。

二、供應(yīng)鏈金融概述

供應(yīng)鏈金融主要是指商業(yè)銀行將在供應(yīng)鏈上的關(guān)鍵企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)聯(lián)合在一起來為其提供綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。從發(fā)展實(shí)際情況來看，供應(yīng)鏈金融是企業(yè)，特別是中小型企業(yè)融資發(fā)展的重要渠道，是和傳統(tǒng)金融發(fā)展相比的一種創(chuàng)新型金融融資方式。從當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展實(shí)際情況來看，主要面臨以下幾個(gè)問題：第一，供應(yīng)鏈金融發(fā)展面臨外部行業(yè)的沖擊。供應(yīng)鏈涉及了商品生產(chǎn)和分配的多個(gè)環(huán)節(jié)，涵蓋內(nèi)容眾多，日常工作繁忙，往往很難為某一種事件開展深入地調(diào)查分析，加上供應(yīng)鏈管理缺乏透明度，使得人們無法準(zhǔn)確、科學(xué)地了解到產(chǎn)品的真實(shí)成本。第二，供應(yīng)鏈交易成本費(fèi)用高。供應(yīng)鏈金融發(fā)展需要由信任機(jī)構(gòu)完成相應(yīng)的認(rèn)證，在這個(gè)過程中需要消耗較多的人力、物力和財(cái)力，發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)較大，交易成本高。

三、區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)和科技的發(fā)展支持下我國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)得到了快速發(fā)展，在促進(jìn)各個(gè)企業(yè)發(fā)展方面起到了十分重要的作用。同時(shí)，由區(qū)塊鏈技術(shù)衍生出的新業(yè)態(tài)也成為推動(dòng)商業(yè)模式轉(zhuǎn)變的一個(gè)重要力量。區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用意義表現(xiàn)為：第一，建立P2P信任關(guān)系。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種分布式賬本技術(shù)形式，數(shù)據(jù)信息不是由單一的機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理，而是以分布的方式進(jìn)行部署。第二，打造透明的供應(yīng)鏈。在區(qū)塊鏈技術(shù)的支持下能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)信息的有效保存，從而實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈的透明化發(fā)展。第三，增強(qiáng)金融數(shù)據(jù)信息的安全系數(shù)。在區(qū)塊鏈技術(shù)的支持下實(shí)現(xiàn)了對(duì)數(shù)據(jù)信息的加密處理，由此使得金融分賬受損害的程度降到了最低。根據(jù)《2018-2023年區(qū)塊鏈?zhǔn)袌霭l(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)研究報(bào)告》的數(shù)據(jù)信息顯示，2017年中國區(qū)塊鏈技術(shù)收入達(dá)到0.29億元，增長率達(dá)到163.6%;隨著區(qū)塊鏈行業(yè)快速發(fā)展，百度、阿里巴巴、騰訊和京東在內(nèi)的一些中國最大的科技公司正在以各種方式利用區(qū)塊鏈技術(shù)，區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展規(guī)模將會(huì)持續(xù)擴(kuò)大。

在2017年的時(shí)候，京東金融推出了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資產(chǎn)云工廠底層資產(chǎn)管理系統(tǒng)，在該系統(tǒng)的作用下幫助京東消費(fèi)供應(yīng)鏈金融服務(wù)公司落實(shí)到京東金融資產(chǎn)工廠領(lǐng)域中，實(shí)現(xiàn)了對(duì)工廠發(fā)展的有效部署，使得公司資產(chǎn)費(fèi)用的流轉(zhuǎn)都能夠通過區(qū)塊鏈各個(gè)驗(yàn)證環(huán)節(jié)來完成，使得各個(gè)機(jī)構(gòu)之間的信息和資金經(jīng)過分布式賬本和共同識(shí)別機(jī)制實(shí)現(xiàn)了同步發(fā)展，解決了機(jī)構(gòu)之間費(fèi)用結(jié)算繁瑣的問題。

四、區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融的運(yùn)用展望

1.借助區(qū)塊鏈增強(qiáng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)透明性

區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供了可視的交易支持，如果能夠進(jìn)一步提升交易的透明性則是能夠?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)基于常用的發(fā)票、庫存資產(chǎn)等金融工具進(jìn)行放款提供很大的便利，因此，在將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中的時(shí)候需要相關(guān)人員思考怎樣借助技術(shù)優(yōu)勢打造一個(gè)穩(wěn)定、可靠的生態(tài)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)。無線射頻識(shí)別技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用能夠使得物品從物理世界向虛擬世界映射，更加透明、安全。在供應(yīng)鏈透明發(fā)展背景下，分散形式的分類賬由多方負(fù)責(zé)關(guān)系，單一的一方是無法擅自操控?cái)?shù)據(jù)信息的，由此確保了分類賬的安全。

2.借助區(qū)塊鏈降低整個(gè)供應(yīng)鏈金融交易的成本

區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用能夠在一定程度上彌補(bǔ)之前不同交易主體之間出現(xiàn)的信任問題。比如AB兩個(gè)公司存在高價(jià)值、大批量貨物往來的業(yè)務(wù)，A是發(fā)貨方，B是收貨方，AB約定在30天貨物達(dá)到之后付款，為了增強(qiáng)彼此交易的信任度，A找到了中介機(jī)構(gòu)C來為其提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，由此增強(qiáng)了B對(duì)A的信任。

在貿(mào)易往來的過程中A和B都面臨風(fēng)險(xiǎn)，使用區(qū)塊鏈應(yīng)用程序能夠讓公司將所有文檔放到區(qū)塊鏈上，確保數(shù)據(jù)的安全可靠。在完成合同文件的發(fā)送和接收之后，當(dāng)事方公司可以借助區(qū)塊鏈上的智能合同來支付費(fèi)用，雙方按照之前的約定來繳納條款，通過這種方式不僅能夠?yàn)殡p方提供個(gè)性化的服務(wù)，而且還能夠在區(qū)塊鏈技術(shù)的作用下實(shí)現(xiàn)文件之間的交換。

3.借助區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展新的商業(yè)模式

區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展不僅僅是一種技術(shù)性的變革，在其發(fā)展的過程中會(huì)直接影響到供應(yīng)鏈金融交易中的合同、交易及記錄進(jìn)而對(duì)當(dāng)前商業(yè)模式產(chǎn)生深刻的影響。在貿(mào)易壁壘去除和交易透明化發(fā)展的情況下，區(qū)塊鏈技術(shù)將會(huì)為供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的發(fā)展提供重要支持。

新型供應(yīng)鏈金融平臺(tái)包含平臺(tái)、保理機(jī)構(gòu)、中介金融機(jī)構(gòu)、公司，在具體發(fā)展中供應(yīng)鏈金融平臺(tái)會(huì)為之提供供應(yīng)鏈信息，中介機(jī)構(gòu)基于這些信息能夠在整個(gè)平臺(tái)資源的情況下為客戶提供更為具體、精細(xì)的活動(dòng)支持。區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融交易平臺(tái)中的應(yīng)用可以對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同節(jié)點(diǎn)狀態(tài)來打造金融模型，生產(chǎn)出不同類型的金融產(chǎn)品。另外，在供應(yīng)鏈金融交易平臺(tái)追溯能力不斷增強(qiáng)的情況下，金融模型可以根據(jù)供應(yīng)鏈技術(shù)提供的信息來對(duì)現(xiàn)有的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行更新。

4.打造金融和區(qū)塊鏈結(jié)合的人才團(tuán)隊(duì)機(jī)制

區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的探索、實(shí)踐操作和最終落實(shí)是一個(gè)長期化的過程，在這個(gè)過程中需要加快打造金融和區(qū)塊鏈結(jié)合的人才組織團(tuán)隊(duì)，由專業(yè)化的人才組織團(tuán)隊(duì)來學(xué)習(xí)新的理念和科學(xué)技術(shù)，不斷探索和挖掘區(qū)塊鏈理論，從而將區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中的作用發(fā)揮到最大。

5.加強(qiáng)銀行和核心企業(yè)的聯(lián)盟

區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用前提是能夠?qū)崿F(xiàn)關(guān)鍵企業(yè)和銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的互惠發(fā)展，形成金融和產(chǎn)業(yè)結(jié)合的協(xié)同供應(yīng)鏈價(jià)值共同認(rèn)識(shí)，在強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)盟的情況下實(shí)現(xiàn)各自的發(fā)展目的，為社會(huì)發(fā)展創(chuàng)造出更多利潤空間。

但是需要注意的是區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行金融領(lǐng)域中的應(yīng)用需要具體問題具體分析，要在做好試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上改良和總結(jié)以往的工作經(jīng)驗(yàn)，借助供應(yīng)鏈技術(shù)防控金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品生產(chǎn)的創(chuàng)新。

五、結(jié)束語

綜上所述，從區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展實(shí)際情況來看，區(qū)塊鏈往往可以以貨幣、信任和協(xié)議等多種形式存在，為中小企業(yè)的管理發(fā)展提供了低成本、低風(fēng)險(xiǎn)、透明性強(qiáng)的流程，在科技的深化發(fā)展下，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用擁有廣闊的場景。為此，需要相關(guān)人員在細(xì)入分析傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展局限的基礎(chǔ)上，結(jié)合行業(yè)發(fā)展情況進(jìn)一步發(fā)揮出區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用，從而更好地促進(jìn)我國金融領(lǐng)域的發(fā)展。

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