摘 要：隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融逐漸成為了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，它在人們的日常生活當(dāng)中發(fā)揮著重要的作用。本文對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)涵進(jìn)行了簡(jiǎn)要闡述，對(duì)當(dāng)前新經(jīng)濟(jì)模式下我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了具體分析。同時(shí)，從法律法規(guī)、征信建設(shè)及網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管等三方面對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融今后的發(fā)展作出了展望，希望可以完善網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)體系建設(shè)，為我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的良性發(fā)展提供一定的科學(xué)理論依據(jù)。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融 發(fā)展現(xiàn)狀 未來(lái)展望

引 言

進(jìn)入21世紀(jì)，各種移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的崛起使我國(guó)各行業(yè)的發(fā)展都迎來(lái)了全新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。尤其是在金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的轉(zhuǎn)化與升級(jí)充分帶動(dòng)了金融業(yè)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融便應(yīng)運(yùn)而生。網(wǎng)絡(luò)金融打破了傳統(tǒng)金融的發(fā)展模式和格局，使我國(guó)金融服務(wù)更加趨向于智能化和網(wǎng)絡(luò)化。但由于其缺乏統(tǒng)一完善的布局，網(wǎng)絡(luò)金融中存在的安全隱患頗多，使得網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展還有待進(jìn)一步提高和改善。

一、網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)涵

網(wǎng)絡(luò)金融是依托于傳統(tǒng)金融和信息化技術(shù)共同發(fā)展過(guò)來(lái)的。網(wǎng)絡(luò)金融也叫電子金融，它是指基于金融電子化建設(shè)成果在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)的金融活動(dòng)，包括網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融交易、網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)和網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等方面。從廣義角度來(lái)講，網(wǎng)絡(luò)金融是只在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下發(fā)展的金融活動(dòng)，它除了包括各種網(wǎng)絡(luò)貸券、網(wǎng)絡(luò)證券和網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)之外，還包含著網(wǎng)絡(luò)金融中的法律監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)安全等一系列與網(wǎng)絡(luò)金融有關(guān)的活動(dòng)。而狹義的網(wǎng)絡(luò)金融就是基于各種線上平臺(tái)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行的金融活動(dòng)。可以說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融是順應(yīng)時(shí)代潮流發(fā)展而延伸出來(lái)的高科技產(chǎn)物，它在某種程度上可以滿(mǎn)足人們的各種需求，同時(shí)，它也為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展打開(kāi)了新格局。

二、新經(jīng)濟(jì)模式下網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

在新經(jīng)濟(jì)模式的影響下，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展速度越來(lái)越快，中國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)也愈加趨向于完善。我國(guó)已經(jīng)生成了全新的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)，形成了具有品牌化的網(wǎng)絡(luò)金融管理方式，但縱觀我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，由于其缺乏統(tǒng)一完整的管理體系，網(wǎng)絡(luò)金融還存在一些安全風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)法律法規(guī)還未完善，從而嚴(yán)重抑制我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展。

（1）缺乏統(tǒng)一的布局規(guī)劃

網(wǎng)絡(luò)金融管理過(guò)程往往缺乏統(tǒng)一的布局規(guī)劃，致使網(wǎng)絡(luò)金融的研究方向受阻，引發(fā)出諸多外在風(fēng)險(xiǎn)。這是由于各金融平臺(tái)在制定金融發(fā)展模式、引用電子設(shè)備等環(huán)節(jié)都有著屬于自己的方法，這種方式雖然看似鮮明，各負(fù)其責(zé)，但是容易造成各金融機(jī)構(gòu)和平臺(tái)之間的信息不流通，無(wú)法進(jìn)行資源信息整合，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展百害而無(wú)一利。

（2）金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)

網(wǎng)絡(luò)金融，歸根結(jié)底是需要借助于先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來(lái)進(jìn)行各種金融服務(wù)的。但是目前，諸多企業(yè)和機(jī)構(gòu)還沒(méi)有意識(shí)到發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融的重要性。在金融的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，沒(méi)有予以嚴(yán)格的規(guī)章制度和完善的法律法規(guī)。同時(shí)，部分企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，長(zhǎng)期處于虧損狀態(tài)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)能力不足，嚴(yán)重影響了網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展。

（3）網(wǎng)絡(luò)金融的立法安全

由于網(wǎng)絡(luò)金融的公開(kāi)性和透明性，其網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)就顯得尤為重要，其法律法規(guī)的制定與執(zhí)行對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展也有著至關(guān)重要的作用。就目前而言，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的相關(guān)法律法規(guī)還尚未完善，覆蓋力度不夠，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融的立法安全受到阻礙。一些法律法規(guī)的制定只針對(duì)于一小部分金融活動(dòng)，并不能適用于所有的網(wǎng)絡(luò)金融問(wèn)題。正因?yàn)槿绱?，我?guó)網(wǎng)絡(luò)金融的法律法規(guī)還有待進(jìn)一步的完善。

三、新經(jīng)濟(jì)模式下我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展前景

為了金融業(yè)的快速發(fā)展，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步運(yùn)行，我們要大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，增強(qiáng)用戶(hù)的信用評(píng)價(jià)等級(jí)，為網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展?fàn)I造一個(gè)安全穩(wěn)定的平臺(tái)。相信在今后的發(fā)展中，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融將會(huì)發(fā)揮出它最大的作用，從而促進(jìn)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（1）網(wǎng)絡(luò)金融法律法規(guī)日益完善

在今后的網(wǎng)絡(luò)金融管理中，我國(guó)有關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融的法律法規(guī)將會(huì)日益完善。各企業(yè)將會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融嚴(yán)加規(guī)范，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管力度，構(gòu)建更為完善的法律體系。同時(shí)，我們也會(huì)不斷的借鑒國(guó)外的相關(guān)管理經(jīng)驗(yàn)，積極學(xué)習(xí)其管理模式，進(jìn)一步優(yōu)化我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)，完善其相關(guān)金融業(yè)務(wù)，提高金融服務(wù)水平，促進(jìn)我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展。

（2）完善用戶(hù)征信體系建設(shè)

企業(yè)要結(jié)合用戶(hù)的實(shí)際需求，創(chuàng)建征信系統(tǒng)，制定較為完善的征信制度。同時(shí)，在征信監(jiān)管過(guò)程中，我們可以通過(guò)創(chuàng)建用戶(hù)信用評(píng)價(jià)等級(jí)，及時(shí)了解用戶(hù)的個(gè)人征信狀況，更好的促進(jìn)用戶(hù)、商家及企業(yè)之間的溝通和交流。

（3）網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管更加嚴(yán)格

國(guó)家及相關(guān)政府部門(mén)要嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管，避免出現(xiàn)影響或抑制其發(fā)展的各種不利因素。因此，我們可以成立專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)進(jìn)行科學(xué)的監(jiān)督和管理。同時(shí)，各執(zhí)法人員也要做到分工明確、盡職盡責(zé)，進(jìn)一步加強(qiáng)傳統(tǒng)金融和網(wǎng)絡(luò)金融的有效結(jié)合，兩者相互借鑒，共同促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融，為我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展提供了巨大的升值空間。新經(jīng)濟(jì)模式下網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)，不僅使我國(guó)金融服務(wù)更加多元化，同時(shí)也間接推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。因此，為了更好的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融，國(guó)家及相關(guān)政府部門(mén)要完善其法律法規(guī)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管力度，完善用戶(hù)的征信體系，提高金融平臺(tái)的信譽(yù)度，為網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)造一個(gè)健康穩(wěn)定的發(fā)展平臺(tái)，為廣大用戶(hù)提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

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作者簡(jiǎn)介：韓笑曈，2002年1月6日，女，漢族，河南省鄭州市人，單位：鄭州外國(guó)語(yǔ)中學(xué)，專(zhuān)業(yè)：文科。