【摘 要】 21世紀網(wǎng)絡迅速發(fā)展，我國迎來了大數(shù)據(jù)時代，在大數(shù)據(jù)的背景之下，我國互聯(lián)網(wǎng)保險應運而生。我國的保險模式從傳統(tǒng)模式向傳統(tǒng)模式和互聯(lián)網(wǎng)模式相結合的新型模式轉(zhuǎn)變，總結綠色保險發(fā)展意義和作用，對于政府、保險公司、企業(yè)三方提出意見，共同推動我國綠色保險制度的發(fā)展。

【關鍵詞】 綠色保險 產(chǎn)品創(chuàng)新 對策

一、綠色保險的研究背景

在經(jīng)濟快速發(fā)展的我國，環(huán)境問題日益突出和嚴峻，環(huán)境污染事故時刻伴隨著我們，經(jīng)濟需要發(fā)展，環(huán)境也需要治理，在發(fā)展經(jīng)濟的同時需要對環(huán)境進行愛護，因此在現(xiàn)階段，綠色保險的出臺承擔了改善環(huán)境的重任，是連結環(huán)境和社會發(fā)展兩者的重要媒介。而在綠色保險的發(fā)展進程中，存在著各種障礙和不足。2016年8月30日，中央全面深化改革領導小組第27次會議審議通過了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，明確指出了要加快發(fā)展我國的綠色保險，我國綠色保險的發(fā)展迎來了新的機遇和挑戰(zhàn)。面對新世紀機遇和挑戰(zhàn)，更應通過對國外綠色保險制度的研究與分析，研究開發(fā)適合于我國根本國情的綠色保險產(chǎn)品，促進我國綠色保險制度的發(fā)展。

二、綠色保險的目的

在中國特色社會主義建設的背景下，環(huán)境問題作為當前我國推動經(jīng)濟可持續(xù)的一種有效的機制，是對傳統(tǒng)封閉、粗放的經(jīng)濟生產(chǎn)經(jīng)營方式的創(chuàng)新與發(fā)展，并對落實科學發(fā)展觀、構建人類共同體以及實現(xiàn)全面建成小康社會的宏偉目標具有重大意義。本次研究力求對我國綠色保險發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題進行深入剖析，在借鑒大量研究成果的基礎上，探討我國綠色保險發(fā)展前景以及對策建議，以期為我國實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)性發(fā)展貢獻一份綿薄之力。同時，在大數(shù)據(jù)的背景之下，充分運用網(wǎng)絡帶來的便利，通過云計算分析社會總體需求，對原有的傳統(tǒng)保險模式進行創(chuàng)新，匯總市場上綠色保險的消費數(shù)據(jù)，將互聯(lián)網(wǎng)與綠色保險進行融合，進一步促進我國綠色保險的創(chuàng)新和發(fā)展，改善我國的環(huán)境，使我國的發(fā)展模式向保護環(huán)境型和節(jié)約能源型轉(zhuǎn)變。

三、綠色保險的研究意義

本文通過文獻綜述法、比較分析法等論述法，分析了我國綠色保險的發(fā)展背景，從發(fā)展問題上尋求問題的根本原因，在一定程度上促進我國綠色保險的發(fā)展，在解決我國環(huán)境污染問題上邁出關鍵的一大步，使我國真正形成環(huán)境保護型和資源節(jié)約型社會。

四、我國發(fā)展綠色保險的對策建議

（一）政府方面

1.提供制度支持。完善的法律法規(guī)是綠色保險得以健康持續(xù)發(fā)展的堅實后盾，綠色保險制度的發(fā)展離不開法律的約束和保障。我國應該加強保險市場規(guī)則的立法，明確環(huán)境污染損害賠償?shù)募殑t，對環(huán)境污染損害賠償?shù)闹黧w、范圍、索賠時效等方面進行明確的法律規(guī)定，同時加大執(zhí)法力度，對造成污染的企業(yè)進行及時有效的懲處，通過立法來保證和推動我國綠色保險制度的有效實施。

2.提供資金支持。目前我國的綠色保險制度仍然處于初步發(fā)展階段，社會各界對綠色保險的認知度較低，應當充分發(fā)揮政府的引導作用。對于高污染、風險較高的行業(yè)建立專門的政策性綠色保險機構或者在保險公司設立專門的綠色保險部門，同時可以建立環(huán)境污染責任保險超限額基金，以及由政府出面聯(lián)合各大保險公司進行承保，進一步分散風險或者進行再保險降低風險。

3.提供綜合服務。在發(fā)揮政府引導性作用的同時還應該發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，政府應當充分利用市場機制，規(guī)范市場秩序和市場監(jiān)管，建立和完善合理的科學的風險評估監(jiān)管體系，完善風險評估和檢測的相關基礎設施，促進我國綠色保險制度的快速發(fā)展。同時，環(huán)保部門應當積極做好宣傳工作，加強對環(huán)境保護的宣傳，使環(huán)保意識深入人心，加強企業(yè)的環(huán)保意識，推動綠色保險發(fā)揮風險控制的作用。

（二）保險公司方面

1.保險產(chǎn)品創(chuàng)新。首先，開發(fā)綠色保險產(chǎn)品需要培養(yǎng)綠色保險的專業(yè)型人才，人才是科學技術發(fā)展的第一生產(chǎn)力。綠色保險的發(fā)展涉及的內(nèi)容較多，包含的學科有保險、環(huán)境、法律等等，因此需要大力培養(yǎng)專業(yè)人才，保險公司需要引進和重視此類專業(yè)人才，將理論研究和實踐相結合，為我國綠色保險產(chǎn)品的開發(fā)打下堅固的基礎。其次，目前我國處于環(huán)境污染事件高發(fā)時期，社會各界對綠色保險產(chǎn)品的需求非常緊迫，然而目前我國綠色保險仍然處于起步階段，涉及的內(nèi)容主要是船舶、石油鉆井等方面，對于水污染、輻射污染、噪聲污染等方面還未涉及，我國保險公司應當在保持自身經(jīng)營管理水平的情況之下，針對各個行業(yè)的保險需求開發(fā)合適的保險產(chǎn)品。

2.遏制道德風險。綠色保險是保險和環(huán)保的結合體，因此需要環(huán)保部門和保險業(yè)相互配合相互協(xié)調(diào)。由于我國的綠色保險屬于“政策性”保險，政府對于該保險的扶持力度較大，因此會產(chǎn)生一些負面效果，綠色保險并不是“保險柜”，保險公司在接受企業(yè)的投保需求時，嚴格審核投保企業(yè)的投保資格和風險程度，處理好企業(yè)風險管理和誘發(fā)道德風險關系的挑戰(zhàn)之間的平衡關系，推動我國“綠色保險服務體系”的建立。

（三）企業(yè)方面

1.提高投保和環(huán)保意識。對于一個高污染的企業(yè)來說，綠色保險并不是解決污染問題的根本，要徹底解決環(huán)境的問題，需要企業(yè)從自身出發(fā)，提高企業(yè)的環(huán)保意識，從污染的根本中解決環(huán)境問題。同時，在環(huán)保意識增強的同時注重綠色保險的發(fā)展。

2.優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構。一個企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結構決定了它的發(fā)展模式，我國一直處于以重工業(yè)為主，輕工業(yè)為輔的發(fā)展模式中，從污染程度的高低來看，重工業(yè)對環(huán)境污染的程度最深，隨著科學技術的發(fā)展，我國的金屬冶煉技術不斷加強，企業(yè)借助新技術的開發(fā)，加快產(chǎn)業(yè)結構的優(yōu)化升級，注重對環(huán)境污染程度較輕的新能源產(chǎn)業(yè)的開發(fā)與制造，轉(zhuǎn)變依靠重工業(yè)發(fā)展的發(fā)展模式，完善我國的綠色保險制度。

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作者簡介：秦一丹（1994——）女，漢族，江蘇南通人，單位：首都經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院，碩士學歷，保險專業(yè)，研究方向：保險產(chǎn)品、風險管理