周金鈴

摘 要：中小型企業(yè)一直都是我國經濟體系中的重要組成部分，其融資問題長期制約企業(yè)自身發(fā)展，特別在當今新經濟形勢下，問題更加凸顯。本文就新經濟形勢下中小企業(yè)融資存在的問題進行分析，并針對性的提出對策建議，以期為解決我國中小企業(yè)融資困境提供一定思路。

【關鍵詞】 新經濟形勢下 中小企業(yè) 融資問題

一、新經濟形勢下中小企業(yè)融資面臨的問題

首先，新經濟形勢下中小企業(yè)融資面臨的第一個問題就是金融危機對中小企業(yè)融資中供給方的影響。正規(guī)金融機構銀行或者是非正規(guī)金融機構即民間金融機構是每一個中小企業(yè)的直接資金供給方。這就意味著如果不可控因素導致直接資金供給方融資發(fā)生問題，如金融危機等等，金融危機的不定時發(fā)生會讓金融機構的融資困難程度加深，其中金融危機后，對機構造成的融資困難體現在金融機構的信貸審核更加嚴格。發(fā)生金融危機的時期里，很多金融機構在審核中小型企業(yè)的貸款申請情況時，將會比以往的信貸審核更加嚴謹與嚴格，嚴格的貸款申請制度讓很多中小型企業(yè)的信貸配給情況降低，而且要是金融危機發(fā)生后，會進一步加重其影響力。但是其中的原因大部分是由于中小企業(yè)本身的抗壓風險能力較低。中小企業(yè)在金融機構的眼里一般都是規(guī)模、資金產量小，同時金融機構與小型企業(yè)之間的信息不對稱，導致很多金融機構產生一定的顧慮性。而從金融機構實際情況出發(fā)，更多的是對金融機構中的信貸總量壓縮，或者是針對現階段的資金成本提高的情況下，對金融機構的信貸資金收益情況表現出警惕狀態(tài)，這些都是金融機構對中小型企業(yè)還款信用度降低的表現。并且在不同的生產經營狀態(tài)中，企業(yè)經營利益會發(fā)生極大的變化，導致金融機構更加不信任其企業(yè)之間的信貸還款時期。經營風險以及信用風險大幅度上升的同時，讓企業(yè)信貸配給現象出現了前所未有的情況。銀行控制貸款風險要適時迎合還款意愿，銀行要將某些不良的企業(yè)劃入黑名單中，不能任由著不良企業(yè)不向銀行提供內部明細賬目信息。另一方面，中小企業(yè)融資的民間金融有效性降低。對于新形勢下的中小企業(yè)之間，國家調控貨幣以及資金積累，貸款信用度等都是很低的。這些讓原本就已經滿度的融資渠道變得更加繁密。導致很多中小企業(yè)的融資不能從正規(guī)渠道中獲得信貸支持，驅使中小企業(yè)更多地通過民間信貸進行融資。民間借貸一般是人與人、企業(yè)、組織等信任的支持，將一定數量的金額轉借出，另一方就規(guī)定實踐進行還款并支付其金額利潤等形式的民事法律行為。民營企業(yè)針對這一市場的需求，在金融危機發(fā)生前就其進行商機發(fā)展，向國有商業(yè)銀行進行申請貸款行動。但是不可避免的是其銀行貸款投放制度有嚴格要求以及操作標準，導致很多中小企業(yè)的需求得不到滿足，限制其發(fā)展進度。民間金融有強大的投放金額，但是其形式并不是合法規(guī)范的，而且其貸款利率還不斷高于銀行貸款利率。

其次就是金融危機對于中小企業(yè)融資中需求方的影響。中小企業(yè)在融資中會出現金融危機下導致的企業(yè)問題。第一方面是金融危機會加強不同的外向型企業(yè)的出口商品的價格優(yōu)勢發(fā)生不同程度的降低。而且金融危機讓人民幣發(fā)生升值，出口商品的價格回升并增長。直接性的將出口商品的價格大打折扣，這就會讓外向型的中小企業(yè)的利潤被大程度吞噬。第二方面，外向型中小企業(yè)的出口商品的減少。商品的減少程度是根據其金融危機下形成的國際市場商品需求而決定。這就意味國際市場把控不同外向型中小企業(yè)的產品需求量。其本質就是不同國家受到金融危機的影響，其經濟實體嚴重的被影響到，從而導致國際市場對中國出口貨物需求量降低，這一局勢就沖擊了很多國內外向型中小企業(yè)，導致產品需求量受到不同程度限制，進一步降低出口產品競爭意識，導致很多應該出口的商品被企業(yè)在國內低價格賣出。貨物讓本來就接近飽和的市場份額更加不堪一擊，金融危機下中小企業(yè)融資壓力更大。

二、新經濟形勢下中小企業(yè)融資難問題解決對策

首先要基于融資供給方角度進行分析解決，那么就包括以下幾點。第一點要充分發(fā)揮到金融機構的作用。信息不對稱是阻礙金融機構對中小企業(yè)融資的最大因素。而充分發(fā)揮金融機構的作用可以有效緩解金融機構對企業(yè)之間的信息不對稱問題。其中可以擴大實施的措施有建立中小企業(yè)融資信用體系。信用體系是每一家銀行都規(guī)定的，但是中小企業(yè)融資信用體系的進一步建設，可以多層次將融資信用信息庫展示出來。全方位將多種企業(yè)納稅情況以及還貸、海關資信、產品質量檢驗、履行合同義務和企業(yè)間的財務狀況等進行排序，進一步篩選其信息庫中貸款風險指數。另外還可以建立一個中小企業(yè)融資中介機構，為廣大的中小企業(yè)提供廣泛有效的融資渠道，幫助其獲取以及發(fā)展多種融資信息。第二點就是可以讓民間金融正規(guī)化合法化。雖然民間金融存在很多問題，讓金融機構間的市場開拓性降低。但是建立提供資金支持，技術援助等專業(yè)的機構，將融合加強機構保障度，提高臨時性融資的效率。并且采取有效經濟措施，引導中小型企業(yè)民間性融資的規(guī)范發(fā)展，進一步發(fā)揮出民間信貸的作用。第三點就是通過完善其資金市場來解決中小企業(yè)融資難問題。資金市場規(guī)模擴大范圍程度是穩(wěn)定資本市場以及鞏固長期市場經營的方式。但是部分中小企業(yè)融資過于依賴現有的銀行貸款，其實資金市場中，企業(yè)內的基礎商品受到其經濟危機影響程度較低，這大部分要歸功于資金市場的發(fā)展。那么就可以明顯得出一定的結論，企業(yè)要增強自身的抗擊風險能力，積極采用多種投資激勵機制，最大化降低其中小企業(yè)的認知度，排除中小企業(yè)信息不對稱問題。或者是進一步提高其借貸機構對中小企業(yè)的信貸，有效增加其企業(yè)信用率。而大力發(fā)展中小企業(yè)是最直接與高效開拓新市場的方式。與此同時，新市場的開發(fā)，同步促進其中小企業(yè)之間的信譽度，控制其風險投資融資問題。

另外，針對中小企業(yè)規(guī)模小的問題，發(fā)展產業(yè)集群和建立中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會。有效規(guī)劃區(qū)分不同的中小企業(yè)融資問題，分類規(guī)劃制定不同的行業(yè)規(guī)模以及管理模式。加大力度建立一個完善的產業(yè)集群。產業(yè)集群是由與某一相關產業(yè)領域得到與組織整體聯(lián)系性，進一步促進完整有機體的形成。而且產業(yè)集群是一項至關重要的解決融資問題的方案。產業(yè)集群為中小企業(yè)提供高融資，并通過集群聯(lián)系性將多種游離的產品鏈接起來，共同促進其經濟發(fā)展現狀，同時產品鏈接促進產業(yè)集群的發(fā)展環(huán)境，推動其中小企業(yè)融資問題的解決進度。當然，還要建立相關的行業(yè)協(xié)會。將擔保機制控制到各類企業(yè)商會以及協(xié)會中，利用行業(yè)共性，形成內部信息發(fā)展優(yōu)勢，帶動其金融機構對中小企業(yè)的信用度。當然，少不了銀行其進行信貸審核規(guī)則，但是可以有效提高其審核以及追索業(yè)務能力，加大中小企業(yè)的利益程度。

其次，基于融資需求方，即以中小企業(yè)自身角度出發(fā)，發(fā)展其融資力度。地方經濟發(fā)展方面，中小企業(yè)劃分成多個不同類型產業(yè)。其中最主要的傳統(tǒng)型產業(yè)、產地型產業(yè)、關聯(lián)性產業(yè)、都市型產業(yè)等。傳統(tǒng)型產業(yè)一般應用其傳統(tǒng)技術，其傳統(tǒng)技術帶動生產多種傳統(tǒng)產品，而且在傳統(tǒng)型產業(yè)中，其企業(yè)的主要產品就是傳統(tǒng)產品。形成這一穩(wěn)定發(fā)展的傳統(tǒng)產品的原因大部分是因為其傳統(tǒng)型產業(yè)有著上百年的歷史，而該歷史發(fā)展中，傳統(tǒng)產品又要以傳統(tǒng)技術為發(fā)展技術，導致很多傳統(tǒng)產品形成一種勞動密集型企業(yè)。企業(yè)內部依靠資金量巨大，而且資金涉及面很多，投資風險較高。這也是銀行難以提供較大金融的信貸。因此，傳統(tǒng)型品牌要創(chuàng)設以及發(fā)展其企業(yè)知名度以及信譽額。進一步提高其信用評價。其他產業(yè)類型也各有個的特點，不同企業(yè)要迎合其資金市場，發(fā)揮其最大優(yōu)勢，并不斷壟斷以及控制其競爭市場，精確到其細化的資金市場中，占據其產業(yè)類型的市場，進一步進行橫向并購融資活動。最后，基于政府角度，制定一些必要的制度。如政府可以制定和完善相關法律法規(guī)、完善銀行體系，提供有效健全的貸款渠道、設立政府扶持資金等。擴大中小企業(yè)潛力值，帶動企業(yè)資金通融度。

三、結語

本文就新經濟形勢下中小企業(yè)融資問題及應對方法分析，結合其中新經濟形勢下中小企業(yè)融資面臨的問題以及新經濟形勢下中小企業(yè)融資難問題解決對策等，迎合當今資金市場的現狀，有效改善以及建立企業(yè)規(guī)則，帶動其中小企業(yè)融資問題的解決進度。

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