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        試論我國中小企業(yè)的融資困境及解決對策

        2019-03-08 02:52:02阮詩琪
        西部論叢 2019年6期
        關(guān)鍵詞:融資困難國民經(jīng)濟解決對策

        阮詩琪

        摘 要:中小企業(yè)在社會經(jīng)濟發(fā)展中起著重要作用,中小型企業(yè)的發(fā)展不僅提高了國民就業(yè)率,也帶動了國民經(jīng)濟的發(fā)展。但是中小型企業(yè)在發(fā)展的同時也受到了各種因素的制約,融資困難是很多中小企業(yè)面臨的最顯著的問題。本文深入了解我國中小企業(yè)的融資困境,并提出了相應(yīng)的解決對策。

        關(guān)鍵詞:中小企業(yè) 國民經(jīng)濟 融資困難 解決對策

        一、中小企業(yè)的融資特點

        在我國,基本上所有的中小企業(yè)的融資是企業(yè)所有者的自有資金和向銀行借款,一方面所有者的自有資金有限,另一方面受銀行借款金額和償還期限的限制,一般貸款額度在10-100萬,貸款期限1-3年,導(dǎo)致中小企業(yè)的融資規(guī)模較小,融資期限較短并且貸款頻率過高,并且貸款的利息很高,很容易陷入融資困境,發(fā)展受限,很難在短時間內(nèi)獲得大量資金,減緩了公司規(guī)模的擴張和受益的增加。

        二、企業(yè)融資困境的主要問題

        (1)獲得融資的渠道單一

        受限于公司的市場規(guī)模和盈利能力,中小企業(yè)想通過資本市場進行融資是不可能的,再加上國家政策的規(guī)定和借貸體制的不完善,所以中小企業(yè)主要的融資渠道就是向銀行貸款和向他人借款等途徑,中小企業(yè)貸款余額占銀行貸款余額的51.82%,金額滿足率為80%,由此可見我國中小企業(yè)的融資渠道過于單一。

        (2)國家信用體系不完善

        中小企業(yè)大多都規(guī)模小,負債率高,并且財務(wù)制度不完善,所以這些企業(yè)在社會上往往會被認定為資信等級低,很多金融機構(gòu)往往不愿意給中小企業(yè)提供資金支持,在一定程度上加大了融資的難度。根據(jù)國家發(fā)改委數(shù)據(jù)顯示,中小企業(yè)的拒貸率為56.1%,其中無法落實擔(dān)保占23.8%,無法落實抵押占32.3%,并且在我國經(jīng)信用擔(dān)保的貸款一般不超過中小企業(yè)貸款總額的10%,但是中小企業(yè)的不斷發(fā)展對信用的需求不斷增加,這就需要我國的信用體系不斷完善,為中小企業(yè)的融資提供有力的支持。

        (3)中小企業(yè)自身信用的缺失

        我國的中小企業(yè)存在很大一部分的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和城郊企業(yè),中小企業(yè)的門檻低,對專業(yè)性知識沒有過高要求往往這部分企業(yè)的管理人員對企業(yè)自身的信用沒有過多重視,并且很多中小企業(yè)自身管理素質(zhì)低,管理層不重視維持企業(yè)信用,很有可能會做出有損企業(yè)信用的行為,例如沒有按時還清企業(yè)貸款等問題,甚至?xí)衅髽I(yè)在獲得融資后,采用一系列非法手段暗中轉(zhuǎn)移資產(chǎn),據(jù)為己有,產(chǎn)生嚴重的道德風(fēng)險,給銀行帶來很大的損失,降低中小企業(yè)在社會上的整體信用。

        (4)缺少專門為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的金融機構(gòu)

        中小企業(yè)要想持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展,必須要有足夠的資金作支持,但是社會在這一方面并沒有做到有效的落實。由于沒有金融機構(gòu)的資金維持,很多中小企業(yè)的壽命很短,基本上都會因為資不抵債被宣告破產(chǎn)。很多金融借貸機構(gòu)都是把重心放在大型企業(yè)上,對中小企業(yè)的發(fā)展不上心,以消極的服務(wù)態(tài)度對待,也是中小企業(yè)融資困難的重要原因。

        三、解決我國中小企業(yè)融資困境的對策

        (一)國家對中小企業(yè)的法律保障

        我們中小企業(yè)發(fā)展較快,但是在較快發(fā)展的同時卻往往受到市場的歧視,主要就是因為發(fā)展不完善,并且缺少相關(guān)法律法規(guī)的保障。目前這種情況就要求我國相關(guān)部門對現(xiàn)有的保護中小企業(yè)的法律法規(guī)進行規(guī)整,并在此基礎(chǔ)上制定出臺新的政策來適應(yīng)市場經(jīng)濟的調(diào)整,促進我國中小企業(yè)的快速發(fā)展,保障我國中小企業(yè)的合法權(quán)益。

        (二)建立完善的信用擔(dān)保機制

        在進行信用等級評級時,要考慮到中小企業(yè)融資的特點,如貸款規(guī)模小、貸款周期無法精確測、逾期償還可能性大等問題??紤]到中小企業(yè)在向金融機構(gòu)借款融資的實際情況,可以看出國家機構(gòu)對其信用等級十分關(guān)注,很多企業(yè)受限于信用等級,貸款難度很大,甚至?xí)霈F(xiàn)嚴重的信貸危機。為解決這一難題,國家出臺了相關(guān)的政策,例如《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》,來支持和引導(dǎo)中小企業(yè)信用擔(dān)保機制的持續(xù)健康發(fā)展。

        (三)加強中小企業(yè)自身形象的提升

        企業(yè)建立和完善內(nèi)部管理制度,提高自身的信用制度,改善社會對中小企業(yè)不正規(guī)的相關(guān)看法。企業(yè)形象的好壞直接影響到消費者的消費傾向,也決定企業(yè)生存的長久。所以擁有一個良好的企業(yè)形象會吸引有力的合作伙伴,也會有利于市場融資。以華美食品股份有限公司為例,作為食品界的小微企業(yè),主要是生產(chǎn)食物輔料為主,產(chǎn)品的口碑很好,有著很好的品牌影響力,不過曾經(jīng)一度發(fā)展較快的這家公司,也遭遇了嚴重的信貸危機。在這種困境下,該公司向有關(guān)擔(dān)保機構(gòu)提交了申請,經(jīng)過調(diào)查證實符合擔(dān)保條件,該企業(yè)獲得了資金,企業(yè)困境迎刃而解。由此可見一個企業(yè)的自身形象是非常重要的,改善中小企業(yè)整體面貌,加強團隊人員管理,尤其是管理層的各方面素質(zhì),對企業(yè)的發(fā)展特別重要。

        (四)政府加大對中小企業(yè)的資金支持

        中小企業(yè)的融資遭遇困境和政府的支持力度有著很大的關(guān)系,政府在中小企業(yè)中發(fā)展的支持力度會直接影響中小企業(yè)的融資規(guī)模。當(dāng)?shù)卣畱?yīng)該重點關(guān)注區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)的發(fā)展,加大扶持力度,鼓勵推動其健康發(fā)展。當(dāng)?shù)卣梢栽谥行∑髽I(yè)創(chuàng)業(yè)初期為其提供一定額度的緊急備用金,用于日后經(jīng)營中出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的需要。同時政府也應(yīng)該設(shè)立關(guān)于企業(yè)發(fā)展扶持的項目,并且鼓勵民間資金對中小企業(yè)的投資,為中下企業(yè)的融資提供便捷的途徑。

        四、總結(jié)

        中小企業(yè)的數(shù)量占據(jù)了國家企業(yè)數(shù)的主要部分,在一定程度是決定了國民經(jīng)濟的發(fā)展,但是中小企業(yè)的融資成為了當(dāng)下最大的難題,所以需要社會各方面共同努力,是國家、政府以及相關(guān)的機構(gòu)部門共同的責(zé)任?,F(xiàn)在主要是金融市場主導(dǎo)的經(jīng)濟情勢,所以我國中小企業(yè)在融資上的問題也要適當(dāng)借鑒國外的相關(guān)經(jīng)驗,不管是在經(jīng)濟機制還是金融市場管理機構(gòu)等方面都應(yīng)該有所革新,但是解決中小企業(yè)融資困境的問題也不是一朝一夕之間就可以完成的,這需要一個很長的過程,在這一時期內(nèi)是需要社會有關(guān)部門共同努力,為國民經(jīng)濟的發(fā)展獻出一份力。

        參考文獻

        [1] 張立泉.我國中小企業(yè)融資困境及解決對策研究[J].時代金融,2018(24):103-104.

        [2] 呂艷娜.我國中小企業(yè)融資困境及對策研究[J].財經(jīng)界(學(xué)術(shù)版),2018(16):23-24.

        [3] 孟可心.創(chuàng)新小微金融 把脈中小企業(yè)發(fā)展——第六屆中國中小企業(yè)投融資交易會暨2018中國普惠金融展覽會在京舉行[J].中國經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊,2018(22):69-72.

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