葉愛陽 李星晨 ?？尚?/p>

【摘 要】近年來，傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)展受到網(wǎng)絡(luò)金融的威脅與挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有傳統(tǒng)金融所不具備的優(yōu)勢。網(wǎng)絡(luò)金融的高效、便捷，使得一大部分人群都可以在網(wǎng)絡(luò)上對自己的資金進(jìn)行投資管理。簡潔的手段、快捷的方式迅速的搶占了傳統(tǒng)金融市場份額，對傳統(tǒng)金融造成重大影響，本文以此為主體，進(jìn)行探討。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)

進(jìn)入21世紀(jì)以來，群眾切身體會到科技的進(jìn)步，在以往想不到的事情都逐漸出現(xiàn)在大眾生活中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展，不斷深入到各行各業(yè)中?；ヂ?lián)網(wǎng)的便捷及優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引更多群眾，使大眾可以足不出戶進(jìn)行網(wǎng)上購物、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬。享受互聯(lián)網(wǎng)帶來的便捷生活?；诖?，互聯(lián)網(wǎng)金融也在不斷的發(fā)展，對于傳統(tǒng)金融帶來了巨大挑戰(zhàn)。

一、金融的概念

1.傳統(tǒng)金融

傳統(tǒng)的金融是指存款、貸款與結(jié)算為一體的金融模式，這種金融模式簡單來說就是資金流通，與互聯(lián)網(wǎng)金融有著顯著區(qū)別。雙方的作用不同、原理不同與實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在的關(guān)聯(lián)不同。隨著社會發(fā)展，人們逐漸意識到傳統(tǒng)金融的缺點(diǎn)，不僅在交易過程中要排隊，還要攜帶相關(guān)證件進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。對于傳統(tǒng)金融來說必須對自身做出改變，才可以更好的發(fā)展。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融

與傳統(tǒng)金融是兩種不同的模式，概念以及目標(biāo)也不盡相同。互聯(lián)網(wǎng)金融以網(wǎng)絡(luò)為依托，進(jìn)行相應(yīng)金融業(yè)務(wù)辦理，是一種全新的金融體系，可以在第三方平臺為大眾服務(wù)。提高金融行業(yè)工作效率，減輕人力資源投入吸引更多客戶，也使金融行業(yè)模式發(fā)生改變。為群眾的生活帶來便利。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

1.具有便捷性

互聯(lián)網(wǎng)金融是以網(wǎng)絡(luò)為依托，建立在網(wǎng)絡(luò)上的新型金融模式。相關(guān)科技發(fā)展，像是智能手機(jī)的進(jìn)步，快速發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，群眾利用手機(jī)智能客戶端，進(jìn)行金融相關(guān)操作。不再是以往電腦操作，手機(jī)便攜帶，可以使每一個地方都進(jìn)行金融業(yè)務(wù)自主辦理。給使用者帶來不一樣的感受。相比于過去在各大銀行辦理，減少排隊時間、提高效率，而且互聯(lián)網(wǎng)雖然設(shè)計復(fù)雜，但是大眾使用確是極為簡便的，不需要過多學(xué)習(xí)時間，一些年齡較大的用戶也可以進(jìn)行操作，網(wǎng)羅大部分使用人群。

2.交易環(huán)境的透明

對于傳統(tǒng)金融模式，群眾操作環(huán)境不了解，不能及時掌握資金去向。但是對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說就不存在這些問題，互聯(lián)網(wǎng)以網(wǎng)絡(luò)為依托，進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，使用者每一筆資金都詳細(xì)的記錄在網(wǎng)頁上，方便使用者查閱自己產(chǎn)品收益，并根據(jù)相關(guān)情況對產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整。這些都是傳統(tǒng)金融行業(yè)不具備的優(yōu)勢。同時，使用者對理財產(chǎn)品的有更大自主性選擇，不在像之前一樣只能接受理財專員推薦，可以根據(jù)理財產(chǎn)品信息進(jìn)行篩選有更多的選擇權(quán)。為使用者提供了更多選擇余地，選出最適合自己的產(chǎn)品。對于傳統(tǒng)金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融交易環(huán)境更加透明，提高用戶使用感受，為生活帶來諸多便利，并逐漸改變?nèi)罕娚盍?xí)慣。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融模式的影響

1.減少傳統(tǒng)金融客戶

傳統(tǒng)金融對客戶來講隨著時間累計逐漸趨于穩(wěn)定，客戶人數(shù)增長幅度較小，在這種狀態(tài)下出現(xiàn)了一種全新模式互聯(lián)網(wǎng)金融，高效便捷的手段，對傳統(tǒng)金融造成巨大挑戰(zhàn)，使傳統(tǒng)金融客戶不斷流失。

2.增加金融的經(jīng)營方式

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種全新模式不斷發(fā)展，金融與互聯(lián)網(wǎng)相連接，改變傳統(tǒng)金融經(jīng)營狀態(tài)，使金融環(huán)境得到發(fā)展，為大眾呈現(xiàn)一個良好、便捷、透明交易環(huán)境。豐富金融經(jīng)營途徑，擴(kuò)寬了金融對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加完善。對一些傳統(tǒng)金融提供貸款以及理財產(chǎn)品的購買，甚至集結(jié)在手機(jī)APP上，這種軟件具有多種功能，可以促進(jìn)相關(guān)商品的購買率。對需要資金人群可以在短時間內(nèi)進(jìn)行貸款，具有傳統(tǒng)金融所不具備的便利條件，使大眾對于資金急缺時不再依賴銀行貸款，而是尋求利息低、便捷、快速的網(wǎng)絡(luò)借貸模式，但是同時也推進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)平臺上互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。增加了多種經(jīng)營模式，為大眾提供更多選擇余地。

3.對于傳統(tǒng)金融造成巨大危機(jī)

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展與進(jìn)步中，傳統(tǒng)金融在過去占據(jù)重要地位，無論是工程投建資金借貸或者是大眾日常消費(fèi)，都是離不開傳統(tǒng)金融行業(yè)支持。但是，對于現(xiàn)代群眾來說?；ヂ?lián)網(wǎng)金融增加大眾選擇方式，使更多群眾對于此種高效便捷方式不斷使用，改變傳統(tǒng)金融活動方式，一些銀行、信貸所面臨巨大挑戰(zhàn)，使其經(jīng)營場所在不斷縮減，在這種形式下，也催生新投資對象與方向。使社會經(jīng)濟(jì)在多方面都能夠得到進(jìn)步，使社會資金投資者有了更多投資方式選擇，降低了傳統(tǒng)金融的地位。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)金融模式的挑戰(zhàn)

1.吸收傳統(tǒng)金融客戶

互聯(lián)網(wǎng)金融具有多種優(yōu)勢，為傳統(tǒng)金融企業(yè)帶來了危機(jī)，同時也為群眾的生活帶來便利環(huán)境，使傳統(tǒng)金融受到挑戰(zhàn)，正因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的諸多優(yōu)點(diǎn)，使得一大部分的傳統(tǒng)金融客戶不斷改變自身的金融模式。多數(shù)群眾在網(wǎng)上有著自己的金融理財以及對減少對現(xiàn)金需求進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬與付款。這些高效、便捷方式也使一些沒有了解理財產(chǎn)品的青年，在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行一些基金的小規(guī)模投資，雖然投資較少，但是投資基數(shù)大，自然推動基金發(fā)展。也提高青年的理財觀念以及理財手段，這些都是傳統(tǒng)金融客戶流失的原因。

2.在多方面加強(qiáng)金融行業(yè)儲存資金

對于傳統(tǒng)的金融行業(yè)來說，大眾的儲蓄方式比較單一，只有銀行向社會大眾的存款進(jìn)行吸收。所以對于大眾來說，基本上是銀行壟斷模式，沒有其余選擇。這種情況隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)正在被逐漸改變，改變了以往的儲蓄結(jié)構(gòu)，開始進(jìn)行一些收益高、手續(xù)低的網(wǎng)絡(luò)儲蓄模式。吸收來自社會各處的閑散資金，隨著網(wǎng)絡(luò)安全的完善，改變大眾傳統(tǒng)觀念，逐漸的把銀行存款也轉(zhuǎn)入其中，利用與日常的生活繳費(fèi)，像是支付寶具有水電繳費(fèi)、還信用卡等功能。群眾不在各個收費(fèi)點(diǎn)奔波，也提高了網(wǎng)絡(luò)金融的儲存資金。對傳統(tǒng)金融像是銀行儲蓄造成一定挑戰(zhàn)。

3.對金融行業(yè)借貸產(chǎn)生沖擊

新經(jīng)濟(jì)模式下，產(chǎn)生了許多中小企業(yè)的發(fā)展，一些企業(yè)在創(chuàng)業(yè)階段急需資金投入，銀行貸款需要相應(yīng)抵押，一旦還不起就會出現(xiàn)資產(chǎn)凍結(jié)以及公司拍賣。這也使更多的中小企業(yè)不愿意在銀行進(jìn)行貸款?；ヂ?lián)網(wǎng)金融興起，為這些中小企業(yè)提供了融資平臺，可以通過企業(yè)的發(fā)展以及理念產(chǎn)品進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)眾籌，像是淘寶上對于新概念產(chǎn)品的眾籌受到大量人群的支持，減少產(chǎn)品生產(chǎn)不足的現(xiàn)象出現(xiàn)。將大眾的資金進(jìn)行收集，使公司的新產(chǎn)品可以盡快的生產(chǎn)使用。緩解一些中小企業(yè)的資金融資難等問題。

五、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融面對傳統(tǒng)金融還無法對其造成根基上的動搖，但是也對傳統(tǒng)金融帶來挑戰(zhàn)，兩個金融模式更好的輔助發(fā)展，才有利于社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)步，以創(chuàng)新角度來看，要促進(jìn)金融行業(yè)的共同進(jìn)步，就需要提出積極的創(chuàng)新政策以及方式，為大眾提供更高效便捷的金融環(huán)境，共同推進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大。

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