曾玉甫 尤燕翔 陳天航

2018年，在推進(jìn)“三年合規(guī)文化建設(shè)”工作中，丹棱農(nóng)商銀行始終將“合規(guī)優(yōu)先”和“內(nèi)控優(yōu)先”的理念貫穿到全行員工的日常行為之中，堅(jiān)持“合規(guī)從高管做起，從員工做起，從排查整改做起”，從源頭上遏制風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。堅(jiān)持把“合規(guī)”二字刻在腦中、記在心中，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置，通過(guò)持續(xù)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)來(lái)自修內(nèi)功、筑牢城墻，真正將合規(guī)文化建設(shè)落實(shí)到實(shí)際行動(dòng)。

合規(guī)從高管做起

丹棱農(nóng)商銀行堅(jiān)持以合規(guī)銀行建設(shè)為總攬，以“三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)”為推進(jìn)器，進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)管理主體責(zé)任，把合規(guī)從高管做起。

一是成立丹棱農(nóng)商銀行“三年合規(guī)文化建設(shè)”領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)的統(tǒng)一部署、組織指導(dǎo)和評(píng)估驗(yàn)收等各項(xiàng)工作。力爭(zhēng)用三年時(shí)間實(shí)現(xiàn)“三大目標(biāo)”：建立科學(xué)高效的合規(guī)管理組織架構(gòu)，健全內(nèi)控管理機(jī)制，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)依法合規(guī)開(kāi)展，各類(lèi)違規(guī)事件和案件得到有效控制；全員形成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好習(xí)慣，自覺(jué)遵守紀(jì)律，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，積極抵制違規(guī)行為，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念內(nèi)化于心、外化于形，員工違規(guī)違法行為明顯減少；根植并推廣“做合規(guī)員工，辦合規(guī)業(yè)務(wù)，建合規(guī)銀行”的合規(guī)文化核心理念。

二是把合規(guī)文化建設(shè)納入董事會(huì)經(jīng)營(yíng)管理層的發(fā)展戰(zhàn)略，在合規(guī)文化建設(shè)中確保黨委是公司治理結(jié)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心，不斷完善法人治理，強(qiáng)化“兩會(huì)一層”職責(zé)，確保各司其職，有效制衡，進(jìn)一步明確“兩會(huì)一層”的合規(guī)管理職責(zé)。

三是把合規(guī)文化建設(shè)作為“一把手”工程來(lái)抓，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)干部示范引領(lǐng)。要求領(lǐng)導(dǎo)干部率先垂范，親自抓部署、抓落實(shí)、抓督導(dǎo)，在制度執(zhí)行上當(dāng)表率，既做管理層面的“設(shè)計(jì)員”，又當(dāng)落實(shí)層面的“示范員”；條線(xiàn)部門(mén)傳導(dǎo)政策督合規(guī)，既做貫徹層面的“指導(dǎo)員”，又要當(dāng)監(jiān)管層面的“督導(dǎo)員”；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貫徹落實(shí)行合規(guī)，既做操作層面的“執(zhí)行員”，又當(dāng)整改層面的“施治員”。

四是早布局、早謀篇，細(xì)化方案，有序推進(jìn)。在2018年3月，召開(kāi)了全員合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，明確總體要求、目標(biāo)、責(zé)任、紀(jì)律、主要措施等。將三年合規(guī)文化建設(shè)要求全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地傳達(dá)至每位員工。同時(shí)印發(fā)實(shí)施方案，明確各部門(mén)職責(zé)，對(duì)行動(dòng)目標(biāo)、工作任務(wù)、推進(jìn)計(jì)劃等作出全面部署。要求各支行、總行各部（室）要根據(jù)職責(zé)范圍，制定本條線(xiàn)詳盡的合規(guī)文化建設(shè)方案。為確保各項(xiàng)工作落到實(shí)處，2018年5月，組織全體員工101人簽訂了“合規(guī)承諾書(shū)”。

合規(guī)從員工做起

丹棱農(nóng)商銀行針對(duì)員工合規(guī)的重視度不高，法紀(jì)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)淡薄，對(duì)法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)不夠等問(wèn)題，堅(jiān)持以“三年合規(guī)文化建設(shè)”為契機(jī)，把合規(guī)從員工做起，深入持久地開(kāi)展合規(guī)文化學(xué)習(xí)教育，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造合規(guī)氛圍。一方面，強(qiáng)化合規(guī)培訓(xùn)。通過(guò)合規(guī)培訓(xùn)，讓大家掌握業(yè)務(wù)知識(shí)的同時(shí)了解和認(rèn)識(shí)什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣做才能合規(guī)，違規(guī)會(huì)有什么后果等問(wèn)題。另一方面，強(qiáng)化思想教育。通過(guò)先進(jìn)典型教育、警示教育、案例教育等不斷提高全員的合規(guī)意識(shí)，讓大家對(duì)法律法規(guī)、規(guī)章制度心存敬畏、手握戒尺。

與此同時(shí)，丹棱農(nóng)商銀行還不斷強(qiáng)化豐富學(xué)習(xí)內(nèi)容和教育方式。

一是采取集中學(xué)習(xí)方式?？傂性趯W(xué)習(xí)教育期內(nèi)要求組織所有中層干部集中學(xué)習(xí)至少四天。部門(mén)分業(yè)務(wù)條線(xiàn)組織本條線(xiàn)員工集中學(xué)習(xí)，每個(gè)條線(xiàn)集中學(xué)習(xí)至少一天；部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點(diǎn)）組織員工集中學(xué)習(xí)，每周至少集中學(xué)習(xí)一次。集中學(xué)習(xí)內(nèi)容應(yīng)包括重點(diǎn)學(xué)習(xí)內(nèi)容及各條線(xiàn)主要規(guī)章制度。

二是采取自主學(xué)習(xí)方式。員工自覺(jué)學(xué)習(xí)，明確必學(xué)內(nèi)容和選學(xué)內(nèi)容，總行分組下去檢查員工學(xué)習(xí)情況。學(xué)習(xí)筆記要記好備查，做到“雁過(guò)留痕，風(fēng)過(guò)留聲”。

三是采取高管、部門(mén)（網(wǎng)點(diǎn)）負(fù)責(zé)人授課學(xué)習(xí)方式?？傂兄饕?fù)責(zé)人組織召開(kāi)“三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)”動(dòng)員大會(huì)并授課宣講；分管領(lǐng)導(dǎo)結(jié)合分管業(yè)務(wù)條線(xiàn)工作開(kāi)展專(zhuān)業(yè)授課；各條線(xiàn)部門(mén)（網(wǎng)點(diǎn)）負(fù)責(zé)人組織員工學(xué)習(xí)規(guī)定的重點(diǎn)內(nèi)容，并結(jié)合本條線(xiàn)（網(wǎng)點(diǎn)）工作情況組織員工學(xué)習(xí)相關(guān)規(guī)章制度，強(qiáng)化應(yīng)知應(yīng)會(huì)，提升合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)能力。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年底，該行共組織各項(xiàng)集中培訓(xùn)21期次，參訓(xùn)人員644人次，人均參訓(xùn)6.3次。組織培訓(xùn)測(cè)試6次，參考128人次，全部合格。

合規(guī)從排查整改做起

丹棱農(nóng)商銀行把合規(guī)從排查整改做起，著力內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，狠抓工作措施落實(shí)，努力把合規(guī)管理推上新高度、新境界。

一是建立審慎嚴(yán)密的評(píng)估審查機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭控制。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)估，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判功能，加強(qiáng)處置措施研究，強(qiáng)化事中補(bǔ)救功能。

二是完善專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注的內(nèi)部管理機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)人力保障。不斷強(qiáng)化員工隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化合規(guī)管理目標(biāo)考核，強(qiáng)化激勵(lì)約束。通過(guò)“三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)”，切實(shí)把四川農(nóng)信“做合規(guī)員工、辦合規(guī)業(yè)務(wù)、建合規(guī)銀行”的合規(guī)文化核心價(jià)值理念內(nèi)化于心、外化于形；實(shí)現(xiàn)員工由“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變，由“形式合規(guī)”向“實(shí)質(zhì)合規(guī)”飛躍。

三是積極開(kāi)展“合規(guī)經(jīng)營(yíng)大排查專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”。2018年8月總行下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展合規(guī)經(jīng)營(yíng)排查專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的通知》，明確了8個(gè)方面的排查內(nèi)容和排查責(zé)任等要求。根據(jù)省聯(lián)社印發(fā)的《關(guān)于認(rèn)真做好合規(guī)經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)排查的通知》以及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局辦公室關(guān)于組織開(kāi)展四川銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，總行于2018年9月再次印發(fā)了《關(guān)于認(rèn)真做好合規(guī)經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)排查的通知》，細(xì)化了排查方案。

隨即，各部門(mén)組織開(kāi)展排查。排查的內(nèi)容為現(xiàn)行的各項(xiàng)規(guī)章制度以及2017年7月至2018年6月發(fā)生的各項(xiàng)業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，制度建設(shè)方面由各部門(mén)排查，信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)、計(jì)劃財(cái)務(wù)方面由業(yè)務(wù)管理部排查，資金業(yè)務(wù)由運(yùn)營(yíng)管理部排查，內(nèi)控監(jiān)督方面由稽核審計(jì)部排查審計(jì)方面、風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)部排查其他方面、綜合管理由綜合管理部排查。

各部門(mén)對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題建立臺(tái)賬，并制定整改計(jì)劃，落實(shí)責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)部對(duì)各部門(mén)排查活動(dòng)進(jìn)行了督促檢查，對(duì)排查結(jié)果進(jìn)行了審核。

在合規(guī)經(jīng)營(yíng)大排查專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中，丹棱農(nóng)商銀行緊盯信貸管理?xiàng)l線(xiàn)-不良貸款管理方面和個(gè)人業(yè)務(wù)條線(xiàn)-個(gè)人信貸操作方面，突出重點(diǎn)，集中開(kāi)展未按規(guī)定及時(shí)開(kāi)展不良貸款責(zé)任認(rèn)定排查和借名、假冒名貸款專(zhuān)項(xiàng)整治工作排查。先后排查新增不良貸款28戶(hù)、33筆，借名貸款2戶(hù)、4筆，并及時(shí)制定了整改方案和整改措施，完成責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究。對(duì)當(dāng)事人采取組織處理、經(jīng)濟(jì)處罰、行政處罰、黨紀(jì)處分，形成打擊違規(guī)的高壓態(tài)勢(shì)，起到了“懲處一人，教育一片”震懾作用。