彭建文 陳天航

2018年來(lái)，仁壽民富村鎮(zhèn)銀行深入貫徹落實(shí)黨的十九大和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，以執(zhí)行銀保監(jiān)會(huì)（原銀監(jiān)會(huì)）《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》為重點(diǎn)，以倡導(dǎo)合規(guī)價(jià)值觀為核心，多措并舉，在全行樹(shù)立全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的經(jīng)營(yíng)理念，建立起合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，有效防范合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)和大要案件發(fā)生，促進(jìn)了全行經(jīng)營(yíng)安全和穩(wěn)健運(yùn)行。

加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo) 統(tǒng)籌推進(jìn)合規(guī)建設(shè)

該行根據(jù)《眉山銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)三年行動(dòng)方案》的總體要求，積極推動(dòng)落實(shí)“三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)”。

一是成立領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署。成立了以黨支部書(shū)記、行長(zhǎng)吳軍為組長(zhǎng)的“三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)”領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署和組織領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，組長(zhǎng)統(tǒng)籌安排和組織推進(jìn)職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部全面協(xié)調(diào)和管理督促職責(zé)。并在2018年3月召開(kāi)了全體員工參加的“三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)”動(dòng)員大會(huì)。全面?zhèn)鬟_(dá)了四川銀保監(jiān)局（原四川銀監(jiān)局）、眉山銀保監(jiān)分局（原眉山銀監(jiān)分局）對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的總體要求，向全行明確了“三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)”的總體要求、行動(dòng)方向、行動(dòng)原則及行動(dòng)目標(biāo)。領(lǐng)導(dǎo)小組當(dāng)場(chǎng)與行領(lǐng)導(dǎo)、各部門(mén)和支行負(fù)責(zé)人簽署了《2018年合規(guī)履職承諾書(shū)》。

二是制定合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)方案。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部按照領(lǐng)導(dǎo)小組的總體部署，嚴(yán)格貫徹銀保監(jiān)會(huì)（原銀監(jiān)會(huì)）《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《四川銀行業(yè)2018—2020年合規(guī)文化建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》《眉山銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)三年行動(dòng)方案》等文件精神，結(jié)合實(shí)際，制定了《仁壽民富村鎮(zhèn)銀行三年合規(guī)文化建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》。力爭(zhēng)用三年時(shí)間，通過(guò)三個(gè)階段，完成三個(gè)目標(biāo)，努力打造以合規(guī)文化為引領(lǐng)的仁壽民富村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展新生態(tài)。

夯實(shí)“合規(guī)防線(xiàn)” 健全內(nèi)控體系

一是抓員工教育，構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想防線(xiàn)。首先，組織開(kāi)展“合規(guī)教育大行動(dòng)”，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍。以文化、制度、價(jià)值、團(tuán)隊(duì)、內(nèi)控、案例為主題，組織專(zhuān)題培訓(xùn)，全面?zhèn)鲗?dǎo)合規(guī)文化建設(shè)理念，組織全行和各部門(mén)、支行對(duì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《四川銀行業(yè)2018—2020年合規(guī)文化建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》《眉山銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)三年行動(dòng)方案》等制度和辦法的學(xué)習(xí)和教育。其次，鼓勵(lì)員工自學(xué)。采取員工自學(xué)和集中學(xué)習(xí)相結(jié)合的方式進(jìn)行學(xué)習(xí)，并要求員工總結(jié)學(xué)習(xí)心得，以強(qiáng)化“合規(guī)人人有責(zé)”“主動(dòng)合規(guī)”等合規(guī)文化。再次，通過(guò)開(kāi)展典型案例講座、組織學(xué)習(xí)班等多種宣傳教育形式，樹(shù)立員工“合規(guī)中操作、合規(guī)中經(jīng)營(yíng)、合規(guī)中發(fā)展”觀念，使員工進(jìn)一步熟知和掌握業(yè)務(wù)合規(guī)知識(shí)，提高合規(guī)工作能力，防范各類(lèi)案件的發(fā)生。

二是抓部門(mén)職責(zé)履行，筑牢監(jiān)督防線(xiàn)。業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線(xiàn)作為第一道防線(xiàn)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)制度在執(zhí)行層面的問(wèn)題，第一時(shí)間反饋風(fēng)控訴求，第一時(shí)間提出合規(guī)建議。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線(xiàn)作為第二道防線(xiàn)，重點(diǎn)開(kāi)展對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、分析、監(jiān)測(cè)與控制，同時(shí)匯總業(yè)務(wù)條線(xiàn)意見(jiàn)，綜合統(tǒng)籌工作難點(diǎn)，提出整體合規(guī)建議。審計(jì)監(jiān)督條線(xiàn)作為第三道防線(xiàn)，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的審計(jì)監(jiān)督，重點(diǎn)揭示業(yè)務(wù)部門(mén)在關(guān)鍵事件、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵問(wèn)題中暴露的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)履行合規(guī)管理職責(zé)的適當(dāng)性、有效性開(kāi)展獨(dú)立評(píng)估。進(jìn)一步強(qiáng)化了合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)管理主體責(zé)任，加強(qiáng)內(nèi)控狀況評(píng)價(jià)，加大風(fēng)險(xiǎn)提示、問(wèn)題整改和責(zé)任追究力度。

三是抓合規(guī)檢查，構(gòu)建防范風(fēng)險(xiǎn)隱患防線(xiàn)。組織開(kāi)展“合規(guī)經(jīng)營(yíng)大排查專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”，積極開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查和員工行為排查活動(dòng)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，有效堵塞漏洞，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真查找現(xiàn)行規(guī)章制度缺漏，著力解決當(dāng)前規(guī)章制度之間銜接不順、職責(zé)不清和不完善等方面存在的問(wèn)題，做到邊查邊糾、立行立改，力求整改到位。（排查要求：從內(nèi)容廣度上，涵蓋所有業(yè)務(wù)種類(lèi)及各層級(jí)人員，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)制度全覆蓋、流程全覆蓋、業(yè)務(wù)全覆蓋、網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋、系統(tǒng)全覆蓋、管理全覆蓋、活動(dòng)全覆蓋、人員全覆蓋；從內(nèi)涵深度上，集中突出“七個(gè)性”，即“治理的針對(duì)性、架構(gòu)的完整性、制度的完備性、流程的全面性、手段的創(chuàng)新性、行為的可控性、經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性”。

四是抓責(zé)任追究，構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)責(zé)防線(xiàn)。推行合規(guī)問(wèn)責(zé)和舉報(bào)制度。明確各部室及支行負(fù)責(zé)人為本單位合規(guī)第一責(zé)任人，員工為各自崗位合規(guī)第一責(zé)任人，強(qiáng)化合規(guī)問(wèn)責(zé)，設(shè)立合規(guī)舉報(bào)箱，對(duì)外公布舉報(bào)電話(huà)、聯(lián)系部門(mén)，暢通舉報(bào)渠道。

抓制度促規(guī)范 提高合規(guī)執(zhí)行力

針對(duì)合規(guī)檢查、合規(guī)評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的管理漏洞，及時(shí)采取預(yù)防和補(bǔ)救措施，提高制度的嚴(yán)密性和可行性。

一是抓合規(guī)制度建設(shè)規(guī)范管理流程。按照經(jīng)營(yíng)管理的需要，秉持制度先行的原則，通過(guò)對(duì)現(xiàn)有制度的梳理，廢止不適應(yīng)的制度，出臺(tái)新制度，加強(qiáng)配套制度的建設(shè)，為業(yè)務(wù)的開(kāi)展創(chuàng)造有利環(huán)境。為確保所有的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)都有可操作、可遵循的規(guī)則，把一系列規(guī)范性要求落實(shí)到具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，該行加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和整合，引進(jìn)專(zhuān)業(yè)人才充實(shí)到合規(guī)部門(mén)，修訂制度、合同文本、法律文書(shū)，做到系統(tǒng)化、技術(shù)化和文本化，依法合規(guī)，降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)建立規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)制度，跟蹤研究制度執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，不斷加以完善，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和堵塞新的漏洞，及時(shí)清理已經(jīng)過(guò)時(shí)、作廢的制度規(guī)定，避免新舊制度交叉而造成一些不必要的執(zhí)行矛盾和風(fēng)險(xiǎn)隱患，克服“無(wú)規(guī)、錯(cuò)規(guī)和漏規(guī)”現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與安全雙重目標(biāo)。

二是優(yōu)化合規(guī)管理措施提高執(zhí)行力。圍繞“五個(gè)建立”下功夫，改進(jìn)執(zhí)行工作作風(fēng)，用實(shí)際行動(dòng)來(lái)規(guī)范執(zhí)行行為，提高執(zhí)行工作水平。建立例會(huì)制度，加大執(zhí)行的溝通力度；建立督辦制度，強(qiáng)化執(zhí)行的指導(dǎo)與監(jiān)督；建立多渠道的信息溝通機(jī)制，包括召開(kāi)員工座談會(huì)、領(lǐng)導(dǎo)談心制度等；建立透明管理、民主決策機(jī)制，不定期公布行領(lǐng)導(dǎo)工作、活動(dòng)情況，接受員工監(jiān)督；建立以事后監(jiān)督、會(huì)計(jì)主管為主體的會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)，強(qiáng)化對(duì)重要交易、重大金額、重要環(huán)節(jié)、重點(diǎn)時(shí)段會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，防范會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，在全行范圍內(nèi)開(kāi)展了“查隱患、明禁令、防案件”專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)和“學(xué)法條、抄法條、記法條、防控案件”活動(dòng)，做到“查、防、堵、懲、教”并重，全行員工的執(zhí)行意識(shí)不斷提高，業(yè)務(wù)的合規(guī)管理進(jìn)一步加強(qiáng)，合規(guī)文化建設(shè)的行為層面取得新突破。

培育合規(guī)文化 增強(qiáng)員工歸屬感

一是倡導(dǎo)柔性管理。該行注重人文關(guān)懷，不斷激發(fā)員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，逐步營(yíng)造合規(guī)氛圍。

二是強(qiáng)化感恩教育。因勢(shì)利導(dǎo)，把職工個(gè)人努力、個(gè)人貢獻(xiàn)和全行的發(fā)展密切結(jié)合起來(lái)，增加員工的企業(yè)歸屬感，力爭(zhēng)達(dá)到企業(yè)文化與個(gè)人文化的趨同與和諧，增強(qiáng)合規(guī)的主動(dòng)性。在全行范圍內(nèi)開(kāi)展崗位練兵和業(yè)務(wù)技術(shù)比賽，人人愛(ài)崗敬業(yè)氛圍逐步形成，合規(guī)觀念深入人心。

三是深化文化培育。按照全員參與的原則，從員工的人生觀和世界觀著手，深化員工對(duì)合規(guī)政策、合規(guī)意識(shí)和合規(guī)職責(zé)等要求及其精神實(shí)質(zhì)的理解，培育良好的企業(yè)文化氛圍，真正讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，實(shí)現(xiàn)全員合規(guī)、人人合規(guī)，有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保全行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)。同時(shí)，該行還倡導(dǎo)“嚴(yán)管、厚愛(ài)、合規(guī)、擔(dān)當(dāng)”的企業(yè)文化，從精神層面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。