趙白菊 陳天航

“合規(guī)文化建設(shè)是構(gòu)筑牢不可破的風(fēng)險(xiǎn)防范‘防火墻的基石，是銀行固本強(qiáng)身、持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)?！迸砩街榻彐?zhèn)銀行董事長王虹認(rèn)為，“開展合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)，重在各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)，貴在工作措施的精細(xì)化，成在長期不懈的堅(jiān)持”。

2018年3月來，彭山珠江村鎮(zhèn)銀行認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，貫徹落實(shí)四川銀保監(jiān)局（原四川銀監(jiān)局）下發(fā)的《四川銀行業(yè)三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)方案》，把合規(guī)建設(shè)和案件防控工作擺在突出位置。按照“敬畏風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)守規(guī)矩，遵章守紀(jì)”開展工作的要求，“守底線、立規(guī)矩、踐行動(dòng)”，積極爭做合規(guī)文化踐行者。

守底線

強(qiáng)化合規(guī)文化教育優(yōu)環(huán)境

該行始終堅(jiān)持合規(guī)文化教育，把守住“道德底線”作為防范風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營的重中之重。一是強(qiáng)化合規(guī)理念教育。成立了由董事長王虹任組長的三年合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，明確總體要求、目標(biāo)、責(zé)任、紀(jì)律、主要措施等，將三年合規(guī)文化建設(shè)要求全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地傳達(dá)至所有分支機(jī)構(gòu)和全體員工。通過開展“一把手講合規(guī)”專題教育培訓(xùn)，“我為珠江銀行作貢獻(xiàn)”主題演講比賽，層層簽訂“合規(guī)承諾書”等活動(dòng)，進(jìn)一步強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)，堅(jiān)定不移地把合規(guī)文化建設(shè)工作與全行發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來，形成人人講合規(guī)、事事講合規(guī)的良好氛圍，讓合規(guī)經(jīng)營的理念深入人心。二是強(qiáng)化案防警示教育。持之以恒地強(qiáng)化規(guī)章制度教育和警示反思教育，通過多種形式、多種途徑持續(xù)開展合規(guī)案防教育。如將合規(guī)案防教育納入新入職大學(xué)生員工崗前培訓(xùn)課程，對(duì)全轄支行長定期開展合規(guī)案防專題教育培訓(xùn)，開展警示教育、參觀紅色愛國主義教育基地、觀看警示教育片等，在全行大力營造守法合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展的企業(yè)經(jīng)營氛圍。使廣大員工樹立正確的“世界觀、人生觀和價(jià)值觀”，明白“能為和不能為”的界限。三是營造良好經(jīng)營環(huán)境。根據(jù)總行年度合規(guī)工作安排，有計(jì)劃、有組織地開展“合規(guī)大討論”“合規(guī)大行動(dòng)”“合規(guī)回頭看”系列活動(dòng)，深入推進(jìn)全行合規(guī)文化建設(shè)。如2018年10月，針對(duì)青龍支行客戶經(jīng)理代客戶在借款借據(jù)上簽字，違規(guī)代辦客戶個(gè)人業(yè)務(wù)等問題，及時(shí)組織開展合規(guī)文化大討論活動(dòng)，查找問題、規(guī)范操作、嚴(yán)格處罰，進(jìn)一步強(qiáng)化了員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使員工在辦理每一筆業(yè)務(wù)、營銷每一個(gè)客戶時(shí)，都能首先想到“制度要求怎樣做”，真正讓“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”，這些正確的理念入口、入腦、入心、入手，在全行形成“流程至上、合規(guī)為本、效益為重”的內(nèi)控文化和“時(shí)時(shí)遵章、事事合規(guī)、自覺糾錯(cuò)”的合規(guī)文化。

立規(guī)矩

深化案防系統(tǒng)建設(shè)強(qiáng)保障

該行始終堅(jiān)持制度落實(shí)，把“立規(guī)矩”作為加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)深化案防體系工作的重要手段。一是落實(shí)案防責(zé)任管理。把案防組織的建立和完善，作為理順案防管理工作的一項(xiàng)重要工作來抓。從總行到各支行建立了層級(jí)完備的案件防控工作小組，專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組由總行行長任組長，負(fù)責(zé)全行案件防控工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、方案實(shí)施和監(jiān)督檢查，并從明確領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)、建立會(huì)議制度、落實(shí)議事規(guī)則等方面規(guī)范了領(lǐng)導(dǎo)小組的組織運(yùn)轉(zhuǎn)。各支行案防小組定期召開會(huì)議，部署本單位案防工作，為全行案防工作的有序開展提供組織保障。二是提升案防主體意識(shí)。該行不斷強(qiáng)化案防領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，認(rèn)真落實(shí)“一把手責(zé)任制”和“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的案件防控責(zé)任制，通過不斷深化責(zé)任制管理，把責(zé)任目標(biāo)細(xì)化分解，逐級(jí)簽訂案防責(zé)任書，逐級(jí)落實(shí)案防工作任務(wù)。將壓力層層傳遞到各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，將責(zé)任層層落實(shí)到每個(gè)崗位，著力構(gòu)建系統(tǒng)完備的案防責(zé)任體系；同時(shí)，該行還將案防責(zé)任工作納入年度經(jīng)營管理考核指標(biāo)中，與年度經(jīng)營目標(biāo)同考核，對(duì)工作突出的相關(guān)單位和人員進(jìn)行表彰。三是健全完善機(jī)制制度。通過建立“崗位明晰、權(quán)責(zé)分明、管理有序、操作有規(guī)”的崗位責(zé)任體系，精細(xì)化地落實(shí)好各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，建立和落實(shí)了各項(xiàng)規(guī)章制度的責(zé)任制。在此基礎(chǔ)上，認(rèn)真抓好各項(xiàng)規(guī)章制度和管理要求的學(xué)習(xí)，提高了執(zhí)行規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的主動(dòng)性、自覺性和有效性。

踐行動(dòng)

知行合一提升合規(guī)執(zhí)行力

該行始終堅(jiān)持問題導(dǎo)向，找準(zhǔn)工作切入點(diǎn)，“知行合一”提升合規(guī)經(jīng)營的敏銳力和執(zhí)行力。一是狠抓日常監(jiān)督檢查。建立了條線盡職檢查和案件風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，分為信貸條線、運(yùn)營條線、案件防控條線、員工行為排查等，要求信貸條線、運(yùn)營條線每月至少開展一次培訓(xùn)工作，每季度召開一次案防工作會(huì)議，每季度開展一次員工行為排查等。全行各部門條線、各基層網(wǎng)點(diǎn)按照“守土有責(zé)”原則，廣泛開展各種日常排查和突擊檢查，全面排查案防工作風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)排除案防隱患。二是突出“五個(gè)重要”的管理。即：高度關(guān)注重要環(huán)節(jié)的管理。將各項(xiàng)管理措施和要求，精細(xì)化落實(shí)到每一個(gè)部門、每一個(gè)層面、每一個(gè)環(huán)節(jié)；高度關(guān)注重要崗位管理。不折不扣地落實(shí)執(zhí)行重要崗位輪換、離崗審計(jì)、近親“回避”制度，通過制度化、日常化的員工行為排查，管好一線柜員、會(huì)計(jì)主管、信貸人員、經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人等重要崗位人員；高度關(guān)注重要時(shí)段管理。充分發(fā)揮柜臺(tái)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)、遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)等“監(jiān)控天網(wǎng)”功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)重要時(shí)段、重要環(huán)節(jié)的“跨時(shí)空、全天候、零距離、無盲點(diǎn)”監(jiān)控。對(duì)節(jié)假日、年末歲尾等易發(fā)生案件的時(shí)間和時(shí)段，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)，加大值班、報(bào)告等管理力度；高度關(guān)注重要自助機(jī)具管理。定期不定期地加大巡查檢查，防控金融工具衍生的風(fēng)險(xiǎn)；高度關(guān)注重大交易管理。利用反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)，加大對(duì)重大交易的實(shí)時(shí)監(jiān)督，對(duì)提示的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)跟蹤，排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。通過持續(xù)開展多種形式的檢查活動(dòng)，保持案件防控的高壓態(tài)勢(shì)。以查促防，增強(qiáng)全體員工的案件防控意識(shí)、合規(guī)操作意識(shí)。三是著力提升合規(guī)執(zhí)行力。一方面，著力提高職業(yè)敏銳力，不僅對(duì)本行發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)或案件，認(rèn)真查找原因，彌補(bǔ)漏洞，對(duì)其他行出現(xiàn)的案件，也要組織學(xué)習(xí)，分析討論，舉一反三，引以為戒，采取相應(yīng)的防范措施，避免同質(zhì)同類案件的發(fā)生；另一方面，積極開展對(duì)制度執(zhí)行力的評(píng)價(jià)。通過強(qiáng)化監(jiān)督檢查，從規(guī)范檢查形式、規(guī)范檢查內(nèi)容、規(guī)范檢查流程、規(guī)范檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改、規(guī)范對(duì)整改結(jié)果的督導(dǎo)等“五個(gè)規(guī)范”抓起，建立基礎(chǔ)管理突擊檢查和常規(guī)檢查、綜合檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合的長效機(jī)制，力爭把各類問題消滅在萌芽狀態(tài)。