方艷

【摘 要】農(nóng)村信用社作為整個農(nóng)村經(jīng)濟體系結(jié)構(gòu)，在農(nóng)村金融市場方面起到了重要的作用和意義，但是在人才方面和信息技術(shù)方面以及企業(yè)文化方面存在較多的問題，同時也在制約著農(nóng)商行的發(fā)展。論文針對農(nóng)村信用社改制成為農(nóng)商行的問題進行分析，希望可以進一步強化農(nóng)村信用社的發(fā)展。

【Abstract】As the whole rural economic system structure， rural credit cooperatives plays an important role and significance in rural financial market， but there are many problems in talent， information technology and corporate culture， and these problems are also restricting the development of agricultural and commercial banks. This paper analyzes the problem This paper makes an analysis of the problems of the transformation of rural credit cooperatives into agricultural and commercial banks， it is hoped that this can further strengthen the development of rural credit cooperatives.

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社;改制;農(nóng)商行

【Keywords】rural credit cooperatives; reform; agricultural and commercial banks

【中圖分類號】F832.35? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2019）01-0053-02

1 引言

當(dāng)前經(jīng)濟已由高速發(fā)展階段進入高質(zhì)量發(fā)展階段，國內(nèi)生產(chǎn)總值也在呈現(xiàn)上升趨勢，目前，隨著金融企業(yè)的快速發(fā)展，其經(jīng)濟形式對金融業(yè)的資金來源以及運作方面都提出了新的要求。農(nóng)村信用社是農(nóng)村經(jīng)濟體系的重要金融機構(gòu)，在社會發(fā)展的過程中，農(nóng)村信用社顯現(xiàn)出越來越多的弊端，其中主要的原因就是股金管理不恰當(dāng)、股權(quán)的結(jié)構(gòu)不清晰合理、產(chǎn)權(quán)歸屬不明確以及人才結(jié)構(gòu)不合理等問題，所以，需要有效地推進農(nóng)村信用社的整體改革。股份制的農(nóng)商行有著廣泛的資金來源和先進的運作形式以及高質(zhì)量的服務(wù)，這種良好的發(fā)展前景是農(nóng)村信用社高效改制的良好選擇。

2 農(nóng)村信用社改制成為農(nóng)商行的必要性

農(nóng)村信用社改制成為農(nóng)商行是整個農(nóng)村金融體系改革的需要，同時我國也頒布了對農(nóng)村信用社的指導(dǎo)原則和方案，其中主要內(nèi)容就是爭取用5到10年的時間來將農(nóng)村信用社分批過渡到符合我國現(xiàn)代金融企業(yè)的要求，各地信用社都需要加快自己的腳步，利用股份的改造和結(jié)構(gòu)的規(guī)范以及科學(xué)合理的運作形式等模式來強化信用社的整改形式，與此同時，還需要進一步強化“三會一層”的法人治理形式，創(chuàng)建合理高效的運營模式，這也是在進一步地強化農(nóng)村信用社的改革需要，同時也是強化農(nóng)村金融體系改革的具體顯現(xiàn)。

有效地將農(nóng)村信用社改制成為農(nóng)商行，是高效的發(fā)揮以及支持農(nóng)資渠道和服務(wù)渠道的重要紐帶。目前，創(chuàng)建社會主義新農(nóng)村是我國主要的任務(wù)之一。農(nóng)村信用社是支農(nóng)主要的金融支撐，同時也是農(nóng)村信用社急需制約的一項發(fā)展策略。利用農(nóng)商行的形式可以強化農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)拓展形式，改變目前信貸產(chǎn)品的單一和服務(wù)領(lǐng)域過于狹窄的問題[1]。積極地引入現(xiàn)代化的金融理財形式可以提升金融服務(wù)的總體水平，利用多元化的服務(wù)形式來強化農(nóng)村對金融的需要。另外，結(jié)合當(dāng)下的經(jīng)濟發(fā)展趨勢促使經(jīng)營的模式體現(xiàn)出多樣化，擴展經(jīng)營的服務(wù)范圍，調(diào)動經(jīng)營模式的科學(xué)化和合理化。

3 農(nóng)村信用社改制成為農(nóng)商行的問題

目前，農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行脫鉤之后，作為合作模式的金融機構(gòu)，也漸漸地樹立了農(nóng)村金融市場的主導(dǎo)模式，并且對強化農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起到了關(guān)鍵性的作用。但是在過程中仍然存在一些潛在的問題在制約著農(nóng)村信用社的發(fā)展。

3.1 整體的人員素質(zhì)有待提升

所有的企業(yè)和單位人才是第一生產(chǎn)力量，當(dāng)下我國對農(nóng)村信用社人才培養(yǎng)的模式已經(jīng)很難適應(yīng)農(nóng)商銀行的服務(wù)需求，這就需要完善農(nóng)村信用社對人才培養(yǎng)的制度，以便強化改制農(nóng)商銀行的需求和進程。雖然信用社的人才素質(zhì)已經(jīng)有了一定的提升，但是整體的力量還是不夠均衡，城區(qū)信用社從業(yè)人員的整體素質(zhì)比較高，但是縣城以下的信用社從業(yè)人員的文化水平以及專業(yè)技能還是普遍較低，其主要表現(xiàn)就是多層次的人才框架沒有體現(xiàn)，外匯服務(wù)和黃金服務(wù)以及跨境資金服務(wù)等方面的專業(yè)人員比較缺乏，促使專業(yè)人才的需要斷層。其次就是人才的培養(yǎng)和引進速度較慢，使得人才的儲備需要更新，這樣就與農(nóng)商銀行的發(fā)展存在一定的差距。最后就是人才的測評教學(xué)傳統(tǒng)使人才的配置不合理，另外，在人才的培訓(xùn)中，忽略了將理論知識高效地應(yīng)用到實踐中[2]。

3.2 科技信息技術(shù)需要加強

科技信息技術(shù)是時代的產(chǎn)物，也是在社會發(fā)展中需要凸顯的有效作用，目前，科技信息技術(shù)是企業(yè)和單位在發(fā)展過程中的重要體現(xiàn)。在當(dāng)下的社會發(fā)展中，農(nóng)村信用社在科技信息模式的過程中已經(jīng)取得了相對的進步，但是與農(nóng)商銀行相比較，其投入的成本較少，資金投入的結(jié)構(gòu)也比較不合理，信用社的硬件設(shè)施投入比例較大，在軟件和二次開發(fā)中投入的資金較少，促使軟件的利用率較低，創(chuàng)新的模式也比較滯后。農(nóng)村信用社的網(wǎng)上銀行和手機銀行上線的時間也比較落后，特別是電話銀行發(fā)展比較緩慢，這就使對客戶的吸引力大打折扣，也會影響信用社中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。另外，農(nóng)村信用社科技信息的快速發(fā)展會對從業(yè)人員的要求越來越多，這不僅需要懂得科技信息的管理項目，還需要懂得銀行的多種業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，導(dǎo)致目前農(nóng)村信用社在這方面的人才比較缺少。

4 農(nóng)村信用社改制為農(nóng)商行的問題注意分析

4.1 轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念

農(nóng)村信用社改制成為農(nóng)商銀行之后，企業(yè)的性質(zhì)就會發(fā)生相應(yīng)的改變，經(jīng)營的理念和模式也需要進行一定的調(diào)整?？茖W(xué)的經(jīng)濟模式和理念是農(nóng)商銀行改革和發(fā)展過程中的先導(dǎo)力量，同時需要徹底轉(zhuǎn)變以往的工作形式，堅決杜絕舊瓶新裝的思想模式。企業(yè)的管理人員需要轉(zhuǎn)變經(jīng)營的理念以及正確認識轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念的重要性，選擇更為科學(xué)和先進的經(jīng)營方式來對其進行改變。另外，需要強化宣傳和培訓(xùn)的手段將轉(zhuǎn)變的態(tài)度傳遞給員工們，讓工作人員意識到轉(zhuǎn)變觀念的重要性和必要性，然后重新審視自己的工作。農(nóng)商銀行還可以借鑒多元化和現(xiàn)代化企業(yè)的經(jīng)營理念，積極創(chuàng)建企業(yè)的文化，讓企業(yè)的文化來提升自身的凝聚力，利用文化的力量來推動農(nóng)商銀行的發(fā)展。與此同時，還需要引入戰(zhàn)略管理的經(jīng)營模式，創(chuàng)建長遠的發(fā)展目標(biāo)[3]。一個企業(yè)有了完善的目標(biāo)和規(guī)劃之后，才可以在發(fā)展的過程中更有動力。

4.2 引入風(fēng)險管理模式

創(chuàng)建完善的風(fēng)險管理模式是改制以后農(nóng)商銀行的關(guān)鍵。農(nóng)商銀行需要進一步地完善風(fēng)險管理模式和政策的體系，同時還需要在企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)中顯現(xiàn)風(fēng)險管理的職能，公司全員都需要參與到風(fēng)險管理中去，充分地完善各項業(yè)務(wù)的技能和風(fēng)險運作的機制，特別是信貸業(yè)務(wù)的流程中，需要大力地創(chuàng)建風(fēng)險預(yù)警和評價模式，積極地提升各級風(fēng)險管理工作人員的技術(shù)水平，強化風(fēng)險的識別和評估以及管理的綜合水平。

4.3 調(diào)整人才結(jié)構(gòu)，強化員工培訓(xùn)

改制以后的農(nóng)商銀行還是缺少專業(yè)的人才。具有科學(xué)先進的理念和專業(yè)的管理認識以及對金融知識的理解的高素質(zhì)人才是當(dāng)下農(nóng)商銀行發(fā)展的需要。所以，農(nóng)商銀行需要強化自身對人才資源的培養(yǎng)和管理，可以利用改善薪酬的制度，還可以利用績效考核的模式或是人員晉升的模式來吸引一些人才。但是目前遠水解不了近渴，還是需要就當(dāng)前的隊伍進行專業(yè)的培訓(xùn)，首先需要轉(zhuǎn)變員工的觀念，改變他們原有的思維模式和工作習(xí)慣，適應(yīng)企業(yè)經(jīng)營的改變。其次就是培養(yǎng)員工們的職業(yè)道德，提升員工們的職業(yè)素養(yǎng)。最后就是高效地培養(yǎng)員工們的業(yè)務(wù)技能，傳授最新的業(yè)務(wù)模式，并且需要注意對員工計算機和網(wǎng)絡(luò)的操作水平。

5 結(jié)語

結(jié)合全文，當(dāng)下的農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)變成為農(nóng)商行將面臨著很多形式的發(fā)展機遇，為了有效地抓住這種跨越式的發(fā)展模式，相關(guān)單位就需要轉(zhuǎn)變經(jīng)營的理念和模式，引入高風(fēng)險的管理模式，積極地調(diào)整人才的結(jié)構(gòu)，強化對員工的培訓(xùn)，這樣的模式才可以高效地避免在改革中遇到的多種形式的問題，同時，這種形式可以凸顯出改制以后的成效，積極主動地推動農(nóng)商行的迅速發(fā)展。

【參考文獻】

【1】張成健.當(dāng)前經(jīng)濟形勢下農(nóng)村信用社改制為農(nóng)商行應(yīng)注意的幾個問題[J].低碳世界，2014（21）：216-217.

【2】鄒文俊，徐鋒.農(nóng)村信用社組建農(nóng)商行的思考[J].環(huán)球市場信息導(dǎo)報，2015（11）：61.

【3】賈春靜.大興安嶺農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行存在的問題及對策研究[D].哈爾濱：哈爾濱工業(yè)大學(xué)，2011.