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        網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的金融理論與金融治理

        2019-01-14 09:13:46羅芳潔
        今日財富 2019年34期
        關(guān)鍵詞:電子貨幣貨幣金融

        羅芳潔

        目前,在互聯(lián)網(wǎng)大潮的席卷之下,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也逐步實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)化,近兩年諸如P2P、區(qū)塊鏈等概念都非?;?,在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下,金融理論也有了變化,而關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的治理也是被頻頻提及。建立在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上讓金融行業(yè)重獲生機(jī)的同時,不可避免也出現(xiàn)了一些問題,本文將結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融體系的特點和發(fā)展困境展開論述,并且根據(jù)實際提出切實可行的解決方案。

        金融的核心價值就是資源和信息的分配,無論是時間還是地域的分配模式,都決定了每種金融模式的成敗。在互聯(lián)網(wǎng)迅速崛起的當(dāng)下,金融模式也加上了互聯(lián)網(wǎng)概念,形成了我們?nèi)缃褚饬x上的“互聯(lián)網(wǎng)金融”。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)最典型例子就是銀行,但是最近兩年大眾更熟知的已經(jīng)變?yōu)橹Ц秾毢臀⑿胖Ц叮胄幸猜?lián)合各大銀行也推出銀聯(lián)業(yè)務(wù)迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的新浪潮,可見如今互聯(lián)網(wǎng)金融是一大趨勢。

        一、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上金融體系的特點及發(fā)展困境

        (一)貨幣供求理論發(fā)生變化

        互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展帶動了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)之下金融體系的特點也是潛移默化。其中最典型的就是金融的基礎(chǔ)研究對象--貨幣的變化。電子貨幣的出現(xiàn)給傳統(tǒng)貨幣帶來了一定的沖擊。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下“電子錢包”的出現(xiàn),導(dǎo)致了現(xiàn)有的紙幣體系與電子貨幣共存并且相互競爭相互影響的局面。

        (二)電子貨幣形式混亂難操縱

        嚴(yán)格意義上商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的信用卡,具備儲值功能的智能卡片都能歸為電子貨幣的范疇,加上互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司的“電子錢包”,電子貨幣的形式非常多樣。尤其是針對用戶來講,因為習(xí)慣了電子貨幣,已經(jīng)有些難以區(qū)分電子貨幣和傳統(tǒng)貨幣的不同了。在計算國家經(jīng)濟(jì)中的貨幣數(shù)量的時候,除了有傳統(tǒng)貨幣外,還要考慮到電子貨幣的影響。

        (三)金融風(fēng)險增多

        凱恩斯和弗里德曼的貨幣需求函數(shù),也因為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)下的金融體系的改變出現(xiàn)了一定的缺陷。兩者都認(rèn)為貨幣的用途不同但存在著相當(dāng)穩(wěn)定的界限,但這一“穩(wěn)定”的界限已經(jīng)因為電子貨幣的出現(xiàn)變得不“穩(wěn)定”,尤其是隨時隨地進(jìn)行金融交易,導(dǎo)致了金融風(fēng)險增多。原有的貨幣需求理論出現(xiàn)漏洞,因此未來貨幣需求理論應(yīng)當(dāng)將互聯(lián)網(wǎng)上電子貨幣交易的行為納入其中。

        (四)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下金融監(jiān)管和治理體系不完善

        互聯(lián)網(wǎng)金融隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展橫空出世,其發(fā)展經(jīng)歷時間不過十余年。發(fā)展至如今龐大的規(guī)模,金融監(jiān)管和治理并沒有一個完善的體系。近兩年P(guān)2P公司爆雷的新聞層出不窮,導(dǎo)致投資人的金錢打水漂,用戶利益受損而飽個別人之腹的情況應(yīng)當(dāng)嚴(yán)厲制止,而也要求監(jiān)管者將落實互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和治理工作放到首要位置。

        二、建立在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的金融治理措施

        (一)建立金融科技公司完善自查機(jī)制

        互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的運營應(yīng)當(dāng)符合《個人信息安全規(guī)范》的標(biāo)準(zhǔn),并且建立嚴(yán)格的自查機(jī)制。例如,當(dāng)下很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺私自收集用戶信息的情況屢見不鮮,互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司應(yīng)當(dāng)建立自查機(jī)制,規(guī)范自身運營,并且貫徹落實相關(guān)部門的要求,出現(xiàn)問題也應(yīng)當(dāng)及時整改,避免同類事件的發(fā)生。大的互聯(lián)網(wǎng)科技金融公司應(yīng)當(dāng)做好帶頭作用,積極自查,小的金融企業(yè)也應(yīng)當(dāng)汲取教訓(xùn),按照網(wǎng)絡(luò)安全法的規(guī)定開展相關(guān)金融工作,將高安全性作為平臺的核心競爭力。

        (二)做好監(jiān)管工作,凈化網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境

        央行和相關(guān)工作部分應(yīng)當(dāng)做好監(jiān)管工作,尤其是要完善小型P2P金融產(chǎn)品的風(fēng)險體系。近兩年來問題出現(xiàn)最多的就是小規(guī)模的金融平臺,特別是針對民間融資、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)金融廣告等實施最嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)制。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時審查小平臺的運營狀況,出現(xiàn)問題及時整改或處以關(guān)停的處罰,同時嚴(yán)格金融平臺的規(guī)??刂?,杜絕出現(xiàn)平臺資金流轉(zhuǎn)困難連累用戶的問題發(fā)生。加快資金向著優(yōu)質(zhì)安全平臺靠攏,并且敦促平臺建立專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊,加強(qiáng)企業(yè)監(jiān)管,避免出現(xiàn)挪用資金的情況。

        (三) 普及互聯(lián)網(wǎng)金融知識,引導(dǎo)投資者“不踩雷”

        近兩年股票、基金、區(qū)塊鏈甚至比特幣的概念都炒得非常火,部分平臺設(shè)立“高收益”的陷阱誘惑部分用戶投資,導(dǎo)致用戶血本無歸。誠然針對近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展問題,中央已經(jīng)給出諸多管控和整頓工作,尤其是針對網(wǎng)貸和P2P操作推行了非常細(xì)化的行業(yè)規(guī)范,但是“踩雷”現(xiàn)象屢見不鮮,尤其是很多未成年人的網(wǎng)貸事件層出不窮令人心痛,針對與錢沾邊的金融行業(yè),監(jiān)管出手并不能起到立竿見影的效果,普及金融知識,讓投資人意識到高收益背后的高風(fēng)險,投資賺錢更應(yīng)當(dāng)保證本金的絕對安全,穩(wěn)健投資,不給欺詐平臺“鉆空子”的機(jī)會。

        三、結(jié)語

        總而言之,互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)展欣欣向榮的當(dāng)下,將網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)融入到金融發(fā)展中來,促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展,將央行和政府的管控作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總抓手,嚴(yán)格互聯(lián)網(wǎng)金融公司的管控工作并敦促企業(yè)自查自糾。政策要起到“避雷針”的作用,投資人更應(yīng)當(dāng)“不踩雷”,謹(jǐn)慎投資是關(guān)鍵,不被利益所誘惑,就不會給不法平臺可乘之機(jī),而這也是令互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)又好又快發(fā)展的重要途徑。(作者單位:廣西大學(xué))

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