申斌
為進(jìn)一步鞏固防風(fēng)險、優(yōu)服務(wù)成果,根據(jù)銀監(jiān)局深化“提升風(fēng)險管理合力提升服務(wù)實體能力”主題活動要求,蘭溪農(nóng)商銀行結(jié)合實際提煉有效方法,從源頭抓起,有效拓寬防控思路,穩(wěn)步推動活動開展,不良防控取得階段性成效。
上半年,蘭溪農(nóng)商銀行堅持自身定位,各項業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展,至2018年6月末,本行各項存款余額136.29億元,比年初增加8.35億元,增幅6.5%;各項貸款余額99.37億元,比年初增加6.38億元;五級不良貸款余額17319萬元,比年初下降236萬元;不良占比1.74%,比年初下降0.15個百分點,不良防控實現(xiàn)額率雙降;實際撥各覆蓋率391.81%,比年初上升75.16個百分點,抗風(fēng)險能力得到進(jìn)一步加強(qiáng)。
一、源頭筑“壩”,防范新生風(fēng)險。一是嚴(yán)控大額限新增,實施1000萬元以上貸款控制政策,落實大戶退出。二是增量擴(kuò)面散風(fēng)險。扎實推進(jìn)普惠金融工程,深耕農(nóng)村市場,扎實開展“網(wǎng)格(整村)批量授信”活動。三是慎三禁五隔源頭。建立健全慎三禁五控制機(jī)制,過度授信風(fēng)險得到有效遏制。四是實施“315”把投向。為進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),明確信貸業(yè)務(wù)拓展方向,本行推出了貸款投向“315”工程,即:30萬元以下個人信用貸款、100萬元以內(nèi)個人貸款和500萬元以下小微企業(yè)抵押貸款。
二、深化管理,拓寬防控縱深。一是分段考核控節(jié)奏,年初結(jié)合“開門紅勞動競賽”,以計分制設(shè)定考核目標(biāo)任務(wù),勞動競賽和不良防控兩頭抓。6月出臺不良貸款防控專項考核方案,通過考核大口徑和五級不良兩大核心指標(biāo),獎金落實到支行行長、客戶經(jīng)理及支行每個員工,實現(xiàn)對機(jī)構(gòu)和人的雙線考核管理。二是集中清收提效率。本行把集中清收中心視為不良防控的最重要一環(huán),在人員配備,考核激勵機(jī)制上給予逐年加強(qiáng),逐步將該中心打造為不良防控的“鐵拳頭”。截止6月末清收不良本息5422萬元,同比增加172萬元。三是強(qiáng)化系統(tǒng)監(jiān)測。在精準(zhǔn)提取雙90天、大口徑、五級、四級不良貸款等T+1指標(biāo),同時實現(xiàn)雙90天貸款按旬、月、季的提前提示分析預(yù)警功能基礎(chǔ)上,追加風(fēng)險金系統(tǒng)數(shù)據(jù)并完成初測工作,進(jìn)一步增強(qiáng)本行風(fēng)險資產(chǎn)管理系統(tǒng)實用功能,提高工作效率。四是深入調(diào)研找方法。為進(jìn)一步加強(qiáng)不良防控,摸清大口徑逾期貸款反彈筆數(shù)多,金額大的原因,選取具有一定代表性的云山支行及下轄網(wǎng)點作為調(diào)研對象,開展大口徑逾期貸款的調(diào)研,積極分析,充分交流,找出主因,提出下一步工作改進(jìn)建議并落實到位。