[摘 要] 隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)金融交易方式也發(fā)生了巨大的改變，越來越多的金融產(chǎn)品進(jìn)入人們的視野中，使人們的生活質(zhì)量不斷提高。幾年來，我國(guó)農(nóng)村金融需求快速增長(zhǎng)與金融供給短缺矛盾尤為突出，而在新形勢(shì)的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸向農(nóng)村金融領(lǐng)域拓展，眾多新型平臺(tái)及模式相繼出現(xiàn)，對(duì)農(nóng)村傳統(tǒng)金融帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展問題的研究，闡述在“三農(nóng)”領(lǐng)域開展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性，分析互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展中存在的問題，并提出相應(yīng)的解決措施。

[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)村；“三農(nóng)”問題

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.33.059

1 引 言

互聯(lián)網(wǎng)金融是將傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相互結(jié)合，并借助互聯(lián)網(wǎng)工具來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的一種新興金融，以適應(yīng)當(dāng)今時(shí)代的發(fā)展需求。而“三農(nóng)”問題一直阻礙著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，從當(dāng)前來看，有效解決“三農(nóng)”問題是尤為重要的，而農(nóng)村金融正好是促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展的核心力量，只有帶動(dòng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，才能為農(nóng)村發(fā)展帶來新的希望，從而全面解決“三農(nóng)”問題。所以，詳細(xì)分析互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展問題是很有必要的，它能夠推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的深入發(fā)展。

2 在“三農(nóng)”領(lǐng)域開展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性

對(duì)于在“三農(nóng)”領(lǐng)域開展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性來說，主要體現(xiàn)在三方面：第一，我國(guó)農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融介入“三農(nóng)”領(lǐng)域奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。從目前來看，我國(guó)正在大力發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，例如，向農(nóng)業(yè)引入現(xiàn)代化技術(shù)、發(fā)展適度規(guī)劃化農(nóng)業(yè)、深化土地制度改革、鼓勵(lì)土地流轉(zhuǎn)等，這都需要政府提供一定的資金。與此同時(shí)，我國(guó)通信技術(shù)也在深入發(fā)展當(dāng)中，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)被廣泛的應(yīng)用到農(nóng)村地區(qū)，這對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)全面覆蓋來說是很有幫助的。此外，移動(dòng)終端的使用也在一定程度上沖破了農(nóng)村地區(qū)的上網(wǎng)局限，農(nóng)民成為最大的受益者；第二，政府的政策支持為農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融提供了有利的機(jī)遇。由于政府相關(guān)部門相繼出臺(tái)了一系列農(nóng)村金融制度創(chuàng)新政策，并不斷激勵(lì)金融企業(yè)為“三農(nóng)”服務(wù)，以明確農(nóng)村金融改革的目標(biāo)，從而為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來了新的機(jī)遇，進(jìn)而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的有效開展；第三，企業(yè)的醒悟?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融介入“三農(nóng)”領(lǐng)域提供拓展的空間。從目前來看，諸多農(nóng)村企業(yè)已經(jīng)清晰地認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)的重要性，并借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面革新，例如，研發(fā)App自助下單、用微信掃碼查看商品價(jià)格等。除此之外，還有部分公司借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行品牌宣傳，這有利于提高農(nóng)村住戶的生活質(zhì)量，同時(shí)也為中小企業(yè)融資開辟了新的道路。農(nóng)村金融在一定程度上影響著我國(guó)金融領(lǐng)域的發(fā)展，它是推動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展的核心力量，而農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，有效解決了“三農(nóng)”金融服務(wù)的問題，從而推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的深入發(fā)展。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展中存在的問題

當(dāng)前，雖然農(nóng)村金融企業(yè)正在積極地服務(wù)于“三農(nóng)”，但從實(shí)際來看，在其發(fā)展的過程中依然存在各種各樣的問題，主要體現(xiàn)在以下五大方面：第一，風(fēng)險(xiǎn)控制體制不夠完善；第二，互聯(lián)網(wǎng)金融在支農(nóng)領(lǐng)域占比不足；第三，立法監(jiān)管不到位；第四，缺乏一定的社會(huì)信用體制；第五，農(nóng)民思想理念過于保守。

3.1 風(fēng)險(xiǎn)控制體制不夠完善

確?？蛻糍Y金安全在一定程度上能夠影響金融服務(wù)的質(zhì)量。由于互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，所以很多風(fēng)險(xiǎn)控制體制都不夠完善，例如處罰機(jī)制、約束機(jī)制、內(nèi)控制度、決策機(jī)制以及激勵(lì)機(jī)制。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)主體也沒有較高的安全建設(shè)意識(shí)，僅借助交易平臺(tái)來控制風(fēng)險(xiǎn)，這是非常危險(xiǎn)的。因?yàn)榇嬖诤芏嘁蛩囟紩?huì)造成交易主體的資金損失，例如計(jì)算機(jī)病毒、密鑰管理和加密技術(shù)都不精準(zhǔn)、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)不嚴(yán)密、IP/TCP協(xié)議不夠安全、電腦黑客攻擊等，而且互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)主體大多都是通過互聯(lián)網(wǎng)傳輸交易信息，這不利于信息的保密性，從而加大了互聯(lián)網(wǎng)金融的安全隱患。

3.2 互聯(lián)網(wǎng)金融在支農(nóng)領(lǐng)域占比不足

由于互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，從而導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融在支農(nóng)領(lǐng)域占比不足。而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)早已在農(nóng)村占據(jù)了較大市場(chǎng)，且不僅遍布農(nóng)村各地，服務(wù)質(zhì)量還比較優(yōu)越，所以與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)相比而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)力在短期內(nèi)是很難顯現(xiàn)出來的，從而存在較大的安全隱患。

3.3 立法監(jiān)管不到位

從當(dāng)前來看，我國(guó)金融立法還是以傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，政府相關(guān)部門還沒有制定與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律制度，一旦出現(xiàn)法律糾紛，交易雙方的權(quán)利都不能得到有效保障。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融在監(jiān)管方面也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，甚至P2P貸款平臺(tái)一直不在監(jiān)管范圍內(nèi)，只能依靠行業(yè)自身約束，這就導(dǎo)致行業(yè)素質(zhì)良莠不齊，從而加大了互聯(lián)網(wǎng)金融的安全隱患。

3.4 農(nóng)民思想理念過于保守

由于互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，導(dǎo)致農(nóng)民的思想觀念難以跟上互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，主要表現(xiàn)在金融知識(shí)還沒有廣泛地應(yīng)用到農(nóng)村地區(qū)，使得農(nóng)民缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知，同時(shí)由于農(nóng)民思想觀念過于保守，他們依然認(rèn)為傳統(tǒng)金融是最好的，對(duì)新興事物的接受能力不夠強(qiáng)。

4 完善互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展的有效舉措

4.1 搭建網(wǎng)絡(luò)

首先，應(yīng)該搭建開放性平臺(tái)，例如開放渠道、開放銀行業(yè)務(wù)、開放客戶端。只有這樣，才能促進(jìn)交易主體多方的良好交流，從而實(shí)現(xiàn)資源共享，進(jìn)而增加收益；其次，應(yīng)該借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，以消除信息不對(duì)稱、傳輸不通暢等隱患，這有利于更好地服務(wù)于廣大民眾，以降低安全風(fēng)險(xiǎn)；最后，還應(yīng)該注重農(nóng)戶體驗(yàn)，打造以農(nóng)戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，使農(nóng)戶足不出戶就能辦理各種業(yè)務(wù)，這對(duì)農(nóng)戶來說是非常有益的。

4.2 增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全管理

想要更好地解決互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題，必須大力把控網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問題。只有不斷增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全管理，才能確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的安全有效運(yùn)行，從而保證農(nóng)戶的資金安全。所以，必須借助安全的技術(shù)手段，為農(nóng)戶提供一個(gè)可靠的交易平臺(tái)。

5 結(jié) 論

總之，在新形勢(shì)的推動(dòng)下，想要更好地解決互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展的問題，必須對(duì)傳統(tǒng)的金融交易方式不斷地改革和創(chuàng)新。通過詳細(xì)分析互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展問題，闡述在“三農(nóng)”領(lǐng)域開展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性。我國(guó)農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融介入“三農(nóng)”領(lǐng)域奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，政府的政策支持為農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融提供了有利的機(jī)遇，企業(yè)的醒悟?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融介入“三農(nóng)”領(lǐng)域提供拓展的空間；同時(shí)找到互聯(lián)網(wǎng)金融助力“三農(nóng)”發(fā)展中存在的問題：風(fēng)險(xiǎn)控制體制不夠完善，互聯(lián)網(wǎng)金融在支農(nóng)領(lǐng)域占比不足，立法監(jiān)管不到位，缺乏一定的社會(huì)信用體制，農(nóng)民思想理念過于保守，并提出相應(yīng)的解決措施，即搭建網(wǎng)絡(luò)，強(qiáng)化產(chǎn)品服務(wù)，制定相關(guān)的政策和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全管理。只有這樣，才能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，從而推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的深入發(fā)展。

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[作者簡(jiǎn)介]張金波（1978—），男，黑龍江綏濱人，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師。