向雪風

摘 要：本文從提升民間資金利用率，引導民間金融的規(guī)范化、彌補傳統(tǒng)金融之中存在的不足，能夠更好地滿足客戶的需求等方面，對互聯網金融對宏觀經濟的積極影響進行了說明，并從存在較高的信用違約風險、商業(yè)銀行經營高風險項目的數量增加、影子銀行風險等方面闡述了互聯網金融給宏觀經濟穩(wěn)定性帶來的風險，以期為促進宏觀經濟的長遠發(fā)展提供參考。

關鍵詞：互聯網金融；宏觀經濟；影響

引言

隨著近年來信息技術的普及應用及經濟全球化發(fā)展的不斷深入，在經濟領域之中互聯網金融早已占據了重要的位置，加之其本身所具備的多方面優(yōu)勢，使得其在資金市場擁有極高的競爭力，對宏觀經濟的影響較大。

一、互聯網金融對宏觀經濟的積極影響

1.提升民間資金利用率，引導民間金融的規(guī)范化

我國對于金融行業(yè)的利率控制極為嚴格，資金沉淀現象較為嚴重，從而導致資金的流通速度極為緩慢，這種現象甚至會造成經濟緊縮等方面的問題，對整體經濟的增長極為不利。而互聯網金融的廣泛應用，是以互聯網平臺作為媒介來開展相應的工作，有效的拓寬了資金的籌集面，使民間的閑散資金得到了充分的利用，實現了對資金利用率的提升。此外，隨著互聯網金融的迅速興起，P2P網貸及眾籌融資等金融服務得到了快速的發(fā)展，使得越來越多的民間資金得以投入到國家的項目之中，有效推動了市場經濟的發(fā)展[1]。

2.彌補傳統(tǒng)金融之中存在的不足，能夠更好地滿足客戶的需求

在傳統(tǒng)金融之中，其由于受到多方面的限制，在金融方面大多以大型企業(yè)為主，無法為中小企業(yè)及個人提供良好的服務，存在覆蓋面較小的缺陷，加之其在辦理相關業(yè)務方面所需的時間較長，且過程較為煩瑣，使得其難以對客戶的個性化需求良好的滿足。而互聯網金融的發(fā)展與應用，成功彌補了傳統(tǒng)金融之中存在的不足，其能夠通過互聯網平臺將中小企業(yè)及個人的資金交易進行集中，交易量較高，有效提升了金融覆蓋面。且其在進行業(yè)務的辦理時，相關的流程較為簡單，且對傳統(tǒng)金融機構的業(yè)務模式及服務方式都進行了改變，彌補了其中存在的缺陷，可通過大數據技術實現對客戶需求的全面了解，從而可以為客戶提供個性化的金融服務。

二、互聯網金融給宏觀經濟穩(wěn)定性帶來的風險

1.存在較高的信用違約風險

在互聯網金融的發(fā)展與應用的過程之中，借貸極為常見，但就互聯網而言，其本身是一個虛擬的交易平臺，并不能夠像現實交易一樣對各個方面進行全面的考量，通常在信貸交易之中存在較大的交易雙方的違約風險，而一旦出現違約問題，則相應的風險及損失則無人承擔，這就會出現借貸出的資金無法回收的問題。在互聯網借貸進行的過程之中，貸款人無法了解借款人對資金的使用情況，若借款人將資金用于風險投資，諸如股票、房地產等方面，則會大大提升貸款違約方面的風險。而隨著互聯網金融的發(fā)展，互聯網上的借貸交易平臺也愈加增多，而其中大多數的網絡借貸平臺在開展相關業(yè)務時，通常都僅僅提供資金供需方面的引導服務，而對于借貸雙方進行資金交易的整個過程之中，都未能對雙方的信息進行相應的核查，甚至無法保證借款人信息的準確性，在這種對借款人資金流通、信用、資金使用等方面一無所知的狀態(tài)下，便存在了較高的信用違約風險[2]。

2.商業(yè)銀行經營高風險項目的數量增加

在互聯網金融快速發(fā)展的今天，互聯網金融早已從成為了現代化金融發(fā)展的重要盈利方式，加之互聯網金融能夠在資金的籌集時有效降低成本，在理財方面具有較高的優(yōu)勢。在這種發(fā)展背景之下，許多投資者為了獲取更高的利益，通常會將銀行之中的存款提取出來，并將之投入到互聯網理財產品之中。此時，商業(yè)銀行為確保自身的正常運營，則必然會對自身獲取資金的方式進行改變，通過貨幣市場的特點獲取相應的資金，這就會造成商業(yè)銀行資金成本的提升，而此時商業(yè)銀行為確保自身的資產收益，并推動自身的發(fā)展，則必然會選擇風險較高的項目，致使商業(yè)銀行經營高風險項目的數量增加。

3.影子銀行風險

在我國長期以來的市場經濟發(fā)展之中，都存在明顯的單一化弊端，雖然在近年來的發(fā)展之中，我國的市場經濟逐漸向多元化方向發(fā)展，但其中仍存在許多問題。就融資而言，實體經濟在進行融資的過程之中大多會選擇商業(yè)銀行，也就是說商業(yè)銀行在融資領域之中處于壟斷地位，但在融資對象方面商業(yè)銀行的要求較高，其通常只面向大型企業(yè)開展，而中小型企業(yè)則無法對其的要求全部滿足。在此種情況下，中小型企業(yè)為實現企業(yè)融資的目的，便會借助影子銀行，而影子銀行則是互聯網借貸之中一個極為重要的部分，這就致使我國金融行業(yè)出現了脫媒現象，甚至會對金融的穩(wěn)定性造成影響。從另一方面來看，互聯網金融之中存在的借貸弊端較為明顯，但在監(jiān)管方面卻只能通過按期還款的方式，致使借貸風險大幅度提升[3]。

結論

總而言之，互聯網金融的發(fā)展對于宏觀經濟而言，不僅僅具有提升民間資金利用率、彌補傳統(tǒng)金融不足等方面的積極影響，還因其在使用之中網絡平臺存在的風險及對商業(yè)銀行造成的沖擊等方面的因素，而對宏觀經濟的穩(wěn)定性造成不利的影響，應對此全面了解，促進宏觀經濟的長遠發(fā)展。

參考文獻：

[1]張珊.探討互聯網金融對宏觀經濟的影響[J].人力資源管理，2018（01）：6-7.

[2]陸璐.互聯網金融對宏觀經濟的影響分析[J].現代營銷（下旬刊），2016（08）：5-6.

[3]李霄.探討互聯網金融對宏觀經濟的影響[J].中國集體經濟，2016（16）：22-23.