張 珊

（廣東理工學(xué)院，廣東 肇慶 526000）

引言

易觀國(guó)際（Analysys International）CEO于楊于2012年11月首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”的新概念。2015年7月，國(guó)家正式發(fā)布相關(guān)文件，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)向生產(chǎn)領(lǐng)域拓展，以提高產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平，加強(qiáng)各行業(yè)創(chuàng)新能力，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供新優(yōu)勢(shì)和新動(dòng)能。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“互聯(lián)網(wǎng)+”就是“互聯(lián)網(wǎng)+各個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)”，但并不是兩者的簡(jiǎn)單相加，而是要利用信息通信技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)讓互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)有機(jī)融合形成新的發(fā)展生態(tài)。在金融這一領(lǐng)域，從2013年開(kāi)始的在線理財(cái)、支付、電商小貸、P2P、眾籌等為代表的互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合的模式逐漸出現(xiàn)在公眾的生活中，互聯(lián)網(wǎng)金融已然成為了具有較強(qiáng)活力的新金融行業(yè)，為民眾提供了新的投資理財(cái)渠道。隨著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融深化發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容變得更加復(fù)雜，發(fā)揮的作用也越加明顯。應(yīng)用型本科人才培養(yǎng)的目的就是讓學(xué)生能夠?qū)⒈緦I(yè)的關(guān)鍵知識(shí)和技能靈活地應(yīng)用到以后從事的工作中去，即學(xué)以致用。所以，在金融風(fēng)險(xiǎn)課程教學(xué)過(guò)程中要緊跟時(shí)代步伐，不斷推陳出新。因此，研究基于“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的應(yīng)用型本科金融風(fēng)險(xiǎn)課程改革具有重要意義。

一、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)

（一）更便捷的服務(wù)方式

傳統(tǒng)金融服務(wù)屬于物化服務(wù)，通過(guò)設(shè)置營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)提供服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融則是虛擬的，主要是通過(guò)在線方式為客戶提供服務(wù)，并不使用實(shí)體貨幣進(jìn)行交易，這種虛擬化的服務(wù)十分方便而且效率也特別高。例如，與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的第三方支付相比，傳統(tǒng)金融在支付和結(jié)算等服務(wù)方面效率很低[1]。

（二）提供融資新途徑

相比大企業(yè)來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)從傳統(tǒng)的金融行業(yè)借貸難度大、利息高，因此企業(yè)資金需求往往不能得到滿足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為中小企業(yè)融資提供了許多可行的途徑，如P2P和眾籌等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有效實(shí)現(xiàn)了貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的連接，將大眾的資金和資源進(jìn)行整合配置和合理利用，從而使企業(yè)融資難的困境得到緩解。2017年全年網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)成交量達(dá)到了28 048.49億元，相比2016年的成交量（20 638.72億元）增長(zhǎng)了35.9%。

（三）提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)來(lái)源主要是客戶的交易信息和存款信息，其相關(guān)數(shù)據(jù)數(shù)量較少，信息的獲取也需要較高的成本。但在互聯(lián)網(wǎng)的背景下，基于大數(shù)據(jù)，銀行的數(shù)據(jù)來(lái)源范圍更加廣泛，獲取的渠道也更便捷，成本較低，數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度更高。另外，對(duì)于大量數(shù)據(jù)的分析、處理也會(huì)比以前高效。通過(guò)數(shù)據(jù)分析模型分析銀行的蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)，提供了龐大的數(shù)據(jù)支撐，大大提高了分析結(jié)果的質(zhì)量和可信度，是銀行在信息逐漸對(duì)稱的情況下，制定行之有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施[2]。

二、基于“互聯(lián)網(wǎng)+”背景的應(yīng)用型本科金融風(fēng)險(xiǎn)課程改革途徑

（一）儲(chǔ)備金融學(xué)相關(guān)前沿知識(shí)

相對(duì)于金融專業(yè)的其他專業(yè)課，金融風(fēng)險(xiǎn)所涉及的理論模型多、難度大。所以，在準(zhǔn)備這一門(mén)課的過(guò)程中需要多渠道獲取相關(guān)的金融市場(chǎng)、國(guó)家政策方針等前沿信息，將其融入金融風(fēng)險(xiǎn)的課堂講述中，使學(xué)生有一種更直觀的感受，激起學(xué)生的好奇心，讓他們有認(rèn)同感，提高學(xué)生的實(shí)際工作能力[3]。

（二）改進(jìn)教學(xué)方法

在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，要充分利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)來(lái)改進(jìn)教學(xué)方法。首先，針對(duì)教材可以不在局限于紙質(zhì)版，可以采用數(shù)字版，進(jìn)行重點(diǎn)標(biāo)記、布置作業(yè)、形成試卷等。該版本還可以對(duì)學(xué)生作業(yè)的完成情況生成柱狀圖和雷達(dá)圖，讓教師更了解學(xué)生每一部分知識(shí)的掌握情況。其次，可以由以前的填鴨式的教學(xué)模式轉(zhuǎn)變?yōu)榘咐虒W(xué)模式。在教學(xué)的過(guò)程中，教師要引導(dǎo)學(xué)生融入案例教學(xué)中，讓學(xué)生在這一過(guò)程中體會(huì)到樂(lè)趣性和知識(shí)的有用性，培養(yǎng)學(xué)生的獨(dú)立思考能力，提高學(xué)生自學(xué)能力[4]。

（三）加強(qiáng)校企合作

當(dāng)前，用人單位在招聘的過(guò)程中并不在僅僅局限于考察學(xué)生的理論知識(shí)，而是更注重知識(shí)的運(yùn)用，這就需要學(xué)校和企業(yè)加強(qiáng)合作。一方面，學(xué)校和企業(yè)可以通過(guò)舉辦相關(guān)賽事的方法來(lái)選取優(yōu)秀的學(xué)生進(jìn)入企業(yè)，進(jìn)行相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)踐；另一方面，企業(yè)也可以在學(xué)校開(kāi)辦相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)講座，將他們的工作經(jīng)驗(yàn)傳授給學(xué)生。實(shí)踐是理論最好的指導(dǎo)，是理論的實(shí)際運(yùn)用，所以學(xué)校要加強(qiáng)與企業(yè)之間的合作，特別是長(zhǎng)期合作，讓學(xué)生將學(xué)到的理論知識(shí)用到實(shí)處，揭開(kāi)自身對(duì)理論的困惑[5]。